財(cái)富管理，這個(gè)聽(tīng)起來(lái)很高大上的行業(yè)，對(duì)大多數(shù)中國(guó)人來(lái)說(shuō)都還比較神秘，一直有著褒貶不一的評(píng)價(jià)。

雖然經(jīng)歷了十多年的發(fā)展，但在大多數(shù)人眼里“財(cái)富管理”就是買理財(cái)產(chǎn)品，時(shí)至今日依然沒(méi)有達(dá)到一個(gè)良好的“生態(tài)環(huán)境”，而經(jīng)歷了“易租寶”“泛亞”“錢寶”等等不正規(guī)的“理財(cái)產(chǎn)品”向大眾的募集，最后讓客戶的錢血本無(wú)歸，更是讓這個(gè)行業(yè)貼上了“不靠譜”“詐騙”等等這樣的標(biāo)簽。

就像之前有個(gè)新聞，一個(gè)本科生畢業(yè)三年成為一家理財(cái)公司的風(fēng)控總監(jiān)。正是這樣一個(gè)新興的行業(yè)，野蠻的增長(zhǎng)，這樣的用人無(wú)門檻和監(jiān)管的缺失，造成了現(xiàn)在的行業(yè)亂象。

這樣的亂象也讓很多人對(duì)這個(gè)行業(yè)產(chǎn)生了不信任甚至是心里的陰影，有一位老阿姨得出的一個(gè)結(jié)論：超過(guò)10%的理財(cái)產(chǎn)品一定有問(wèn)題。

盛世永安的創(chuàng)始人馮巖聽(tīng)了這個(gè)大媽的話哈哈大笑，說(shuō)對(duì)于一個(gè)沒(méi)有專業(yè)金融知識(shí)的投資者來(lái)說(shuō)這是一個(gè)能大幅度降低投資風(fēng)險(xiǎn)的草根智慧。

因?yàn)檫@確實(shí)是個(gè)考驗(yàn)人性的行業(yè)：同樣的投資金額，8%的收益和15%的收益，自然是高收益的項(xiàng)目“好賣”，也對(duì)應(yīng)著不同的報(bào)酬，在高昂的利潤(rùn)面前，道德太脆弱了。

他自己就是一個(gè)從一線成長(zhǎng)起來(lái)的資深從業(yè)人員，他身上的經(jīng)歷折射了中國(guó)財(cái)富管理這些年的發(fā)展變遷，而盛世永安這家公司，也代表了整個(gè)行業(yè)將變待變的現(xiàn)狀。

01

外資銀行的草根

盛世永安的辦公室位于北京奧體天圓祥泰大廈9層，俯瞰水立方和鳥(niǎo)巢，每平米的租金高達(dá)15元/日，坐在金碧輝煌的辦公室里俯瞰著京城的氣象萬(wàn)千，頗有點(diǎn)在華爾街俯瞰第五大道的感覺(jué)。

在這樣環(huán)境里見(jiàn)到馮巖，這個(gè)穿著考究西裝，打著領(lǐng)帶，白襯衫露出精致的袖口，帶著萬(wàn)國(guó)手表，留著精致絡(luò)腮胡的男人散發(fā)著高冷的金融精英范。

然而等他一開(kāi)口，一句：“兄弟，你來(lái)了啊。”原本有些局促的記者的神經(jīng)瞬間松弛下來(lái)，讓接下來(lái)采訪變更的更像是朋友之間的聊天。

從吉林大學(xué)金融系畢業(yè)之后，馮巖的第一份工作就是荷蘭銀行的客戶經(jīng)理，每天的工作就是打電話把客戶約來(lái)，然后讓RM（資深的客戶經(jīng)理）談。

那時(shí)候的月薪是3000元，住在中關(guān)村旁邊的一個(gè)出租屋里，跟同事合租一個(gè)插間，早餐就是一個(gè)燒餅，午餐永遠(yuǎn)是快餐，他印象最深刻的事情就是曾經(jīng)為吃炒餅要吃肉炒的還是素炒的而猶豫。

