7月13日，有一則報(bào)道聲稱——

據(jù)中國(guó)海關(guān)總署數(shù)據(jù)顯示，2017年，中國(guó)貨物貿(mào)易進(jìn)出口總值達(dá)27.79萬(wàn)億元人民幣，比2016年增長(zhǎng)14.2%。

隨著跨境貿(mào)易和支付需求越來(lái)越大，另一方面卻是，外匯管理局對(duì)資金出海的嚴(yán)加監(jiān)管。

“我們搜集到大量偽造的交易單據(jù)，僅交易流水就達(dá)130多萬(wàn)條，匯總成Excel文件有100多兆，如果用A4紙打印，能打出35000張紙，疊起來(lái)有 3 米多高。”金華市公安局經(jīng)偵支隊(duì)副支隊(duì)長(zhǎng)張輝，回憶三年前的“9.16”非法外匯買(mǎi)賣(mài)案件時(shí)說(shuō)道。

據(jù)某門(mén)戶網(wǎng)站調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，2017年年末，中國(guó)消費(fèi)者對(duì)外匯的需求，在不同城市層級(jí)均有增長(zhǎng)，在三線及三線以下城市，有46.5%的受訪者表示，他們希望至少有10%的儲(chǔ)蓄投入到外匯投資，而在2017年年初，該比例僅有43.5%。

種種現(xiàn)象表明，在嚴(yán)格的外匯管理體系下，國(guó)民對(duì)外匯的需求卻只增不減，“資金該如何出海？”成為了他們的痛點(diǎn)。

應(yīng)廣大關(guān)注鋅財(cái)經(jīng)的人們要求，我們特意邀請(qǐng)到了在線支付公司（MyPay）的聯(lián)合創(chuàng)始人賀孝琦，在線支付行業(yè)深耕十年的他認(rèn)為，“要想資金合規(guī)且高效出海，就要充分了解以下幾種渠道。”

隨后，賀孝琦又針對(duì)嘉賓感興趣的模式，分別進(jìn)行了詳細(xì)的講解：

MyPay聯(lián)合創(chuàng)始人 | 賀孝琦

正常匯款

個(gè)人匯款，額度為5萬(wàn)美金/年，是人們使用最多的常規(guī)方法，通過(guò)銀行購(gòu)買(mǎi)外匯，然后電匯到香港等離岸賬戶。

需要注意的是，到銀行柜臺(tái)買(mǎi)了外匯以后，應(yīng)通過(guò)網(wǎng)上銀行電匯到海外。因?yàn)椋y行工作人員有時(shí)會(huì)要求收款賬戶是本人的，否則，他們會(huì)拒絕幫你做相關(guān)業(yè)務(wù)。

個(gè)人匯款的優(yōu)勢(shì)在于合法合規(guī)，并且操作容易；不足之處在于，匯款金額的限制和離岸賬戶申請(qǐng)困難。

螞蟻搬家

關(guān)于現(xiàn)場(chǎng)嘉賓提到的螞蟻搬家模式，因?yàn)閭€(gè)人年度購(gòu)匯金額為5萬(wàn)美金或者是等額的外幣，不能滿足在國(guó)外買(mǎi)房等大額資金使用的需求。

為了實(shí)現(xiàn)海外購(gòu)房的目的， 購(gòu)房人通過(guò)自己的親友，先將人民幣換成外匯，然后讓購(gòu)房人親友分別將購(gòu)買(mǎi)的外匯匯入購(gòu)房人的境外賬戶，以交付購(gòu)房款。

而外匯局認(rèn)為，這種方式是利用他人的用匯額度進(jìn)行資金的違規(guī)跨境流動(dòng)，可能會(huì)取消該賬戶之后兩年內(nèi)的便利化購(gòu)匯額度，情節(jié)嚴(yán)重的還將移交外匯檢查部門(mén)進(jìn)行立案處罰。

因此，在這種情況下，就衍生出了螞蟻搬家的模式。

資金出境需求方請(qǐng)3位親友各自在境外開(kāi)設(shè)一個(gè)境外賬戶，每位親友再邀請(qǐng)4位朋友各購(gòu)匯等額5萬(wàn)，總金額不超過(guò)20萬(wàn)美金，匯至3位朋友的境外賬戶，這樣，3位朋友每人境外賬戶中各匯集20萬(wàn)美金，合計(jì) 60萬(wàn)美金，然后再將該60萬(wàn)美金再匯集到資金出境需求方賬戶，用作海外投資。

這個(gè)方法的優(yōu)勢(shì)在于操作方便，資金無(wú)限制，然而，這種操作實(shí)質(zhì)上為變相分拆結(jié)售匯，存在合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)。

地下錢(qián)莊

地下錢(qián)莊游離于金融監(jiān)管體系之外，是利用部分金融機(jī)構(gòu)的資金結(jié)算網(wǎng)絡(luò)，進(jìn)行外匯買(mǎi)賣(mài)，跨過(guò)資金外匯監(jiān)管。

