原標題:眾安保險逆勢高增長的秘密:左手科技右手新生代
作者:丹青
來源:GPLP犀牛財經(jīng)(ID:gplpcn)
(左起:CFO鄧銳民、聯(lián)席CEO陳勁、聯(lián)席CEO姜興)
2018年,中國保險業(yè)實現(xiàn)原保費收入3.8萬億,同比增幅創(chuàng)7年來新低,具體到財險行業(yè)原保費增長有11.5%,然而,眾安保險逆勢取得了高增長,并且成功擠身百億保費俱樂部梯隊。
2019年3月25日,作為國內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)保險公司,眾安保險發(fā)布2018年業(yè)績報告。
據(jù)其財報顯示,眾安保險去年錄得保費收入112.6億元(人民幣,下同),實現(xiàn)89%的同比漲幅,躍居全國財險市場第12位,成為中國首家保費過百億的互聯(lián)網(wǎng)財險公司。受益于規(guī)模效應(yīng)漸顯及生態(tài)結(jié)構(gòu)優(yōu)化,眾安保險的經(jīng)營效能顯著提升,綜合成本率較2017年縮減12.2個百分點,達到120.9%。
眾安保險何以逆勢擴張呢?
逆勢高增長的關(guān)鍵:科技賦能
2018年,眾安保險全年保費同比增速較2017年的75%進一步提升14個百分點,其中增長的關(guān)鍵即為科技賦能。
“2018年,在競爭加劇、增長放緩的行業(yè)背景下,眾安實現(xiàn)了有質(zhì)量的增長。這源于我們對‘保險+科技’雙引擎戰(zhàn)略的堅持。作為新保險的推動者,眾安未來將推進科技與保險的融合,在全球范圍內(nèi),推動行業(yè)的突破與變革?!北姲脖kU聯(lián)席CEO陳勁表示,“科技始終是我們發(fā)展的核心驅(qū)動力。我們的保費增長和綜合成本率改善的背后,是持續(xù)的保險科技投入,2018年眾安的研發(fā)投入達到了人民幣8.5億元,占公司總保費約7.6%,較2017年增長64%?!?/p>
這與眾安保險在科技領(lǐng)域的投入密不可分。
“2018 年,我們的研發(fā)投入達到了人民幣8.5億元,占公司總保費收入7.6%,比去年同期上升64%。截至2018 年12 月31 日,眾安的工程師及技術(shù)人員共計1,618名,占公司雇員總數(shù)的52.4%。我們的研發(fā)投入在專利及獎項方面也頗有收獲:截至2018年末,我們專利申請量總計達230 件?!北姲脖kU聯(lián)席CEO姜興表示。
在科技賦能的背景下,眾安將前沿技術(shù)應(yīng)用于保險全流程,比如,在線客服人工智能使用率達到70.0%,帶來了在線服務(wù)人力同比大幅下降63.7%,且2018年下半年通過客服智能質(zhì)檢系統(tǒng)的上線,進一步提升客服質(zhì)檢效率20.3%;而其去年上線的智能保顧眾安精靈已服務(wù)百萬用戶,并使投保轉(zhuǎn)化率提升3倍。另外,眾安正在探索且已經(jīng)在部分地區(qū)上線了醫(yī)療單據(jù)的智能圖像識別,輔助理賠單據(jù)錄入并進行風險提示,提升中后臺理賠效率。
最終,這帶動了眾安保險的業(yè)務(wù)增長。其財報也驗證了這一邏輯。
據(jù)其財報顯示,2018年,眾安保險聚焦發(fā)展健康、消費金融和汽車生態(tài),三大生態(tài)的總保費合計增速達到225%,收入貢獻占比從2017年的38%上升至2018年的66%。
其中,受惠于尊享e生系列、步步保等創(chuàng)新產(chǎn)品,健康生態(tài)去年實現(xiàn)總保費28.7億元,同比增長138.2%;消費金融生態(tài)積極拓展各類互聯(lián)網(wǎng)場景平臺的合作,錄得保費35.2億元,同比大漲240.5%,而汽車生態(tài)的保費收入則從2017年的0.79億元上漲至11.5億元。
