（圖片來源：網(wǎng)絡(luò)）

《中華人民共和國電子商務(wù)法》集中于五十三條至五十七條，以及對電子支付作出了規(guī)制，內(nèi)容涵蓋了“電子支付服務(wù)提供者應(yīng)當(dāng)向用戶免費提供對賬服務(wù)及最近三年的交易記錄”，“造成用戶損失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任”，“未經(jīng)授權(quán)的支付造成的損失，由電子支付服務(wù)提供者承擔(dān)”，“電子支付服務(wù)提供者未及時采取措施導(dǎo)致?lián)p失擴(kuò)大的，對損失擴(kuò)大部分承擔(dān)責(zé)任”等等。

電子支付納入電商法之應(yīng)有之義

可以看到先前草案將已有將電子支付納入其中的跡象，電子支付已經(jīng)深入我們每個人的生活，但是卻一直缺乏一部法律給予它一個“定位”，電商法的出臺給予了它定位，但同時也對就支付產(chǎn)生的問題作出了比較創(chuàng)新的規(guī)定，如確定了對賬服務(wù)以及三年交易記錄的規(guī)定。

電子支付所帶來的還有對傳統(tǒng)支付方式的沖擊，先前有“推廣移動支付不得炒作‘無現(xiàn)金’概念”的央行公告出來，一時引起了許多討論。值得注意的是，電子支付是一種方式并不意味著替代現(xiàn)金，強(qiáng)制要求接受現(xiàn)金對新零售有影響，更重要的在于電子支付的盛行雖然帶來了很多的便利，但是除了依法應(yīng)當(dāng)使用非現(xiàn)金的情況，作為實體經(jīng)營者不能拒絕現(xiàn)金作為一種支付方式，這實際是在保護(hù)消費者的選擇權(quán)。

（圖片來源：Regal Software）

“支付指令發(fā)生錯誤”背后的意義

電商法第五十五條第二款特地指出“支付指令發(fā)生錯誤的，電子支付服務(wù)提供者應(yīng)當(dāng)及時查找原因，并采取相關(guān)措施予以糾正。造成用戶損失的，電子支付服務(wù)提供者應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任，但能夠證明支付錯誤非自身原因造成的除外?！?strong>這可以說是對7月份微信轉(zhuǎn)賬轉(zhuǎn)錯人卻追不回事件的一個回復(fù)。當(dāng)時一度產(chǎn)生了“隱私保護(hù)”還是“財產(chǎn)保護(hù)”的爭論。但這兩者本身并不矛盾，實際上還是由于企業(yè)內(nèi)部的制度不完善導(dǎo)致在操作過程中產(chǎn)生了兩者必須擇其一的情況。在8月份，支付平臺也出了相應(yīng)的回復(fù)與政策，銜接起本次電商法的出臺，共同完善電子支付方面產(chǎn)生的問題。

個人認(rèn)為，這屬于電商法整體范圍內(nèi)比較細(xì)的規(guī)定了，更加像是制定過程中以起到“警示作用”、“模版”的條款，同時也肯定這一現(xiàn)象的出現(xiàn)其實并不是偶然，而是長期以來電子支付中一個比較典型的問題。

（圖片來源：網(wǎng)絡(luò)）

電子支付安全性依然存在提升空間

電商法雖然將電子支付納入了規(guī)范范圍，但還存在遺留問題是必然的，或者說本次電商法的制定方式便是“比較粗”，那就需要其他法律、行業(yè)規(guī)定、企業(yè)內(nèi)部規(guī)定予以支持。例如在跨境電商合作方面的支付結(jié)算業(yè)務(wù)是否將與我國的外匯制度相聯(lián)系，以及與跨境物流之間的聯(lián)系？另外，對電子支付所帶來的安全性問題也還有提升的空間。

總體來說，電子支付的規(guī)定趨嚴(yán)、小機(jī)構(gòu)難以生存的狀態(tài)，其實也是在促進(jìn)支付安全性的提升。金融改革環(huán)境下，先前的“斷直聯(lián)”也是對其繞過央行監(jiān)管行為的對策。市場上的支付機(jī)構(gòu)中存在一些套牌、借通道的不合規(guī)行為，在一系列的政策之下，電子支付的監(jiān)管無疑會愈發(fā)嚴(yán)格，之后的市場甚至可能僅存在幾家巨頭。

（圖片來源：網(wǎng)絡(luò)）

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