競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略之父邁克爾·波特認(rèn)為，當(dāng)行業(yè)發(fā)生結(jié)構(gòu)性巨變時(shí)，企業(yè)也不得不做出戰(zhàn)略調(diào)整。與其受形勢(shì)所迫被動(dòng)轉(zhuǎn)型，不如主動(dòng)出擊，這樣的企業(yè)往往更有機(jī)會(huì)成為時(shí)代標(biāo)桿。近日，皓哥參加平安金融壹賬通壹企鏈平臺(tái)發(fā)布時(shí)，再一次浮現(xiàn)這種感受。

發(fā)布會(huì)上，金融壹賬通與中鐵建資產(chǎn)管理有限公司、中儲(chǔ)發(fā)展股份有限公司、攀鋼集團(tuán)天府惠融資產(chǎn)管理有限公司以及江蘇銀行、蘇州銀行、嘉興銀行、南洋商業(yè)銀行、晉城銀行等多家大型企業(yè)與銀行簽署合作協(xié)議，上線智能供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)，共同推動(dòng)供應(yīng)鏈金融邁入4.0時(shí)代。

平安金融壹賬通壹企鏈平臺(tái)發(fā)布儀式

距離上次新方案上線兩個(gè)月不到，金融壹賬通又有新動(dòng)作，如此這般，可謂是要在金融科技趨勢(shì)下，勇立潮頭。而這次新平臺(tái)發(fā)布，也充滿在結(jié)構(gòu)性紅利下的戰(zhàn)略考量。

一、集天時(shí)地利，供應(yīng)鏈金融迎來(lái)結(jié)構(gòu)性紅利

兵法講究“謀定而動(dòng)”，強(qiáng)調(diào)條件成熟制定戰(zhàn)略。金融壹賬通每次發(fā)布新解決方案，都緊扣金融科技、市場(chǎng)風(fēng)向。此次發(fā)布壹企鏈平臺(tái)，同樣也是外部勢(shì)能與內(nèi)部力量耦合的結(jié)果。

產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)入發(fā)展快車道，供應(yīng)鏈作為企業(yè)經(jīng)營(yíng)核心環(huán)節(jié)，其金融服務(wù)正迎來(lái)一波結(jié)構(gòu)性紅利。

近年來(lái)，隨著企業(yè)運(yùn)營(yíng)精細(xì)化，供應(yīng)鏈管理已成為企業(yè)的生存支柱與利潤(rùn)源泉，我國(guó)供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)規(guī)模也一路上揚(yáng)。然而，占據(jù)我國(guó)企業(yè)總數(shù)98%的中小企業(yè)，貢獻(xiàn)了近六成GDP。但由于融資渠道單一、擔(dān)保體系不健全以及中小企業(yè)自身發(fā)展的局限性，其融資支持遠(yuǎn)低于貢獻(xiàn)度。有資料顯示，超三成的中小企業(yè)的融資需求得不到滿足，更何談數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

數(shù)據(jù)來(lái)源：易寶研究院

另一廂，在金融科技趨勢(shì)下，中小機(jī)構(gòu)、銀行需要在轉(zhuǎn)型中，拓展中小供應(yīng)商這一增量市場(chǎng)。且不說(shuō)五大銀行與互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)帶來(lái)的雙重壓力，分銷商延期付款、供貨商延遲交貨等問(wèn)題導(dǎo)致的供應(yīng)鏈整體效率低下都讓中小銀行在財(cái)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)中更顯被動(dòng)，如何才能用更好的風(fēng)控模型和低成本服務(wù)，對(duì)長(zhǎng)尾端的中小企業(yè)授信放款成了中小機(jī)構(gòu)、銀行的難言之痛。

資料來(lái)源：易寶研究院

正當(dāng)行業(yè)痛點(diǎn)越顯強(qiáng)烈之際，日益成熟的區(qū)塊鏈提供了技術(shù)支持。目前，區(qū)塊鏈已經(jīng)在支付清算、數(shù)字票據(jù)、征信管理、金融交易等多個(gè)金融場(chǎng)景中加速探索和實(shí)踐，也助推了供應(yīng)鏈金融的數(shù)字化、在線化。

