信聯(lián)早已不是秘密，早在2個多月前，筆者就已經(jīng)寫過關于信聯(lián)的文章——《“征信”聯(lián)盟即將成立，“失信者”將被完虐》， 1月4日，中國人民銀行網(wǎng)站公布了關于百行征信有限公司（籌）相關情況的公示，中國人民銀行表明，已經(jīng)受理了百行征信有限公司（籌）的個人征信業(yè)務申請，根據(jù)《征信業(yè)管理條例》、《征信機構管理辦法》等規(guī)定，現(xiàn)將百行征信有限公司（籌）相關情況予以公示，信聯(lián)真的來了，這就預示著所有失信者的噩夢已經(jīng)開啟，渣男、老賴、騙子等等將無處可逃……

百行征信是何方神圣？

上圖為百行征信的基本情況，百行征信有限公司的業(yè)務范圍是個人征信業(yè)務。注冊資本為人民幣十億元。根據(jù)其擬任董名單，不難看出，已經(jīng)是磨刀霍霍向“渣男”了，現(xiàn)任匯達資產(chǎn)托管有限公司董事長朱煥啟，擔任百行征信董事長兼總裁。朱煥啟，生于1960年，現(xiàn)年57歲，曾在貨政司就職，后轉至人民銀行大連市支行黨委書記、行長兼國家外匯管理局大連市分局局長。近年來，擔任匯達資產(chǎn)托管有限責任公司董事長。據(jù)了解，匯達是經(jīng)財政部和銀監(jiān)會批準、并在國家工商總局注冊登記的具有獨立法人資格的國有獨資非銀行金融機構，被稱為第五大國有資產(chǎn)管理公司?？梢钥闯鰜?，朱煥啟的金融與監(jiān)管經(jīng)驗豐富，完全有資格擔任“信聯(lián)”董事長一職。

除了董事以外，八大諸侯也坐陣信聯(lián)。

中國外匯交易中心信息部主管酈永達和螞蟻金服李臣，還有四個監(jiān)事，分別為中國金融電子化公司總經(jīng)理陳波、中誠信征信股份有限公司董事長毛振華、中智誠征信董事長盛希泰、鵬元征信總經(jīng)理谷國良。

目前，進入董事會的是：芝麻、騰訊、前海、華道、拉卡拉；而進入監(jiān)事會的是：中誠信、中智誠、鵬元。

大數(shù)據(jù)時代下的信聯(lián)，不只是說說而已

截止2017年6月，我國共有133家企業(yè)征信機構，截至2016年，央行共記錄了8.8億人的個人金融數(shù)據(jù)，可以說是規(guī)模不斷擴大。

在中國，最早的專職征信機構是中華征信所，于1932年6月6日創(chuàng)辦。國內征信行業(yè)快速發(fā)展基本是2003年后開始。在這一年中國人民銀行征信管理局也成立了。2017年6月個人信息安全法出臺，整個征信行業(yè)對數(shù)據(jù)的敏感性輸出做了很大調整，很多敏感信息接口都主動關停。

（圖片來源：中國大數(shù)據(jù)網(wǎng)站）

征信體系一直是人們熱議的話題，很多城市已經(jīng)開啟了征信系統(tǒng)，比如說遼寧省大連市，大連市自2017年12月18日開展行人斜穿馬路、闖紅燈交通違法整治行動以來，交警部門共錄入“行人交通違法數(shù)據(jù)庫” 1004人。已在公共場所LED屏幕曝光48人，抄告給相關單位、社區(qū)和其親屬共165人。

根治行人交通違法行為，要做好打持久戰(zhàn)的準備，這是2018年交通管理的常態(tài)化工作，除持續(xù)開展路面查處力度外，交警部門還將在一些路口增設“人臉識別”系統(tǒng)，通過“人機結合”對行人交通違法行為進行強制規(guī)范，最大限度遏制和減少因行人交通違法引發(fā)的道路交通事故發(fā)生，將違規(guī)的行人處罰計入個人的交通信息系統(tǒng)中，信聯(lián)已經(jīng)在我們的生活中悄然而來……

在我國傳統(tǒng)的征信體系中，是以中國人民銀行為代表的銀行機構，出現(xiàn)的借貸雙方信息不對稱、導致征信體系不能覆蓋眾多小微企業(yè)，但是，如今，隨著大數(shù)據(jù)的發(fā)展和相關技術的提高，數(shù)據(jù)格式多樣化、資料容量大，既包括了傳統(tǒng)的信息，還包括了網(wǎng)上交易數(shù)據(jù)和聲音、圖像數(shù)據(jù)等等，更加的全面化、系統(tǒng)化，業(yè)內期盼已久“信聯(lián)”終于揭開了神秘面紗,告別了臨時稱謂“信聯(lián)”,個人征信正式開啟“百行征信”時代。百行征信的個人信用信息以個人負債信息為主,與負債密切相關的其他信息為輔。信息來源主要是網(wǎng)絡小貸公司、網(wǎng)絡借貸信息中介機構和消費金融公司等互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構掌握的個人負債信息以及其他市場主體掌握的個人負債信息等。百行征信有限公司的主要服務對象包括上述互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構以及商業(yè)銀行等傳統(tǒng)金融機構。

這次的信聯(lián)建設之后，最大的改變就是打破了信息的孤島，隨著整個互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，個人借貸業(yè)務不斷擴大，但是與之相匹配的征信業(yè)務卻遲遲沒有落實，出現(xiàn)了一系列的問題，這其中最大的也是這個信息的碎片化問題，各家機構都把自己所掌握的信息當做核心的資源，不愿意拿出來與大家分享，導致出現(xiàn)了很多問題，比如說個人的多頭借貸、過度的借貸等等詐騙行為，隨著百行征信的建立，問題可以從一定程度得到解決，提高整個市場的運行效率，有利于普惠金融的發(fā)展。有業(yè)內的人士指出,百行征信將通過多維度的征信記錄,充分挖掘和利用個人信用信息的價值,將缺乏銀行信貸記錄的“長尾”客戶納入征信服務范圍,有利于擴展征信覆蓋人群,提高社會信用服務水平,降低社會交易成本,服務我國經(jīng)濟社會發(fā)展。百行征信有限公司將嚴格按照《國家網(wǎng)絡安全法》、《征信業(yè)管理條例》、《征信機構管理辦法》等法律法規(guī),建立個人信息保護制度,制定業(yè)務制度、工作流程、操作規(guī)范和數(shù)據(jù)標準,確保信息的準確客觀記錄和合法合規(guī)使用,提高個人征信業(yè)務透明度,合法合規(guī)地采集和使用個人信息,對個人信用作出公正評價,防止個人信息被過度采集、不當加工和非法倒賣。

信聯(lián)這次是真的踩著七彩祥云，向我們飛來，隨著征信體系不斷的完善，失信者的未來我們似乎已經(jīng)可以預料，筆者奉勸各位，一定要講誠信，信聯(lián)體系下失信者將無處可逃、身敗名裂！如果你是一個騙子、老賴，現(xiàn)在亡羊補牢還為時不晚，將你的信用追回！否則，當征信體系再一步發(fā)展，你將回天乏力！

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