馮巖從不諱言自己草根的出身，也從未想過(guò)包裝自己的這段草根的履歷，雖然外資銀行的工作在很多外人看來(lái)也算是光鮮的。他認(rèn)為這是職業(yè)生涯寶貴的經(jīng)歷，他不否認(rèn)當(dāng)時(shí)心里的落差和對(duì)財(cái)富的渴望，因?yàn)橐粋€(gè)剛畢業(yè)的年輕人，每天跟社會(huì)的精英階層和財(cái)富的持有者打交道，財(cái)富的引力很容易把人引入簡(jiǎn)單的對(duì)于金錢的渴望。

然而這些精英階層的思維方式和為人之道，同樣也可以讓一個(gè)年輕人可以在最短的時(shí)間內(nèi)提高整個(gè)人的境界，在對(duì)事物的判斷和重大事項(xiàng)的取舍上擁有成功人士的思維。

金融碼農(nóng)找客戶

這一正一反就像是硬幣的兩面，一面是放下”節(jié)操”對(duì)于金錢無(wú)節(jié)制的追求，一面是不斷學(xué)習(xí)成為更優(yōu)秀的自己。馮巖說(shuō)很高興自己選擇了后者。

雖然自己也曾羨慕過(guò)同行的那些富二代，自己要付出這么多努力，才能得到別人可能一句話就能得到的東西，有時(shí)會(huì)覺(jué)得這個(gè)世界不公平。然后呢？抱怨什么都改變不了，還是得接著拿起電話聯(lián)系客戶。

08年從荷蘭銀行離開(kāi)，馮巖總是帶著自嘲的說(shuō)自己是沒(méi)完成任務(wù)被淘汰的，印象最深刻的就是他的一個(gè)大客戶是正大集團(tuán)的一位高管，敲著桌子說(shuō)：“小馮,我這么信任你，你看看你給我推薦的產(chǎn)品....”

現(xiàn)在回憶起來(lái)08年金融危機(jī)，90%的外資銀行海外投資項(xiàng)目都是巨虧，可是對(duì)于還沒(méi)有完整金融體系理解的自己來(lái)說(shuō)更多是內(nèi)疚和自責(zé)，根本無(wú)法在有自信再去給其他客戶推薦產(chǎn)品。

馮巖說(shuō)對(duì)于自己這雖然是一段”失敗”的經(jīng)歷，但卻也是寶貴的經(jīng)驗(yàn)，讓他對(duì)未來(lái)推薦的產(chǎn)品都要認(rèn)真的剖析，了解每一個(gè)產(chǎn)品內(nèi)在的邏輯和風(fēng)控，而不是簡(jiǎn)單的為了完成任務(wù)或者是簡(jiǎn)單的為了賺錢而去推薦產(chǎn)品。

馮巖坦言這個(gè)行業(yè)相對(duì)其他行業(yè)是賺錢比較容易收入偏高的行業(yè)，但時(shí)至今日，財(cái)富管理這個(gè)行業(yè)的門檻還是過(guò)于低了，很多人沒(méi)有很好的金融專業(yè)背景，甚至對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)一無(wú)所知，但也能夠存活下來(lái)。但這并不是最可怕的，最可怕的是一些這樣的人為了賺錢放下了”節(jié)操”，不去學(xué)習(xí)專業(yè)不去識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，只是為了個(gè)人利益就很容易犯錯(cuò)誤，把”爛項(xiàng)目”推薦給客戶。漸漸的，整個(gè)行業(yè)的信用和口碑都會(huì)變差了。

他至今很感恩荷蘭銀行的這次經(jīng)歷，外資行讓他對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)有了更深刻的認(rèn)識(shí)，讓他對(duì)于客戶的錢更加嚴(yán)謹(jǐn)和負(fù)責(zé)，這樣的做事風(fēng)格在從業(yè)之初就印刻在他的大腦里，成了基本原則的一部分。