資料來(lái)源：易寶研究院

拼荊斬棘近十載，金融壹賬通的金融科技也取得突破進(jìn)展，內(nèi)功修煉得當(dāng)也成為其賦能產(chǎn)業(yè)的底氣。

自確立“科技引領(lǐng)金融”的理念以來(lái)，平安集團(tuán)在金融科技領(lǐng)域累計(jì)投入超500億元，擁有23000名科研人員，500位大數(shù)據(jù)專家，組建了六大技術(shù)研究院，無(wú)論在技術(shù)專利和用戶數(shù)據(jù)積淀上均十分成熟。在集團(tuán)的“火力支撐”下，金融壹賬通發(fā)布多款產(chǎn)品，初步形成了一站式金融科技服務(wù)體系。

作為金融壹賬通麾下的新成員，壹企鏈這款智能供應(yīng)鏈金融平臺(tái)能否打到七寸要害，真正解決效率低、風(fēng)控差等“老大難”問(wèn)題呢？

二、從五大變革蘊(yùn)含的三大亮點(diǎn)中，讀懂壹企鏈平臺(tái)

據(jù)皓哥了解，壹企鏈平臺(tái)緊扣供應(yīng)鏈金融的核心服務(wù)對(duì)象，賦能“兩小一大”（中小銀行、中小企業(yè)、核心企業(yè)），并融合數(shù)字技術(shù)為行業(yè)帶來(lái)五大變革。梳理下來(lái)，其實(shí)五大變革蘊(yùn)含“區(qū)塊鏈、云平臺(tái)、鏈通網(wǎng)絡(luò)”這三大亮點(diǎn)。

科技賦能，壹企鏈橫空出世實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融五大變革

亮點(diǎn)一：結(jié)合區(qū)塊鏈電子憑證，通過(guò)核心企業(yè)傳遞信用，實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈多級(jí)穿透。

平臺(tái)通過(guò)區(qū)塊鏈技術(shù)將交易信息轉(zhuǎn)化成電子憑證，并將其發(fā)給掌握行業(yè)話語(yǔ)權(quán)、資產(chǎn)優(yōu)質(zhì)的一級(jí)供應(yīng)商（即核心企業(yè)），核心企業(yè)以此向上游供應(yīng)商支付應(yīng)付賬款。這個(gè)變革的創(chuàng)新在于發(fā)揮區(qū)塊鏈電子憑證與核心企業(yè)的供應(yīng)鏈地位的乘數(shù)效應(yīng)。

乍看之下，此憑證與傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融中的票據(jù)流通十分相似，實(shí)則千差萬(wàn)別。一方面，在區(qū)塊鏈加密技術(shù)下，所有交易信息均需多方驗(yàn)證，保證了公開透明，難以篡改。另一方面，電子憑證易于切分，可在多級(jí)供應(yīng)商中自由流轉(zhuǎn)，從而可以傳導(dǎo)至供應(yīng)鏈末端上的中小企業(yè)，實(shí)現(xiàn)了多級(jí)信用穿透。

亮點(diǎn)二：搭建安全云平臺(tái)，在輕量化移動(dòng)化的基礎(chǔ)上，賦能中小銀行實(shí)現(xiàn)智能風(fēng)控，降低獲客成本。

在傳統(tǒng)金融業(yè)態(tài)下，銀行以物理網(wǎng)點(diǎn)為主要營(yíng)銷、獲客與服務(wù)渠道，不但運(yùn)營(yíng)成本高，且隨著銀行的企業(yè)客戶下沉的戰(zhàn)略調(diào)整，有限的機(jī)構(gòu)和人員數(shù)量難以滿足大量貸前和貸后線下風(fēng)險(xiǎn)管理工作。在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下，仍有大量銀行在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中，采用紙質(zhì)票據(jù)，效益與效率都較為低下。

