作者：佩韋

來源：GPLP犀牛財(cái)經(jīng)(ID:gplpcn)

1月16日消息，據(jù)路透旗下《IFRAsia》報(bào)道，消費(fèi)金融服務(wù)提供商捷信集團(tuán)(Home Credit Group)正計(jì)劃今年在香港上市，融資規(guī)模約在10億美元。

不了解互金的人恐怕不知道，捷信集團(tuán)已經(jīng)在中國發(fā)展11年了，并且是首批四家獲得銀監(jiān)會頒發(fā)的消費(fèi)金融牌照之一的全外資企業(yè)。

隨著國內(nèi)消費(fèi)金融市場的不斷擴(kuò)容，在過去的2016-2017年間，消費(fèi)金融幾乎經(jīng)歷了一波爆發(fā)式增長。

盡管在2018年的金融去杠桿和監(jiān)管趨嚴(yán)的大環(huán)境下，互金公司開始出現(xiàn)頻頻暴雷的現(xiàn)象，但是這并沒有影響捷信集團(tuán)對中國市場的信心，其總經(jīng)理羅曼·沃迪拉在近日接受媒體采訪時(shí)說：“中國正在從投資拉動型經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)變?yōu)橄M(fèi)拉動型經(jīng)濟(jì)，消費(fèi)金融成為中國金融體系中不可或缺的部分。消費(fèi)金融公司乃至整個(gè)行業(yè)，需要提高金融產(chǎn)品的可獲得性，來服務(wù)那些傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)覆蓋不到的長尾人群?！?/p>

其實(shí)這也難怪，GPLP犀牛財(cái)經(jīng)查閱捷信2018年財(cái)報(bào)顯示，2018年前三季度中國的凈貸款總額占到了62%。

數(shù)據(jù)來源：捷信Q3財(cái)報(bào)

但是隨著中國互金行業(yè)的大洗牌，投資者顯得更加謹(jǐn)慎。從增速上來看捷信的幾大市場當(dāng)中，俄羅斯、越南、哈薩克斯坦均呈上升趨勢，只有中國市場出現(xiàn)了同比下降的情況，且降幅為37.2%。

由此，GPLP犀牛財(cái)經(jīng)將為大家分析，近年來捷信在中國發(fā)展中的諸多問題。

“高費(fèi)率”問題持續(xù)不斷

捷信自2010年上線以來，頻繁被質(zhì)疑高費(fèi)率，上線3年后，還曾被央視“點(diǎn)名”。

2013年，央視經(jīng)濟(jì)半小時(shí)報(bào)道，重慶兩大學(xué)生買手機(jī)被商家推薦捷信的分期付款，3000元的手機(jī)，只需身份證和首付300元，就可以帶回家，但此后每月需還款339元。

這樣原本3000元的手機(jī)，依據(jù)合同，連續(xù)還款12個(gè)月，總共就變成了4068元，比原本的貸款本金多出了1369元，利息和各種費(fèi)用超過本金的50%以上。

如此高額的利息費(fèi)用加在大學(xué)生身上無疑是一種負(fù)擔(dān)。

央視在拍攝結(jié)束后痛斥了這種行為，表示大學(xué)生是消費(fèi)領(lǐng)域的弱勢群體，他們涉世不深，但喜歡追逐時(shí)尚，是這個(gè)群體的天性。利用學(xué)生的弱點(diǎn)，來掙他們的錢，這種商業(yè)行為在商業(yè)道德上，應(yīng)該是商業(yè)社會所不齒的一種行為。

而這只是一個(gè)開始。

此后類似的事件接連不斷的出現(xiàn)了很多次，捷信均沒有正面的回應(yīng)過。

就在2016年8月，捷信還曾被媒體報(bào)出，捷信金融年利率近50%，借1萬還4萬的新聞。報(bào)道稱，在消費(fèi)貸款標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品價(jià)目表中一款編號為FTP201S的分期9個(gè)月產(chǎn)品月貸款利率為1.750%，月貸款管理費(fèi)率為1.780%，月客戶服務(wù)費(fèi)率為0.445%，這樣一算下來年利率高達(dá)47.7%。

不過客服人員則稱，貸款利率是中國人民銀行同期貸款利率，至于其他的費(fèi)用客服人員就開始語焉不詳，并未告訴服務(wù)費(fèi)率的具體費(fèi)用。

GPLP犀牛財(cái)經(jīng)認(rèn)為，現(xiàn)在很多消費(fèi)金融通過這種分項(xiàng)收費(fèi)的方式逃避高監(jiān)管，規(guī)避高利貸紅線。并且為了達(dá)到掩人耳目的效果，消費(fèi)金融公司往往巧設(shè)條文，讓借款者防不勝防，這也是導(dǎo)致大量人在借款之后感覺上當(dāng)受騙，無力還款。

不良貸款率快速上升

根據(jù)捷信集團(tuán)發(fā)布的財(cái)報(bào)顯示，2017年~2018年的資產(chǎn)不良率呈上升趨勢，從2017年的5.9%，到2018年第一季度達(dá)到了9%的巔峰狀態(tài)。不禁讓人懷疑，捷信的風(fēng)控體系是不是出了點(diǎn)問題？

圖片來源：捷信Q3財(cái)報(bào)

另外，GPLP犀牛財(cái)經(jīng)查詢了21CN-聚投訴官網(wǎng)，包含捷信的投訴專題3個(gè)，投訴貼高達(dá)5620條，其中包括“暴力催收”“偽造律師函”“利息過高”“惡意推銷”等內(nèi)容。且就在GPLP犀牛財(cái)經(jīng)寫稿的當(dāng)日，2019年1月17日，就有一篇表示“借捷信兩萬八千塊，已經(jīng)還了三萬六千塊了，捷信看到我的反饋后給我打電話說還要讓我還一萬零九百”的相關(guān)投訴。這無疑給即將提交上市申請的捷信集團(tuán)帶來更多的負(fù)面影響。

圖片來源：21CN-聚投訴

GPLP犀牛財(cái)經(jīng)在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，自2017年年底現(xiàn)金貸監(jiān)管趨嚴(yán)之后，對捷信消費(fèi)金融帶來的業(yè)績沖擊不小。

目前，一邊是監(jiān)管層支持消費(fèi)信貸和監(jiān)管力度加強(qiáng)同向進(jìn)行，另一邊是持牌機(jī)構(gòu)擴(kuò)容和增資的熱潮，且互聯(lián)網(wǎng)巨頭和大中型銀行競相入場。

作為全外資企業(yè)，捷信受到的監(jiān)管更多，另一邊面臨的競爭者也越來越多。

生成海報(bào)

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