2018年對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)而言，是一個(gè)極為跌宕起伏的年份。

回首望去，種種事件依然清晰：P2P網(wǎng)貸爆雷不斷，合規(guī)備案步履不歇；第三方支付持續(xù)遭遇強(qiáng)監(jiān)管，備付金集中交付就在眼前；互金公司扎推上市，股價(jià)腰斬市值縮水……

面對(duì)市場(chǎng)的諸多變化，每個(gè)人自然會(huì)有不同的見(jiàn)解。皓哥最近就看到一個(gè)“2018年度金詞年鑒”的H5，用短短幾大關(guān)鍵詞勾連了整年的金融市場(chǎng)變化圖景，讓一年時(shí)光里的跌宕起伏歷歷在目。

一、 2018“金詞”年鑒，一覽金融市場(chǎng)風(fēng)向

這份H5選出了6個(gè) “金融熱詞”（簡(jiǎn)稱金詞），在大眾每天都會(huì)接觸的金融業(yè)務(wù)中，為行業(yè)走向穿針引線，還配上釋義、出處，可謂制定了一本年度行業(yè)袖珍辭典。

毛細(xì)血管、撒胡椒面、七連發(fā)等通俗易懂的熱詞，均來(lái)自金融市場(chǎng)政策導(dǎo)向，且都指向一個(gè)核心：扶持中小企業(yè)融資。

若將六大金詞仔細(xì)剖析，可以發(fā)現(xiàn)幾乎在每一個(gè)釋義中，都出現(xiàn)了“扶持”、“中小微企業(yè)”、“促進(jìn)發(fā)展”等字眼，且都源自中央監(jiān)管層。將兩重信息結(jié)合起來(lái)，便傳遞出一個(gè)十分明晰的市場(chǎng)信號(hào)：國(guó)家正加大力度扶持中小企業(yè)融資，從而助其快速發(fā)展。

由此可以預(yù)見(jiàn)，針對(duì)中小企業(yè)的融資痛點(diǎn)，2019年加速政策落地和金融創(chuàng)新將是大勢(shì)所趨。

中小微企業(yè)融資問(wèn)題由來(lái)已久。截止2017年底，我國(guó)中小企業(yè)數(shù)量占企業(yè)總量高達(dá)98%，但對(duì)應(yīng)的放貸比重卻僅占1%；和發(fā)達(dá)國(guó)家80%的貸款覆蓋量相比，我國(guó)中小企業(yè)貸款覆蓋率僅為18.7%。進(jìn)一步統(tǒng)計(jì)下，市場(chǎng)存在近12萬(wàn)億的融資缺口待填補(bǔ)。

融資難背后癥結(jié)在于，中小企業(yè)征信數(shù)據(jù)收集難，造成較高的風(fēng)控成本，而手握頂級(jí)大客戶資源的大銀行，無(wú)暇服務(wù)成本投入高、相對(duì)低收益的中小企業(yè)借貸客戶。資金池相對(duì)較小的中小銀行，又為了避免極高的違約風(fēng)險(xiǎn)，只能“望洋興嘆”。

對(duì)此，面對(duì)中小微企業(yè)的經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)和融資現(xiàn)狀失衡的情況，國(guó)家也直面行業(yè)問(wèn)題，相繼出臺(tái)《中國(guó)人民共和國(guó)中小企業(yè)促進(jìn)法》、《關(guān)于進(jìn)一步深化小微企業(yè)金融服務(wù)的意見(jiàn)》等政策，為中小企業(yè)提供更雄厚的金融資源配置，向市場(chǎng)釋放紅利。同時(shí)，行業(yè)也在積極探索有力的解決方案，以新型的融資方式一解中小企業(yè)的燃眉之急。

二、弱水三千，誰(shuí)是市場(chǎng)“實(shí)干家”？

目前扎堆市場(chǎng)服務(wù)中小企業(yè)的平臺(tái)并不少，作為2018金詞的鑒定者——壹企業(yè)（金融壹賬通旗下中小企業(yè)金融服務(wù)平臺(tái)），其運(yùn)用多樣化的金融科技，滿足中小企業(yè)的日常經(jīng)營(yíng)及融資需求。那么在眾多的平臺(tái)中，壹企業(yè)有何競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)決勝而出？

壹企業(yè)隸屬金融壹賬通，背靠平安集團(tuán)，在近30年的品牌積淀下具有極強(qiáng)公信力與影響力。

平安集團(tuán)作為我國(guó)三大綜合金融集團(tuán)之一，開(kāi)拓了陸金所、壹錢(qián)包等多條知名金融科技子業(yè)務(wù)。旗下金融壹賬通又發(fā)布了壹企鏈、壹企銀等專注中小企業(yè)的金融產(chǎn)品，經(jīng)過(guò)多年經(jīng)驗(yàn)累積和多層級(jí)的金融服務(wù)矩陣，如何更好地為中小企業(yè)提供專業(yè)化的金融服務(wù)，已是了然于胸。