依托安全云服務(wù)和移動(dòng)APP，平臺(tái)幫助銀行實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)快速上鏈，完成了線下交易線上化。在此基礎(chǔ)上，其構(gòu)建貿(mào)易互信網(wǎng)絡(luò)，對(duì)企業(yè)、交易、資金、貨物、單據(jù)等五個(gè)維度進(jìn)行全流程動(dòng)態(tài)管控，量化供應(yīng)商的經(jīng)營(yíng)情況顆粒度，在數(shù)據(jù)交叉認(rèn)證的同時(shí)實(shí)現(xiàn)風(fēng)控?cái)?shù)字化。成熟的供應(yīng)鏈操作系統(tǒng)也讓銀行可以實(shí)時(shí)智能掌握企業(yè)主信用狀況。

亮點(diǎn)三：依托跨境電子憑證打通國(guó)際國(guó)內(nèi)平臺(tái)的信息流、資金流、物流三層網(wǎng)絡(luò)，提升跨境貿(mào)易效率。

針對(duì)傳統(tǒng)跨境貿(mào)易中的信息盲點(diǎn)，壹企鏈通過(guò)區(qū)塊鏈底層技術(shù)連接不同的海外貿(mào)融平臺(tái)，打通境內(nèi)外、物流倉(cāng)儲(chǔ)、海關(guān)港口等平臺(tái)數(shù)據(jù)，將企業(yè)、銀行、監(jiān)管間的數(shù)據(jù)聯(lián)動(dòng)起來(lái)，在交叉驗(yàn)證中掌握動(dòng)態(tài)的交易信息、物流信息。金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)企業(yè)貿(mào)易狀況，提供線上訂單融資、跨境保理等服務(wù)，并匹配專業(yè)團(tuán)隊(duì)予以咨詢及解決方案支持。

此變革一改以信用證為結(jié)算工具的傳統(tǒng)跨境貿(mào)易方式，以更高效便捷的驗(yàn)證方式，壓縮了中間流程和成本。而壹企鏈也在掌控三層網(wǎng)絡(luò)信息的基礎(chǔ)上，依托業(yè)務(wù)和技術(shù)優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)了對(duì)境內(nèi)外銀行和千萬(wàn)級(jí)小微企業(yè)的雙重賦能。

依靠著上文提到的“區(qū)塊鏈技術(shù)+互信網(wǎng)絡(luò)+智能風(fēng)控技術(shù)+國(guó)際國(guó)內(nèi)貿(mào)易打通+銀行貿(mào)易融資聯(lián)盟”的五大變革，壹企鏈正在深度革新供應(yīng)鏈金融。

三、壹企鏈的長(zhǎng)線與大魚

風(fēng)物長(zhǎng)宜放眼量。壹企鏈瞄準(zhǔn)供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域，其意圖在于挖掘中小企業(yè)未被滿足的融資剛需，從而強(qiáng)化自己的金融科技地位。

顯而易見，壹企鏈以數(shù)字化賦能的方式提升了“兩小一大”的供應(yīng)鏈金融效率，為其帶來(lái)可觀的增量?jī)r(jià)值。

一方面，中小銀行借助其一站式智能化供應(yīng)鏈金融服務(wù)，能快速完成數(shù)字化轉(zhuǎn)型。不僅大幅降低系統(tǒng)研發(fā)與運(yùn)維成本，提升運(yùn)營(yíng)效率；還能基于對(duì)貿(mào)易信息的實(shí)時(shí)掌控，使其更好地服務(wù)核心企業(yè)，吸引過(guò)去無(wú)法覆蓋的中小企業(yè)客戶，推動(dòng)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)。

