原標題：度小滿曬出“普惠”成績單，聯(lián)合南京銀行助力中小企業(yè)

最近這段時間，對于中小企業(yè)來說，環(huán)境還是比較艱難，真的需要共克時艱。不過從經(jīng)濟層面解決這些問題，可能還是需要更多的時間，但從另一個角度來看，技術(shù)的進步和突破給我們帶來了新的機會。從效率這一端進行優(yōu)化和提升，顯然就要容易很多。所以金融科技的不斷落地可能是最終解決很多企業(yè)困難的真正路徑。而金融科技企業(yè)度小滿和南京銀行的深度合作，給行業(yè)的高速帶來了強大的技術(shù)推動力。

金融科技帶來信用平權(quán)

金融的本質(zhì)是風控，風控的本質(zhì)是信用，誰能更好的解決風險和信用問題，就能真正解決金融的問題。傳統(tǒng)的風險控制其實更多的還是依靠資產(chǎn)抵押來完成的，這種方式雖然更加安全，但是也有很大的弊端，那就是缺乏資產(chǎn)的輕公司和中小企業(yè)就很難獲得金融上的支持，而這些企業(yè)反而更需要金融力量的支持。而大企業(yè)則往往能獲得更多的貸款和授信，反而就能進入強者恒強的節(jié)奏。從這個角度來說，解決中小微企業(yè)的金融問題，是金融行業(yè)現(xiàn)階段突破的一個關(guān)鍵。

這一點其實可以從個人信貸和互聯(lián)網(wǎng)接軌來看就比較清楚，比如信用卡這個產(chǎn)品，就是一個信用消費的產(chǎn)品，無需抵押物你就可以刷卡花錢，然后根據(jù)你刷卡的情況，額度還會不斷提高，換句話說，就是一個信用累積。只是信用卡的總體額度還是非常小的，通過龐大的人群基數(shù)，把風險控制在一個很小的范圍之內(nèi)。當然，還是有很多人是辦不到信用卡或者信用卡額度很低的，比如說一個收入頗豐的自由職業(yè)者，可能因為沒有穩(wěn)定工作，而無法獲得信用卡。還有一個案例則是，山西的一位從事廣告行業(yè)的創(chuàng)業(yè)者，因為客戶回款周期出問題，結(jié)果自己的資金鏈瀕臨斷裂，無錢進原料，找了一圈渠道，最終還是在度小滿上快速借到了十萬塊錢，解了燃眉之急，這在前幾年，是不可能的。

所以說，科技進入金融行業(yè)后，數(shù)據(jù)化立刻把信用的維度豐富化了，你每個收入多少，月消費多少，進貨多少，喜歡去哪花錢等等，都可以成為你的信用維度，最終獲得一筆數(shù)額適當?shù)男刨J支持，同時還可以用你身邊的社交關(guān)系進行擔保。不管是效率和收益都遠超了信用卡，這就是大數(shù)據(jù)風控帶來的一個彎道超車的案例，就是通過科技實現(xiàn)了不同用戶在金融上的平權(quán)。

這件事情，其實在電商領(lǐng)域已經(jīng)非常習以為常了，電商平臺掌握企業(yè)的經(jīng)營數(shù)據(jù)，所以可以很快貸款給企業(yè)，然后通過銷售還款，效率高安全性強無需抵押。只是在傳統(tǒng)領(lǐng)域的金融機構(gòu)因為不掌握這些數(shù)據(jù)，所以沒有辦法做同樣的事情。

度小滿聯(lián)合南京銀行的嘗試

度小滿金融是百度所創(chuàng)辦的金融科技公司，一直以來都依托百度的技術(shù)優(yōu)勢和數(shù)據(jù)優(yōu)勢，進行金融科技的研發(fā)和應用。度小滿金融“金融大腦”基于AI、大數(shù)據(jù)、金融云及區(qū)塊鏈等底層技術(shù)，可以為金融企業(yè)提供智能營銷、智能風控、智能客服、智能投顧等一整套完整的能力體系。

其實度小滿能做的遠不止如此，從前端的用戶畫像，智能獲客，到中間的風控判斷，再到最后的智能催收。人工智能的技術(shù)可以充分融入金融機構(gòu)的每一個環(huán)節(jié)，使其效率和安全都可以獲得大幅提升，現(xiàn)在我們?nèi)マk銀行卡都可以自助刷臉辦理了，身份識別不再是問題，造假身份證的做法也再也行不通了?？梢哉f，金融領(lǐng)域的人工智能賦能是目前效率和回報都最高的，而在這些金融科技的企業(yè)中，度小滿顯然也是最有數(shù)據(jù)優(yōu)勢的一家企業(yè)。

