日前,蘇寧金融上線了國內(nèi)首個(gè)基于區(qū)塊鏈技術(shù)的金融行業(yè)區(qū)塊鏈黑名單共享平臺(tái)。該平臺(tái)可將金融機(jī)構(gòu)的黑名單數(shù)據(jù)加密存儲(chǔ)在區(qū)塊鏈上,金融機(jī)構(gòu)可通過獨(dú)立部署節(jié)點(diǎn)接入聯(lián)盟鏈,開展區(qū)塊鏈黑名單數(shù)據(jù)上傳和查詢等業(yè)務(wù)。
據(jù)悉,未來該平臺(tái)還將納入灰名單、白名單、客戶標(biāo)簽等各種金融信用數(shù)據(jù),最終將打造為跨行業(yè)的信用數(shù)據(jù)共享平臺(tái),形成豐富多元的鏈上客戶畫像,為金融機(jī)構(gòu)提高反欺詐和風(fēng)控水平,并同時(shí)降低金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。
昨日,何璽就該平臺(tái)微信采訪了蘇寧金融研究院高級(jí)研究員洪蜀寧,他本人從多個(gè)角度回答了何璽提出的關(guān)于蘇寧金融區(qū)塊鏈黑名單共享平臺(tái)的幾個(gè)問題。
雖然洪蜀寧并沒有透露太多蘇寧金融在區(qū)塊鏈上布局,但從他的回答中,我們還是能夠感受到蘇寧金融對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)的深刻理解。
下面是何璽微信采訪洪蜀寧的7個(gè)問題。
第一個(gè)問題:
何璽有注意到,蘇寧金融近期上線了國內(nèi)首個(gè)金融行業(yè)區(qū)塊鏈黑名單共享平臺(tái)。據(jù)了解其采用可“超級(jí)賬本fabric聯(lián)盟鏈”作為技術(shù)支撐。我想問的是,蘇寧金融為什么會(huì)選Hyperledger的fabric作為技術(shù)支撐,是基于什么考慮的?
答:Fabric是Hyperledger唯一一個(gè)比較成熟的區(qū)塊鏈產(chǎn)品,基本可用于生產(chǎn)環(huán)境,其軟件架構(gòu)設(shè)計(jì)較為靈活,又具備一定的可擴(kuò)展性,已經(jīng)在很多機(jī)構(gòu)尤其是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中得到應(yīng)用,其性能也可以滿足金融機(jī)構(gòu)黑名單共享這樣的中低頻業(yè)務(wù)需要。其他的開源區(qū)塊鏈軟件如以太坊、NEO等,適用于公有鏈而非聯(lián)盟鏈,國內(nèi)一些廠商的聯(lián)盟鏈產(chǎn)品又沒有開源。我們認(rèn)為區(qū)塊鏈底層軟件必須開源才能打消聯(lián)盟其他成員的疑慮,才能實(shí)現(xiàn)真正的去中心化和去信任化。
第二個(gè)問題:
何璽有注意到,蘇寧金融行業(yè)區(qū)塊鏈黑名單共享平臺(tái)具有發(fā)布數(shù)據(jù)獲得積分的功能,該積分還可用于查詢其他機(jī)構(gòu)發(fā)布的黑名單數(shù)據(jù)。一定意義上來說,這個(gè)積分具有“代幣”的功能。何璽要問的是,這個(gè)積分會(huì)成為平臺(tái)通用“代幣”嗎?
