原標(biāo)題：從融360到理財(cái)魔方、再到韭菜財(cái)經(jīng)，新金融正確姿勢(shì)為哪般？

前些日子，網(wǎng)上開始流行這樣一種土味情話：“我的手上有一道口子，你也割一道，我們就成了兩口子”，“我一點(diǎn)都不想你，一點(diǎn)半的時(shí)候再想你”，這些土味情話尬的讓人頭皮發(fā)麻，不得不說“土味”還得用對(duì)地方，比如互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)方面就將土味體現(xiàn)的恰到好處。

如今互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)已經(jīng)全面進(jìn)入了土味時(shí)代，近期趣頭條、拼多多等深耕三四線城市的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)接連上市，撩撥了無數(shù)人的心弦，同時(shí)我們看到阿里騰訊這些巨頭也開始走在下沉的道路上。

值得一提的是，現(xiàn)在備受關(guān)注的新金融產(chǎn)業(yè)，也悄咪咪誕生了諸如韭菜財(cái)經(jīng)、理財(cái)魔方、融360等“小鮮肉”，他們成為了金融圈里一股黑馬勢(shì)力，想必諸位都想一睹他們的真容，不過在這之前筆者想先說一說整個(gè)金融行業(yè)所面臨的問題。

金融升級(jí)穩(wěn)定背后，難逃眾多問題困擾

據(jù)權(quán)威數(shù)據(jù)顯示，我國2017年的互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融交易規(guī)模達(dá)9983.4億元，同比增長120%，2018年規(guī)模預(yù)計(jì)達(dá)19428.9億元，同比增長95%。由此可以看出，科技力量帶動(dòng)的新金融增長穩(wěn)定，市場規(guī)模也在越來越大，但金融行業(yè)中始終有部分領(lǐng)域，對(duì)于大眾創(chuàng)業(yè)來說門檻略高，如果在了解不夠深的情況下貿(mào)然創(chuàng)業(yè)，會(huì)給整個(gè)金融行業(yè)帶來一系列問題。

問題一，欺詐現(xiàn)象多。金融行業(yè)升級(jí)過程中遇到了P2P非法集資和區(qū)塊鏈詐騙現(xiàn)象，甚至在金融宣傳渠道方面也有人打著歪主意。今年5月深圳的“普銀幣”詐騙3億元事件；某微博大V的自媒體傳播虛假證券消息被證監(jiān)會(huì)起訴等相關(guān)事件頻發(fā)。由此可見，金融行業(yè)的科技力量在現(xiàn)階段預(yù)防經(jīng)濟(jì)犯罪方面效果甚微。

問題二，風(fēng)控與用戶體驗(yàn)的矛盾。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)多是風(fēng)險(xiǎn)厭惡型，而新生金融平臺(tái)往往奉行收益覆蓋風(fēng)險(xiǎn)原則，因此在風(fēng)控與用戶體驗(yàn)之間，傳統(tǒng)通常會(huì)選擇前者，新生平臺(tái)通常偏向后者。偏向于風(fēng)控會(huì)降低用戶好感度，偏向于用戶會(huì)帶來一定風(fēng)險(xiǎn)，所以新生金融平臺(tái)往往很難在風(fēng)控與用戶體驗(yàn)間取得平衡。

問題三，宣傳效益低。作為國企、央企，或者是商界巨頭旗下的金融機(jī)構(gòu)，它們通常不會(huì)擔(dān)心流量問題，它們的品牌有著與生俱來的公信力。而很多中小型以及新生平臺(tái)會(huì)為宣傳發(fā)愁，往往是線上與優(yōu)質(zhì)媒體合作不夠，線下又缺乏拿得出手的宣傳方式，最后品牌啞火，寸步難行。

盡管如今的金融市場痛點(diǎn)頗多，但依然無法熄滅入圍者的熱情，越來越多的人投入到互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)潮流中。一時(shí)間市場涌現(xiàn)了很多新銳，為新金融注入了活力。

如今的金融市場好不熱鬧，尤其在互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)方面，更是涌現(xiàn)了一大批創(chuàng)業(yè)者。其中，有新勢(shì)力區(qū)塊鏈金融服務(wù)平臺(tái)——韭菜財(cái)經(jīng)，有智能理財(cái)界的后起之秀——理財(cái)魔方，還有對(duì)To B與To C有強(qiáng)大吸力的融360等。這些平臺(tái)剛起步不久就火了起來，備受市場的青睞,這其中原因到底是什么？

