原標(biāo)題：不想做Fin的Tech不是好玖富

如果說(shuō)前幾年你還分得清這是一家金融公司，那是一家科技公司，那么現(xiàn)在誰(shuí)還敢這么說(shuō)？

支付寶是什么？微信是什么？京東是什么？

你交的水電費(fèi)、你買(mǎi)的牛奶、你的聊天和理財(cái)，背后都是金融和科技的雙支柱在起作用。

Fintech還是Techfin

大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、AR和VR……新信息技術(shù)開(kāi)啟了金融科技（FinTech）時(shí)代，為全世界的銀行業(yè)帶來(lái)了全新震撼。

隨著融合深入，更加偏重技術(shù)的TechFin從中脫穎而出，日益成為傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)關(guān)注的焦點(diǎn)——科技與金融已水乳交融。

讓我們先看看金融最發(fā)達(dá)的美國(guó)。

3年前，高盛紐約總部現(xiàn)金股票交易柜臺(tái)擁有超過(guò)600名交易員，今天這個(gè)柜臺(tái)只剩下2名交易員；

去年三季度起，美國(guó)銀行、花旗和摩根大通關(guān)閉了至少400個(gè)線下網(wǎng)點(diǎn)，因?yàn)橛脩?hù)打開(kāi)就能自助完成；

今年初，全球市值最高的銀行——美國(guó)富國(guó)銀行表示，將關(guān)閉400家線下門(mén)店，將其替換為自動(dòng)化系統(tǒng)和在線銀行產(chǎn)品。

銀行業(yè)分析師、風(fēng)控師、保險(xiǎn)精算師、柜臺(tái)柜員，都將在不遠(yuǎn)的未來(lái)紛紛下崗。

那么，中國(guó)的金融市場(chǎng)在今年發(fā)生了什么？

1月7日，京東金融牽手中國(guó)銀聯(lián)；

3月28日，阿里巴巴集團(tuán)、螞蟻金服集團(tuán)和中國(guó)建設(shè)銀行簽署了三方戰(zhàn)略合作協(xié)議；

6月16日，工商銀行牽手京東全面合作；

6月20日，百度與農(nóng)業(yè)銀行宣布達(dá)成戰(zhàn)略合作；

6月22日，騰訊與中國(guó)銀行和華夏銀行簽戰(zhàn)略合作協(xié)議……

此前高高在上、曾不屑與互聯(lián)網(wǎng)公司開(kāi)戰(zhàn)的銀行巨無(wú)霸們，如今紛紛向BATJ拋出橄欖枝和媚眼，與此同時(shí)民生銀行與小米、搜狐也簽署合作協(xié)議。

當(dāng)然，銀行更希望能自建科技子公司發(fā)展金融科技。光大、平安、興業(yè)、招商銀行的科技子公司光大云付、平安科技、興業(yè)數(shù)金、招銀云創(chuàng)等Fintech或Techfin們?nèi)缬旰蟠汗S。

到這了步，再去區(qū)分Fintech還是Techfin已經(jīng)沒(méi)有意義，如何能有讓自己核心業(yè)務(wù)變的更強(qiáng)大，這才是王道。

就在11月20日，玖富集團(tuán)旗下玖富萬(wàn)卡、廈門(mén)國(guó)際銀行攜手中國(guó)銀聯(lián)北京分公司達(dá)成合作，三方將共同推廣銀聯(lián)二維碼支付。

屆時(shí)，玖富萬(wàn)卡將與廈門(mén)國(guó)際銀行通過(guò)異業(yè)合作模式發(fā)行銀行賬戶(hù)聯(lián)名卡，玖富萬(wàn)卡用戶(hù)可通過(guò)萬(wàn)卡APP在線申請(qǐng)廈門(mén)國(guó)際銀行賬戶(hù)聯(lián)名卡，在支持銀聯(lián)二維碼受理場(chǎng)景中可以使用玖富萬(wàn)卡信用額度完成消費(fèi)支付。

未來(lái)，三方合作還將基于支付、風(fēng)控、用戶(hù)服務(wù)等的基礎(chǔ)上，在支付產(chǎn)品創(chuàng)新、聯(lián)名卡、人工智能等多方面展開(kāi)合作，并共同探索在更多領(lǐng)域的合作機(jī)遇。

玖富為什么能贏

玖富集團(tuán)為何能獲得銀聯(lián)的青睞？

因?yàn)?，工農(nóng)中建也好，BATJ也罷，都是金融界和科技界的巨頭，其他中小銀行和公司怎么辦？

中小銀行技術(shù)建設(shè)缺乏統(tǒng)一規(guī)劃，管理水平也不夠，夾在大中銀行之間，生存空間被不斷擠壓，他們?nèi)绾翁嵘萍寄芰σ跃S持生存？

