文/孟永輝

高收益、短周期是互聯(lián)網金融時代吸引用戶進行投資的主要手段和方式。對于互聯(lián)網金融的這一定位所導致的一個直接結果就是幾乎出現(xiàn)的所有的互金平臺都在將自身的功能和屬性定位成為一個理財平臺。這除了說明當下人們的閑錢的確有很多之外，更多的是在說明我們對金融行業(yè)認知的淺薄。

金融行業(yè)如果僅僅只是投資和理財的話，那么它只能是一個小小行業(yè)的一個小小品種而已，根本無法成為整個國民經濟運行的“毛細血管”。這從一個側面說明，互聯(lián)網金融的發(fā)展道路是多么的窄，它走入發(fā)展的死胡同是多么的必然。對于金融的想象力直接決定了互聯(lián)網金融發(fā)展的好壞。

單有想象力是不夠的，我們還要根據每一個想象力來將金融行業(yè)進行落地。這樣，金融行業(yè)的發(fā)展才不會僅僅只是一個空中樓閣。從另外一個角度來講，當下互聯(lián)網金融的發(fā)展越來越像一個空中樓閣，它對于實體經濟的服務能力越來越弱。這其實是很危險的，因為金融只有真正服務了實體行業(yè)，它才具有了真正的意義。那么，互聯(lián)網金融應當如何才能回歸實體呢？

首先，要加強與人們生活之間的密切聯(lián)系，成為人們生活當中不可或缺的基礎設施。加強與人們生活之間的聯(lián)系說白就是要做好與人們日常生活之間的融合，并不是將金融僅僅看作是一種投資和理財的手段，

我們看現(xiàn)在大型的互聯(lián)網金融平臺的發(fā)展邏輯都是要和人們的生活產生緊密的聯(lián)系，螞蟻金服如此，騰訊金融如此，百度金融也是如此。只有將金融盡可能多地與我們的生活產生聯(lián)系，我們才能找到金融更多的功能和屬性。這樣，金融的屬性才能被激發(fā)出來，而不會僅僅只是在投資和理財的單一道路上越走越遠。

第二，互聯(lián)網金融不能僅僅只能成為一個獲取流量的場景。為什么互聯(lián)網與金融兩種元素會實現(xiàn)融合？其中一個很重要的原因就在于大勢所趨。因為在移動互聯(lián)網時代，幾乎所有的行業(yè)都與移動互聯(lián)網產生了聯(lián)系，金融作為一個人們生活的環(huán)節(jié)，如果還不與互聯(lián)網產生聯(lián)系，就無法形成人們口中所提到的生態(tài)閉環(huán)。

另外，金融與我們生活的方方面面都會產生聯(lián)系，如果我們放棄了金融互聯(lián)網化的話，那么移動互聯(lián)網對于人們生活改造將不會是成功的。但是，金融行業(yè)互聯(lián)網化的過程僅僅只是流量時代的一個集中體現(xiàn)而已，而互聯(lián)網金融所承擔的一個重要功能也僅僅只是流量擔當而已。這就將互聯(lián)網金融的功能和作用困囿在一個很小的范圍內。長期以往，金融將不再是金融，而是一個吸引流量的工具。

互聯(lián)網金融想要回歸實體必須要拋棄這種簡單的流量獲取思維，要將其與人們的生活產生越來越多的聯(lián)系，從而將人們的生活推進到一個更好的階段，自己也獲得更多不同的發(fā)展思路。社交、自我實現(xiàn)、服務實體這些僅僅是當前我們看到的一些功能，未來金融還可以有更多其他的功能和作用。

第三，下沉至行業(yè)的末端，不僅僅只做供求兩端?；ヂ?lián)網金融連接的是投資者和項目方兩端，至于投資者的錢從哪里來，項目方的錢會用到哪里都不會過多關注。盡管這樣可以提升金融行業(yè)的準入門檻，讓金融行業(yè)的運行效率得到提升，但是也無形中增加了金融兩端的風險。

用戶的錢不知道從哪里來，項目方的錢不知道到哪里去成了互聯(lián)網金融風險的氣球越吹越大的根本原因所在?；ヂ?lián)網金融要想回歸實體經濟就必須下沉至行業(yè)末端，不僅要為項目方提供資金支持，而且要跟蹤資金的具體流向，深度參與到項目實際運作過程當中。

