文/馮啟明

編輯/孫鵬飛

“立福牢啊立福牢?！边@是在杭工作的溫州人趙逸泉對(duì)五馬街的評(píng)級(jí)。

“立福牢”，是溫州方言，意思是受不了。這也是溫州人對(duì)這條街的普遍印象。

全國(guó)各個(gè)城市都有自己著名的商業(yè)街，比如北京的王府井、上海的南京路、杭州的河坊街。五馬街對(duì)于溫州也是一樣。

五馬街始建于東晉，至今已有1600余年歷史，唐稱(chēng)五馬坊，為北宋36坊之一，清代改稱(chēng)為五馬街。

五馬街 圖片來(lái)源于網(wǎng)絡(luò)

五馬街有著深厚的文化底蘊(yùn)。王羲之曾在此駕馬出行。這里也是傳奇實(shí)業(yè)家吳百亨的發(fā)家地。這條街上，還保留著明清、民國(guó)時(shí)期的建筑，而五味和、老香山等百年老店也駐守于此。

趙逸泉曾告訴鋅財(cái)經(jīng)，五馬街只是游客的拍照圣地，本地人很少愿意在這條街上晃悠。雖然經(jīng)歷了多次改造，但當(dāng)?shù)厝藢?duì)這條街還是無(wú)法滿意。

2018年年底，五馬街又經(jīng)歷了一次改造。這一次，五馬街的街道規(guī)模和建筑設(shè)計(jì)上有了改善，而在城市服務(wù)、商業(yè)配套、政務(wù)服務(wù)等軟件和系統(tǒng)上，悄然升級(jí)。

事實(shí)上，杭州，是全國(guó)率先引入數(shù)字科技的城市之一，也是浙江第一個(gè)移動(dòng)支付之城。而在五馬街改造中，溫州也成為數(shù)字城市的另一個(gè)先行者。

那么，立福牢這個(gè)標(biāo)簽，能否成為五馬街的過(guò)去？數(shù)字科技，又將為城市帶來(lái)怎樣的變化？

靠“臉”消費(fèi)

經(jīng)過(guò)2012年的改造，五馬街榮膺“中國(guó)著名商業(yè)街”。但五馬街在當(dāng)?shù)厝搜壑?，并沒(méi)有變得受歡迎。

五馬街不是個(gè)高格調(diào)的地方。這曾是溫州人對(duì)五馬街的刻板印象。

“花一樣的錢(qián)，買(mǎi)兩樣?xùn)|西”，“不要200，不要100，甚至不要10塊，只要9.9！”“買(mǎi)一送一”或是“10元小店”……

周而復(fù)始的叫賣(mài)聲充斥著整條街。一眼望去，盡是廉價(jià)小商品和尾款清倉(cāng)衣服。這似乎和五馬街的歷史底蘊(yùn)，格格不入。

五馬街 圖片來(lái)源于網(wǎng)絡(luò)

“也就陪來(lái)溫州旅游的朋友過(guò)去看看。” 趙逸泉甚至記不清楚，上一次去五馬街，是在幾年前。

五馬街位于溫州鹿城區(qū)，在路口有一尊五馬雕像。這座雕像，象征著溫州人勇于創(chuàng)新，敢為天下先的精神。

"南有吳川，北有溫州"。早在改革開(kāi)放初期，溫州人以小商品貿(mào)易享譽(yù)全國(guó)。

只是在2018年改造前，五馬街沒(méi)能和“新零售”搭上邊。

五馬街雕塑 圖片來(lái)源于網(wǎng)絡(luò)

“本地人都不怎么去五馬街啦?！?葉文曾告訴鋅財(cái)經(jīng)。在杭州讀書(shū)，回溫州工作。經(jīng)歷了杭州掃碼支付的便利，葉文覺(jué)得溫州在移動(dòng)支付的普及上差了一口氣。