據(jù)央行《中國(guó)金融穩(wěn)定報(bào)告2017》統(tǒng)計(jì)，截至2016年末，全國(guó)共有城市商業(yè)銀行134家、農(nóng)村商業(yè)銀行1114家、農(nóng)村合作銀行40家、農(nóng)村信用社1125家、村鎮(zhèn)銀行1443家。

多么令人尷尬——金融機(jī)構(gòu)太多，科技公司不夠用了。

中國(guó)金融機(jī)構(gòu)夠多，但缺乏能夠幫它們提升效率、降低成本、增加收入的科技公司。

波士頓咨詢(xún)公司（BCG）報(bào)告指出，零售銀行若將最關(guān)鍵的客戶(hù)旅程進(jìn)行數(shù)字化，將能改善服務(wù)、提升客戶(hù)經(jīng)理服務(wù)能力、提供基于數(shù)據(jù)的產(chǎn)品服務(wù)，營(yíng)收也將增加 5%-20%。銀行還能通過(guò)縮短流程時(shí)間、自動(dòng)化和更快更準(zhǔn)確的決策，將成本削減10%-25%。

馬云說(shuō)，解決問(wèn)題就是滿(mǎn)足需求和創(chuàng)造市場(chǎng)。

對(duì)大部分金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，很難自己研發(fā)或成立科技子公司，借助其他科技公司是一條必由之路。這自然也造就了一個(gè)極大的市場(chǎng)。

因此，在科技聯(lián)袂銀行火熱的大背景下，一家被譽(yù)為“移動(dòng)金融大師兄”的玖富集團(tuán)成為了最大贏家之一。

自2006年成立以來(lái)，玖富一直專(zhuān)注金融科技領(lǐng)域，在市場(chǎng)上形成了自己三大優(yōu)勢(shì)：一是場(chǎng)景金融發(fā)展模式，二是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新孵化機(jī)制與能力，三是以人工智能、大數(shù)據(jù)技術(shù)為基礎(chǔ)的風(fēng)控技術(shù)體系，構(gòu)建起了一個(gè)開(kāi)放共贏的移動(dòng)金融生態(tài)鏈。截至2017年11月，注冊(cè)用戶(hù)已近5000萬(wàn)。

繼玖富萬(wàn)卡與湖北省首家民營(yíng)銀行——眾邦銀行達(dá)成合作之后，玖富萬(wàn)卡又?jǐn)y手承德銀行，雙方將聯(lián)手發(fā)力TechFin新生態(tài)。未來(lái)雙方會(huì)就資金合作、精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)、風(fēng)控大數(shù)據(jù)、智能客服等方面進(jìn)行合作。

2013年以來(lái)，玖富全面發(fā)力移動(dòng)端，并陸續(xù)孵化出多個(gè)產(chǎn)品，包括玖富普惠、悟空理財(cái)、玖富金融（原玖富錢(qián)包）、閃銀wecash、玖富萬(wàn)卡、玖富證券等，業(yè)務(wù)布局涵蓋消費(fèi)分期、網(wǎng)絡(luò)借貸、移動(dòng)海外證券、大數(shù)據(jù)征信評(píng)估等多個(gè)領(lǐng)域。

玖富的風(fēng)控技術(shù)是它的一個(gè)殺手锏。2017年，玖富自主研發(fā)了大數(shù)據(jù)信用評(píng)分“火眼分”，并在人工智能領(lǐng)域推出智能客戶(hù)服務(wù)應(yīng)用。

此外，玖富長(zhǎng)期為國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行提供業(yè)務(wù)顧問(wèn)與技術(shù)支持服務(wù)，包括流程銀行再造、個(gè)人理財(cái)、小微信貸等方面，累計(jì)為30多家銀行總行、上萬(wàn)家分支行、以及眾多銀行專(zhuān)業(yè)理財(cái)、信貸人員提供過(guò)個(gè)人理財(cái)與小微金融的業(yè)務(wù)顧問(wèn)和技術(shù)支持服務(wù)，這些合作關(guān)系和服務(wù)經(jīng)驗(yàn)構(gòu)建了另一個(gè)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

玖富下一步

11月15日，玖富集團(tuán)宣布完成數(shù)億美元融資，主要投資方包括中國(guó)信達(dá)旗下中國(guó)信達(dá)（香港）控股有限公司、江南春（分眾傳媒董事長(zhǎng)）、林奇（游族網(wǎng)絡(luò)董事長(zhǎng)）以及另一家A股上市公司產(chǎn)業(yè)基金。

玖富創(chuàng)始人兼CEO孫雷表示，此次戰(zhàn)略引資后，玖富將攜手股東，連接用戶(hù)、消費(fèi)場(chǎng)景、合作銀行、保險(xiǎn)公司、在線電商共同發(fā)力有場(chǎng)景的數(shù)字普惠金融服務(wù)，搭建開(kāi)放的科技賦能平臺(tái)，實(shí)施從金融科技到科技金融的戰(zhàn)略升級(jí)。

