在中國,互聯(lián)網科技公司正在利用人工智能幫助傳統(tǒng)金融機構重塑業(yè)務價值。
1月16日,麥肯錫發(fā)布全球銀行業(yè)年度報告稱,影響金融業(yè)的兩股力量之一的科技及數(shù)據(jù),正在與另一股力量相輔相成,將市場結構拉向兩端。其為大大小小的新進入者創(chuàng)造途徑。這將重塑金融中介的市場結構,以及銀行在該體系中扮演的角色。
報告建議,作為傳統(tǒng)銀行業(yè),要對業(yè)務進行全面優(yōu)化與數(shù)字化改造。但如何利用已有的場景數(shù)據(jù)進行價值再挖掘,這是各大金融機構一直想解決的難題。比如利用客戶的消費數(shù)據(jù)為客戶提供相應的小額信貸服務。但多數(shù)金融機構自身卻面臨著技術能力受限、科技人才匱乏等問題。
實際上,互聯(lián)網科技公司與傳統(tǒng)金融機構之間有著良好的互補性,前者擁有云計算、大數(shù)據(jù)和AI等先進技術,二者相結合,可以提高降低成本提高效率,派生出新產品,甚至新的商業(yè)模式。普華永道發(fā)布的《中國金融科技調查報告》稱,對于中國傳統(tǒng)金融機構而言,科技為金融服務賦予了巨大動能,不僅改變了營銷和獲客等前端業(yè)務,也在驅動中后臺的變革。
比如百度云通過自身研發(fā)的AI訓練一體機,將AI等能力賦能給傳統(tǒng)銀行,使得銀行在低成本低人力投入前提下,獲得了大數(shù)據(jù)風控、信用評級、智能獲客等智能服務。
率先使用百度云AI訓練一體機的是無錫農村商業(yè)銀行,是國內首家A股主版上市的農商行。
作為一家傳統(tǒng)金融機構,無錫農商行擁有相當豐富的線下金融業(yè)務場景,和處理各種金融業(yè)務的豐富經驗。然而,大多數(shù)業(yè)務都是由人工開展,處理時間較長,無法及時滿足用戶的多樣化金融需求,極大的傷害用戶體驗。
如何讓AI訓練一體機“讀懂”大量的有價值的歷史數(shù)據(jù)是幫助無錫農村商業(yè)銀行智能化升級的關鍵所在。為此,無錫農村商業(yè)銀行與百度云針對數(shù)據(jù)的不同生命周期開發(fā)出不同的解決方案,有效解決這一難題。
在生產區(qū)域,將前置機的外部第三方數(shù)據(jù)與行內大數(shù)據(jù)平臺中的數(shù)據(jù)相結合,梳理整合進入大數(shù)據(jù)平臺進行數(shù)據(jù)加工,解決了數(shù)據(jù)來源和質量問題。在開發(fā)和測試區(qū)域,將大數(shù)據(jù)平臺的數(shù)據(jù)抽取到AI一體機訓練模型,模型發(fā)布后再調用行內數(shù)據(jù),進行自動化預測服務。以此反復演算,在短短2周的時間內,成功搭建出AI一體機模型。在生產區(qū)域,貸款業(yè)務系統(tǒng)等直接調用模型的接口即可。
最后,通過對6萬條樣本信息的反復測算和模型調優(yōu)之后,百度云AI訓練一體機成功的在與專家規(guī)則同等通過率的前提下,信用評級準確率達到98%+,召回率提升了50%。
通過上述案例,我們看到,將互聯(lián)網科技公司的技術與傳統(tǒng)金融機構的深度合作,并不會像外界所擔憂的那樣,互聯(lián)網公司要顛覆銀行。實際上兩者結合,可以為銀行創(chuàng)造出新的驅動力。
目前,百度云已經在將自己的技術賦能更多傳統(tǒng)金融伙伴,比如銀行領域的浦發(fā)銀行、農業(yè)銀行,保險領域的中國人壽等。消費者未來可以得到更多更全面的金融服務。
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