文\孟永輝

金融科技是未來(lái)金融行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)已經(jīng)成為不可逆轉(zhuǎn)的潮流。除了互聯(lián)網(wǎng)金融的草莽式發(fā)展帶來(lái)的諸多不安定性因素之外，新技術(shù)對(duì)于傳統(tǒng)行業(yè)影響的加劇同樣讓這種金融科技的發(fā)展變得有些順理成章。當(dāng)下，大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、智能科技的因子不斷加入到金融行業(yè)的勢(shì)力范圍，并將金融行業(yè)的原有運(yùn)行邏輯進(jìn)行重新建構(gòu)與優(yōu)化。

金融科技成為互聯(lián)網(wǎng)金融的解藥。風(fēng)控、項(xiàng)目對(duì)接、項(xiàng)目運(yùn)營(yíng)等諸多金融行業(yè)的運(yùn)行環(huán)節(jié)都能夠在金融科技時(shí)代找到注腳。而以阿里、騰訊、百度為代表的互聯(lián)網(wǎng)巨頭則以親身實(shí)踐參與到了金融科技的具體實(shí)踐當(dāng)中，不斷為我們展示著屬于金融科技時(shí)代獨(dú)有的瑰麗畫(huà)面。

盡管我們尚未明白金融科技到底是金融多一些還是科技多一點(diǎn)，但是有一點(diǎn)可以確認(rèn)的是金融與人們生活之間的聯(lián)系將會(huì)進(jìn)一步加深聯(lián)系，并真正成為一種類(lèi)似水電氣一樣的基礎(chǔ)性設(shè)施的存在。這有些與當(dāng)下人們對(duì)于金融屬性的理解有些相悖，按照我們當(dāng)前的邏輯，金融的主要屬性依然是投資、理財(cái)?shù)膶傩裕M管互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代出現(xiàn)的眾籌模式將金融屬性得到了一定程度的延展，但是金融的投資、理財(cái)?shù)膶傩砸廊徽紦?jù)著主動(dòng)。

未來(lái)，隨著人們生活科技化時(shí)代的來(lái)臨，特別是由互聯(lián)網(wǎng)的普及化所到來(lái)的新科技落地浪潮的出現(xiàn)，人們生活將會(huì)更多地與科技聯(lián)系在一起，從某種程度上來(lái)講，未來(lái)我們的生活就是科技生活。趨勢(shì)的必然讓我們開(kāi)始思考金融科技的模樣，還有它將會(huì)給我們的生活帶來(lái)的巨大變化。那么，在金融科技時(shí)代，金融行業(yè)將會(huì)有哪些讓人眼羨的變化呢？具體來(lái)看，主要分為如下幾個(gè)方面。

金融科技時(shí)代將建構(gòu)一套以新技術(shù)為骨架的體系。即使在互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代，整個(gè)金融體系的運(yùn)作模式和規(guī)律依然是按照傳統(tǒng)金融的體系所建構(gòu)的。當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)僅僅只是從金融產(chǎn)品的獲取渠道上進(jìn)行改變時(shí)，傳統(tǒng)金融體系面對(duì)突如其來(lái)的流量增長(zhǎng)有些力不從心，很多金融行業(yè)的運(yùn)作邏輯開(kāi)始不堪其重，當(dāng)這套金融體系的發(fā)展無(wú)法再支撐起整個(gè)金融行業(yè)運(yùn)行的時(shí)候，陷阱與亂象便會(huì)開(kāi)始出現(xiàn)。

金融科技時(shí)代的來(lái)臨正是要建構(gòu)這樣一種全新的體系，用以支撐用戶(hù)生活的互聯(lián)網(wǎng)化以及新科技化所帶來(lái)的新需求。正如馬云所講的那樣，當(dāng)下很多金融機(jī)構(gòu)的體系與一兩百年前相比并沒(méi)有發(fā)生根本性的變化，以大數(shù)據(jù)為代表的新技術(shù)時(shí)代的來(lái)臨讓人們開(kāi)始建構(gòu)一套基于這技術(shù)的全新信用體系，未來(lái)新金融必須建立信用體系，必須建立各種各樣以數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)的信用體系。