02

單槍匹馬到封疆大吏

在荷蘭銀行遭受挫折后，馮巖機(jī)緣去了中融信托，剛開(kāi)始投簡(jiǎn)歷是想去做項(xiàng)目，希望更好的了解項(xiàng)目的邏輯。但是當(dāng)時(shí)中融信托剛開(kāi)始建私人銀行部，人事一看他以前還是做過(guò)理財(cái)服務(wù)的，就把他的簡(jiǎn)歷給丟到私人銀行部了，工號(hào)是10號(hào)，據(jù)說(shuō)現(xiàn)在工號(hào)已經(jīng)排到了18000多位。

后來(lái)這個(gè)部門獨(dú)立出來(lái)成立了HT財(cái)富，在HT財(cái)富，馮巖第一次認(rèn)識(shí)到財(cái)富管理的春天來(lái)了，中國(guó)是真正的需要財(cái)富管理，同時(shí)也需要能做好財(cái)富管理的人。

當(dāng)年在北京帶了兩年團(tuán)隊(duì)，2010年正值HT財(cái)富需要開(kāi)拓全國(guó)市場(chǎng)，馮巖就一個(gè)人一個(gè)包單槍匹馬到了南京，剛到南京他就住在高中同學(xué)的家一張光板床。開(kāi)啟了他從單槍匹馬到封疆大吏的歷程。

南京分公司的辦公室從一百平到三百平，五百平再到一千平不斷地?cái)U(kuò)張，他也一路從管南京到管南京無(wú)錫常州，一直做到了江蘇大區(qū)的總裁，管理過(guò)的資金超過(guò)400億。

對(duì)于這次篳路藍(lán)縷的經(jīng)歷，馮巖說(shuō)能夠成功更多的是因?yàn)樨?cái)富管理行業(yè)的爆炸式增長(zhǎng)，大勢(shì)所趨：市場(chǎng)越來(lái)越認(rèn)可這個(gè)信托這個(gè)新興行業(yè)，而自己并沒(méi)有更多的過(guò)人之處，不過(guò)是比其他人更勤奮一點(diǎn)，更厚道一點(diǎn)。

他始終覺(jué)得比自己聰明的人太多太多了，他一直堅(jiān)信：做財(cái)富管理的，智商和資源不是最重要的，資源會(huì)用盡，而對(duì)于項(xiàng)目的判斷更多的靠的不是智商，厚道、勤奮和對(duì)客戶的負(fù)責(zé)才是最重要的。

很簡(jiǎn)單，從最早的一個(gè)銷售來(lái)說(shuō)，人家工作三個(gè)小時(shí)，聯(lián)系幾個(gè)親戚，叔叔阿姨，幾百萬(wàn)，幾千萬(wàn)，任務(wù)就完成了。沒(méi)資源，你就得去跑，就得打電話，就得用最原始的方式去做積累和沉淀，人家用三個(gè)小時(shí)，你可能需要十天。

10年逆襲

他常常開(kāi)玩笑跟員工說(shuō)：如果你知道一個(gè)客戶家狗的生日，那這個(gè)客戶你大概率就可以做下來(lái)了。因?yàn)槌山桓嗟目吹氖切湃?，一個(gè)客戶讓你知道家里這么多細(xì)節(jié)就證明了他對(duì)你的信任。就具備了成交的基礎(chǔ)，這也就是為什么往往很多上進(jìn)的”草根”通過(guò)更多的時(shí)間更多的努力可以成為這個(gè)行業(yè)的”精英”。

行業(yè)耕耘多年，看多了，他卻更相信真實(shí)的東西反而能打動(dòng)人。在金融行業(yè)里，誠(chéng)實(shí)、真誠(chéng)才是稀缺資源。

南京的經(jīng)歷也讓他對(duì)這個(gè)行業(yè)有了更全面深刻的認(rèn)知，同時(shí)這也讓他的心變得更大，想做更大的事情，而不是簡(jiǎn)單的打工，做一個(gè)職業(yè)經(jīng)理人。

03

獨(dú)一無(wú)二并不好，人人有機(jī)會(huì)