另一方面，中小企業(yè)也將有效破解融資難、融資貴的問(wèn)題，融資體驗(yàn)更好。在壹企鏈平臺(tái)的賦能下，企業(yè)不必為信息公證疲于奔波，區(qū)塊鏈技術(shù)實(shí)現(xiàn)的分鐘級(jí)放貸，讓中小企業(yè)得以低成本快速獲取貸款，及時(shí)抓住商機(jī)。

壹企鏈作為連接者，高效獲取不同產(chǎn)業(yè)高價(jià)值的經(jīng)營(yíng)大數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)控、違約成本的雙降，鞏固平安在金融科技生態(tài)圈地位。

和云集的S2b2c模式類似，壹企鏈本質(zhì)上也是將產(chǎn)品技術(shù)優(yōu)勢(shì)賦能給中小銀行或核心企業(yè)，共同服務(wù)中小企業(yè)。如同智能手機(jī)對(duì)功能手機(jī)的顛覆式創(chuàng)新，壹企鏈所代表的新物種，在與中小銀行的分工協(xié)同中，以云平臺(tái)高效而低成本地收集企業(yè)真實(shí)的經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)，在降低壞賬風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，不必像傳統(tǒng)銀行、金融機(jī)構(gòu)被高昂的調(diào)查審核成本拖累。

S2b2c模式

更高階的商業(yè)模式，使得壹企鏈能與壹企銀、加馬智能營(yíng)銷解決方案等產(chǎn)品將形成強(qiáng)大的金融科技解決方案矩陣，持續(xù)拓展金融科技的的五大生態(tài)圈，反哺平安牽頭主導(dǎo)的中小銀行聯(lián)盟，進(jìn)而鞏固平安以“金融+科技”、“金融+生態(tài)”為目標(biāo)的發(fā)展模式。

下階段，壹企鏈需迅速擴(kuò)展服務(wù)網(wǎng)絡(luò)做大規(guī)模，持續(xù)構(gòu)筑競(jìng)爭(zhēng)壁壘，才有望從競(jìng)爭(zhēng)激烈的賽道中脫穎而出。

效率不僅事關(guān)一家企業(yè)的盈利空間，更事關(guān)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，且隨著螞蟻金服、京東、蘇寧等玩家進(jìn)入供應(yīng)鏈金融，這一指標(biāo)的戰(zhàn)略價(jià)值愈加凸顯。對(duì)于壹企鏈而言，一旦模式驗(yàn)證，下階段核心是迅速賦能更多中小銀行與核心企業(yè)，加速拓展下游的中小企業(yè)，使得網(wǎng)絡(luò)規(guī)模逐漸擴(kuò)大，數(shù)據(jù)積累也越來(lái)越多，風(fēng)控也越好，使其運(yùn)營(yíng)、違約成本的進(jìn)一步下降，從而在同類平臺(tái)競(jìng)爭(zhēng)中構(gòu)筑企業(yè)護(hù)城河。

同時(shí)，由于平臺(tái)深度參與企業(yè)運(yùn)營(yíng)中的各項(xiàng)信息收集和驗(yàn)證，能夠有效掌握海量企業(yè)脫敏數(shù)據(jù)。這意味著通過(guò)資產(chǎn)負(fù)債、現(xiàn)金流、利潤(rùn)、履約記錄等重要信息，其能低成本獲客，發(fā)掘優(yōu)質(zhì)客戶，在用戶生命周期早期助力企業(yè)發(fā)展，進(jìn)而在滿足企業(yè)的長(zhǎng)尾需求中不斷強(qiáng)化金融壹賬通在行業(yè)中的競(jìng)爭(zhēng)力。

四、結(jié)語(yǔ)

善謀者勝，遠(yuǎn)謀者興。

如今，在結(jié)構(gòu)性紅利下，金融壹賬通持續(xù)創(chuàng)新金融科技產(chǎn)品，不斷提升行業(yè)滲透率，將在越戰(zhàn)越勇中保持行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。

撰文 | 錢皓，陳國(guó)國(guó)亦有貢獻(xiàn)

編輯 | 馬龍，排版 | 千亦

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