借政策東風(fēng)，韭菜財(cái)經(jīng)成區(qū)塊鏈金融引路人

談起區(qū)塊鏈，這可是最近金融圈內(nèi)相當(dāng)火爆的話題，不僅僅是商業(yè)巨頭們，很多中小企業(yè)也開始涉足該領(lǐng)域。區(qū)塊鏈技術(shù)對(duì)于企業(yè)的資金與技術(shù)要求較高，商業(yè)巨頭們已經(jīng)開始探索應(yīng)用該技術(shù)，而中小企業(yè)仍停留在“概念期”。這些企業(yè)想要發(fā)展區(qū)塊鏈，只能想辦法找尋流量通道，媒體平臺(tái)就是主要方式之一。據(jù)新京網(wǎng)報(bào)道，1月份國內(nèi)就新增了50多家區(qū)塊鏈自媒體平臺(tái)。

韭菜財(cái)經(jīng)就是這樣一家媒體平臺(tái)，由科技媒體大V劉曠發(fā)起創(chuàng)辦，主要為區(qū)塊鏈金融作服務(wù)。盡管區(qū)塊鏈技術(shù)仍未落地，但韭菜財(cái)經(jīng)已將它玩出了花樣，并在海南火了起來。韭菜財(cái)經(jīng)之所以能火，離不開以下兩個(gè)原因。

一方面，韭菜財(cái)經(jīng)具有高專業(yè)性。其覆蓋很多財(cái)經(jīng)前沿資訊，不僅僅是在區(qū)塊鏈技術(shù)，還涉獵虛擬貨幣行情和金融科技創(chuàng)新，在這些方面，韭菜財(cái)經(jīng)內(nèi)部均有專業(yè)解讀人士負(fù)責(zé)撰文，再加上其手中已掌握一定的區(qū)塊鏈資源，對(duì)區(qū)塊鏈金融有一套獨(dú)特的理解，因此能為企業(yè)帶來準(zhǔn)確且有深度的分析報(bào)告。

另一方面，韭菜財(cái)經(jīng)占據(jù)天時(shí)地利人和。 眾所周知，最近政府多次發(fā)文鼓勵(lì)發(fā)展區(qū)塊鏈技術(shù)，在政策的支持下從事區(qū)塊鏈，此乃天時(shí)；海南正在建設(shè)自貿(mào)港，且海南省區(qū)塊鏈試驗(yàn)區(qū)正在建設(shè)，而韭菜財(cái)經(jīng)出生于海南，機(jī)遇極多，此乃地利；海南省人才技術(shù)預(yù)計(jì)將招募100萬左右，韭菜財(cái)經(jīng)將獲得更多專業(yè)人才，此乃人和。在此天時(shí)地利人和之下，韭菜財(cái)經(jīng)能為合作平臺(tái)帶來更多資源優(yōu)勢(shì)和迭代升級(jí)的機(jī)會(huì)。

不過在這期間，很多大型相關(guān)企業(yè)如火幣、度鏈等都跑到島上來搶占先機(jī)，而脫胎于海南的韭菜財(cái)經(jīng)除了主場優(yōu)勢(shì)，似乎沒有更多優(yōu)勢(shì)可說，所以其能否活下來成了謎題，況且韭菜財(cái)經(jīng)剛剛起步，在經(jīng)驗(yàn)方面可能略顯不足，再加上區(qū)塊鏈的發(fā)展是個(gè)慢熱的過程，因此韭菜財(cái)經(jīng)需要耐心等待。

“千人千面”，理財(cái)魔方成行業(yè)黑馬

國內(nèi)智能顧投仍然處于初創(chuàng)階段，盡管在產(chǎn)品表現(xiàn)上并未完全實(shí)現(xiàn)智能化，但該行業(yè)已經(jīng)可以根據(jù)平臺(tái)產(chǎn)品搭配來提供某周期的理財(cái)項(xiàng)目，并推薦給用戶。相比于P2P，智能顧投的理財(cái)效率更高，而理財(cái)魔方作為其中一家智能理財(cái)平臺(tái)，已經(jīng)迅速俘虜?shù)揭慌顿Y者的心，為什么理財(cái)魔方能在智能顧投界脫穎而出？

首先，理財(cái)魔方的服務(wù)主體有別于其他智投平臺(tái)。據(jù)前銀河證券基金研究所運(yùn)營總監(jiān)馬永諳統(tǒng)計(jì)，小客戶理財(cái)賠錢的概率高達(dá)70%-80%。在市場上智投平臺(tái)普遍賺著大客戶的錢時(shí)，理財(cái)魔方已提出“千人千面”概念，將提供給大客戶的理財(cái)顧問服務(wù)，同時(shí)提供給小客戶，改變了理財(cái)方面的階級(jí)差距和不平等狀況。