2017年，馮巖從長(zhǎng)江商學(xué)院EMBA畢業(yè)，第一次聽(tīng)到了“取勢(shì)、明道、優(yōu)術(shù)”的長(zhǎng)江文化，他想取現(xiàn)在財(cái)富管理的勢(shì)，找到更多志同道合的人想改變整個(gè)行業(yè)的格局和生態(tài)，明行業(yè)應(yīng)有的道。同年9月，馮巖離開(kāi)了HT財(cái)富，聯(lián)合當(dāng)年一同入行的幾位行業(yè)里的”老朋友”成立盛世永安，并得到了八家企業(yè)的投資，其中五家是上市公司。

馮巖坦言現(xiàn)在的財(cái)富管理行業(yè)依然還在高速發(fā)展，雖然競(jìng)爭(zhēng)已經(jīng)非常激烈，但是真正意義上的三方財(cái)富管理機(jī)構(gòu)仍未出現(xiàn)，但終究會(huì)出現(xiàn),這就是”勢(shì)”。

對(duì)財(cái)富管理公司而言，最核心的其實(shí)是是否能找到優(yōu)質(zhì)的底層資產(chǎn)，這種能力雖然不能量化，但是卻是成為了維系公司核心能力之所在，同時(shí)這種能力要跟公司的管理規(guī)模相匹配，并不是盲目的募資，規(guī)模越大越好，因?yàn)楫?dāng)規(guī)模越來(lái)越大而沒(méi)有優(yōu)質(zhì)底層資產(chǎn)相匹配的時(shí)候，往往就可能會(huì)放松風(fēng)控的標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)而使得埋下風(fēng)險(xiǎn)的種子。

雖然市場(chǎng)上已經(jīng)有像恒天，諾亞等等這些大的公司，他們有品牌，有歷史，有客戶量，盛世永安這樣的新公司需要跟他們爭(zhēng)奪客戶很難。也有像盛世永安類似的新興公司，要與他們爭(zhēng)奪人才。但馮巖堅(jiān)信，他們可以脫穎而出，而最好的辦法就是不斷的完善和貫徹盛世永安的合伙人文化和“服務(wù)不止于財(cái)富”的企業(yè)文化，不斷的實(shí)現(xiàn)自己的承諾，不斷的讓客戶、股東以及合伙人看到，他們言出必行，最終可以改變整個(gè)行業(yè)的生態(tài)。

馮巖希望盛世永安公司的股權(quán)大部分最終都由公司優(yōu)秀的合伙人持有，大家都是公司的股東，他們不在為一個(gè)股東或者一個(gè)集團(tuán)服務(wù)，他們不在只關(guān)注短期利益，而是更長(zhǎng)久的公司發(fā)展，這樣才可以更好的服務(wù)于客戶。

這樣的構(gòu)想來(lái)自于對(duì)多年從業(yè)經(jīng)歷的感悟，在之前的公司，他是”封疆大吏”雖為大區(qū)總裁，但是卻并不能改變公司的走向，更沒(méi)辦法真正決策和影響公司戰(zhàn)略，只是制度的一個(gè)執(zhí)行者，他希望盛世永安的合伙人機(jī)制能讓每一個(gè)合伙人能夠真正影響這個(gè)公司，甚至一個(gè)好的建議可以改變公司的發(fā)展軌跡，他希望集眾人之力從新定義財(cái)富服務(wù)，構(gòu)建一個(gè)更有價(jià)值、更簡(jiǎn)單高效的財(cái)富服務(wù)新生態(tài)。

可以俯瞰奧體的公司總部

馮巖堅(jiān)信,也只有這樣的真正意義上的合伙人機(jī)制，才能真正吸引那些有能力、對(duì)財(cái)富管理有愿景的從業(yè)人員加入這個(gè)團(tuán)隊(duì)。

馮巖說(shuō)財(cái)富管理的從業(yè)者其實(shí)都需要純潔而平靜的心，這是一個(gè)容易迷失”道德”的工作，在硬幣兩面的選擇對(duì)于所有人來(lái)說(shuō)都是50%的概率,這是一個(gè)充滿誘惑的行業(yè),一念之差可能就會(huì)葬送整個(gè)職業(yè)生涯。