但隨著二維碼和掃臉支付的升級(jí)，五馬街也在改變。2018年的改造，讓五馬街的刻板印象逐漸瓦解。

2013年被移走的“五馬雕像”，重回五馬街。

抬起頭，眨眨眼，整個(gè)過(guò)程不到10秒鐘。用戶僅僅需要在iPad大小的刷臉設(shè)備前，關(guān)聯(lián)支付寶賬戶，就能完成支付。再搭上支付寶紅包，結(jié)算時(shí)還能享受不同程度的優(yōu)惠。

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這臺(tái)刷臉設(shè)備被親切的稱(chēng)為“蜻蜓”。去年年底，支付寶在上海的開(kāi)放日中首次推出蜻蜓設(shè)備。

據(jù)鋅財(cái)經(jīng)了解，借助這臺(tái)設(shè)備，刷臉支付的接入成本可以降低80%。而在效率上，也用戶比打開(kāi)手機(jī)，點(diǎn)擊APP，進(jìn)入掃碼支付，來(lái)的快捷不少。

掃臉支付，成為五馬街升級(jí)的最大變化。

“大多數(shù)客人都選擇二維碼掃一掃，也讓我們減少了清點(diǎn)零錢(qián)的麻煩?！蔽羼R街商場(chǎng)經(jīng)理南海說(shuō)，使用移動(dòng)支付的人越來(lái)越多，而刷臉相比密碼更加方便了。這還進(jìn)一步降低了中老年人使用移動(dòng)支付的門(mén)檻，尤其在老年用戶記不住密碼時(shí)。

刷臉支付 圖片來(lái)源于網(wǎng)絡(luò)

不僅僅是溫州，“蜻蜓”和自助結(jié)賬系統(tǒng)的出現(xiàn)，在各個(gè)城市都引起了不錯(cuò)的反響。

“今年，引入自助結(jié)賬后，每個(gè)用戶平均可以節(jié)省50%的等待時(shí)間?！睆V州卜蜂蓮花市場(chǎng)部助理副總裁袁林化說(shuō)，每次能減少2-3分鐘的等待，尤其是在引入刷臉支付后，1個(gè)收銀員可以維護(hù)3臺(tái)自助收銀機(jī)，收銀效率提升了50%。

根據(jù)袁林化的提供的數(shù)據(jù)，普通大賣(mài)場(chǎng)顧客結(jié)賬10件商品平均需要56秒，刷臉支付則只需28秒，按照廣州當(dāng)?shù)?366元的月平均工資計(jì)算，每一個(gè)顧客可以節(jié)省0.46元的時(shí)間成本，卜蜂蓮花一年接待6000萬(wàn)顧客，就是節(jié)省近46萬(wàn)小時(shí)，2760萬(wàn)元的社會(huì)成本。

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雖然據(jù)中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，85%的用戶愿意使用刷臉支付等生物識(shí)別技術(shù)進(jìn)行支付，但使用這樣的生物支付是否存在肖像和安全隱患，仍然是用戶關(guān)心的問(wèn)題。

“蜻蜓的識(shí)別準(zhǔn)確率為99.99%。”支付寶生物識(shí)別技術(shù)負(fù)責(zé)人留招強(qiáng)調(diào)，用戶刷臉之后，反饋到支付寶后臺(tái)的是一段特定代碼，支付寶不能看到用戶的面部形象。

根據(jù)支付寶數(shù)據(jù)顯示2018年溫州人人均線下消費(fèi)金額排名全國(guó)第五，增幅全省第一。

而不僅用戶能體驗(yàn)高科技，商戶也享受到了金融科技的紅利。

民營(yíng)企業(yè)背后的金融大腦

“支付寶還是微信？”煎餅攤老板娘熱情地問(wèn)，順帶遞上了已經(jīng)漲到6塊最低配的雞蛋餅。去年鋅財(cái)經(jīng)在關(guān)于小微商戶的報(bào)道走訪報(bào)道中，就曾寫(xiě)道，隨著線下支付場(chǎng)景的不斷延伸，“有沒(méi)有零錢(qián)”、“找不開(kāi)”這樣的對(duì)話，正在逐漸消失。

