近段時(shí)間在國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)中，不少“老賴”用戶逐漸浮出水面，甚至在各大網(wǎng)絡(luò)論壇蠱惑其他用戶拒絕還錢，其中的邏輯就是“憑本事借來的錢，為什么要還”。甚至有一些“老賴”用“不還錢不會(huì)上征信”的謊言“綁架”更多的用戶，以“法不責(zé)眾”的心理來逃脫制裁。

上述情形的出現(xiàn)，最根本的原因在于失信者認(rèn)為維權(quán)成本很高，平臺(tái)不愿意為其“失信行為”花費(fèi)更多的時(shí)間、起訴費(fèi)用等。特別是消費(fèi)分期與消費(fèi)借款業(yè)務(wù)因借款額度小、用戶人群分散等特點(diǎn)，在對失信者的維權(quán)方面，難以通過傳統(tǒng)法律救濟(jì)模式維權(quán)，且漫長繁復(fù)的法律訴訟程序，導(dǎo)致平臺(tái)維權(quán)成本高、效率低，投鼠忌器。

然而，近段時(shí)間以來，“教科書式耍賴”當(dāng)事人黃淑芬等被列入失信被執(zhí)行人名單的消息一直受到社會(huì)各界的廣泛關(guān)注，除了大眾對“老賴”的聲討聲音不斷加大，當(dāng)前國內(nèi)懲治失信行為的力度也在持續(xù)增強(qiáng)，恐怕未來“老賴”們的日子并不會(huì)好過。

一方面，由中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)牽頭組建的市場化個(gè)人征信機(jī)構(gòu)（簡稱“信聯(lián)”）即將成立；另一方面，平臺(tái)通過引入仲裁機(jī)制等方式，加大對逾期用戶的威懾力度。

今年年初，玖富萬卡率先引入仲裁機(jī)制，給失信用戶敲響警鐘。根據(jù)《仲裁法》第9條規(guī)定，用戶申請借款時(shí)需同意并確認(rèn)啟動(dòng)先予仲裁程序，簽署仲裁調(diào)解協(xié)議。當(dāng)借款用戶實(shí)際發(fā)生逾期后，如失信拒絕還款，仲裁機(jī)構(gòu)可依據(jù)已簽署的仲裁調(diào)解協(xié)議依法做出裁決，企業(yè)可依據(jù)仲裁結(jié)果提交人民法院進(jìn)行強(qiáng)制執(zhí)行。

2017年4月，四川南充市用戶楊平（化名）通過玖富萬卡平臺(tái)額度分期四千余元，期限三個(gè)月，隨后更換聯(lián)系電話，變更住址。2017年9月，在多次嘗試與楊平聯(lián)系未果的前提下，玖富方面依照借款時(shí)簽訂的仲裁協(xié)議向仲裁委申請仲裁，不到10天的時(shí)間，仲裁委員會(huì)便對外公示仲裁結(jié)果，下發(fā)仲裁書。根據(jù)此結(jié)果，玖富萬卡于10月向當(dāng)?shù)刂屑?jí)人民法院提交強(qiáng)制執(zhí)行申請，法院執(zhí)行法官聯(lián)系楊平未果，將其信息列入法院失信被執(zhí)行人名單。

10月27日，楊平到銀行辦理住房按揭貸款業(yè)務(wù)時(shí)，被銀行工作人員告知其被列入法院失信被執(zhí)行人名單，無法辦理貸款業(yè)務(wù)。在查詢過后，楊平才意識(shí)到失信的后果，當(dāng)天便趕到當(dāng)?shù)刂屑?jí)人民法院，聯(lián)系執(zhí)行法官要求償還欠款。最終，楊平償還欠款本金、違約金及罰息共計(jì)六千余元。

由此可見，一些失信者抱著“不還錢不會(huì)上征信”的態(tài)度完全站不住腳，一旦在征信體系中被列入失信名單，也就是所說的“老賴”，恐怕并不是一件值得自豪的事情。

而事實(shí)上，社會(huì)對失信者的“懲罰”方法非常多，而且成本低、效率快。就目前國內(nèi)的情況而言，在各大征信平臺(tái)有逾期記錄的借款者生活也將會(huì)受到嚴(yán)重影響，主要體現(xiàn)在申請貸款、辦理信用卡等方面，甚至?xí)o旅行、子女擇校等造成阻礙。嚴(yán)重者，還將被起訴至法院，甚至被追究金融詐騙責(zé)任。

過去，由于央行征信中心在個(gè)人征信數(shù)據(jù)的收集方面尚未實(shí)現(xiàn)全面覆蓋，再加上各大平臺(tái)之間“各自為戰(zhàn)”，導(dǎo)致了國內(nèi)一些失信人可以“瀟灑”借錢分期。但隨著懲戒機(jī)制的不斷強(qiáng)化，未來玖富萬卡將通過數(shù)字技術(shù)不斷強(qiáng)化風(fēng)控，并積極參與行業(yè)數(shù)據(jù)信息共享體系的建設(shè)，同時(shí)玖富萬卡還將完善自身維權(quán)與懲戒機(jī)制，全方位保護(hù)守信用戶權(quán)益，打擊失信用戶。

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