遵循科技決定長(zhǎng)期競(jìng)爭(zhēng)力的邏輯，在金融壹賬通的技術(shù)支撐下，壹企業(yè)借助四大核心金融科技，為中小企業(yè)提供更為聰明、安全的金融服務(wù)，從而影響傳統(tǒng)企業(yè)信貸行業(yè)，向更智能、更聰明的方向變革。

傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)信貸投放成本高、效率低、目標(biāo)不準(zhǔn)確、無(wú)法批量獲得客戶，嚴(yán)重影響其從事小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的積極性。因此在過(guò)去十年，平安累計(jì)投入500億用于研發(fā)人工智能、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等核心技術(shù)，以幫助傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)降本增效，強(qiáng)化風(fēng)控，不斷提升競(jìng)爭(zhēng)力。而作為其金融科技的先鋒，平安金融壹賬通構(gòu)建了完整的金融知識(shí)圖譜，并能提供超50種智能金融解決方案。

從上圖來(lái)看，金融壹賬通已經(jīng)在大數(shù)據(jù)+人工智能、生物識(shí)別、云平臺(tái)、區(qū)塊鏈等四大板塊具備了領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)。而壹企業(yè)借助金融壹賬通無(wú)限接近百分之百的生物識(shí)別技術(shù)、國(guó)內(nèi)最大金融云平臺(tái)的規(guī)模以及實(shí)現(xiàn)10萬(wàn)筆交易/秒?yún)^(qū)塊鏈技術(shù)，使其能夠在智能化的風(fēng)控模型和征信系統(tǒng)下，高效精準(zhǔn)地分析中小企業(yè)的金融需求，通過(guò)技術(shù)手段減少中小企業(yè)融資過(guò)程中所遇到的各項(xiàng)繁瑣手續(xù)，助力中小企業(yè)信貸市場(chǎng)從傳統(tǒng)向線上化和智能化全面邁進(jìn)。

基于前兩者的優(yōu)勢(shì)，壹企業(yè)提供多樣化金融服務(wù)、簡(jiǎn)化辦理流程解決中小企業(yè)資金應(yīng)急周轉(zhuǎn)問(wèn)題，還接入第三方管理工具，覆蓋企業(yè)成長(zhǎng)全生命周期，多管齊下解決企業(yè)經(jīng)營(yíng)痛點(diǎn)。

中小企業(yè)在不同經(jīng)營(yíng)階段有不同的資金需求，其中，應(yīng)急周轉(zhuǎn)問(wèn)題更是中小企業(yè)的痛中之痛。對(duì)于中小微企業(yè)來(lái)說(shuō)，其抗壓能力、經(jīng)營(yíng)狀況相較于大企業(yè)來(lái)說(shuō)更弱，因此審核通過(guò)可能性略低。例如，小微企業(yè)無(wú)法和上市企業(yè)一樣公開(kāi)財(cái)務(wù)報(bào)表，無(wú)法及時(shí)通過(guò)審核獲得貸款，再加上銀行普遍采取“審貸分離”的管理模式，讓貸款審批效率大大降低，從審核、抵押到放款，最快也需至少一個(gè)月的時(shí)間。

“雪上加霜”的是，即使融資順利到手，但按照金融機(jī)構(gòu)的規(guī)定，企業(yè)在續(xù)貸時(shí)，必須還上先期貸款才能再次辦理貸款手續(xù)，這中間又有至少幾天的空檔期。重重難關(guān)在前，對(duì)于中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，只有靈活快速的融資周轉(zhuǎn)渠道，才是其真正所需。

而壹企業(yè)借助集團(tuán)背景與第三方機(jī)構(gòu)的合作資源，打通業(yè)務(wù)場(chǎng)景，在區(qū)塊鏈、云平臺(tái)等金融科技的加持下，能夠更多維度地為企業(yè)有效增信，助其獲得更高額度與更低利率的貸款，并提供貸款、融資、理財(cái)?shù)榷鄬蛹?jí)產(chǎn)品。再加上其與金融機(jī)構(gòu)直連，實(shí)現(xiàn)全流程對(duì)接線上化，讓企業(yè)貸款不用跑腿就得到極速反饋，減少企業(yè)因信息不通暢而無(wú)法快速獲得資金的信息痛點(diǎn)。

除此以外，壹企業(yè)還接入第三方管理工具——財(cái)務(wù)記賬、進(jìn)銷存管理、電子發(fā)票等，幫助管理人員掌控企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況，提高人效、降低管理成本，實(shí)現(xiàn)良性經(jīng)營(yíng)以此獲得更多企業(yè)融資產(chǎn)品。

