最近半年風波頻出的互聯(lián)網金融行業(yè)，是凜冬已至，還是正本清源？

當問題平臺狀況頻出的時候，頭部的Fintech平臺，卻保持持續(xù)穩(wěn)定增長的態(tài)勢——比如宜人貸。

宜人貸剛剛公布的2018年二季度財報顯示，本季度，宜人貸無論營收，還是凈利潤，同比都有較大漲幅：本季度，宜人貸凈收入較2017年同期增長28%；調整后凈利潤為更是同比增長64%。

行業(yè)正本清源之時，宜人貸穩(wěn)固合規(guī)基礎，進一步拉大優(yōu)勢，保持穩(wěn)定增長的態(tài)勢。

財報：營收、利潤雙豐收

互金行業(yè)，Winter Is Coming？

宜人貸剛剛發(fā)布的財報，某種程度上正預示著這次是正本清源拐點的到來。

宜人貸2018年第二季度未經審計的財務業(yè)績顯示，截至2018年6月30日，宜人貸本季度凈收入15.2億人民幣，較2017年同期增長28%；調整后凈利潤為4.4億人民幣，較2017年同期增長64%。

營收和凈利潤持續(xù)穩(wěn)定增長的背后，是宜人貸資產端和資金端業(yè)務的齊頭并進。

在借貸端，第二季度，宜人貸為117,754位合格借款人促成借款總額117.4億人民幣，較2017年同期增長38%；從成立至今，宜人貸一直謹守信息中介的定位，致力于滿足用戶未被傳統(tǒng)金融機構所覆蓋的金融服務需求，讓更多用戶享受到便捷、可得的金融服務宜人貸累計促成借款總額達到976億人民幣。

在資金端，宜人貸為202,380位出借人完成121.8億人民幣的資金出借，資產端和資金端業(yè)務的穩(wěn)健增長，說明無論是借款人還是出借人，在行業(yè)風聲鶴唳之時，依然對宜人貸信賴有加。

尤其值得一提的是，在第二季度，23.4%的借款金額來自于重復借款人，重復借款人的好處在于，第一降低了拉新成本，第二，重復借款人的可信度更高。

可以想見的是，隨著大量問題平臺出清，整個行業(yè)的市場集中度會進一步提高，聚集起來的用戶需求，將百川入海，匯入宜人貸等頭部平臺，后者將獲得行業(yè)優(yōu)勝劣汰的紅利。

而宜人貸也為承接更多新增用戶做好了充足的準備。

在線上，宜人財富通過數據結合金融邏輯進行全方位的客戶洞察，精準刻畫客戶行為特征并詳細分析客戶財富管理需求，同時進行充分的投資者教育，為用戶提供個性化的財富管理方案，并持續(xù)優(yōu)化用戶保障機制及會員服務體系。

在線下，就像新零售強調線上線下融合一樣，宜人貸正在通過線下的face to face活動，和用戶建立更緊密的鏈接。二季度以來，宜人財富用戶開放日活動已陸續(xù)在北京、重慶、武漢、上海等城市舉辦，宜人貸高管團隊與數百位平臺用戶進行面對面地交流和溝通，為用戶解疑答惑，加強與用戶的緊密聯(lián)系。

持續(xù)穩(wěn)定增長的業(yè)績、利潤、規(guī)模和增速，是用戶在用行動為宜人貸投票。

宜人貸：耐力比爆發(fā)力更重要

熱愛馬拉松的宜人貸CEO方以涵認為，Fintech也是一場馬拉松長跑，跑得遠比跑得快更重要。

要有持久的續(xù)航能力，Fintech不僅要比拼爆發(fā)力，更要比拼實力和耐力。。

第一，“金融＋科技”的混血基因。

宜人貸是一家融合金融和科技基因的混血公司，一家由科技驅動的Fintech公司。

在獲客層面，宜人貸把大數據、機器學習、人工智能等創(chuàng)新技術應用于業(yè)務全流程，線上獲客和服務能力不斷增強，用戶體驗不斷提升，用戶粘性進一步增強，76.3%的借款人通過線上渠道獲取，線上渠道促成金額100%來自移動端。出借行為100%通過公司的線上平臺完成，其中96%通過宜人財富手機APP完成。

而在風控層面，宜人貸的風控實力卻在繼續(xù)提升，截至2018年6月30日，逾期超過30天的借款逾期率為2.5%，較截至2018年3月31日的2.9%有明顯下降，為出借人提供了最大的本金安全的保障。風控，才是金融的生命線。

宜人貸雙輪驅動的Fintech實力，還得到行業(yè)的廣泛認可，旗下金融科技能力共享平臺YEP已和多家機構展開廣泛合作，向行業(yè)輸出科技、風控及獲客能力，并與全球知名投行高盛、互聯(lián)網頭部公司百度以及全國三家互聯(lián)網銀行之一的新網銀行等機構達成覆蓋技術、資金、資產等方面的合作，贏得行業(yè)巨頭齊齊點贊。

第二，合規(guī)優(yōu)勢。

金融公司出事，要么實力不行，要么崩塌于道德風險和法律風險。最近，包括銀保監(jiān)會、互金整治辦等在內的監(jiān)管機構，正在嚴格監(jiān)管力度，引導行業(yè)回歸本源，營造良幣驅逐劣幣的市場環(huán)境。

而合規(guī)正是宜人貸實現穩(wěn)健發(fā)展的基石。宜人貸作為頭部平臺，始終擁抱監(jiān)管，甚至領先監(jiān)管。

繼首批接入中國互金協(xié)會信用信息共享平臺之后，宜人貸作為全國首批15家機構代表之一接入百行征信，助力互聯(lián)網金融行業(yè)信用體系建設，共建信用社會。

在出借人保障機制方面，宜人貸引入知名保險公司和融資擔保公司承保借款人違約風險，為平臺出借人的出借資金提供保障。

而作為紐交所上市的中國金融科技第一股，宜人貸要接受中國監(jiān)管部門和美國SEC的雙重嚴格監(jiān)管，信息披露的透明度和完整度，遠遠高于未上市平臺，能給投資人帶來更多的安全感。

第三，行業(yè)優(yōu)勝劣汰，政策監(jiān)管趨嚴，宜人貸將收獲合規(guī)紅利。

互金行業(yè)正本清源的淘汰賽，如同人體排毒，整個機體反而會更健康，行業(yè)的健康系數進一步提升，市場集中度進一步提高，而宜人貸等頭部靠譜平臺，也將分享合規(guī)和Fintech紅利。

隨著大批劣質平臺的退出在投資端，投資人越來越重視安全，不會再被高息忽悠，惡性競爭減少，未來，更多的投資需求，會歸攏到合規(guī)的頭部平臺。

而在借貸端，合規(guī)平臺可以挑選更為優(yōu)質的資產，通過風控挑選信用度更好的借款方，因此，劣質平臺的爆雷，不但讓整個行業(yè)的運營更為良性，同時也讓留下來的頭部靠譜平臺，分享合規(guī)紅利。

因此，在內外實力、利好的共同作用之下，宜人貸在行業(yè)風聲鶴唳之時，業(yè)績保持持續(xù)穩(wěn)定增長，看似意料之外，其實情理之中。在Fintech這場長跑當中，諸如宜人貸這樣的頭部平臺將以長久積蓄的多面向優(yōu)勢贏得可持續(xù)發(fā)展的根本動力。

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