文/孟永輝

互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的落幕讓很多衍生于互聯(lián)網(wǎng)的行業(yè)開始面臨全新調(diào)整，金融行業(yè)同樣如此。盡管我們?cè)诨ヂ?lián)網(wǎng)時(shí)代通過將金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)融合，為金融行業(yè)獲得了比傳統(tǒng)金融行業(yè)多很多的流量。但是，金融行業(yè)本身來講并未有太多改變，最終讓互金行業(yè)再度進(jìn)化成為必然。

擁抱新科技成為當(dāng)下互金行業(yè)進(jìn)行自我蛻變的主要途徑，特別是以阿里、騰訊、百度、京東為代表的互聯(lián)網(wǎng)巨頭更是將金融科技看作是下一個(gè)階段互金行業(yè)發(fā)展的全新大陸。一時(shí)間，金融科技將會(huì)成為下一個(gè)階段金融行業(yè)發(fā)展歸宿的呼聲越來越高。

事實(shí)真的是這樣嗎？互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)難道真的會(huì)成為金融科技的前奏曲嗎？金融科技真的適合所有的互金公司嗎？答案是否定的。金融科技是一個(gè)需要極大的科研能力和資源調(diào)配能力才能實(shí)現(xiàn)的，對(duì)于中小型的互聯(lián)網(wǎng)金融公司來講，實(shí)現(xiàn)向金融科技的蛻變需要許多條件。

玩家不斷入場(chǎng)，沉淀成為必然

在阿里、騰訊、百度、京東等大型公司不斷為金融科技搖旗吶喊的助推之下，入場(chǎng)金融科技的玩家越來越多。這個(gè)時(shí)候的情形與互聯(lián)網(wǎng)金融火爆之際，各色人等不斷入局互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)的景象有些相似，但是，真正能夠生存下來的或許僅僅只是少數(shù)。

正如前文所提到的那樣，金融科技是一個(gè)需要一定沉淀，一定積累才能形成氣候的存在，單單一句口號(hào)或者一個(gè)概念無法真正讓一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融公司轉(zhuǎn)型成為金融科技公司?；ヂ?lián)網(wǎng)巨頭們之所以有能力全面擁抱金融科技，并且試圖通過金融科技來顛覆百年來的金融體系，正是因?yàn)樗麄冊(cè)诨ヂ?lián)時(shí)代積累了海量的資源，這些資源可以為他們擁抱金融科技提供源源不斷的“槍支彈藥”。

但是，對(duì)于金融科技不甚了解的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)在看到互聯(lián)網(wǎng)巨頭不斷加持金融科技的時(shí)候卻想當(dāng)然地認(rèn)為，金融科技是所有人都玩得起的游戲，于是，他們開始不斷投身到金融科技的滾滾浪潮當(dāng)中，期望能夠向互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代一樣，能夠成為暗流涌動(dòng)的浪潮里的弄潮兒。

金融科技的玩家不斷入場(chǎng)所帶來的一個(gè)最為直接的結(jié)果就是市場(chǎng)當(dāng)中的金融科技的成分開始被稀釋，當(dāng)金融科技市場(chǎng)被稀釋到一定程度的時(shí)候，人們便會(huì)開始審視這一段的發(fā)展是不是真的是金融科技的發(fā)展方向。當(dāng)人們發(fā)現(xiàn)此刻的發(fā)展方向與他們預(yù)想的相悖，他們便會(huì)開始調(diào)整金融科技的發(fā)展方向。

當(dāng)資本和市場(chǎng)重新審視金融科技市場(chǎng)的時(shí)候，金融科技市場(chǎng)的前進(jìn)動(dòng)能便會(huì)減少。一些靠資本輸血和主打概念的金融科技公司便會(huì)被用戶用腳投票，當(dāng)它們的發(fā)展難以延續(xù)的時(shí)候，死亡與調(diào)整便會(huì)在金融科技領(lǐng)域當(dāng)中上演。

在這個(gè)時(shí)候，金融科技便會(huì)開始沉淀，開始思索。金融科技究竟是什么？難道它是和互聯(lián)網(wǎng)金融一樣的存在嗎？人們參與到金融科技的洪流之中難道是為了獲得用戶從線下轉(zhuǎn)移到線上的流量紅利嗎？金融科技難道僅僅只是搭建一個(gè)平臺(tái)，而不對(duì)金融進(jìn)行一些有益的改變嗎？當(dāng)這些問題被否定的時(shí)候，金融科技便會(huì)開始重新開啟沉淀的過程，那些以打金融科技的概念為主要噱頭的非金融科技的公司便會(huì)被淘汰。

變局之下，誰能笑到最后？

當(dāng)金融科技的風(fēng)口被資本所充斥，行業(yè)的發(fā)展必然會(huì)陷入互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的怪圈。如果僅僅只是一種營銷噱頭，而沒有對(duì)金融行業(yè)進(jìn)行有益的改變，那么這樣表面的繁榮，我們不要也罷。既然金融科技被當(dāng)作一種新生物種提出，它必然會(huì)與互聯(lián)網(wǎng)金融有著本質(zhì)的區(qū)別。在這樣充滿生與死的變局之中，或許只有那些真正領(lǐng)會(huì)到金融科技涵義，并不斷加持這種涵義的公司才能真正在這場(chǎng)變局之中笑到最后。

