精品国产亚洲一区二区三区|亚洲国产精彩中文乱码AV|久久久久亚洲AV综合波多野结衣|漂亮少妇各种调教玩弄在线

<blockquote id="ixlwe"><option id="ixlwe"></option></blockquote>
  • <span id="ixlwe"></span>

  • <abbr id="ixlwe"></abbr>

    金融科技助力普惠金融,光有BAT不夠


    金融科技助力普惠金融,光有BAT不夠


    金融科技助力普惠金融,光有BAT不夠


    文/二愣

    編輯/二柱




    11月14日晚間,騰訊發(fā)布三季報(bào)。騰訊在財(cái)報(bào)中指出,今年前三季度營收增長主要受益于支付相關(guān)服務(wù)、網(wǎng)絡(luò)廣告、數(shù)字內(nèi)容銷售及云服務(wù)的增長。同時,財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示,騰訊的“其他業(yè)務(wù)”收入同比增長69%及環(huán)比增長16%,主要來自支付相關(guān)服務(wù)及云服務(wù)的貢獻(xiàn)。

    支付相關(guān)服務(wù)、云服務(wù),便是大眾熟知的金融科技領(lǐng)域,也是BATJ的戰(zhàn)略重地,螞蟻金服、騰訊金融科技、度小滿金融(原百度金融)、京東金融都已積極參與布局。

    根據(jù)10月23日金融科技投資公司H2 Ventures與畢馬威金融科技聯(lián)合發(fā)布的第五屆《2018 Fintech100》榜單,中國有11家企業(yè)上榜,螞蟻金服、京東金融和百度等3家公司躋身前五名。

    目前,移動支付巨頭支付寶和微信支付在攻占國內(nèi)市場的同時,更將目光瞄準(zhǔn)了海外市場。在11月14日杭州開幕的Money20/20中國大會上,螞蟻金服董事長兼CEO井賢棟分享了支付寶的“1+9”戰(zhàn)略。支付寶將為30余億人口的東南亞提供服務(wù),落地包括印度、泰國、菲律賓、印尼等9個國家和地區(qū)。


    金融科技助力普惠金融,光有BAT不夠



    騰訊方面,騰訊金融科技副總裁陳起儒也在會上指出,一方面通過跨境支付滿足中國游客境外旅行的便捷支付需求,目前已支持超過 40 個國家和地區(qū)的合規(guī)接入,另一方面,分別落地了微信香港錢包以及微信馬來錢包,為當(dāng)?shù)叵M(fèi)者提供一站式移動支付生活服務(wù),而現(xiàn)在,港人來內(nèi)地也能用微信香港錢包,以港幣支付內(nèi)地旅途中的賬單,接下來微信香港錢包還將接入百萬級的內(nèi)地商戶。

    事實(shí)上,和國際市場相比,國內(nèi)市場更值得金融科技公司關(guān)注的和重視。

    愛財(cái)集團(tuán)創(chuàng)始人兼CEO錢志龍告訴鋅財(cái)經(jīng),雖然金融科技一片大好,但想要借助金融科技快速建立起像歐美那樣完整的征信體系,國內(nèi)目前還很難。他認(rèn)為,傳統(tǒng)金融體系,是以國有企業(yè)、國有銀行為基礎(chǔ)的信用體系,并沒有像歐美國家那樣全國的征信體系。

    央行數(shù)據(jù)顯示,目前全國央行征信系統(tǒng)覆蓋了約4億人,但中國有14億人口。這意味著10億人征信數(shù)據(jù)的缺口。

    與此同時,美國人常說的“信用得分”,通常指的就是FICO得分。FICO分?jǐn)?shù)指的是把借款人過去的信用歷史資料與數(shù)據(jù)庫中全體借款人的信用習(xí)慣相比較,檢查借款人是否跟經(jīng)常違約、隨意透支、甚至破產(chǎn)等各種陷入財(cái)務(wù)困境的借款人的發(fā)展趨勢類似。


    金融科技助力普惠金融,光有BAT不夠



    “就像美國基于支票和信用卡,產(chǎn)生了整個美國的支付體系。”錢志龍認(rèn)為,未來的消費(fèi)是基于信用的消費(fèi),它的交換成本就更低,不需要貨幣流動,而需要信用流動。

    以中國人民銀行發(fā)布的《2017年支付體系運(yùn)行總體情況》數(shù)據(jù)為例,截至2017年末,信用卡和借貸合一卡在用發(fā)卡數(shù)量共計(jì)5.88億張,同比增長26.35%;全國人均持有信用卡0.39張,同比增長25.82%。

    另據(jù)中商產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2017-2022年中國互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融行業(yè)市場前景及投資研究機(jī)會》數(shù)據(jù)顯示,預(yù)計(jì)2018年中國互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融放貸規(guī)模將進(jìn)一步擴(kuò)大,達(dá)到9.21萬億元。

