在國(guó)內(nèi),支付寶等互聯(lián)網(wǎng)金融“后起之秀”將整個(gè)金融市場(chǎng),甚至大眾的工作、生活等搞得是天翻地覆。甚至從某種意義上看,支付寶等是徹底打破了銀行在金融業(yè)的壟斷地位,倒逼其不斷改革。由此,支付寶等也成為銀行的“眼中釘、肉中刺”。支付寶等與銀行的合作基本還是在資金方面,并無(wú)真正的深入下去。但沒想到的是,被成為印度“支付寶”的Paytm要開掛了,想把商店都變成“小型銀行”!或許,印度特色的金融形式也將給國(guó)內(nèi)帶來(lái)更多思考。
執(zhí)著于現(xiàn)金,印度人的“頑固不化”帶來(lái)新契機(jī)
印度經(jīng)濟(jì)有一個(gè)頑固的現(xiàn)象:人們?cè)诖蠖鄶?shù)日常交易中,更喜歡使用現(xiàn)金。盡管印度政府和全球性技術(shù)公司正在加緊努力以吸引印度民眾轉(zhuǎn)移到數(shù)字平臺(tái)上,不過人們始終不愿放棄紙幣去轉(zhuǎn)向電子支付。負(fù)責(zé)谷歌產(chǎn)品在新興市場(chǎng)推廣的負(fù)責(zé)人凱撒·森古普塔表示,“印度人認(rèn)為現(xiàn)金更為方便,而且還是匿名的,能夠在任何地方使用它?!?/p>
不過隨著時(shí)間的推移,數(shù)字支付還是在逐漸滲入到印度經(jīng)濟(jì)中。從大環(huán)境的客觀原因來(lái)看,2014年印度總理莫迪力圖將印度打造為“數(shù)字印度”,并為此大力推廣非現(xiàn)金交易。此外,在2016年11月,莫迪又宣布廢除大面額紙幣,掀起了短期現(xiàn)金緊縮,促使許多印度人選擇數(shù)字支付。
從另一個(gè)角度看,印度落后的基礎(chǔ)設(shè)施、互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)及金融服務(wù)普及率比中國(guó)差好幾檔,這也給予了移動(dòng)支付快速成長(zhǎng)的空間。要知道支付寶發(fā)布的2017年度賬單顯示,移動(dòng)支付比例超過90%的省份都集中在中西部地區(qū)——與當(dāng)?shù)鼗A(chǔ)設(shè)施稀少、光纜入戶率低、銀行網(wǎng)點(diǎn)少等有直接關(guān)系。而在基礎(chǔ)設(shè)施等方面“落后”的印度,自然也有望在移動(dòng)支付上實(shí)現(xiàn)迅速邁進(jìn)。
印度“支付寶”開掛!新穎形式層出不窮
面對(duì)印度這一個(gè)有望被移動(dòng)支付“統(tǒng)治”的新興市場(chǎng),很多巨頭都忍不住了。比如谷歌就在去年9月份,正式在印度推出移動(dòng)支付應(yīng)用Tez(印地語(yǔ)中意為“迅速”)。不過目前在印度占據(jù)壟斷地位的支付工具是“Paytm”,其也被成為印度“支付寶”。除了與支付寶功能相似之外,馬云還通過螞蟻金服不斷注資Paytm,直到現(xiàn)在控股達(dá)到62%,已然成為Paytm的絕對(duì)控股者。甚至在去年5月阿里還派出4名高管常駐Paytm總部,并且加入Paytm公司董事會(huì)!
目前Paytm已經(jīng)擁有3.02億賬戶持有者,甚至在印度很多人認(rèn)為Paytm就是銀行!其創(chuàng)始人及首席執(zhí)行官沙爾瑪則表示,要把Paytm變成印度金融生活的中心。Paytm在印度玩轉(zhuǎn)了諸多新穎形式去發(fā)展新用戶,比如返現(xiàn)優(yōu)惠,還有類似現(xiàn)在支付寶掃碼送紅包的賞金活動(dòng)等。
此外,Paytm還計(jì)劃將10W家分布在印度各地的商店變成小型分支機(jī)構(gòu)。用戶可以在這些商店存取現(xiàn)金,還能貸款、購(gòu)買保險(xiǎn)等。可以說,印度“支付寶”是真的在開掛,根據(jù)印度特色的情況去進(jìn)行針對(duì)性的調(diào)整。
困難重重,印度移動(dòng)支付全面普及還需時(shí)日
雖然現(xiàn)在的移動(dòng)支付在Paytm等公司的努力下,有了新的變化,不過就其未來(lái)發(fā)展看依然困難重重??偛吭O(shè)在倫敦的一家研究機(jī)構(gòu)發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示,印度13億居民中只有三分之一能夠訪問互聯(lián)網(wǎng)。而那些能夠上網(wǎng)的人中,只有14%會(huì)每周至少進(jìn)行一次移動(dòng)支付。
此外,人們對(duì)移動(dòng)支付的信任度不足也是一個(gè)大問題。很多印度人都“害怕”使用這些移動(dòng)支付應(yīng)用,認(rèn)為有可能導(dǎo)致自己的隱私泄露,或者錢被輕易“盜走”。此外,商家也在擔(dān)心政府推動(dòng)數(shù)字交易是為了更好地跟蹤電子商務(wù)并由此去征收更多的稅。
可見,印度移動(dòng)支付的全面普及還需時(shí)日,要伴隨著政府的強(qiáng)制措施、人們觀念的轉(zhuǎn)變和巨頭的不斷推進(jìn)。有意思的是,對(duì)于國(guó)內(nèi)的支付寶們來(lái)說,很顯然是不可能在線下打造類似銀行的網(wǎng)點(diǎn),只能是作為支付的補(bǔ)充部分。那么,有沒有辦法真正和銀行掰掰手腕呢?還是得看馬云、馬化騰接下來(lái)有沒有大動(dòng)作了?。萍夹掳l(fā)現(xiàn) 康斯坦丁/文)
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