答:蘇寧金融行業(yè)區(qū)塊鏈黑名單共享平臺(tái)的積分不是代幣,更不是數(shù)字貨幣,是平臺(tái)內(nèi)部的激勵(lì)機(jī)制,用于鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)上傳有效的黑名單數(shù)據(jù)。金融機(jī)構(gòu)在平臺(tái)中上傳數(shù)據(jù)獲得積分,僅用于查詢其他機(jī)構(gòu)上傳的數(shù)據(jù),無其他功能。積分不可用法幣或其他貨幣購買,也不可兌換為法幣,平臺(tái)也不提供積分的轉(zhuǎn)賬和交易功能。
第三個(gè)問題:
蘇寧金融行業(yè)區(qū)塊鏈黑名單共享平臺(tái)還將納入灰名單、白名單、客戶標(biāo)簽等各種金融信用數(shù)據(jù),最終打造為跨行業(yè)的信用數(shù)據(jù)共享平臺(tái)。
何璽要問的是這些數(shù)據(jù)都是蘇寧提供還是會(huì)有更多企業(yè)、機(jī)構(gòu)一起提供?如果數(shù)據(jù)是由更多的企業(yè)、機(jī)構(gòu)提供的話,蘇寧又有哪些激勵(lì)措施鼓勵(lì)企業(yè)、機(jī)構(gòu)提供數(shù)據(jù)。
能否談?wù)勌K寧金融行業(yè)區(qū)塊鏈黑名單共享平臺(tái)未來的一些規(guī)劃。
答:所有的數(shù)據(jù)都是由所有接入平臺(tái)的金融機(jī)構(gòu)共同提供,主要來源于各金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)系統(tǒng)運(yùn)行所產(chǎn)生的數(shù)據(jù),這些數(shù)據(jù)對(duì)其他金融機(jī)構(gòu)有著重要的意義。金融機(jī)構(gòu)通過平臺(tái)共享各類金融信用數(shù)據(jù),以達(dá)到互惠互利的目的,區(qū)塊鏈數(shù)據(jù)共享是手段,實(shí)現(xiàn)大數(shù)據(jù)風(fēng)控是目的。
平臺(tái)目前的激勵(lì)機(jī)制主要是上面所說的積分機(jī)制,不上傳數(shù)據(jù)的機(jī)構(gòu)沒有積分就無法查詢其他金融機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù),上傳數(shù)據(jù)量少的機(jī)構(gòu)的查詢次數(shù)也少。通過這樣的機(jī)制來激勵(lì)金融機(jī)構(gòu)上傳數(shù)據(jù)。
同時(shí)針對(duì)數(shù)據(jù)造假的情況,平臺(tái)提供投訴功能,遭到頻繁投訴的機(jī)構(gòu)經(jīng)聯(lián)盟管理委員會(huì)投票后將會(huì)被取消查詢數(shù)據(jù)的資格。
第四個(gè)問題:
天貓、京東都已經(jīng)宣布將在物流、商品上啟用區(qū)塊鏈技術(shù),何璽要問的是,蘇寧是否也會(huì)將區(qū)塊鏈技術(shù)用戶相關(guān)行業(yè),或者蘇寧已經(jīng)在金融領(lǐng)域之外也開始應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)。
答:蘇寧金融研究院主要針對(duì)金融領(lǐng)域的應(yīng)用進(jìn)行研究,其他領(lǐng)域不在我院的研究范圍,目前我院尚未開展非金融領(lǐng)域的區(qū)塊鏈應(yīng)用。蘇寧其他體系的情況并不清楚。
第五個(gè)問題:
是否能透露一些蘇寧在區(qū)塊鏈上的其他布局?例如專利?應(yīng)用開發(fā)?或參與的投資項(xiàng)目等。
答:蘇寧金融正不斷探索區(qū)塊鏈在金融領(lǐng)域其他場(chǎng)景的應(yīng)用,黑名單共享平臺(tái)是第一個(gè)落地的項(xiàng)目,未來還會(huì)有更多的項(xiàng)目發(fā)布。詳細(xì)情況目前不便透露。
第六個(gè)問題:
您對(duì)當(dāng)前火熱的區(qū)塊鏈現(xiàn)象怎么看?
