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    鋅財科技上線“海貝信用”,巨頭布局的產(chǎn)業(yè)金融進(jìn)來了一個小怪物

    鋅財科技上線“海貝信用”,巨頭布局的產(chǎn)業(yè)金融進(jìn)來了一個小怪物

    鋅財經(jīng)CEO吳濤在2018“新產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟”峰會上,提到了一個詞“明斯基時刻”,“當(dāng)企業(yè)擴大發(fā)展時現(xiàn)金流不夠充裕了,這個企業(yè)離明斯基時刻就很近了?!?/p>

    明斯基時刻,即“資產(chǎn)價值崩潰的時刻”,經(jīng)濟長時期穩(wěn)定,可能會導(dǎo)致債務(wù)增加、杠桿比率上升,進(jìn)而從內(nèi)部滋生爆發(fā)金融危機和陷入漫長去杠桿化周期的風(fēng)險。

    簡單來說就是,“好日子”的時候,投資者敢于冒險;“好日子”的時間越長,投資者冒險越多,直到過度冒險。

    一旦投資者到達(dá)一個臨界點,其資產(chǎn)所產(chǎn)生的現(xiàn)金,不再足以償付他們用來獲得資產(chǎn)所舉的債務(wù)。投機性資產(chǎn)的損失促使放貸者收回其貸款。“就像引導(dǎo)到資產(chǎn)價值崩潰時刻”。

    鋅財科技上線“海貝信用”,巨頭布局的產(chǎn)業(yè)金融進(jìn)來了一個小怪物

    “新產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟峰會”上的吳濤

    對于傳統(tǒng)制造業(yè)來說,“明斯基時刻”更會讓他們深陷困境:各級供應(yīng)商只能拿到燙手的應(yīng)收賬款,核心企業(yè)的現(xiàn)金流也并不充裕。

    現(xiàn)在,一群年輕人想要通過供應(yīng)鏈金融,讓制造業(yè)的供應(yīng)商們擺脫高利率的民間借貸,拿到真正的應(yīng)收賬款,同時讓制造業(yè)核心企業(yè)擁有充裕的現(xiàn)金流——吳濤近日在2018“新產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟”峰會上宣布鋅財科技的上線時,特意提到了這一點。這是一家專注為智能制造核心企業(yè)提供金融服務(wù)的科技公司,定向扶持智能制造產(chǎn)業(yè)信用流轉(zhuǎn)。將供應(yīng)鏈金融與制造業(yè)結(jié)合,為供應(yīng)商和核心企業(yè)帶來顛覆性的體驗。

    1

    現(xiàn)金流和應(yīng)收賬款,制造業(yè)企業(yè)的

    兩大難題

    私營老板老何的日子看起來過得不錯,有房有車有廠有錢,手中有一家規(guī)模不大的鑄件廠,產(chǎn)品專供大型生產(chǎn)設(shè)備商。

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    轉(zhuǎn)載自網(wǎng)絡(luò):實體制造業(yè)的日子難過已經(jīng)不是一天兩天

    但行業(yè)存在的普遍狀況是:上游原料供應(yīng)商進(jìn)貨用現(xiàn)金結(jié)算,下游采購商以賒欠為主。

    這讓老何很無奈,采購商貨物部分出口,部分供給當(dāng)?shù)貒?,隨著行業(yè)整體收益的下降,國企拖欠采購商的款項,因此采購商拖欠了老何的款項。

    款項拖欠屬于慢性死亡。

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    轉(zhuǎn)載自網(wǎng)絡(luò):我國現(xiàn)有利率結(jié)構(gòu)

    “老何忙了一年,最后到手里的是一大堆應(yīng)收帳款,老何的企業(yè)規(guī)模很難從銀行獲得相應(yīng)的貸款,不得已老何多次使用高利率的民間借貸,用于維持鑄件廠本身的運作。”吳濤在鋅財科技發(fā)布會上講的故事,引發(fā)到場的傳統(tǒng)企業(yè)老板們陣陣哀嘆