最后，互聯(lián)網金融不能僅僅改變產品種類，還要從金融本身上做文章。在互聯(lián)網金融時代，各種金融產品不斷出現(xiàn)，盡管花樣很多，讓人眼花繚亂，但是真正對金融行業(yè)運行邏輯有根本創(chuàng)新的又有多少呢？可以說少之又少。最多的改變也僅僅只是改變了人們參與金融的方式和途徑而已：傳統(tǒng)時代，我們通過柜臺去參與金融活動；移動互聯(lián)網時代，我們通過網站和移動APP參與金融活動。

互聯(lián)網要想回歸實體經濟不能總是改變產品種類和花樣，打營銷牌，而是要從金融本身上做文章。怎么樣從金融本身著手呢？就是要改造金融行業(yè)的運作邏輯。比如在金融行業(yè)當中加入智能科技的手段來減少人力成本；再比如，我們能夠通過大數據的手段來優(yōu)化互聯(lián)網金融的運作效率，從而將金融行業(yè)的投資者和項目方的對接效率更高。

這些僅僅只是一些小的方面，除了這些之外，我們還能夠挖掘金融本身的概念，通過推陳出新金融的新概念來拓展金融行業(yè)的發(fā)展機會，找到更多新的發(fā)展脈絡。

可見讓互聯(lián)網金融真正回歸實體經濟并不是一件簡單的事情，而這或許也是它的路子之所以越走越窄的一個主要原因。但是，只要我們能夠抓住一些關鍵點，互聯(lián)網金融回歸實體經濟之路也將會不再那么艱難。那么，互聯(lián)網金融回歸實體經濟的關鍵點在哪呢？

關鍵點一：做小事，做細節(jié)，不要只盯緊大項目。大的投資項目的運作需要有強大的金融機構做支持，單單憑借互聯(lián)網金融搭建的平臺無法完成?；ヂ?lián)網金融要想回歸實體僅僅不能僅僅盯牢大的項目，去和以銀行、證券為代表的傳統(tǒng)金融機構“搶生意”，而是應當去做這些金融機構不愿意去做的項目和環(huán)節(jié)，這樣既能夠避免硬碰硬，而且能夠迅速打開市場，在量上取得突破。

關鍵點二：做深度，做內部，不要只做平臺。互聯(lián)網金融的主要邏輯就是做平臺，做流量，而不會過多地關注金融內在本質到底改變了多少。這種方式盡管在短時間內能夠獲得飛速發(fā)展，甚至顛覆人們對于行業(yè)的認知，但是從長遠來看并不能促進金融行業(yè)的良性發(fā)展。

這就需要我們要做深度，做內部。通過不斷改變金融原有的體系和邏輯來實現(xiàn)金融行業(yè)的蛻變，真正讓互聯(lián)網金融真正變成一個從內里到外部改頭換面的新物種；另外，我們還要做內部。通過深度參與到金融項目的實際運作過程當中來實現(xiàn)對于項目運作的深層次的把控，從而將項目風控降到最低，減少項目的出險概率。

關鍵點三：做多元，做生態(tài)，不要只做流量?；ヂ?lián)網金的一個主要特點就是只做流量，做流量做到最后，互聯(lián)網金融就變成了一個流量獲取的工具。互聯(lián)網金融想要回歸實體經濟，其中一個最最關鍵的點就是要做多元，做生態(tài)。

將金融看作是這個多元化、生態(tài)化的核心，通過金融的滲透力強化它與不同行業(yè)之間的聯(lián)系，從而將金融行業(yè)的力量和血管深入到每一個行業(yè)當中。做多元有兩層意思，一層意思是要強化金融行業(yè)對不同行業(yè)的服務能力，不僅僅只是與金融行業(yè)本身；另外一層意思就是要強化金融屬性和功能的挖掘和拓展，不能僅僅只是將金融看作是投資和理財這種單一的屬性，而是應當找到更多的功能和屬性。

做生態(tài)就是打造一個圍繞著金融的生態(tài)系統(tǒng)，讓金融的風控得到多角度的控制，而不是一味地降低門檻，獲取流量，給投資者收益。搭建生態(tài)體系更多是項目深度監(jiān)控和風險共擔，不把雞蛋放在同一個籃子里。這樣，金融行業(yè)的發(fā)展才會更加安全和穩(wěn)健，而這或許才算是金融行業(yè)的終極奧義。

回歸實體是當下互聯(lián)網金融亟待解決的問題。只有真正了解互聯(lián)網金融回歸實體經濟的脈絡，找到了互聯(lián)網金融回歸實體經濟的關鍵點，金融行業(yè)的發(fā)展才能真正告別原始、簡單的發(fā)展狀態(tài)，進入到多元化、生態(tài)化的發(fā)展階段。

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