以大數(shù)據(jù)建立全新的信用體系僅僅只是金融科技時(shí)代的一個(gè)很小的門(mén)類(lèi)。隨著未來(lái)新技術(shù)對(duì)于金融行業(yè)影響的加劇，以大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、智能科技為代表的新科技將會(huì)在風(fēng)控、項(xiàng)目運(yùn)作、資金監(jiān)管等多個(gè)方面不斷構(gòu)建一套完善的金融體系，這套體系將解決互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代只改變表層，未改變底層邏輯的弊端，真正將金融行業(yè)的運(yùn)行帶入到全新的金融科技時(shí)代。

金融科技將重塑金融屬性，去金融化成為一種趨勢(shì)。金融是金融的固有思維和邏輯讓金融變成了一個(gè)“獨(dú)立王國(guó)”，當(dāng)這個(gè)王國(guó)形成，金融距離它的本質(zhì)核心便會(huì)開(kāi)始越來(lái)越遠(yuǎn)。即使是在互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代，金融行業(yè)的屬性依然是投資、理財(cái)為主。然而，從金融的整體情況來(lái)看，投資、理財(cái)僅僅只是金融韓各樣眾多屬性當(dāng)中的極小的部分，盲目地將投資、理財(cái)?shù)膶傩詿o(wú)限放大，只會(huì)將金融行業(yè)的發(fā)展帶入到越走越窄的死胡同。

金融科技時(shí)代的來(lái)臨所帶來(lái)的一個(gè)直接結(jié)果就是金融與生活之間的越來(lái)越緊密的聯(lián)系，在這種趨勢(shì)下，金融將不再局限在投資、理財(cái)?shù)确矫娴膶傩?，以金融為工具促進(jìn)和推動(dòng)人們生活的便利化將會(huì)讓金融屬性變得多樣化。娛樂(lè)、零售、社交等屬性將會(huì)在金融行業(yè)身上被開(kāi)發(fā)出來(lái)。這種情況下，金融行業(yè)才會(huì)與人們的生活緊密結(jié)合起來(lái)，不會(huì)成為一個(gè)“獨(dú)立王國(guó)”，漸漸脫離它本身應(yīng)該具有的價(jià)值與意義。

金融科技將引爆金融行業(yè)的大爆炸，以生態(tài)金融、普惠金融、數(shù)字金融為代表的金融新概念將不斷出現(xiàn)。互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代所帶來(lái)的直接的結(jié)果是以P2P、網(wǎng)絡(luò)信貸、網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)、眾籌為代表的金融形態(tài)的出現(xiàn)，這些金融形態(tài)主要是基于金融的外部渠道和營(yíng)銷(xiāo)方式的改變所形成的，從本質(zhì)上來(lái)看，金融行業(yè)的本質(zhì)并沒(méi)有發(fā)生根本性的改變。

金融科技時(shí)代的來(lái)臨讓越來(lái)越多的科技開(kāi)始與金融產(chǎn)生深度整合與聯(lián)系，以此為源頭，金融的形態(tài)便開(kāi)啟了全新的進(jìn)化。生態(tài)金融、普惠金融、數(shù)字金融的概念開(kāi)始不斷出現(xiàn)，有這些概念產(chǎn)生的金融產(chǎn)品形態(tài)將會(huì)比現(xiàn)在的P2P、網(wǎng)絡(luò)信貸、網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)、眾籌還要豐富多樣。多種多樣的金融新概念將我們的生活與金融之間的罅隙不斷彌合，由此所導(dǎo)致的必然是金融演變成為一種生活方式的發(fā)展大趨勢(shì)。當(dāng)金融的新概念不斷出現(xiàn)，金融與外部行業(yè)之間的融合將會(huì)更加深度，由此金融行業(yè)將會(huì)真正演變成為一種全新的支撐方式，從而將金融行業(yè)真正回歸本質(zhì)，并將金融屬性引向更加深度的發(fā)展進(jìn)程上。

互聯(lián)網(wǎng)金融的宿命在于它僅僅只是金融行業(yè)的遷移而非進(jìn)化，而金融科技則是互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)化的必然結(jié)果。新科技時(shí)代的來(lái)臨以及它對(duì)于行業(yè)改造的深刻化最終讓金融科技帶給我們更加豐富的想象空間。當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的亂象不斷涌現(xiàn)，它的喪鐘便已經(jīng)開(kāi)始敲響。以BAT為代表的互聯(lián)網(wǎng)巨頭對(duì)于金融科技的不斷加持，讓我們看到了遠(yuǎn)處在瑰麗的朝陽(yáng)里不斷升騰的新金融之光，它光芒萬(wàn)丈，溫暖異常

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