    這背后的市場不言而喻。

    發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)、使用數(shù)據(jù)和計(jì)算數(shù)據(jù),通過金融科技把信用可獲得的成本大規(guī)模降低,從而讓中國進(jìn)入普惠金融普及的階段?!卞X志龍?jiān)诖髸峡偨Y(jié)道。

    而消費(fèi)金融市場未來的發(fā)展如何?金融科技公司如何和BATJ同臺競爭?金融科技如何助力普惠金融,又將如何盈利,如何實(shí)現(xiàn)模式上的轉(zhuǎn)變?這些問題都是未來2-3年,各界的關(guān)注的焦點(diǎn)。


    金融科技助力普惠金融,光有BAT不夠



    在圓桌分享之后,鋅財(cái)經(jīng)找到了錢志龍進(jìn)行了深入的采訪,為大家解答在上述問題。

    1

    金融科技如何定義?如何用好?

    錢志龍:金融科技實(shí)際上是發(fā)現(xiàn)和界定信用及征信,是一種大數(shù)據(jù)能力。我們今天看到的都是表面的東西,比如用戶額度行為,但行為背后的邏輯以及數(shù)據(jù)真?zhèn)稳源l(fā)掘。


    金融科技助力普惠金融,光有BAT不夠


    目前有人專門做KYC、人臉識別,來確定“你就是你”,這對金融行業(yè)來說非常重要。在確定“你就是你”之后,要有相應(yīng)的數(shù)據(jù)來識別你的信用,再給你做相應(yīng)的定價。定價體現(xiàn)在金融產(chǎn)品上,第一個是額度,第二個是利率,第三個是期限。

    未來金融產(chǎn)品足夠豐富,由人挑選金融產(chǎn)品時肯定會有相應(yīng)的難度。這時候用智能投顧,去匹配用戶最適合于當(dāng)前消費(fèi)行為的金融服務(wù),也是金融科技運(yùn)用的一部分。這些愛財(cái)集團(tuán)都在做。

    這里有一個核心,圍繞著的是個體的人,再把它展開,按數(shù)據(jù)、算法,結(jié)合模型、場景等,做出一個非常復(fù)雜的計(jì)算。

    2

    愛財(cái)集團(tuán)為金融機(jī)構(gòu)提供哪些能力?

    錢志龍:實(shí)際給銀行、金融機(jī)構(gòu)提供相應(yīng)的賦能,包括獲客,風(fēng)險(xiǎn)定價以及管理。

    實(shí)際上我們提供的是全程服務(wù)。今天我們更像杭州大廈,里面有很多的品牌和場景,有人賣衣服,有人賣手機(jī),有人賣化妝品,還有吃飯,娛樂場所,甚至里邊還可以開銀行。我們像是一個綜合的運(yùn)營商。


    金融科技助力普惠金融,光有BAT不夠


    3

    和傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)相比,目前愛財(cái)?shù)哪J接惺裁床煌?/strong>

    錢志龍:傳統(tǒng)模式叫做金融機(jī)構(gòu)的B2B業(yè)務(wù),相當(dāng)于資金批發(fā)業(yè)務(wù)。比如我說我要10個億,你給我10個億,然后我把這10個億放出去。但實(shí)際上我欠你10個億,用戶欠我10個億。

    但今天不一樣,隨著對商業(yè)模式的進(jìn)一步剖析之后,發(fā)現(xiàn)了點(diǎn)對點(diǎn)模式,即是金融機(jī)構(gòu)直接對個人,在中間我們只是一個服務(wù)商。

    金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品,通過愛財(cái)這個渠道運(yùn)營商,找到合適的客戶,機(jī)構(gòu)直接把這10個億授信發(fā)放給客戶。

    這是我們目前主要的模式——直貸模式。

    4

    金融科技企業(yè)如何與BATJ競爭?

    錢志龍:金融行業(yè)非常特殊,它是今天所有經(jīng)濟(jì)活動上層的虛擬映射,所有行業(yè)其實(shí)都需要金融相應(yīng)的支撐。中國有2000多家銀行機(jī)構(gòu),所有金融機(jī)構(gòu)加起來應(yīng)該是超過三四千家,這么多金融機(jī)構(gòu)要怎么樣去競爭的?實(shí)際上因?yàn)閷?shí)體經(jīng)濟(jì)活動具有足夠的復(fù)雜性和豐富性,因此未來不同的金融科技公司會有不同的分工。

    以杭州的公司為例,其實(shí)都已經(jīng)產(chǎn)生了分工。比如說微貸以車貸為核心的,51是以卡債為核心的等。這些公司都根據(jù)人的經(jīng)濟(jì)活動形成了相應(yīng)的差異化。


    金融科技助力普惠金融,光有BAT不夠


    愛財(cái)集團(tuán)的定位,就是以消費(fèi)金融為核心,未來我們會向生活服務(wù)等各個方面延展。

    今天也有巨無霸,比如說螞蟻金服、微信、微眾銀行,它們是全場景覆蓋。因?yàn)樯鷳B(tài)足夠豐富,目前都是基于生態(tài)內(nèi)服務(wù)的提供。

    不過電商不僅有淘寶,還有京東、唯品會、拼多多,消費(fèi)者可根據(jù)多樣化的金融需求來選擇,經(jīng)濟(jì)活動越豐富,未來金融機(jī)構(gòu)也會越來越多。

    我覺得在未來的兩到三年內(nèi),融資難和融資貴的問題可能會從本質(zhì)上來解決。

    5

    怎樣做好陪伴金融?