顯而易見(jiàn)，在品牌、技術(shù)、服務(wù)三大差異化優(yōu)勢(shì)的助力下，壹企業(yè)，真正實(shí)現(xiàn)為中小企業(yè)提供最專業(yè)最可靠的融資解決方案。

三、銀企共生，中小企業(yè)的無(wú)憂未來(lái)

俗語(yǔ)說(shuō)，只可遠(yuǎn)望千里，不可近看眼前。而長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，壹企業(yè)步步攻破中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)難點(diǎn)，不僅僅解決其資金問(wèn)題，更是打開(kāi)平安“金融+科技”的更大藍(lán)圖，加快國(guó)家實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展節(jié)奏。

在數(shù)字化賦能下，壹企業(yè)將助力中小企業(yè)擺脫資金困境，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)良性發(fā)展，也使其享受生態(tài)繁榮后的紅利。

隨著征信體系內(nèi)數(shù)據(jù)采集更豐富，中小企業(yè)與銀行間的繁瑣環(huán)節(jié)將被進(jìn)一步打通，會(huì)大大增強(qiáng)雙方的連接效率，助力企業(yè)大幅提升信貸成功率。此外，隨著積累企業(yè)經(jīng)營(yíng)信息更為全面，平臺(tái)還可建立顆粒度更高的企業(yè)客戶畫(huà)像，及時(shí)反饋企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況，并為優(yōu)秀代表提供相應(yīng)的增值服務(wù)優(yōu)惠。在平臺(tái)多面助力下，中小企業(yè)也將進(jìn)入更良性的發(fā)展上升通道。

隨著信貸成功案例增加，尤其在伴隨中小企業(yè)茁壯成長(zhǎng)為大公司的過(guò)程中，壹企業(yè)也將打造出行業(yè)標(biāo)桿，平臺(tái)影響力也水漲船高，吸引更多有融資需求的中小企業(yè)加入，共同推動(dòng)技術(shù)創(chuàng)新、模式迭代，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)向上發(fā)展。而助力者壹企業(yè)，自然將在行業(yè)成熟之際，分享成熟的果實(shí)。

也因此，受益于集團(tuán)資源扶持，壹企業(yè)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展，并能反哺集團(tuán)內(nèi)其他業(yè)務(wù)產(chǎn)生協(xié)同效應(yīng)，助力平安集團(tuán)在共生共榮的生態(tài)中，開(kāi)拓新的增量市場(chǎng)。

在平安集團(tuán)完善的生態(tài)體系下，平安也將輻射更多金融領(lǐng)域，在服務(wù)更多企業(yè)用戶的同時(shí)找到切入產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的一席之地，進(jìn)而鞏固平安以“金融+科技”、“金融+生態(tài)”為目標(biāo)的發(fā)展模式。當(dāng)平安在金融科技生態(tài)圈的地位穩(wěn)步提升，也將造就不可撼動(dòng)的行業(yè)地位，并釋放最大化的商業(yè)價(jià)值。

于商業(yè)價(jià)值之外，壹企業(yè)對(duì)中小企業(yè)的扶持，也符合國(guó)家的宏觀政策導(dǎo)向，將有力推動(dòng)大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入新活力。

德魯克認(rèn)為，決定經(jīng)濟(jì)向前發(fā)展的并不是財(cái)富500強(qiáng)們，而是那些真正在GDP中占比最大的名不見(jiàn)經(jīng)傳的中小企業(yè)。而自改革開(kāi)放以來(lái)，中小企業(yè)一直是國(guó)民經(jīng)濟(jì)中活躍的重要載體，其創(chuàng)造價(jià)值占全國(guó)GDP的60%，約65%的專利都由中小企業(yè)發(fā)明。因此，積極引導(dǎo)和推動(dòng)中小企業(yè)健康快速發(fā)展，對(duì)于我國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的進(jìn)步，有極為深遠(yuǎn)的意義。

而壹企業(yè)的資金助力，就在其間扮演了重要作用。當(dāng)中小企業(yè)不需為融資煩憂，開(kāi)始繁榮發(fā)展，不僅會(huì)帶動(dòng)就業(yè)崗位增加，還將助推科技進(jìn)一步創(chuàng)新，促使我國(guó)加速實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式的轉(zhuǎn)變，朝著中國(guó)制造2025的原定軌跡加速推進(jìn)。而壹企業(yè)為經(jīng)濟(jì)發(fā)展貢獻(xiàn)的源源不斷的活力，也具有極高社會(huì)價(jià)值。

四、結(jié)語(yǔ)

謀先事則昌，事先謀則亡。

從2018年的金融變革中，壹企業(yè)窺得其中趨勢(shì)，籌謀之后果斷踏上賦能中小企業(yè)融資征程，持續(xù)為中小企業(yè)繁榮乃至整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展吐故納新，既能拾得商業(yè)愿景的星辰，也能灌溉服務(wù)社會(huì)使命的企業(yè)初心。

作者：錢(qián)皓，燕珊珊

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