其實在2015年，度小滿金融與南京銀行就在支付結(jié)算層面展開了合作，2017年6月，雙方則在消費金融方面開展更深層次合作，至目前，雙方共同服務(wù)超150萬用戶，累計放款近200億元，超四成為小微企業(yè)主?？梢哉f在這幾年的合作中，雙方取得了非常令人滿意的結(jié)果，而這次更為深化的全面合作，雙方的合作范圍則擴大到多個方面，包括支付結(jié)算、普惠金融、零售金融、公司金融、存管托管、同業(yè)金融、金融科技、跨境服務(wù)以及聯(lián)合營銷都在其中。

從這里我們可以看出，人工智能在金融領(lǐng)域的落地時機已經(jīng)成熟，金融企業(yè)的全面接軌時機已經(jīng)到來。地方銀行能否抓住這一波機遇，通過技術(shù)升級來一次彎道超車，機會確實千載難逢。畢竟人工智能帶來的效率提升是指數(shù)級的，帶來的效果自然也是倍增的。而大銀行因為體量將大，必然落地速度較慢，在這個時間差內(nèi)，可以說是一個中小銀行放開輸出的show time了。

金融科技新時代已來

度小滿金融CEO朱光在合作發(fā)布會上表示：一個月前，國務(wù)院正式發(fā)布完善促進消費體制機制實施方案，其中一個重要舉措，就是“加快消費信貸管理模式和產(chǎn)品創(chuàng)新，加大對重點消費領(lǐng)域的支持力度，不斷提升消費金融服務(wù)的質(zhì)量和效率”。而度小滿將秉承“伙伴先贏、持續(xù)共贏”的合作理念，與南京銀行一起努力，通過擁抱智能金融，通過AI技術(shù)在金融領(lǐng)域的廣泛應用，來讓更多的小微企業(yè)獲得助力和發(fā)展。

在這次合作中，南京銀行也非常有誠意，雙方不僅僅在科技和業(yè)務(wù)層面達成了一致的目標，在資金層面，南京銀行還提供給度小滿金融100億元企業(yè)授信，用于技術(shù)研發(fā)、人才建設(shè)等多方面。同時雙方還要搭建共同的技術(shù)平臺，服務(wù)更多的中小銀行機構(gòu)，如有140多家包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行等銀行類金融機構(gòu)會員的紫金山·鑫合金融家俱樂部就是更進一步的合作對象?？梢哉f這一次度小滿和南京銀行的合作亮點頗多，意義重大，為雙方甚至為行業(yè)都拉開了新的帷幕，一個全新的金融科技時代正在到來。

目前度小滿的金融科技在應用領(lǐng)域獲得了非常長足的發(fā)展，在幾個方面都有決定性的進步。比如風控領(lǐng)域最重要的身份識別和大數(shù)據(jù)風控以及反欺詐。前者以人工智能為內(nèi)核，通過活體識別、圖像識別、聲紋識別、OCR識別等技術(shù)手段，對用戶身份進行驗真，大幅降低核驗成本。后者則通過大數(shù)據(jù)模型從多個維度識別風險特征，還能通過不斷機器深度學習，持續(xù)提升精準度和提前量，多頭監(jiān)控系統(tǒng)，甚至可提前一個月準確預測風險。這些都讓銀行等金融機構(gòu)如虎添翼，可以說是解決掉了最大的弱點和問題，大幅提升了周轉(zhuǎn)率和收益率。

人工智能的大數(shù)據(jù)分析還為營銷獲客插上了眼睛，為用戶自動推薦最適合的金融產(chǎn)品，一切分析和推薦都可以自動完成，降低了人力支出的同時還擴大了服務(wù)范圍。除了高凈值客戶之外，普通用戶也可以進入到金融服務(wù)體系中來，獲得更大的發(fā)展機會和助推。朱光表示，“除了具備領(lǐng)先的人工智能技術(shù)，百度還擁有豐富的場景，每天有數(shù)億的用戶在百度搜索出國旅游、裝修、租房、如何掌握汽修烹飪技能等信息，這里面產(chǎn)生了大量的金融需求，包括投資和理財?shù)男枨??！边@些都將會成為大家的潛在客戶。

必須要說，金融科技的出現(xiàn)還是解決傳統(tǒng)金融機構(gòu)的問題，不僅為他們賦能，降低信貸風險，甚至還能為其拉客，引來更多符合銀行需求的信貸客戶。一邊引流，一邊擴容，還能提升安全系數(shù)，自然會全面促進銀行業(yè)務(wù)的規(guī)模增長，也讓更多企業(yè)和個人能夠得到金融體系的支持，做出更大的事情。

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