華爾街和硅谷的邊界已經(jīng)坍塌了,金融公司正在集體轉(zhuǎn)型,比如,著名投行高盛過(guò)去兩年招募了更多碼農(nóng),以期在投行血液中注入更多科技DNA。
在中國(guó),宜人貸基于科技和金融的雙輪驅(qū)動(dòng),成為登陸FINTECH大陸的先行者
對(duì)宜人貸這一典型樣本的解碼,也有助于窺探中國(guó)金融科技創(chuàng)新的光明前景。
進(jìn)化
宜人貸的科技創(chuàng)新能力,首先在內(nèi)部得到釋放。
Q3財(cái)報(bào)顯示,截至9月30日,宜人貸累計(jì)促成借款總額1042億元。本季度74.8%的貸款來(lái)源于在線渠道。
線上渠道占比提升,以及快速的借款審批,背后是宜人貸基于大數(shù)據(jù)和人工智能,高效精準(zhǔn)的信用評(píng)估能力和反欺詐能力。
而持續(xù)不斷的科技創(chuàng)新能力,也是支持宜人貸一路走來(lái)的核心驅(qū)動(dòng)力。
早在 2013 年,宜人貸就推出了全球首個(gè)在手機(jī)上實(shí)現(xiàn)從申請(qǐng)、審批、資金到賬、還款全流程移動(dòng)端借款應(yīng)用。
隨著人工智能的發(fā)展,通過(guò)AI驅(qū)動(dòng)身份識(shí)別、智能服務(wù)、安全防護(hù)、大數(shù)據(jù)風(fēng)控、KYC等,金融科技企業(yè)能夠?yàn)橛脩籼峁└影踩⒈憬莺蛡€(gè)性化的金融服務(wù)。
一方面,改善了用戶體驗(yàn)。
在宜人貸手機(jī) APP上,借款人從填寫信息到出批貸結(jié)果,整個(gè)過(guò)程只需幾分鐘,資金最快 30 分鐘就能到賬,首次將個(gè)人無(wú)抵押信用借款批核時(shí)間壓縮至幾分鐘。
要知道,在宜人貸之前,借款客戶要在銀行柜臺(tái)辦理無(wú)抵押信用貸款時(shí),需要提供戶口本、住房證明、收入證明等一大堆材料,還要經(jīng)過(guò)漫長(zhǎng)的審核。
另一方面,也為平臺(tái)隔絕了風(fēng)險(xiǎn)。
宜人貸的風(fēng)控系統(tǒng)蜂巢,通過(guò)金融、信用等多個(gè)維度的實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)授權(quán)采集,不斷提升風(fēng)控水平,降低了獲客成本,把壞賬風(fēng)險(xiǎn)降至最低。如今,經(jīng)過(guò)數(shù)年積累,大數(shù)據(jù)風(fēng)控能力,已成為宜人貸的壁壘優(yōu)勢(shì)。
正如宜人貸CEO方以涵所說(shuō),從普到惠到智,互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)化到了數(shù)字金融時(shí)代,以人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈為代表的新興技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用,提升了金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)能力,擴(kuò)展了金融服務(wù)的邊界,使得金融科技更好地服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)。
融合
宜人貸的科技創(chuàng)新,不是孤軍奮戰(zhàn),而是跨界融合,和其他行業(yè)龍頭合作共贏、取長(zhǎng)補(bǔ)短、共同進(jìn)步。
今年年底,中國(guó)首家擁有個(gè)人征信業(yè)務(wù)牌照的市場(chǎng)化個(gè)人征信機(jī)構(gòu)百行征信預(yù)計(jì)有望向市場(chǎng)提供個(gè)人征信服務(wù)。
而早在今年6月底,宜人貸成為百行征信的首批簽約單位。
作為FINTECH行業(yè)的代表,宜人貸一直在推動(dòng)行業(yè)信息共享和科技能力共享,參與完善金融科技行業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施體系。