在眾多保險科技應(yīng)用場景中,還有一個亮點就是眾安保險推出的醫(yī)療商??萍籍a(chǎn)品,為商保公司和醫(yī)療機構(gòu)提供數(shù)據(jù)查詢、風控及場景化保險解決方案。截至2018年12月31日,眾安已連接全國800多家醫(yī)院(以二級及以上醫(yī)院為主)以及20家商保公司或分支機構(gòu)。相信該平臺可以幫助眾安以及整個保險行業(yè),更好地為其健康險用戶提供優(yōu)質(zhì)、快速的服務(wù)體驗,并協(xié)助保險公司控制理賠與風控的成本。
不僅如此,眾安保險還將AI的應(yīng)用延伸到醫(yī)療領(lǐng)域,比如煙霧病影像識別的準確率已達到96%。
“一直以來,我們堅持將技術(shù)與保險全流程相結(jié)合,以科技提升經(jīng)營效率和承保質(zhì)量,并構(gòu)筑起核心競爭力。我們相信并堅持這一戰(zhàn)略,希望加強壁壘,持續(xù)高質(zhì)高增,力爭實現(xiàn)承保盈虧平衡?!北姲脖kUCFO鄧銳民表示。
受益新生代、技術(shù)出海 眾安保險新的增長點
2019年,眾安保險能否繼續(xù)保持高增長?
這需要拷問眾安保險的業(yè)務(wù)本身,眾安保險能否找到新的增長點。
這一點,眾安保險也在摸索當中,比如,在用戶群體當中,如今的眾安保險正在積極擁抱新生代消費人群,而且從技術(shù)路線的發(fā)展當中,眾安保險也將科技輸出業(yè)務(wù)當作新的收入增長點。
公開資料顯示,2018年,新生代是眾安高增長的主要貢獻者。數(shù)據(jù)顯示,2018年,眾安保險服務(wù)逾4億用戶,80、90后等新生代人群占比超過51%。這些用戶人均購買保單15.8份,人均貢獻保費28元,分別較2017年提升25%和103%。
而這一趨勢在2019年還將繼續(xù)。
“眾安生于互聯(lián)網(wǎng),也因這張網(wǎng)與新生代緊密相連。新用戶需要新保險,我們堅持保險科技之路正是希望把新保險帶給新生代。這一點上,眾安正變得越來越聚焦,越來越堅持。我們會與更多創(chuàng)新的優(yōu)質(zhì)平臺合作,堅持科技研發(fā)投入,以科技服務(wù)新生代?!标悇疟硎菊f。
在科技輸出業(yè)務(wù)方面,2018年的眾安保險開始邁出海外輸出的第一步。
“科技輸出業(yè)務(wù)將成為我們新的收入增長點,我們將經(jīng)過驗證的科技對外輸出,賦能國內(nèi)外市場的保險和金融行業(yè)客戶,助力其實現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。”對于未來增長,姜興如此表示說。
2018年8月,眾安保險和軟銀愿景基金宣布合作,推動眾安在中國以外的技術(shù)解決方案業(yè)務(wù),時隔兩月后又與擁有百年歷史、日本前三大財險公司之一的日本財產(chǎn)保險公司(下稱Sompo)簽署合作協(xié)議,輸出眾安的保險科技解決方案。
如今,眾安科技已經(jīng)對接日本最大即時通訊服務(wù)商Line并上線首款富有日本特色的地震險產(chǎn)品。
2019年1月,眾安國際還與新加坡O2O平臺Grab成立合資公司,共同探索東南亞互聯(lián)網(wǎng)保險分銷業(yè)務(wù)。
至此,眾安科技的海外輸出已形成清晰的商業(yè)路徑,包括助力保險公司實現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型及賦能互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)流量變現(xiàn)。
“我們的國際業(yè)務(wù)將以粵港澳大灣區(qū)為起點,跟隨國家的一帶一路政策,將眾安沉淀的保險科技能力與經(jīng)過驗證的商業(yè)模式輸出給更多國家和地區(qū)。未來,我們將持續(xù)科技投入,在全球范圍內(nèi)推動行業(yè)的突破與變革?!北姲脖kU聯(lián)席CEO姜興表示。
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