沒(méi)錯(cuò)，下一步最大的機(jī)會(huì)就是：場(chǎng)景。

金融融入科技的最大目標(biāo)就是在各個(gè)場(chǎng)景之中解決問(wèn)題，潤(rùn)物無(wú)聲，阿里巴巴和騰訊均是如此。

10月16日，玖富萬(wàn)卡和百合網(wǎng)、世紀(jì)佳緣聯(lián)合出資，共同參股設(shè)立合緣萬(wàn)卡信息科技有限公司，雙方各占注冊(cè)資本的50%。

這一舉動(dòng)旨在圍繞婚戀產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈，成立婚戀行業(yè)的大數(shù)據(jù)科技公司。玖富萬(wàn)卡還希望借此聚合銀行與保險(xiǎn)公司，賦能婚戀婚慶產(chǎn)業(yè)，為百合網(wǎng)、世紀(jì)佳緣2.7億用戶(hù)提供一站式的消費(fèi)分期、在線消費(fèi)、信用管理、信用支付、在線財(cái)富管理等服務(wù)。

玖富集團(tuán)風(fēng)控副總裁、玖富萬(wàn)卡CEO金增笑認(rèn)為，此次合作進(jìn)一步完善了玖富服務(wù)場(chǎng)景鏈接，有利于提高用戶(hù)活躍度，滿(mǎn)足用戶(hù)更加多元化消費(fèi)需求。

這是和京東商城、網(wǎng)易嚴(yán)選、OPPO、vivo手機(jī)等眾多大品牌攜手玖富萬(wàn)卡之后，又一力作。

玖富萬(wàn)卡作為貫穿線上、線下多元化場(chǎng)景的科技平臺(tái)，上線以來(lái)已經(jīng)整合了包括玖富集團(tuán)內(nèi)部場(chǎng)景以及外部合作場(chǎng)景，如在線購(gòu)物、旅游、租房、醫(yī)療美容等衣食住行用等多個(gè)領(lǐng)域。

在牽手廈門(mén)國(guó)際銀行和北京銀聯(lián)的發(fā)布會(huì)上，玖富集團(tuán)聯(lián)合創(chuàng)始人、首席風(fēng)險(xiǎn)官劉磊就再次重申，玖富萬(wàn)卡基于玖富集團(tuán)的場(chǎng)景和科技賦能，立足AI技術(shù)，推出以其獨(dú)有的大數(shù)據(jù)化及高智能化連接銀行、商戶(hù)、用戶(hù)與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的“五鉆”商業(yè)模型。

該商業(yè)模型重塑了目前消費(fèi)模式中的客流、資金流、供應(yīng)鏈，形成一個(gè)連接線上線下，聚合用戶(hù)、銀行、商戶(hù)的聚合商業(yè)模型，為全行業(yè)建立了一個(gè)新的數(shù)字金融賦能零售商業(yè)模式。

用戶(hù)可以在玖富萬(wàn)卡的場(chǎng)景體系內(nèi)進(jìn)行信用支付，獲得多元化服務(wù)；銀行等級(jí)金融機(jī)構(gòu)可以獲得基于場(chǎng)景的優(yōu)質(zhì)消費(fèi)分期資產(chǎn)；商家可以獲得更多的客流量和銷(xiāo)售額，形成多元共贏的局面。

無(wú)論用戶(hù)的需求，還是銀行的服務(wù)，都離不開(kāi)場(chǎng)景。

玖富萬(wàn)卡還集成了玖富集團(tuán)的技術(shù)優(yōu)勢(shì)和風(fēng)控優(yōu)勢(shì)。玖富集團(tuán)在風(fēng)控領(lǐng)域自主研發(fā)火眼分，“火眼分”使用了機(jī)器學(xué)習(xí)算法等技術(shù)，很大程度提升了運(yùn)營(yíng)效能，幫助玖富萬(wàn)卡更好地為更多用戶(hù)提供服務(wù)；此外，玖富集團(tuán)持續(xù)深入AI技術(shù)研發(fā)，投資人工智能公司云量科技。

依托玖富集團(tuán)在大數(shù)據(jù)領(lǐng)域積累多年的資源和能力，乃至在深度學(xué)習(xí)、人工智能、大數(shù)據(jù)等方面的探索成果，玖富萬(wàn)卡不斷獲得銀行的青睞，成功對(duì)接諸如眾邦銀行、承德銀行等金融機(jī)構(gòu)，幫助銀行在獲客、風(fēng)控、服務(wù)領(lǐng)域降低服務(wù)成本、提高服務(wù)效率。

亦Fin亦Tech，玖富才成為玖富。

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