除了百行征信,宜人貸還首批加入了中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融信用信息共享平臺(tái)。
從2016年10月至今,宜人貸每個(gè)月都會(huì)向信用信息共享平臺(tái)上報(bào)借款人的征信數(shù)據(jù),包括用戶的身份信息、借款額度、是否逾期等,且數(shù)據(jù)每月都會(huì)更新,已經(jīng)累積上報(bào)了數(shù)百萬(wàn)條記錄。
信用即財(cái)富,信用也是未來(lái)社會(huì)的通行證。而征信系統(tǒng)被稱為“金融的高速公路”。清華大學(xué)課題組發(fā)布的《征信系統(tǒng)對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)影響研究》報(bào)告顯示,征信系統(tǒng)平均每年拉動(dòng)GDP增長(zhǎng)約0.33個(gè)百分點(diǎn)。
宜人貸等金融科技企業(yè)接入百行征信、互聯(lián)網(wǎng)金融信用信息共享平臺(tái),實(shí)現(xiàn)行業(yè)的信息共享,降低行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理成本,對(duì)央行征信數(shù)據(jù)提供了重要的補(bǔ)充,推動(dòng)了全民信用意識(shí)的提高和社會(huì)信用體系的完善,為普惠金融的長(zhǎng)足發(fā)展,提供重要了基礎(chǔ)支撐
而對(duì)于平臺(tái)來(lái)說(shuō),風(fēng)險(xiǎn)成本隨之降低,也能夠以更低的成本,更好地服務(wù)未被滿足的個(gè)人信貸需求。
除了參與社會(huì)信用體系建設(shè),宜人貸還陸續(xù)與全球知名投行高盛、互聯(lián)網(wǎng)頭部公司百度等,達(dá)成覆蓋技術(shù)、資金、資產(chǎn)等方面的合作,充分說(shuō)明了頂級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)宜人貸的高度認(rèn)可。
賦能
所謂窮則獨(dú)善其身,達(dá)則兼濟(jì)天下。
內(nèi)部進(jìn)化、跨界融合等,讓宜人貸積攢了先進(jìn)的科技創(chuàng)新能力,如今這些能力還開始落地為產(chǎn)品和服務(wù),輸出、賦能給全行業(yè)。
2017年3月,宜人貸率先在行業(yè)內(nèi)發(fā)布首個(gè)“金融科技能力共享平臺(tái)YEP”,向行業(yè)合作伙伴輸出科技、風(fēng)控以及獲客等金融能力。
YEP平臺(tái)有針對(duì)性地解決客戶獲取成本高、風(fēng)控成本高、客戶體驗(yàn)差等當(dāng)前行業(yè)發(fā)展中的眾多“弊病”,為消費(fèi)金融的資金方、場(chǎng)景方科技賦能,共同服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。
YEP平臺(tái)上線一年多,就已經(jīng)服務(wù)70余家包括銀行、保險(xiǎn)、消費(fèi)金融公司在內(nèi)的機(jī)構(gòu)伙伴。
宜人貸CEO方以涵曾經(jīng)闡釋過(guò)YEP平臺(tái)的定位,“YEP共享平臺(tái)對(duì)行業(yè)開放后,不符合宜人貸定位的客群,就可以轉(zhuǎn)介給入駐YEP共享平臺(tái)的企業(yè),降低了行業(yè)的獲客成本,有效地提升客戶體驗(yàn)。我們還會(huì)通過(guò)YEP平臺(tái)輸出數(shù)據(jù)抓取和反欺詐的能力,提升整個(gè)行業(yè)的有效性。”
對(duì)于宜人貸來(lái)說(shuō),YEP平臺(tái)得到業(yè)界一致認(rèn)可,有三重價(jià)值:
第一,宜人貸開啟了一個(gè)新的營(yíng)收來(lái)源,那就是2B的金融服務(wù)新業(yè)務(wù),這也是不少FINTECH公司的共同選擇;