答:區(qū)塊鏈技術(shù)是顛覆性的技術(shù)革命,是互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展到一定程度后的自我進(jìn)化,其意義遠(yuǎn)超互聯(lián)網(wǎng)。
區(qū)塊鏈技術(shù)的本質(zhì)是去中心化,反應(yīng)到現(xiàn)實(shí)就是去中介化,通過應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)可以將商品和服務(wù)的生產(chǎn)者和消費(fèi)者直接連接到一起,無需中介機(jī)構(gòu)和中間組織的介入,從而減少信息不透明性、提高業(yè)務(wù)效率、降低成本、減少風(fēng)險(xiǎn)。
區(qū)塊鏈技術(shù)未來可用于各行各業(yè),而不僅僅是發(fā)行代幣。但區(qū)塊鏈技術(shù)目前還處于非常早期階段,技術(shù)本身還很原始,無法滿足絕大多數(shù)業(yè)務(wù)的需求,國內(nèi)以蘇寧為代表的很多機(jī)構(gòu)都在積極尋找區(qū)塊鏈的適用場(chǎng)景,在現(xiàn)有技術(shù)條件和監(jiān)管政策的約束下探索去中心化應(yīng)用的可行性,但也有少數(shù)機(jī)構(gòu)打著區(qū)塊鏈的幌子發(fā)布了一些閉源的、中心化的產(chǎn)品,本人認(rèn)為這是一條歧路。
區(qū)塊鏈技術(shù)的進(jìn)步非常之快,個(gè)人預(yù)計(jì)年內(nèi)就會(huì)有大的突破,1-2年后將會(huì)產(chǎn)生成熟的殺手級(jí)應(yīng)用。
第七個(gè)問題:
您認(rèn)為區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用的會(huì)最先在哪個(gè)領(lǐng)域取得突破,實(shí)現(xiàn)規(guī)?;瘧?yīng)用?
答:最先突破的領(lǐng)域一定是剛需,即中心化機(jī)構(gòu)無法滿足客戶的需求甚至起到壓制作用的領(lǐng)域。例如比特幣就是解決了人們對(duì)于中央銀行濫發(fā)貨幣的不滿,法定貨幣無法滿足人們對(duì)于財(cái)富保值的需求,反而通過通貨膨脹不斷地侵吞民眾所擁有的財(cái)富。個(gè)人認(rèn)為最先有可能突破的是以下兩個(gè)領(lǐng)域:
一是銀行業(yè)。銀行的主要業(yè)務(wù)是存貸匯,都是中介服務(wù),全部可以用區(qū)塊鏈技術(shù)來替代。匯款業(yè)務(wù)目前已經(jīng)有大量的區(qū)塊鏈替代方案,如比特幣等。存款和貸款業(yè)務(wù)可以通過區(qū)塊鏈的智能合約實(shí)現(xiàn)自動(dòng)撮合資金提供方和借款人的需求,未來銀行會(huì)繼續(xù)保留其核心業(yè)務(wù)——風(fēng)控,為區(qū)塊鏈融資業(yè)務(wù)提供專業(yè)化風(fēng)控服務(wù)。
二是媒體業(yè)。目前互聯(lián)網(wǎng)自媒體已經(jīng)部分實(shí)現(xiàn)了去中心化,但依然必須依賴于微博、微信等中心化系統(tǒng),通過采用區(qū)塊鏈技術(shù)可以進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)去中心化,達(dá)到人人都可以無門檻地發(fā)布信息的終極目標(biāo)。
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何璽認(rèn)為,蘇寧金融區(qū)塊鏈黑名單共享平臺(tái)實(shí)際是在和公信寶做同樣的事情,也就是“大數(shù)據(jù)共享”。只是公信寶的數(shù)據(jù)面向人群更為廣泛,而且蘇寧金融區(qū)塊鏈黑名單共享平臺(tái)的主要用戶為企業(yè)級(jí)銀行用戶,人群更為細(xì)分。
但就本質(zhì)上來說,二者都是在進(jìn)行數(shù)據(jù)分享。
長遠(yuǎn)來看,蘇寧金融區(qū)塊鏈黑名單共享平臺(tái)價(jià)值無限
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