    錢志龍:愛財(cái)發(fā)展過程中其實(shí)是一直提倡“陪伴金融“的概念。

    互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢是獲客。一次獲客,客戶可能永遠(yuǎn)跟平臺在一起。我們隨時隨地都可以跟用戶去溝通,這就是移動互聯(lián)網(wǎng)帶來的便利。


    金融科技助力普惠金融,光有BAT不夠


    用戶有需要錢的時候,想要用錢的時候,要怎么做好陪伴金融?我們會把它打通。用戶今天想要一個手機(jī),明天想要一場旅行,后天想要買車,再后邊說想要租房等,這就是我們陪伴金融的一個概念。這些東西其實(shí)都在陪伴金融的框架之內(nèi),我們會根據(jù)不同客戶的成熟度去開辟不同的場景。

    未來這塊市場空間還很大,在中國有需求并能接受這類金融服務(wù)的人群在中國應(yīng)該是6億到8億,跟電商人群是相似的,但現(xiàn)在還不足1億。經(jīng)分析用戶規(guī)模上,未來還會有6到8倍的增長。

    6

    金融科技公司未來如何賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)和新零售?

    錢志龍: 未來我們的一些新零售服務(wù)會在線下進(jìn)行。也就是說,我們要去服務(wù)那些用戶,是和線下相關(guān)的。

    服務(wù)要怎么定義?有一個重要的特征,是服務(wù)的提供和消費(fèi)同時發(fā)生的。我們在線上購物時,并非同時發(fā)生的,還等物流、結(jié)算。除非所有東西都虛擬化,那就沒必要到線下去。

    但是很多零售和消費(fèi)是在線下發(fā)生的。那這部分用戶,我們未來可能采用線下獲客的模式,導(dǎo)回線上給予其他的商戶。這樣既能夠用好我們科技的能力,也能夠補(bǔ)我們的短板。

    目前,我們暫時不做線下覆蓋,因?yàn)檫@個管理難度和我們原來積累的能力是不一樣的。


    金融科技助力普惠金融,光有BAT不夠


    但是我們還會嘗試一部分的to B業(yè)務(wù),比如煙掌柜。我們有一部分用戶會有參與新零售。目前來說,在新零售行業(yè)里面,只有所有的B端客戶數(shù)字化之后,才可以實(shí)現(xiàn)數(shù)字金融化。

    7

    愛財(cái)集團(tuán)是否有明年上市的計(jì)劃?

    錢志龍:我們在看時機(jī),也一直在做準(zhǔn)備。今年行業(yè)整體的盈利情況不好,所以需要時間證明盈利模式是可以連續(xù)的。



    ?本文版權(quán)歸“鋅財(cái)經(jīng)”所有

    極客網(wǎng)企業(yè)會員

    免責(zé)聲明:本網(wǎng)站內(nèi)容主要來自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿,凡在本網(wǎng)站出現(xiàn)的信息,均僅供參考。本網(wǎng)站將盡力確保所提供信息的準(zhǔn)確性及可靠性,但不保證有關(guān)資料的準(zhǔn)確性及可靠性,讀者在使用前請進(jìn)一步核實(shí),并對任何自主決定的行為負(fù)責(zé)。本網(wǎng)站對有關(guān)資料所引致的錯誤、不確或遺漏,概不負(fù)任何法律責(zé)任。任何單位或個人認(rèn)為本網(wǎng)站中的網(wǎng)頁或鏈接內(nèi)容可能涉嫌侵犯其知識產(chǎn)權(quán)或存在不實(shí)內(nèi)容時,應(yīng)及時向本網(wǎng)站提出書面權(quán)利通知或不實(shí)情況說明,并提供身份證明、權(quán)屬證明及詳細(xì)侵權(quán)或不實(shí)情況證明。本網(wǎng)站在收到上述法律文件后,將會依法盡快聯(lián)系相關(guān)文章源頭核實(shí),溝通刪除相關(guān)內(nèi)容或斷開相關(guān)鏈接。

    2018-11-16
    金融科技助力普惠金融,光有BAT不夠
    在財(cái)報(bào)中指出,今年前三季度營收增長主要受益于支付相關(guān)服務(wù)、網(wǎng)絡(luò)廣告、數(shù)字內(nèi)容銷售及云服務(wù)的增長。

    長按掃碼 閱讀全文