地下錢(qián)莊多出現(xiàn)在外向經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)的沿海地區(qū)，進(jìn)行非法外匯交易的大部分是企業(yè)，其交易費(fèi)低廉，通常只收取1%－2%的傭金，所以，對(duì)有關(guān)企業(yè)極具誘惑力。

而通常的操作手法是，換匯人在境內(nèi)將人民幣交給地下錢(qián)莊，地下錢(qián)莊則通過(guò)境外合伙人將外匯打入換匯人所指定的境外賬戶。

整個(gè)過(guò)程非常方便和快捷，不需要占用外匯額度。但風(fēng)險(xiǎn)是，內(nèi)地有關(guān)部門(mén)對(duì)非法跨境結(jié)匯的打擊，一些不靠譜的錢(qián)莊會(huì)出現(xiàn)跑路現(xiàn)象。

由于資金的供求失衡，目前查獲的“地下錢(qián)莊，主要分布于浙江、江蘇和廣東等民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，而其中又以義烏這個(gè)私營(yíng)經(jīng)濟(jì)之都最為猖狂。

因此，不建議此類資金出海的操作方式。

海外貿(mào)易

資金出海還有一種方法，就是通過(guò)海外貿(mào)易。

我們可以把錢(qián)轉(zhuǎn)到貿(mào)易公司國(guó)內(nèi)賬戶，通過(guò)貿(mào)易公司購(gòu)買(mǎi)一批商品，貿(mào)易公司再幫你賣(mài)到海外，按正常價(jià)格或者略高于市場(chǎng)價(jià)格向海關(guān)申報(bào)價(jià)值，上船裝運(yùn)，外商付款給貿(mào)易公司，再由貿(mào)易公司把錢(qián)打到你的離岸賬戶。

這種方式的優(yōu)勢(shì)在于沒(méi)有資金限制，但是操作難度大，存在的風(fēng)險(xiǎn)是容易受到空殼公司的詐騙，因此，選擇此類換匯方式，需要做好對(duì)貿(mào)易公司的盡職調(diào)查。

數(shù)字貨幣

接下來(lái)，要講的是數(shù)字貨幣。現(xiàn)階段，通過(guò)數(shù)字貨幣的資金出海，其實(shí)很簡(jiǎn)單，只需在OTC/BTC等場(chǎng)外交易市場(chǎng)購(gòu)買(mǎi)ETH、BTC等數(shù)字貨幣，然后在國(guó)外平臺(tái)數(shù)字貨幣交易平臺(tái)出售便可。

而一旦數(shù)字貨幣能得到普及，那必將會(huì)打破跨境支付的格局，開(kāi)辟一條新的資金出海渠道。

想象一下，用戶 A（在中國(guó)）向用戶B（在加拿大）匯款，新的交易被配置成一個(gè)“塊”并在線顯示，同時(shí)，被發(fā)送給網(wǎng)絡(luò)中的每個(gè)人，并幫助驗(yàn)證交易的準(zhǔn)確性；一旦得到大多數(shù)人的批準(zhǔn)，該“塊”會(huì)被添加到提供永久性的鏈中，形成一個(gè)無(wú)爭(zhēng)議和透明的交易記錄，最后用戶b會(huì)收到錢(qián)。

快速、安全、透明，不需要依賴任何機(jī)構(gòu)，這便是跨境支付的下一個(gè)時(shí)代。

文章 ∣ 錢(qián)濤

責(zé)編 ∣ 美麗

攝影 ∣ 黃碩

?本文版權(quán)歸“鋅財(cái)經(jīng)”所有

部分圖片來(lái)自網(wǎng)絡(luò)

生成海報(bào)

免責(zé)聲明：本網(wǎng)站內(nèi)容主要來(lái)自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿，凡在本網(wǎng)站出現(xiàn)的信息，均僅供參考。本網(wǎng)站將盡力確保所提供信息的準(zhǔn)確性及可靠性，但不保證有關(guān)資料的準(zhǔn)確性及可靠性，讀者在使用前請(qǐng)進(jìn)一步核實(shí)，并對(duì)任何自主決定的行為負(fù)責(zé)。本網(wǎng)站對(duì)有關(guān)資料所引致的錯(cuò)誤、不確或遺漏，概不負(fù)任何法律責(zé)任。任何單位或個(gè)人認(rèn)為本網(wǎng)站中的網(wǎng)頁(yè)或鏈接內(nèi)容可能涉嫌侵犯其知識(shí)產(chǎn)權(quán)或存在不實(shí)內(nèi)容時(shí)，應(yīng)及時(shí)向本網(wǎng)站提出書(shū)面權(quán)利通知或不實(shí)情況說(shuō)明，并提供身份證明、權(quán)屬證明及詳細(xì)侵權(quán)或不實(shí)情況證明。本網(wǎng)站在收到上述法律文件后，將會(huì)依法盡快聯(lián)系相關(guān)文章源頭核實(shí)，溝通刪除相關(guān)內(nèi)容或斷開(kāi)相關(guān)鏈接。