沙場征戰(zhàn)，一刀一槍便是性命之間，一把順手利刃尤為重要。唐有薛仁貴手握方天戟，縱橫馳騁，殺敵無數(shù)。宋現(xiàn)岳飛單槍匹馬，用丈八鐵槍刺殺金國黑風大王，在征戰(zhàn)叛軍曹成時，更是“左挾弓矢，右運鐵矛”，大敗賊眾。

工欲善其事必先利其器，古來戰(zhàn)場寸土不讓，短兵相接如此；而今資本市場追漲殺跌，分秒必爭更當如此。

文 | 錢皓，韓頊君亦有貢獻

排版 | 大飛

一、憶往昔歲月

皓哥投資人出身，對資產(chǎn)配置有著先天的追求與執(zhí)念。多年打拼磨礪出的一套認知方法論，便是皓哥投資生涯最為珍視的迎戰(zhàn)利刃。

首先，堅信“雞蛋不能放在一個籃子里”，資產(chǎn)配置多元化。

此話看似淺顯易懂，實則詮釋了投資的兩大邏輯：其一，分散風險；其二，資產(chǎn)配置。不同資產(chǎn)之間相關系數(shù)不同，在選擇放雞蛋的不同籃子間應具有低相關性，這是資產(chǎn)配置的前提，也是降低投資組合風險的關鍵所在。

彼得·林奇認為，“隨著市場和環(huán)境的變化，具有某種投資風格的基金管理人或一類基金不可能一直保持良好的表現(xiàn)，適用于股票的原則同樣適用于共同基金”。因此，構(gòu)建一個基于不同投資風格、類型的“全明星隊”組合至關重要，而構(gòu)建組合的基本原則就是多元化。

其次，行成于思毀于隨，勤奮、克制是多年行走江湖的不破之秘。

皓哥投資的產(chǎn)品組合涉及美股、港股、A股，一些頭部的互聯(lián)網(wǎng)金融、網(wǎng)貸平臺，還有一級市場的早期投資等。因此不得不借助Excel來記錄管理自己的資產(chǎn)。核心有兩條：其一，清楚各項資產(chǎn)凈值、整體盈利情況及單項資產(chǎn)收益；其二，對投資策略進行系統(tǒng)性分析，控制各類別資產(chǎn)的投資比例，并有助于及時調(diào)整。

最后，世間最難得“用心”二字，時時關注、日日盡心，對待生活如此，做投資更是如此。

查理·芒格 | 巴菲特的黃金搭檔，伯克夏·哈撒韋公司的副主席

最好的機會是罕見和短暫的，伺機而動必須專注且有耐心，即便天才也不例外。芒格閱讀 Barron’s 的雜志長達 50 多年，卻只從 Barron’s 的文章中找到一個好的投資機會：是一家相當便宜的汽車零件公司。芒格買進其垃圾債券以及普通股，每股花費約 1 美元。持有數(shù)年后以每股 15 美元的價格賣出，總利潤為達8000萬美元。

二、看今日風光

采用Excel來記錄、跟蹤、管理多元化的資產(chǎn)配置，不免被大家吐槽“累”。的確，估計只有像皓哥這種特別有紀律性的投資人，才會長期堅持這么做，其耗費的時間成本特別高，尤其在繁瑣的數(shù)據(jù)處理上也是有苦難言。痛點明顯，是否有解決之道？

近期華泰漲樂財富通升級為新版超級賬戶，對癥下藥亮點頻出，皓哥體驗后心生波瀾，站在用戶角度，與各位分享下心得：

一是多渠道的數(shù)據(jù)聚合，避免了打開多個APP管理多個資產(chǎn)渠道之繁瑣。

產(chǎn)品信息豐富完整，讓用戶既可得Excel之利，又可避其弊。超級賬戶囊括基金、債券、股票等多類產(chǎn)品；且持倉信息揭示全面，用戶可在持倉詳情查看產(chǎn)品當日凈值走勢，并能隨時回查該產(chǎn)品的歷史交易和收益數(shù)據(jù)。一屏捕獲原先多個App的信息量，且數(shù)據(jù)統(tǒng)一結(jié)算，可謂是集Excel優(yōu)勢于一體。

二是數(shù)據(jù)實時更新，并有整體的資產(chǎn)預估，提升了資產(chǎn)變動的及時性反饋。

“昨日收益”升級為“今日收益”，收益數(shù)據(jù)實時刷新。大部分券商App只是實時更新股票賬戶的盈虧數(shù)據(jù)，但對于債券、基金、理財?shù)犬a(chǎn)品的收益展示具有較大的滯后性。對此，漲樂財富通以“今日收益”對此類產(chǎn)品實現(xiàn)實時追蹤，用戶無需時刻惦記著各類產(chǎn)品的當前狀態(tài)，登陸漲樂財富通頃刻便知結(jié)果，體驗大大增強。