無(wú)論是煙酒店、小賣(mài)鋪、小吃攤、菜場(chǎng)，甚至是路邊的烤串店、拉板車(chē)賣(mài)水果的商販、賣(mài)糖炒栗子的店或是煎餅攤，都貼上了第三方支付的收款碼。

這樣的場(chǎng)景，在溫州五馬街也變得隨處可見(jiàn)。

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比如，無(wú)感支付停車(chē)場(chǎng)和智慧導(dǎo)覽小程序，前者能夠幫助車(chē)主在進(jìn)出五馬街時(shí)，依靠攝像頭識(shí)別車(chē)牌，并可自動(dòng)扣款，無(wú)需取卡進(jìn)出停車(chē)場(chǎng)，后者門(mén)店可以在支付成功頁(yè)透出自己的小程序，通過(guò)關(guān)注送優(yōu)惠券等方式，引導(dǎo)用戶關(guān)注收藏。

“每一筆支付，都可以累積為商家和個(gè)人的信用，商家可以享受到貸款、保險(xiǎn)、理財(cái)、賒賬進(jìn)貨等更多服務(wù)，也能通過(guò)數(shù)據(jù)分析，更好了解自己的客戶，及時(shí)調(diào)整經(jīng)營(yíng)策略?！蔽浵伣鸱笨偛脳铢i說(shuō)。

《2018年移動(dòng)支付用戶調(diào)研報(bào)告》顯示，全國(guó)有89.1%的用戶能夠接受使用條碼移動(dòng)支付。而在溫州，已經(jīng)有超過(guò)百萬(wàn)“碼商”, 總數(shù)位列浙江第二，僅次于杭州，五馬街商戶更是100%全覆蓋。

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除了耳熟能詳?shù)馁~單管理、千人千面、多收多保和多收多貸等功能外，逐漸積累的金融科技真正幫助政府及金融機(jī)構(gòu)降低了風(fēng)險(xiǎn)。

溫州歷來(lái)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)、小微業(yè)主活躍的區(qū)域之一，但2012年的金改之初，當(dāng)?shù)劂y行和企業(yè)依然陷入兩難的境地：一邊是節(jié)節(jié)攀高的不良貸款讓銀行不堪重負(fù)，一邊是受擔(dān)保鏈影響步履維艱的企業(yè)。

但好在銀行貸款增量穩(wěn)步增長(zhǎng)，2018年更創(chuàng)下歷史新高。按《溫州日?qǐng)?bào)》數(shù)據(jù)，去年前三季度，溫州新增社會(huì)融資規(guī)模1372.1億元，同比增長(zhǎng)48.2%，去年銀行貸款前三季度增量已創(chuàng)歷史新高，超過(guò)了2009年全年1138.9億元的歷史峰值。

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在螞蟻金服這類(lèi)金融科技公司的幫助下，民營(yíng)企業(yè)和小微企業(yè)，也許能夠煥發(fā)出更多的活力。

“比如經(jīng)營(yíng)狀況優(yōu)良的商家，就能優(yōu)先獲得來(lái)自銀行的貸款、支付寶的營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)補(bǔ)貼等各類(lèi)優(yōu)惠政策及服務(wù)?！本蜏刂菔薪鹑谵k副主任葉新表示。

去年以來(lái)，溫州市金融辦與螞蟻金服共同成立了“溫州金融科技創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室”，一同研發(fā)的“金融大腦”，不僅能夠幫助溫州做好當(dāng)?shù)仄髽I(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范，還能將“溫州經(jīng)驗(yàn)”送往全國(guó)。