1、本質(zhì)上來看，金融科技是一種科技，過多地強(qiáng)調(diào)金融色彩必然會(huì)陷入互聯(lián)網(wǎng)金融的怪圈。受到監(jiān)管政策的影響，試圖在金融科技的風(fēng)口下繼續(xù)迎風(fēng)起舞的互聯(lián)網(wǎng)金融公司們?nèi)绻胍柚鹑诳萍嫉母拍钤倩鹨话?，顯然他們的如意算盤要落空了。因此，從本質(zhì)上來看，金融科技就是一種科技，并非和互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)一樣，如果僅僅只是將平臺(tái)的概念照搬到金融科技的框架內(nèi)，它們的發(fā)展必然會(huì)逃不脫互聯(lián)網(wǎng)金融的影子，當(dāng)陽光出來，這些所謂的金融科技公司首先是被淘汰的。

真正能夠在金融科技的風(fēng)口下迎風(fēng)起舞的公司應(yīng)當(dāng)是具有科技內(nèi)涵和色彩的公司，這些公司的驅(qū)動(dòng)力不是海量的流量，而是能夠給自身以及金融公司帶來實(shí)實(shí)在在改變的技術(shù)。對(duì)于當(dāng)下的市場(chǎng)來講，能夠給金融公司帶來真切改變的技術(shù)公司才能真正存活下來，因?yàn)楝F(xiàn)在的金融公司更加需要的是能夠解決傳統(tǒng)金融行業(yè)痛點(diǎn)和問題的技術(shù)，這樣的技術(shù)公司也最有市場(chǎng)。

嚴(yán)格來看，以阿里、騰訊、百度、京東為代表的大型互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)并不能是真正意義上的金融科技公司，因?yàn)樗麄兪窃诮柚ヂ?lián)網(wǎng)時(shí)代的流量優(yōu)勢(shì)進(jìn)行轉(zhuǎn)化而已，并未真正從新技術(shù)的研發(fā)和深度應(yīng)用上著手進(jìn)行改變，這同嚴(yán)格意義上的金融科技公司相比還有一些差距。

2、將金融進(jìn)行深度生活化的公司，將會(huì)獲得更多的發(fā)展可能性，最終將會(huì)實(shí)現(xiàn)多維度發(fā)展，生存技能也將得到拓展。金融科技的概念被提出來有一個(gè)背景值得關(guān)注，這個(gè)背景就是人們生活的科技化水平和程度越來越高。我們都知道，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)之所以會(huì)對(duì)我們的生活產(chǎn)生如此巨大的影響主要是因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)與人們?nèi)粘Ｉ钌疃冉Y(jié)合的結(jié)果。

在即將到來的金融科技時(shí)代，想要生存下去，必然需要將金融進(jìn)行深度生活化。因?yàn)?，未來的生活就是科技生活，智能科技、大?shù)據(jù)、云計(jì)算在人們生活當(dāng)中將會(huì)越來越多地開始出現(xiàn)。只有將金融的觸角深度觸及到人們生活的每一個(gè)環(huán)節(jié)的公司，才會(huì)找到金融與人們生活的結(jié)合點(diǎn)，最終將人們的生活方式通過金融的方式進(jìn)行表達(dá)。而這個(gè)時(shí)候人們的生活方式又是以科技為主，那么這個(gè)時(shí)候的金融便與科技產(chǎn)生了密切聯(lián)系。

在金融科技的變局之下，只有真正將金融的屬性不斷拓展，并與科技生活實(shí)現(xiàn)深度聯(lián)系的公司，才能在金融之外找到更多的生存空間。即使金融行業(yè)的原本屬性被切斷了，它們依然能夠通過其他的方式生存下去，最終實(shí)現(xiàn)金融科技的多元化、生態(tài)化發(fā)展。

3、不把金融科技看作是一個(gè)營銷噱頭，而是看作是一個(gè)全新物種的公司。從現(xiàn)實(shí)情況來看，當(dāng)下之所以會(huì)有如此多的金融科技公司涌現(xiàn)出來，其中一個(gè)很重要的原因就在于很多互聯(lián)網(wǎng)金融公司為了破解發(fā)展困境改頭換面而來的。盡管這些公司的門面有了改變，但是從本質(zhì)上來看，他們僅僅只是將金融科技看作是一個(gè)營銷噱頭，并沒有把金融科技看作是一個(gè)全新物種。這就決定了這些公司僅僅同樣將會(huì)在金融科技洗牌的時(shí)候面臨生存困境，他們也無法笑到最后。

反過來看，只有將金融科技看作是一個(gè)全新物種的公司才會(huì)真正笑到最后。為什么這么說呢？因?yàn)檎怯捎谶@些公司將他們完全與互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)進(jìn)行了割裂，所以他們才會(huì)更加側(cè)重于技術(shù)對(duì)于金融行業(yè)的改變上著手，通過改變金融行業(yè)的痛點(diǎn)來實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展，而不僅僅只是打一個(gè)概念，其他的不再進(jìn)行任何的改變。

按照這樣一種邏輯，只有真正專注于金融科技研發(fā)的公司才能真正笑到最后，他們能夠真正理解金融科技的內(nèi)涵與意義，能夠深度挖掘金融與科技的結(jié)合點(diǎn)，能夠找到破解金融困境和問題的方式和方法。同樣地，他們也能夠給金融行業(yè)帶來本質(zhì)改變，能夠真正將金融行業(yè)的發(fā)展帶入到一個(gè)全新的發(fā)展階段。

金融科技的玩家不斷入場(chǎng)從本質(zhì)上來看是互聯(lián)網(wǎng)思維的一種延續(xù)，正是這種思維的存在才造就了金融科技洗牌成為必然。當(dāng)金融科技的市場(chǎng)飽和與成熟之后，行業(yè)將會(huì)開啟如同互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代一樣的調(diào)整期，而只有真正把握住金融科技內(nèi)涵的公司或許才能笑到最后，成為當(dāng)仁不讓的弄潮兒。

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