獨家引入“預估總資產(chǎn)”概念，先人一步知曉資產(chǎn)變更。基于上述獨具特色的“今日收益”功能，超級賬戶在總收益的展示上就更加全面。除了展示“當前總收益”外，還會展示“預估總資產(chǎn)”，這包含了產(chǎn)品的預計到賬收益，更為動態(tài)和全面。

市場上遲遲未出現(xiàn)針對所有理財產(chǎn)品的及時收益功能，是因為不同類型產(chǎn)品收益統(tǒng)計對券商的數(shù)據(jù)來源要求嚴格。

華泰能先人一步確保數(shù)據(jù)的準確性與適用性，與其自身實力、業(yè)內(nèi)資源不無關系：其資管理財數(shù)據(jù)來源于本公司估值系統(tǒng)；交易數(shù)據(jù)來源于中國登記結(jié)算公司與產(chǎn)品管理人系統(tǒng)；公募基金數(shù)據(jù)則來源于上海大智慧財匯數(shù)據(jù)科技有限公司。

三是借助多維度的數(shù)據(jù)分析，輔助個人做投資決策。

超級賬戶配有自定義賬戶分析篩選時段功能，高效讓投資者掌握不同時期收益情況。此外，基于算法的資產(chǎn)分析功能還會針對性地為資產(chǎn)配置提供意見，可謂是投資者拓展優(yōu)質(zhì)理財渠道、長期復盤、總結(jié)、建立專業(yè)投資邏輯的良師益友。

諸如國慶前夕，國債逆回購收益增高，基于此漲樂財富通推出“國債理財”產(chǎn)品，通過人工智能分析，及時推薦給相匹配的用戶。在增加用戶收益的同時，授人以漁，點醒用戶何時購買何種產(chǎn)品。

新版超級賬戶不僅在界面展示、功能導航上更為清晰，而且在數(shù)據(jù)和算法驅(qū)動下，從客戶的決策模式和需求出發(fā)，推出“預估總資產(chǎn)”、“資產(chǎn)分析”功能，當屬投資界的貼心智能賬戶管家。

三、往之不諫，來者可追

華泰的產(chǎn)品創(chuàng)新符合兩大趨勢，亦值得借鑒。

迎合用戶投資理財趨勢：投資理念更加健康，多元化財產(chǎn)配置成為主流。

需求側(cè)而言，投資人從股災、P2P跑路等險情中一路走來，投資觀念日益成熟，更傾向于資產(chǎn)多元化配置，不僅涉及房地產(chǎn)、股票、保險等類別，私募股權(quán)等另類投資也已出現(xiàn)。

供給側(cè)而言，一是投資渠道推陳出新讓投資者有了更多的選擇；二是市場監(jiān)管趨嚴，投資者權(quán)益得到有效保障，敢于嘗試；三是資本市場對投資人多元化投資的教育深入人心。

華泰以一站式綜合服務平臺契合投資者多元化資產(chǎn)配置之趨勢。股票、基金、債券等多類產(chǎn)品一網(wǎng)打盡，解決了跨平臺管理的痛點；此外，多渠道信息的整合，數(shù)據(jù)的統(tǒng)一結(jié)算讓用戶不再勞心勞力的同時，對所有投資收益做到一目了然，心中有數(shù)。

此外，“智能簡單”的產(chǎn)品更切合市場需求，超級賬戶更符合多元化財產(chǎn)配置下，人對效率與體驗的極致追求。

在外賣、信息流等領域，智能簡單已經(jīng)培養(yǎng)起了用戶對時間與效率更敏感的習慣。對用戶而言，不僅一分一秒都耽誤不得，還要知他、懂他。

超級賬戶也符合當下人們對效率與體驗的極致追求。一方面，其利用大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等技術(shù)手段讓App更加“聰明”和好用，如“今日收益”、實時追蹤等特色功能對投資者而言體驗顯然更優(yōu)；另一方面，投資決策失之毫厘謬以千里，底層算法的優(yōu)化使收益更準確，資產(chǎn)分類更合理，投資的專業(yè)性將助力投資者更上一層樓。

四、結(jié)語

諸葛亮的出現(xiàn)對劉備而言如魚得水，從此脫離干涸澤，自由遨游。而今，超級賬戶的問世亦是此理，投資者在投資理財?shù)恼魍局虚L風破浪，上下求索，肱股之臣必不可少。

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