平凡的出身帶給人的，也許是嫉妒和對(duì)物質(zhì)的極度渴望，也有可能是一種溫暖平靜的力量。

QA

Q：盛世永安目前的業(yè)務(wù)和產(chǎn)品有哪些特點(diǎn)？

A：永安是一個(gè)嫁接優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)和財(cái)富的橋梁,創(chuàng)業(yè)之初,我們就得到了八家企業(yè)的投資,其中五家是上市公司背景，未來(lái)可能有更多的機(jī)構(gòu)股東,雖然這些股東都很強(qiáng),但是沒(méi)有一家是控股,更多的是我們獲取優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的來(lái)源,而我們?cè)谶x擇股東時(shí)也更看重股東的產(chǎn)業(yè)資源和資產(chǎn)能力。目前我們?cè)谧龅捻?xiàng)目,不論是國(guó)能新能源汽車，華誼小鎮(zhèn)還是成都國(guó)鐵(高鐵3C設(shè)備唯一供應(yīng)商)等等這樣的項(xiàng)目，都是目前國(guó)家大的產(chǎn)業(yè)戰(zhàn)略方向，沒(méi)有這些股東資源，我們挖掘不到這些優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)。但作為財(cái)富管理機(jī)構(gòu)，我們保持著客觀的判斷能力，獨(dú)立的決策能力，特別是在風(fēng)控管理方面，我們有不受制于任何一個(gè)股東或集團(tuán)，我們更獨(dú)立客觀.我們堅(jiān)信永安嚴(yán)格貫徹的合伙人機(jī)制也將讓我們走的更遠(yuǎn)。

Q：盛世永安如何選拔和吸引人才？

A：吸引人才我認(rèn)為是公司的愿景和文化.現(xiàn)在的財(cái)富管理行業(yè),大家的文化和工作方式都大同小異,還停留在賣產(chǎn)品的階段,并沒(méi)有把服務(wù)放在公司發(fā)展的重要位置,甚至是戰(zhàn)略高度.我們公司將服務(wù)作為公司的首要戰(zhàn)略,并且認(rèn)為財(cái)富服務(wù)只是一個(gè)高凈值用戶的平臺(tái)入口,通過(guò)財(cái)富服務(wù)可以幫客戶鏈接到其他的服務(wù),我們致力于打造一個(gè)全新的財(cái)富服務(wù)新生態(tài),并且首先提出了”service to service”也就是S2S的智慧型服務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略.這將讓從業(yè)者更具價(jià)值,有更持久的發(fā)展力.

至于選拔標(biāo)準(zhǔn),我一直堅(jiān)信從業(yè)者的職業(yè)操守，專業(yè)技能和學(xué)習(xí)能力直接影響到一個(gè)從業(yè)者的發(fā)展的高度。我們對(duì)員工的專業(yè)度和操守提出了更高的要求。目前我們的團(tuán)隊(duì)均是5年以上銀行，券商，信托，同業(yè)知名公司的從業(yè)人員，并且這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)在不斷提高。

議

1.財(cái)富管理行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈。必然會(huì)有公司被淘汰，有公司能脫穎而出。隨著財(cái)富的不斷累積，中國(guó)的高凈值人士對(duì)全球資產(chǎn)配置的需求越來(lái)越強(qiáng)烈。但是，并不是每一個(gè)投資者都具備專業(yè)的資產(chǎn)配置能力。因此，個(gè)性化的私人定制式財(cái)富管理新模式便應(yīng)運(yùn)而生。

2.國(guó)內(nèi)普通百姓儲(chǔ)蓄、收入的提升，中國(guó)的新中產(chǎn)階級(jí)正在迅速的崛起，他們的資產(chǎn)管理需求也會(huì)越來(lái)越旺盛，已經(jīng)到了全民理財(cái)?shù)臅r(shí)代，所以這個(gè)行業(yè)遠(yuǎn)沒(méi)有飽和。

文章∣靖博

編輯∣陵魚

攝影∣黃碩

手繪∣陵魚

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