文\孟永輝

互聯(lián)網(wǎng)時代的落幕正在將諸多行業(yè)的發(fā)展帶入到一個全新的發(fā)展階段，改變原有的供應(yīng)方式，改變原有的商業(yè)模式以找到激活海量用戶的突破口成為很多行業(yè)都在嘗試的一項重要課題。金融行業(yè)也不例外。在經(jīng)歷了移動互聯(lián)網(wǎng)時代的蓬勃發(fā)展之后，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展同樣進入到了調(diào)整期。金融科技是當(dāng)下互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的一個主要方向，同樣是未來金融行業(yè)建構(gòu)更加強大生態(tài)體系的關(guān)鍵所在。

同互聯(lián)網(wǎng)金融時代的盲目擴張與一哄而上相比，金融科技時代的步伐似乎邁得更加堅定。通過深度改變金融行業(yè)的運作邏輯以及滿足用戶體驗來讓金融行業(yè)重新回歸本質(zhì)是金融科技時代的主要特征。而由于金融行業(yè)同互聯(lián)網(wǎng)一樣具備成為“基礎(chǔ)設(shè)施”的潛能，因此，在金融科技漸成風(fēng)口的當(dāng)下也吸引了以BAT為代表的眾多公司投身其中，不斷實踐著有關(guān)金融科技的發(fā)展新模式。

值得注意的是，金融科技的參與門檻并非如互聯(lián)網(wǎng)金融這么簡單，僅僅只需要搭建一個平臺即可。在金融科技時代，對于新技術(shù)的掌控能力、對于金融行業(yè)運行邏輯的改造能力成為判斷一個平臺是不是金融科技平臺的關(guān)鍵指標(biāo)。那么，在即將到來的金融科技時代，作為普通用戶的我們將會獲得哪些新奇的體驗?zāi)兀?/p>

金融將會以科技的形態(tài)出現(xiàn)，如同互聯(lián)網(wǎng)般與我們的生活形影不離。盡管在互聯(lián)網(wǎng)金融時代，金融產(chǎn)品已經(jīng)比較深度地影響了我們的生活，但是，這種影響還是僅僅局限在金融本身的屬性，投資、理財依然是互聯(lián)網(wǎng)金融所承擔(dān)的主要功能。這其實是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)并未真正改變金融行業(yè)本身的具體體現(xiàn)，也是互聯(lián)網(wǎng)金融注定只是一個過客的原因所在。

進入到金融科技時代后，以大數(shù)據(jù)、云計算以及智能科技為代表的新科技將會從根本上改變金融行業(yè)的體系以及原有的運作邏輯，從而讓建構(gòu)于百年前的金融體系發(fā)生根本性的改變。其中，金融的科技化將會是一個主要方向。隨著未來金融科技化程度的不斷提升，金融將會具有更多科技方面的屬性。

通過金融科技，我們不再僅僅只是獲得收益這么簡單，社交、旅游、美食、購物等諸多生活環(huán)節(jié)都可以囊括進去。金融不再僅僅只是一個行業(yè)，它更多地代表了一種全新的生活方式，這種生活方式落腳在了金融本身上。

金融的表現(xiàn)形態(tài)將會多樣化，金融的屬性將逐步淡化。移動互聯(lián)網(wǎng)時代的來臨衍生出了網(wǎng)絡(luò)信貸、網(wǎng)絡(luò)保險、P2P等金融產(chǎn)品類型，但是這些金融產(chǎn)品依然沒有超脫金融的范疇，與金融之間的強聯(lián)系最終讓互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)對于金融行業(yè)的改善始終處于一種“半推半就”的狀態(tài)。進入到金融科技時代，金融的表現(xiàn)形態(tài)將會逐步軟化，諸多金融產(chǎn)品類型將會以一種更加軟性的形態(tài)出現(xiàn)。

將金融產(chǎn)品與我們的生活更加緊密地聯(lián)系在一起，從而產(chǎn)生一些生活化的形態(tài)成為金融科技時代的發(fā)展主旋律。當(dāng)前，以區(qū)塊鏈技術(shù)為主要緣起的寵物養(yǎng)成產(chǎn)品都是基于金融形態(tài)的多樣化來出現(xiàn)的。除了寵物之外，在金融科技時代未來還將會有一系列的更加生活化的產(chǎn)品出現(xiàn)，從而將金融的屬性逐漸淡化，為金融找到更多的表現(xiàn)形式。

金融與外部技術(shù)的融合加深，最終演變成為從簡單相加演變成為深度融合。移動互聯(lián)網(wǎng)時代，金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的融合僅僅只是通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的去中間化來實現(xiàn)的，其本質(zhì)在于將原本在柜臺上的業(yè)務(wù)和金融產(chǎn)品銷售方式轉(zhuǎn)移到了線上，本身并沒有發(fā)生金融與互聯(lián)網(wǎng)的深度融合。進入到金融科技時代，通過深度融合來改變金融行業(yè)成為一種潮流，由此金融行業(yè)將會變得更加有效率、有活力。

金融科技的深度融合在于對金融行業(yè)本身元素的重構(gòu)和替代，從而來讓金融行業(yè)的效率進一步提升。比如，我們在風(fēng)控領(lǐng)域加入智能科技的元素，讓智能機器人來代替?zhèn)鹘y(tǒng)時代人來完成的工作，通過建立智能風(fēng)控模型來減少人為因素對風(fēng)控環(huán)節(jié)的影響。另外，我們還能夠借助大數(shù)據(jù)技術(shù)來實現(xiàn)項目與投資人之間的精準(zhǔn)配置，減少金融產(chǎn)品過度供給造成的對接效率下降的難題，從根本上來優(yōu)化金融產(chǎn)品的供應(yīng)方式，實現(xiàn)金融行業(yè)效率的再度提升。

金融科技時代的來臨為我們描繪了一幅更加激動人心的畫面，讓金融回歸到金融本身，帶給人們更多新鮮感，促進金融行業(yè)更加有效率、有活力將會成為未來金融行業(yè)取得進一步發(fā)展的關(guān)鍵所在。當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)金融的野蠻生長所帶來的危機依然沒有散去的時刻，金融科技時代的來臨或許能夠為我們打開一扇重啟金融行業(yè)發(fā)展的大門。

當(dāng)金融行業(yè)的發(fā)展逐步回歸行業(yè)本身，深度參與成為潮流，或許才是金融發(fā)展的浮躁之下最需要的那份平靜。隨著新技術(shù)發(fā)展的逐步成熟，金融行業(yè)將會打開與新技術(shù)融合的大閘，金融科技的滾滾洪流將會來臨，一個充滿新奇的全新生活方式將會出現(xiàn)。

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