另外，理財(cái)魔方還提供極高的安全保障。在理財(cái)魔方投資，資金首先會(huì)流入盈米財(cái)富，而盈米財(cái)富是證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)過的正規(guī)基金銷售機(jī)構(gòu)，接著資金再流到各個(gè)基金公司，最后轉(zhuǎn)入基金托管銀行。理財(cái)魔方在整個(gè)過程中只收該收的調(diào)倉費(fèi)，別的分文不取，用戶可以隨時(shí)查看資金所在機(jī)構(gòu)。就算理財(cái)魔方哪天倒閉了，用戶資產(chǎn)也不會(huì)受其影響，他們可以直接去基金公司交易。

理財(cái)魔方憑借以上特點(diǎn)，順利的在智投界打下一片江山，然而早在2013年，證監(jiān)會(huì)就明言過：從事基金代售應(yīng)取得相應(yīng)資質(zhì)。而放眼全國，有代售基金資質(zhì)的只有4家巨頭企業(yè)。前些日子，理財(cái)魔方被證監(jiān)會(huì)點(diǎn)名，其為盈米財(cái)富代售基金的做法，無疑是有悖于國家政策，這一打擦邊球行為不利于平臺(tái)的長久發(fā)展。

身處線上鐘情線下，融360愛玩敢玩

傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)在信用管理、審批方面無法做到滿足每個(gè)用戶，而P2P平臺(tái)在2012年之后又出現(xiàn)了亂象不能輕信，所以用戶們都亟待一個(gè)金融方面的中介平臺(tái)，因此形如融360這樣的金融搜索平臺(tái)便誕生了。

融360負(fù)責(zé)收集數(shù)據(jù)，包括大量金融機(jī)構(gòu)和各機(jī)構(gòu)的金融項(xiàng)目，并以搜索引擎方式免費(fèi)提供給用戶，只收取合作金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)費(fèi)。比較有意思的是，融360是一家比較愛玩，敢于嘗鮮的金融平臺(tái)。在品牌推廣時(shí)，融360活學(xué)活用大數(shù)據(jù)，先是用大數(shù)據(jù)選擇了Papi醬最為其最佳代言人，接著再用大數(shù)據(jù)決定其代言費(fèi)。這不僅讓所用用戶當(dāng)了一次舉牌人，還成為互聯(lián)網(wǎng)金融營銷領(lǐng)域的一個(gè)精彩案例。

融360不僅愛玩，還敢玩，一般線上金融類平臺(tái)，很難想象如何將其抽象的品牌，在具象的線下打響，它們往往過渡依賴線上流量，這就造成了線上流量市場競爭激烈，線下卻只有寥寥數(shù)人的局面。融360的敢玩就體現(xiàn)在其對(duì)線下的推廣。抓娃娃機(jī)是一個(gè)經(jīng)久不衰的娛樂方式，融360將企業(yè)吉祥物融七牛形象制成玩偶，并帶進(jìn)娃娃機(jī)供人抓取，直接促進(jìn)了品牌與用戶的情感連接。此外，融360還與城商銀行展開合作，試運(yùn)行線下貸款實(shí)體店。

雖然融360鐘情線下是打響品牌的一個(gè)良計(jì)，但它忽視了其線上尚未站穩(wěn)：缺乏客觀有效的方式去比較金融產(chǎn)品。這也就意味著沒有明確目標(biāo)的用戶，他們?cè)隗w驗(yàn)搜索過程時(shí)需要自己一個(gè)個(gè)比對(duì)，非常吃力。另外，用戶搜索時(shí)是否會(huì)搜到黑心平臺(tái)，以及用戶如果被騙，融360應(yīng)當(dāng)承擔(dān)什么樣的責(zé)任，目前其還未做過相關(guān)說明。

總而言之，盡管這些平臺(tái)目前仍有不足，但不可否認(rèn)它們未來會(huì)成為新金融發(fā)展的重要力量。對(duì)于那些在區(qū)塊鏈領(lǐng)域蓄勢(shì)待發(fā)的企業(yè)來說，當(dāng)務(wù)之急或許就是需要借助媒體之聲來推廣自己，提高品牌影響力。而放眼整個(gè)新金融領(lǐng)域，我們大可以期待新的獨(dú)角獸跑出來。

文/劉曠公眾號(hào)，ID：liukuang110

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