8月下旬，隨著A股進(jìn)入中報(bào)收官期，上市銀行中報(bào)密集發(fā)布，作為國內(nèi)最早在深交所掛牌上市的城市商業(yè)銀行，寧波銀行（002142.SZ）上半年交出了一份漂亮成績單。

寧波銀行2018年中報(bào)顯示，上半年，寧波銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入135.22億元，同比增長9.79%；歸屬于母公司股東的凈利潤57.01億元，同比增長19.64%，增長勢(shì)頭在所有上市銀行中處于第一梯隊(duì)。

而且，自2007年上市以來，寧波銀行營收和利潤保持了這樣持續(xù)的增長，銀行分紅回饋投資者至今總共分紅11次，累計(jì)金額達(dá)111.38億元。

鋅財(cái)經(jīng)看到，目前中國銀行業(yè)整體處于營收和利潤增幅放緩，且呈現(xiàn)個(gè)位數(shù)增長階段，然而，緣何寧波銀行卻有算得上可觀的成績？

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不良貸款率低得利于完善的

風(fēng)控體系

一直以來，寧波銀行都有商行界“三好生”的美譽(yù)。過去一段時(shí)間，盡管都是金融嚴(yán)監(jiān)管的基調(diào)，但寧波銀行不僅業(yè)績靚麗，而且其個(gè)體差異化也在這個(gè)時(shí)候有所顯現(xiàn)。

銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2018年一季度商業(yè)銀行不良貸款率為1.75%，其中城商行不良貸款率1.53%。而寧波銀行第一季度該指標(biāo)為0.80%，遠(yuǎn)低于行業(yè)平均。

不良貸款率下降作為最直接的參考指標(biāo)，可以反映出，寧波銀行在優(yōu)化資產(chǎn)質(zhì)量上所做出的努力。

中報(bào)里，寧波銀行提到“控制風(fēng)險(xiǎn)就是減少成本”，寧波銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，公司多年來堅(jiān)持這一經(jīng)營理念。

截至2018年6月末，寧波銀行不良率為0.80%，相比年初下降了0.02個(gè)百分點(diǎn)。

寧波銀行能有這樣成績，經(jīng)驗(yàn)做法是，構(gòu)建了前瞻性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理體系，并實(shí)現(xiàn)在貸前、貸中及貸后的全流程應(yīng)用。同時(shí)，授信政策引導(dǎo)和垂直的授信審批制度也在統(tǒng)一實(shí)施。從源頭上把控風(fēng)險(xiǎn)，并通過行業(yè)研究，主動(dòng)調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)。

2018年一季度末，寧波銀行單一最大客戶貸款比例為1.51%，單一最大集團(tuán)客戶授信比例2.31%。

寧波銀行有關(guān)人士表示，銀行對(duì)于集團(tuán)客戶授信總量有著嚴(yán)格控制。堅(jiān)守監(jiān)管部門對(duì)政府平臺(tái)性貸款的“三條紅線”，嚴(yán)格限制對(duì)產(chǎn)能過剩、前景不明朗行業(yè)的信貸投入。

2

聚焦市場，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，

支持小微企業(yè)

市場上有種說法，銀行的經(jīng)營是門藝術(shù)。寧波銀行一直有個(gè)定調(diào)，就是“做大銀行做不了、小銀行做不好的業(yè)務(wù)”，實(shí)則是在中小企業(yè)和個(gè)人消費(fèi)貸款上去做深耕。

得利于這樣的市場細(xì)分策略，寧波銀行培養(yǎng)了一大批穩(wěn)定的中小企業(yè)客戶，較高的議價(jià)能力，為之帶來了高存貸利差，數(shù)據(jù)也因此強(qiáng)勁。

寧波銀行致力于踐行普惠金融，服務(wù)小微企業(yè)、城鄉(xiāng)居民，針對(duì)小微企業(yè)融資需求推出“快審快貸”“三年貸”“轉(zhuǎn)貸融”等創(chuàng)新流程與產(chǎn)品。并提供評(píng)估、審批、簽約、放款等各個(gè)環(huán)節(jié)的限時(shí)服務(wù)，有效提高小微企業(yè)融資效率，緩解小微企業(yè)的融資困難。

寧波銀行推出的“白領(lǐng)通”產(chǎn)品，授信期限最長3年

記者了解到，“快審快貸”是為企業(yè)客戶線上申請(qǐng)貸款，對(duì)于金額低于500萬元的抵押類貸款，由“云評(píng)估”系統(tǒng)自動(dòng)評(píng)估抵押物價(jià)值，在風(fēng)控有效的前提下，實(shí)現(xiàn)“一日審批，三天放款”。

而“三年貸”和“轉(zhuǎn)貸融”則可以有效緩解小微企業(yè)還款與轉(zhuǎn)貸壓力，延長貸款使用期限至3年，并確保新舊貸款無縫對(duì)接，幫助企業(yè)提升信貸資金使用效率，減少實(shí)際融資成本。

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金融科技融合，為企業(yè)輸送

金融“活水”

2018年8月，寧波銀行成立科技支行，這次的轉(zhuǎn)變是其提升自身科技金融服務(wù)能力的重要舉措。銀行將為當(dāng)?shù)乜萍夹推髽I(yè)推出專屬產(chǎn)品，提供定制服務(wù)。

近幾年來，寧波銀行發(fā)力提升科技自主研發(fā)能力，以推進(jìn)科技與金融深度融合，也期望通過發(fā)展金融科技，加快銀行經(jīng)營的轉(zhuǎn)型。

寧波銀行通過大數(shù)據(jù)分析，深化客戶挖掘與營銷，為客戶營銷與客戶服務(wù)等重點(diǎn)領(lǐng)域提供有效支撐。

記者了解到，除去線上場景獲客平臺(tái)、移動(dòng)信貸應(yīng)用之外，寧波銀行已經(jīng)將ICR（智能影像識(shí)別）、TTS（文本轉(zhuǎn)語音技術(shù)）等應(yīng)用到了線上業(yè)務(wù)的全流程，提升手機(jī)銀行、微信銀行移動(dòng)端的業(yè)務(wù)效率，而在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)，則形成“現(xiàn)金快柜、自助發(fā)卡機(jī)、廳堂PAD”三種智能化設(shè)備為主的網(wǎng)點(diǎn)機(jī)具標(biāo)配模板，可與傳統(tǒng)的ATM/CRS、圈存機(jī)、回單機(jī)相互協(xié)作。

寧波銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，智能設(shè)備和基礎(chǔ)設(shè)備是功能互補(bǔ)的關(guān)系。至于下階段，寧波銀行將繼續(xù)探索落地云計(jì)算、AR等技術(shù)的深度應(yīng)用，推進(jìn)科技與業(yè)務(wù)融合創(chuàng)新，以求為客戶帶來更方便、快捷、安全的智能化服務(wù)體驗(yàn)。

文章 ∣ 鋅財(cái)經(jīng)

責(zé)編 ∣ 九鳳

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