    對于老何這樣的制造行業(yè)中小供應(yīng)商,最頭疼的就是如何解決應(yīng)收賬款問題。由于這些企業(yè)大都規(guī)模不大,向銀行貸款往往有不小難度。

    事實上,在制造業(yè)鏈條上,并非只有各級供應(yīng)商面臨窘境,核心企業(yè)的日子也同樣不好過。由于現(xiàn)金流不充裕,核心企業(yè)們常常無法揮灑自如地發(fā)展自己的核心技術(shù)。

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    轉(zhuǎn)載自網(wǎng)絡(luò):多層級供應(yīng)鏈金融模式

    吳濤繼續(xù)以他所熟知的某A股制造業(yè)上市公司舉例。

    雖然這家公司訂單充足,業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛,以2016、2017年為例,公司凈利潤分別為7.44億,14.26億,同比飆升144%92%,且2018年第一季度營業(yè)收入高達(dá)45.81億元,比去年增長近20%

    “該公司帳上的貨幣資金同比減少14.5億,現(xiàn)金流大量被預(yù)付款、被存貨、被研發(fā)、被人員等成本所消耗?!眳菨f。

    據(jù)《中小微企業(yè)融資缺口》報告顯示,中國40%的中小微企業(yè)存在信貸困難,或是完全無法從正規(guī)金融體系獲得外部融資,或是從正規(guī)金融體系獲得的外部融資不能完全滿足融資需求,有1.9萬億美元的融資缺口,接近12萬億元人民幣。

    “讓中小微企業(yè)能有更低的融資成本?!?/strong>這句供應(yīng)鏈金融喊了數(shù)年的口號并不是今天的制造業(yè)現(xiàn)實。現(xiàn)實是:中小企業(yè)手中依然只有燙手的應(yīng)收賬款,而核心企業(yè)賬面上的現(xiàn)金流始終不充裕。

    鋅財科技要做的就是,通過供應(yīng)鏈金融讓中小微企業(yè)拿到真正的應(yīng)收賬款,用信用的流轉(zhuǎn)方式,讓核心企業(yè)擁有充裕的現(xiàn)金流。

    2

    供應(yīng)鏈金融將如何解決

    核心問題?

    供應(yīng)鏈金融并非是個新概念。

    傳統(tǒng)概念中,銀行圍繞核心企業(yè),管理上下游中小企業(yè)的資金流和物流,并把單個企業(yè)的不可控風(fēng)險轉(zhuǎn)變?yōu)楣?yīng)鏈企業(yè)整體的可控風(fēng)險,通過整體獲取各類信息,將風(fēng)險控制在最低的金融服務(wù)。

    但這對處在供應(yīng)鏈金融上的相關(guān)企業(yè)的困難點主要有三點:

    ?1.供應(yīng)鏈上的中小企業(yè)融資難,成本高,且審核時間久。

    ?2.商業(yè)匯票、銀行匯票使用場景受限,轉(zhuǎn)讓難度較大,且不易拆分。

    ?3.核心企業(yè)和供應(yīng)商之間的數(shù)據(jù)留存困難,供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)難以自證清白。

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    轉(zhuǎn)載自網(wǎng)絡(luò):理想的供應(yīng)鏈金融平臺

    “目前的供應(yīng)鏈金融主要發(fā)生在核心企業(yè)一級供應(yīng)商之間,但這無法覆蓋二三級供應(yīng)商,以及更末端的供應(yīng)商?!眳菨诓稍L中表示,銀行更希望獲得核心企業(yè)的兜底或者抵押物,出于風(fēng)控的考慮,銀行僅愿意對核心企業(yè)有直接應(yīng)付賬款義務(wù)的上游供應(yīng)商(限于一級供應(yīng)商)提供保理業(yè)務(wù),或?qū)ζ湎掠谓?jīng)銷商(一級經(jīng)銷商),提供預(yù)付款或者存貨融資。