當(dāng)然，也不僅僅是金融，伴隨科技的進(jìn)步，人們的生活正在變得越來(lái)越方便。

政務(wù)與生活，一鍵解決

“現(xiàn)在家里的水電費(fèi)，我能通過(guò)支付寶，幫爸媽直接繳了。”葉文告訴鋅財(cái)經(jīng)。一次無(wú)意間的應(yīng)用，讓她發(fā)現(xiàn)了支付寶繳費(fèi)的便捷服務(wù)。

從此，家里人告別了去各網(wǎng)點(diǎn)取號(hào)排隊(duì)交款的繁瑣。

葉文表示，支付寶“城市服務(wù)”中，不僅可以繳納水電費(fèi)，還可以提取公積金，查詢(xún)社保，預(yù)約就診等服務(wù)，不僅自己方便，在家里還指導(dǎo)父母幫他們操作，也不再需要請(qǐng)假陪他們?nèi)マk這些事情了。

除了移動(dòng)支付，電子身份證也為溫州人帶來(lái)不少的便利。

圖片來(lái)源于網(wǎng)絡(luò)

2018年4月，溫州成為全國(guó)首批支持電子證件的城市之一，溫州市民就可以通過(guò)支付寶領(lǐng)取身份證網(wǎng)證，去政務(wù)大廳辦事，在酒店辦入住，去車(chē)站買(mǎi)票。即便忘帶身份證，市民也不用擔(dān)心。

因?yàn)樯矸葑C網(wǎng)證和實(shí)體身份證具有同等的法律效力。

外加交通出行， 如今溫州成為了浙江省又一座出門(mén)只需要帶手機(jī)的城市。

溫州夜景 圖片來(lái)源于網(wǎng)絡(luò)

今年1月，溫州市區(qū)移動(dòng)支付（單票制）公交實(shí)現(xiàn)全覆蓋，涵蓋168條公交線路，總計(jì)2153輛公交車(chē)，35個(gè)快速公交BRT站點(diǎn)。據(jù)悉，隨著溫州地鐵建設(shè)的加速落地，到2019年下半年，有望實(shí)現(xiàn)溫州地鐵與長(zhǎng)三角區(qū)域城市的“互聯(lián)互通”。

“之前去處理罰單很麻煩，有些要跑去高速口，有些要跑去城管，現(xiàn)在支付寶上都可以完成。”趙逸泉認(rèn)為，除了幫老家父母在線繳水電費(fèi)之外，在支付寶上城市服務(wù)上最方便的功能，是處理違章罰單。

當(dāng)然，也有用戶在反應(yīng)，支付寶處理罰單的功能，有時(shí)刷新不出來(lái)?！鞍胄r(shí)，只處理了一張”，在采訪中一位用戶表示。

溫州夜景 圖片來(lái)源于網(wǎng)絡(luò)

鋅財(cái)經(jīng)了解到，目前溫州市民通過(guò)實(shí)名認(rèn)證后就能享受的“一次都不用跑”的城市服務(wù)，已經(jīng)超過(guò)100種服務(wù)，服務(wù)近2000萬(wàn)人次。

據(jù)支付寶數(shù)據(jù)，通過(guò)在線繳納水電煤、辦事等低碳行為，近400萬(wàn)溫州用戶還在“螞蟻森林”為地球種下近70萬(wàn)棵真樹(shù)。

“想知道家鄉(xiāng)的這條街道變得如何了，大家還喜歡嗎？”主持過(guò)20年前五馬街改造項(xiàng)目的總設(shè)計(jì)師徐放在2017年的一次活動(dòng)中曾建議，五馬街的改造設(shè)計(jì)應(yīng)更多地與城市發(fā)展和現(xiàn)代運(yùn)營(yíng)的理念相融合，關(guān)注市民新增加和變化的生活需要。

如今的五馬街成為了溫州數(shù)字化發(fā)展的一個(gè)樣本。

而溫州，這座全國(guó)首家試點(diǎn)電子身份證，擁有浙江省第二大“碼商”，GDP突破6000億大關(guān)的城市，將成為繼杭州之后，浙江第二個(gè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的樣板城市。

注：文中趙逸泉、葉文均為化名

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