原標(biāo)題：風(fēng)控前置，能否成為互金行業(yè)又一春？

中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展歷史堪稱一部“亂斗史”。

在早期階段，由于缺乏創(chuàng)新模式和鮮明的成功經(jīng)驗(yàn)，大多互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)只能沿襲傳統(tǒng)的流量購(gòu)買、廣告推廣等方式進(jìn)行業(yè)務(wù)推廣；后來(lái)隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)浪潮的崛起，這些互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)又先后嘗試了硬件終端、線上線下融合等方式為特征的業(yè)務(wù)推廣模式。通過(guò)這些連續(xù)性的市場(chǎng)推廣，大多早期涉足領(lǐng)域的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)都斬獲了一定程度的用戶基數(shù)，挖掘到了移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的第一桶金。

但這種基于早期行業(yè)流量紅利的簡(jiǎn)單粗暴獲客模式，后來(lái)被證明是并不利于行業(yè)健康發(fā)展的短視行為。在整個(gè)行業(yè)越來(lái)越傾向這種短期利益的浪潮中，大量惡性的互聯(lián)網(wǎng)金融負(fù)面案例也開始頻現(xiàn)報(bào)端：學(xué)生貸、裸貸和惡意催收等等，成了行業(yè)內(nèi)率先爆發(fā)的惡性現(xiàn)象，各種連二連三的P2P暴雷現(xiàn)象更是成為媒體頻頻報(bào)道的焦點(diǎn)……基于這類亂象而頻頻出臺(tái)的監(jiān)管政策，也成了這個(gè)領(lǐng)域發(fā)展過(guò)程中的“門檻”。

在行業(yè)涌動(dòng)下，既能解決需求又符合當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展秩序的金融科技平臺(tái)模式，正逐漸成為行業(yè)中的新崛起力量。

智慧服務(wù)崛起：從榕樹推風(fēng)控前置說(shuō)起

在互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)模式層出不窮的今天，金融領(lǐng)域是受其影響最大的一個(gè)分支，從當(dāng)前的發(fā)展角度來(lái)看，過(guò)去數(shù)年時(shí)間的發(fā)展歷程既是金融領(lǐng)域的商業(yè)模式更新階段，同時(shí)也是金融領(lǐng)域在市場(chǎng)規(guī)范、探索新商業(yè)方向的主要?dú)v程。

一些以收割利益趨勢(shì)為主的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)就此終結(jié)，而一些力求創(chuàng)新與突破的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)則迎來(lái)了新的生機(jī)。這些平臺(tái)目前正通過(guò)構(gòu)建全新的服務(wù)類型、積極有效的風(fēng)控措施等方式，為有需求的用戶提供更便捷、更有效率的線上金融服務(wù)。

百融金服旗下的榕樹智慧金融服務(wù)平臺(tái)，是這個(gè)領(lǐng)域里先行通過(guò)獨(dú)創(chuàng)型的業(yè)務(wù)模式突出重圍的典型——在此前監(jiān)管層多次出臺(tái)政策整治各種互聯(lián)網(wǎng)金融亂序的過(guò)程中，榕樹平臺(tái)就已通過(guò)深厚的金融行業(yè)服務(wù)背景和行業(yè)經(jīng)驗(yàn)，推出了集大數(shù)據(jù)分析、人工智能、定向獲客等特征為一體的“風(fēng)控前置”服務(wù)。得益于百融金服強(qiáng)大的大數(shù)據(jù)分析背景以及風(fēng)控實(shí)力，這種創(chuàng)新型模式將供需雙方關(guān)注的焦點(diǎn)問(wèn)題提到首位，最大限度地降低與化解了互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)控風(fēng)險(xiǎn)，是領(lǐng)銜整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)模式的典型代表。

行業(yè)創(chuàng)新：風(fēng)控前置如何助力“現(xiàn)金貸”?

榕樹平臺(tái)采用人工智能算法、海量數(shù)據(jù)分析和大數(shù)據(jù)風(fēng)控領(lǐng)域的技術(shù)優(yōu)勢(shì)革新了風(fēng)控能力，是目前整個(gè)金融領(lǐng)域最為突出的創(chuàng)新模式之一。

但對(duì)于這種新型服務(wù)模式，榕樹是如何通過(guò)業(yè)務(wù)本身有效實(shí)現(xiàn)、驗(yàn)證其科學(xué)性與可行性，是業(yè)界關(guān)注的焦點(diǎn)問(wèn)題。

根據(jù)官方公示的資料得知，榕樹平臺(tái)所提供的風(fēng)控前置服務(wù)模式是諸多領(lǐng)域的資源集合，通過(guò)技術(shù)、經(jīng)營(yíng)效率和經(jīng)營(yíng)思路等資源打造的風(fēng)控前置模式，是目前得以變革整個(gè)行業(yè)的主要砝碼所在。