    針對上述情況,鋅財科技發(fā)布了“海貝信用”,將打通核心企業(yè)和供應(yīng)商之間的信息壁壘,也讓核心企業(yè)和其供應(yīng)商能夠擁有自己的信用流轉(zhuǎn)平臺和供應(yīng)鏈金融:

    ?1.核心企業(yè)信用產(chǎn)品化,讓核心企業(yè)的現(xiàn)金流更充裕,通過盡調(diào)給企業(yè)初始的信用分?jǐn)?shù)。

    ?2.分潤模式,根據(jù)核心企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上實際情況進(jìn)行市場化的定價,并做相應(yīng)的分潤的模型,做到一個核心企業(yè)一個分潤模型,同時會讓信用流轉(zhuǎn)產(chǎn)生的貼現(xiàn)大部分都回到核心企業(yè)。

    ?3、利用區(qū)塊鏈技術(shù),讓信用可流轉(zhuǎn)可穿透可支付到上游多級供應(yīng)商。

    ?4、使用核心企業(yè)的信用背書,讓產(chǎn)業(yè)鏈融資成本降低90%。

    ?5、材料提交簡單便捷。企業(yè)無需通過傳統(tǒng)模式填寫申報的模式上傳企業(yè)材料,所有材料將通過鋅財科技的小程序上傳,利用AI技術(shù)自動識別。

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    鋅財科技的服務(wù)流程

    企業(yè)風(fēng)控是整個平臺的核心,包括行業(yè)整體發(fā)展情況,工商稅務(wù)信息、ERP交易信息、上下游關(guān)聯(lián)企業(yè)真實銷售情況等?!眳菨硎?,上至經(jīng)濟周期的宏觀信息,下至工廠、辦公樓的水電費用,都是鋅財科技所關(guān)注的風(fēng)控變量。

    吳濤進(jìn)入的并非是“無人區(qū)”,從去年開始,金融機構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)巨頭都已布局供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域。其中,中企云鏈布局央企、騰訊投資的聯(lián)易融聯(lián)手萬科等地產(chǎn)大鱷,這些先行者都已為大量中小微企業(yè)提供了服務(wù)?!鞍l(fā)布會結(jié)束以后,就有人來問我,你是要民企版“中企云鏈”?。俊睂τ谕饨绲囊蓡?,吳濤給出的解答是,鋅財科技與巨頭們的不同在于——只進(jìn)入垂直的領(lǐng)域:智能制造。

    3

    不聰明的怪物

    吳濤口中的怪物就是鋅財科技。

    這家年輕的新銳公司將只專注于智能制造領(lǐng)域,吳濤表示,鋅財科技不貪多、不貪大,“智能制造是國家戰(zhàn)略,有5到10年的紅利期。所以我們選擇了這個領(lǐng)域?!?/p>

    據(jù)吳濤說,目前制造類企業(yè)的供應(yīng)鏈復(fù)雜,不同類型的企業(yè)生產(chǎn)周期、倉儲物流和付款方式、賬期都有所不同,現(xiàn)階段鋅財科技的產(chǎn)品和目標(biāo),是求精而非求全。尤其,除了航母級企業(yè),就連行業(yè)龍頭級的核心企業(yè)都很難自掏腰包構(gòu)建自己的系統(tǒng)和平臺。

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    鋅財科技的業(yè)務(wù)模型

    中國制造業(yè)的規(guī)模已躍居世界第一,擁有世界上最為完整的工業(yè)體系,成為全球價值鏈的重要參與者,同時大數(shù)據(jù)、機器人、云計算、區(qū)塊鏈等新興科技都在改變傳統(tǒng)制造業(yè)。伴隨工業(yè)4.0、第三方物流、新零售等概念和模式的不斷沖擊,全新供應(yīng)鏈體系和產(chǎn)融結(jié)合的趨勢也逐漸明顯。