第二,宜人貸通過(guò)YEP平臺(tái)延展了業(yè)務(wù)半徑,比如,不符合宜人貸定位的客戶,轉(zhuǎn)介紹給其他平臺(tái),有利于提升用戶體驗(yàn),間接滿足更多元的金融服務(wù)需求。
第三,更重要的是,宜人貸強(qiáng)大的科技創(chuàng)新能力和開放共享能力,得到了專業(yè)機(jī)構(gòu)的認(rèn)可,是對(duì)其品牌的禮贊。
而對(duì)于70多家合作伙伴來(lái)說(shuō),宜人貸的YEP平臺(tái),能夠?qū)ζ涮峁┒嗑S度的增量?jī)r(jià)值。
全國(guó)三家互聯(lián)網(wǎng)銀行之一的新網(wǎng)銀行就是典型案例。雙方在流量分發(fā)、數(shù)據(jù)積累與分析、智能營(yíng)銷、用戶觸達(dá)等方面進(jìn)行合作,推動(dòng)精準(zhǔn)獲客,提高運(yùn)營(yíng)效率,降低獲客成本。8月7日上線后一兩個(gè)月,累計(jì)合作交易金額就接近1億元。
喜歡跑步的方以涵認(rèn)為,宜人貸的發(fā)展,“這與馬拉松精神非常相似,所以馬拉松也成為了宜人貸的企業(yè)文化?!?/p>
普惠金融是一場(chǎng)漫長(zhǎng)的馬拉松,而持續(xù)不斷的科技創(chuàng)新能力,之于宜人貸這個(gè)長(zhǎng)跑運(yùn)動(dòng)員,不但跑得快,更要跑得遠(yuǎn)跑得久。
- 蜜度索驥:以跨模態(tài)檢索技術(shù)助力“企宣”向上生長(zhǎng)
- 美媒聚焦比亞迪“副業(yè)”:電子代工助力蘋果,下個(gè)大計(jì)劃瞄準(zhǔn)AI機(jī)器人
- 微信零錢通新政策:銀行卡轉(zhuǎn)入資金提現(xiàn)免手續(xù)費(fèi)引熱議
- 消息稱塔塔集團(tuán)將收購(gòu)和碩印度iPhone代工廠60%股份 并接管日常運(yùn)營(yíng)
- 蘋果揭秘自研芯片成功之道:領(lǐng)先技術(shù)與深度整合是關(guān)鍵
- 英偉達(dá)新一代Blackwell GPU面臨過(guò)熱挑戰(zhàn),交付延期引發(fā)市場(chǎng)關(guān)注
- 馬斯克能否成為 AI 部部長(zhǎng)?硅谷與白宮的聯(lián)系日益緊密
- 余承東:Mate70將在26號(hào)發(fā)布,意外泄露引發(fā)關(guān)注
- 無(wú)人機(jī)“黑科技”亮相航展:全球首臺(tái)低空重力測(cè)量系統(tǒng)引關(guān)注
- 賽力斯發(fā)布聲明:未與任何伙伴聯(lián)合開展人形機(jī)器人合作
- 賽力斯觸及漲停,汽車整車股盤初強(qiáng)勢(shì)拉升
免責(zé)聲明:本網(wǎng)站內(nèi)容主要來(lái)自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿,凡在本網(wǎng)站出現(xiàn)的信息,均僅供參考。本網(wǎng)站將盡力確保所提供信息的準(zhǔn)確性及可靠性,但不保證有關(guān)資料的準(zhǔn)確性及可靠性,讀者在使用前請(qǐng)進(jìn)一步核實(shí),并對(duì)任何自主決定的行為負(fù)責(zé)。本網(wǎng)站對(duì)有關(guān)資料所引致的錯(cuò)誤、不確或遺漏,概不負(fù)任何法律責(zé)任。任何單位或個(gè)人認(rèn)為本網(wǎng)站中的網(wǎng)頁(yè)或鏈接內(nèi)容可能涉嫌侵犯其知識(shí)產(chǎn)權(quán)或存在不實(shí)內(nèi)容時(shí),應(yīng)及時(shí)向本網(wǎng)站提出書面權(quán)利通知或不實(shí)情況說(shuō)明,并提供身份證明、權(quán)屬證明及詳細(xì)侵權(quán)或不實(shí)情況證明。本網(wǎng)站在收到上述法律文件后,將會(huì)依法盡快聯(lián)系相關(guān)文章源頭核實(shí),溝通刪除相關(guān)內(nèi)容或斷開相關(guān)鏈接。