在技術(shù)上，榕樹平臺(tái)運(yùn)用的人工智能算法與大數(shù)據(jù)技術(shù)將風(fēng)控前置到營(yíng)銷端，可實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)精準(zhǔn)匹配，有效解決了在新的線上借貸業(yè)務(wù)場(chǎng)景中，交易雙方的信息不對(duì)稱所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，使得金融供給與需求雙方達(dá)到精準(zhǔn)的需求連接，進(jìn)而降低整個(gè)供給與需求的風(fēng)險(xiǎn)概率。

在經(jīng)營(yíng)效率上，榕樹的“金融+科技”的創(chuàng)新服務(wù)形態(tài)，有賴于技術(shù)優(yōu)勢(shì)的精準(zhǔn)匹配，滿足了需求側(cè)的對(duì)資金的需求，極大提升中低收入人群獲得的金融服務(wù)可能性，從而實(shí)現(xiàn)金融的供給和需求兩側(cè)的無(wú)縫銜接，進(jìn)而能最大程度地提升整個(gè)金融服務(wù)需求效率。

在合作伙伴選擇上，榕樹平臺(tái)將合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)放置于首位，除了通過(guò)銀行或金融機(jī)構(gòu)相關(guān)資質(zhì)來(lái)鑒定上線金融產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)之外，榕樹平臺(tái)還從企業(yè)規(guī)模、行業(yè)口碑等多項(xiàng)考量，最終擇優(yōu)選取產(chǎn)品邀約入駐平臺(tái)。

在現(xiàn)有的金融服務(wù)領(lǐng)域，榕樹平臺(tái)的這種風(fēng)險(xiǎn)前置服務(wù)模式，是一種通過(guò)連接供需雙方并有效解決需求效率、保障模式規(guī)范的先行服務(wù)平臺(tái)，是當(dāng)前有別于傳統(tǒng)金融服務(wù)模式的代表。目前，榕樹平臺(tái)能為用戶提供包括貸款、信用卡申請(qǐng)等一系列精準(zhǔn)、便捷的線上金融服務(wù)，連接B端頭部的銀行、消金、互金機(jī)構(gòu)和C端優(yōu)質(zhì)的用戶群體，構(gòu)建起一個(gè)精準(zhǔn)、高效的供應(yīng)鏈?zhǔn)街腔劢鹑谄脚_(tái)。

“看上去很好”：風(fēng)控前置能否變革行業(yè)？

榕樹平臺(tái)的風(fēng)控前置模式生于互聯(lián)網(wǎng)金融的亂斗時(shí)期，是基于當(dāng)時(shí)的行業(yè)現(xiàn)狀而衍生的創(chuàng)新服務(wù)模式。其通過(guò)技術(shù)優(yōu)勢(shì)為基礎(chǔ)、以解決和提升需求方效率，以及與第三方銀行、金融機(jī)構(gòu)合作確保規(guī)范與風(fēng)險(xiǎn)的突破設(shè)計(jì)，一定程度上帶來(lái)了整個(gè)金融服務(wù)領(lǐng)域的模式創(chuàng)新，是整個(gè)行業(yè)借鑒與效仿的主要緣由所在。

但對(duì)于這種模式，除了積極有效提升榕樹平臺(tái)在行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)地位之外，其能否從根本上有效變革與影響整個(gè)行業(yè)呢？

從服務(wù)本身來(lái)看，榕樹的風(fēng)險(xiǎn)前置服務(wù)模式以供需雙方為重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象，通過(guò)技術(shù)方式和夯實(shí)的金融服務(wù)背景為主要砝碼，確保雙方的供需需求關(guān)系精準(zhǔn)、需求關(guān)系實(shí)現(xiàn)過(guò)程中的高效率，這種思路和出發(fā)點(diǎn)是決定金融服務(wù)平臺(tái)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的主要體現(xiàn)。另一方面，與銀行和第三方金融機(jī)構(gòu)的合作，又確保了榕樹金融服務(wù)模式在規(guī)范、安全等程度方面的提升，是一種注重BC兩端需求關(guān)系的有效保障。

從目前的行業(yè)發(fā)展情況來(lái)看，榕樹的這種風(fēng)險(xiǎn)前置作為一種新型的創(chuàng)新服務(wù)模式，其能幫助供方實(shí)現(xiàn)金融供給的收益最大化，為需方提供金融需求的效率最大化，這對(duì)于推進(jìn)普惠性金融體制和促進(jìn)整個(gè)金融領(lǐng)域在服務(wù)、效率等方面無(wú)疑有著積極的引領(lǐng)與變革意義。

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