    上述情況讓智能制造在未來能夠?qū)崿F(xiàn)高度的數(shù)據(jù)化信息化。技術(shù)、資本和政策,缺一不可。

    除了“海貝信用”,吳濤當(dāng)天在發(fā)布會現(xiàn)場,還發(fā)布了鋅財科技最新動向

    ?1、專注于智能制造領(lǐng)域,打造一個智能制造產(chǎn)業(yè)開放的共享信用平臺鋅鳶征信。

    ?2、和福斯達(dá)深冷、滬寧電梯、獐山鋼瓶、利富豪機電等杭州制造業(yè)百強企業(yè),共同發(fā)起1億的“鋅制造產(chǎn)業(yè)基金”,定向扶持杭州智能制造產(chǎn)業(yè)信用流轉(zhuǎn)。

    ?3、鋅財科技出資兩千萬做劣后,扛下最大的風(fēng)險。

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    鋅財科技中的各個參與方

    “外界對鋅財科技的評價是,太重,承擔(dān)最大風(fēng)險做劣后;太傻,和那些利潤不高的制造業(yè)走的這么近;太慢,重模式注定只能一點點的往前爬?!眳菨诎l(fā)布會上表示,他和潘越飛很樂意去做這樣一個反時代反潮流的怪物。

    就目前來看,供應(yīng)鏈金融主要有兩種模式,一是依靠資源驅(qū)動,由核心企業(yè)和巨頭公司主導(dǎo),看起來更像是企業(yè)生態(tài)的內(nèi)循環(huán),這也是為什么核心企業(yè)會不斷收購、并購上下游及相關(guān)技術(shù)的公司;二是依靠技術(shù)和資本驅(qū)動,整合長尾市場,先做廣再做深,自下而上,倒逼產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

    “不是每家實體業(yè)都能做成阿里巴巴,不該也不能?!迸嗽斤w在鋅財經(jīng)年度復(fù)盤上表示,就走訪的上百家長三角的制造業(yè)企業(yè),八成以上都陷入困局,渠道、店鋪全軍覆滅,人力、材料成本日日攀升,靠打雞血、員工洗腦、客戶回扣這種老辦法,已經(jīng)無力回天。

    如果技術(shù)、制造、區(qū)塊鏈、金融是未來新產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟四駕馬車,那么供應(yīng)鏈金融無疑是最好的載體,但單純的一套技術(shù)解決方案是無法解決供應(yīng)鏈金融的所有問題,所以需要產(chǎn)業(yè)基金的配套。

    鋅財科技上線“海貝信用”,巨頭布局的產(chǎn)業(yè)金融進(jìn)來了一個小怪物

    鋅財科技發(fā)布鋅制造產(chǎn)業(yè)基金

    重,才是這一輪經(jīng)濟周期的關(guān)鍵詞。“你發(fā)信用我保兌,我做平臺你分潤,大幅降低產(chǎn)業(yè)融資成本,讓應(yīng)收帳款不再是燙手山芋?!变\財科技的愿景,讓資金、系統(tǒng)、資產(chǎn)、業(yè)務(wù)在產(chǎn)業(yè)鏈上不斷磨合,最終形成四端合一。

    有技術(shù),有資本,還要做更多的臟活累活。

    文章 ∣ 啟明

    責(zé)編 ∣ 美麗

    攝影 ∣ 黃碩

    ?本文版權(quán)歸“鋅財經(jīng)”所有

    部分圖片來自網(wǎng)絡(luò)

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    2018-08-15
    鋅財科技上線“海貝信用”,巨頭布局的產(chǎn)業(yè)金融進(jìn)來了一個小怪物
    鋅財經(jīng)CEO吳濤在2018“新產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟”峰會上,提到了一個詞“明斯基時刻”?!爱?dāng)企業(yè)擴大發(fā)展時現(xiàn)金流不夠充裕了,這個企業(yè)離明斯基時刻就很近了”。

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