“如果那山不向我們走來，我們就向大山走去?！边@是中國銀聯(lián)總裁時文朝在兩年半前的一場員工大會上的講話。彼時，他在思考，在支付寶和微信支付占據(jù)中國第三方支付半壁江山的前提下，銀聯(lián)該如何突圍？
從最初做網(wǎng)絡(luò)金融超市，到個人理財和小微金融服務(wù)，2013年起發(fā)力移動金融，玖富創(chuàng)始人孫雷也在思考，積極打造“移動金融+科技+場景”開放平臺的同時，如何與傳統(tǒng)金融結(jié)合起來？
11月20日，這兩家企業(yè)終于走到了一起。當(dāng)天，玖富萬卡與廈門國際銀行、中國銀聯(lián)北京分公司達成合作，三方將共同推廣銀聯(lián)二維碼支付。此次合作也標志著玖富萬卡加入中國銀聯(lián)云閃付支付體系。屆時，玖富萬卡將與廈門國際銀行發(fā)行聯(lián)名卡，玖富萬卡用戶可通過萬卡APP在線申請廈門國際銀行聯(lián)名卡，并在支持銀聯(lián)二維碼、閃付交易的受理場景中完成消費支付。
在與銀聯(lián)合作之前，作為玖富集團旗下貫穿線上、線下多元化場景的科技平臺，玖富萬卡先后與眾邦銀行、承德銀行進行戰(zhàn)略合作。
“產(chǎn)品將于近期完成三方調(diào)試并盡快上線?！本粮患瘓F聯(lián)合創(chuàng)始人兼首席風(fēng)險官劉磊強調(diào)，這不僅是傳統(tǒng)金融和金融科技的一次緊密接觸，更是一次科技金融+實體經(jīng)濟“1+1>2”的嘗試，對于未來市場格局的改變都有極大的推動作用。
未來，三方合作還將基于支付、風(fēng)控、用戶服務(wù)等基礎(chǔ)，在支付產(chǎn)品創(chuàng)新、聯(lián)名卡、人工智能等多方面展開合作，并共同探索在更多領(lǐng)域的合作機遇。
新的風(fēng)口：傳統(tǒng)金融與Fintech結(jié)合
2017年，金融科技巨頭與傳統(tǒng)金融機構(gòu)之間“聯(lián)姻”消息頻傳。螞蟻金服、京東金融、百度金融、騰訊、蘇寧等機構(gòu)，在占領(lǐng)大數(shù)據(jù)、AI等先發(fā)優(yōu)勢后，紛紛宣布與國有大行、城商行攜手并進。
此次銀聯(lián)、廈門國際銀行、玖富的合作，又是一次傳統(tǒng)金融機構(gòu)與Fintech機構(gòu)的“強強聯(lián)合”。事實上，隨著移動支付被越來越多地應(yīng)用到與消費者生活息息相關(guān)的不同場景之中，圍繞O2O全生態(tài)場景的爭奪，巨頭們的戰(zhàn)火已經(jīng)從線上蔓延至線下。
資料顯示，作為Fintech的代表，玖富萬卡現(xiàn)已走出自建場景體系，整合了包括3C消費、醫(yī)美、旅游、租房等在內(nèi)的大量集團內(nèi)部場景以及外部合作場景，涉及衣、食、住、行、用等多個領(lǐng)域。
在與玖富萬卡合作之前，以京東、美團、大眾點評為代表的互聯(lián)網(wǎng)消費場景也被銀聯(lián)拉入“朋友圈”，數(shù)億活躍用戶可通過其APP完成移動支付。5月27日，中國銀聯(lián)聯(lián)合40余家銀行正式推出銀聯(lián)云閃付二維碼產(chǎn)品，持卡人通過銀行APP可實現(xiàn)銀聯(lián)云閃付掃碼支付。
廈門國際銀行負責(zé)人表示，通過與支付機構(gòu)、金融科技公司合作能夠積極推動公司金融生態(tài)圈和個人金融生活圈建設(shè)。該行優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)與中國銀聯(lián)云閃付、玖富萬卡的智能科技賬戶體系相結(jié)合，銀聯(lián)、銀行、商戶、互聯(lián)網(wǎng)平臺都能發(fā)揮各自優(yōu)勢，實現(xiàn)共贏。
作為銀聯(lián)專為移動互聯(lián)網(wǎng)打造的統(tǒng)一品牌，銀聯(lián)云閃付建立了完整的產(chǎn)品體系，為四方模式生態(tài)系統(tǒng)下的發(fā)卡、收單、商戶以及持卡人提供全方位的服務(wù)。云閃付以安全、快捷、簡單為主要特點，實現(xiàn)金融IC卡、銀聯(lián)標準二維碼、可穿戴設(shè)備等的全覆蓋。
在移動支付領(lǐng)域，銀聯(lián)一直努力探索，此前推出NFC進軍移動支付市場，又聯(lián)合蘋果、三星、華為等推出了ApplePay、Sam-sungPay、HuaweiPay。
數(shù)據(jù)顯示，截至10月份，已有總計超過150個APP、17家董監(jiān)事銀行APP及其他銀行APP接入銀聯(lián)云閃付；全國TOP100連鎖類商戶已開通71家，覆蓋約2.8萬家門店。
作為二維碼支付最早的國內(nèi)研發(fā)者，相較于市場上其他二維碼支付方式，銀聯(lián)云閃付二維碼產(chǎn)品具備三個主要特色：一是符合全球通用標準，實現(xiàn)境內(nèi)外通用，境內(nèi)已有超過40家商業(yè)銀行支持云閃付二維碼，受理商戶覆蓋數(shù)百萬家；二是安全性更高，采用支付標記化（Token）技術(shù)，安全級別較高，保障消費者資金安全；三是服務(wù)更完備，配備完善的風(fēng)險補償機制保障使用無憂。
劉磊表示，玖富圍繞線上線下場景和科技賦能，積累了近5000萬用戶?；诖?，玖富萬卡立足AI技術(shù)，推出以其獨有的大數(shù)據(jù)化及高智能化連接銀行、商戶、用戶與保險機構(gòu)的“五鉆”商業(yè)模型，為全行業(yè)建立了一個新的數(shù)字金融賦能商業(yè)模式，以促進消費、支持實體經(jīng)濟發(fā)展。
“與傳統(tǒng)銀行的合作，這是一個相互賦能的問題?！眲⒗诒硎?，玖富可以幫銀行建立業(yè)務(wù)模型，反欺詐模型、黑名單數(shù)據(jù)也可以輸送給銀行，增強它的獲客能力，互聯(lián)網(wǎng)獲客是玖富比較擅長的。
國內(nèi)外銀行的線上線下賦能
公開數(shù)據(jù)顯示，2012年，中國移動支付市場交易規(guī)模為1511.4億元；截至2016年底，中國移動支付業(yè)務(wù)達到257.1億筆，交易規(guī)模已達157萬億元，4年間增長1000余倍，達到了美國移動支付規(guī)模的50倍。
除此以外，截至2017年6月，中國手機網(wǎng)上支付用戶規(guī)模達到5.11億，網(wǎng)民手機網(wǎng)上支付的使用比例達到69.4%。
不過，在這個由支付寶、微信支付占據(jù)超過八成的第三方支付市場中，云閃付體系承擔(dān)著銀聯(lián)切割第三方支付市場更大蛋糕的使命。據(jù)銀聯(lián)內(nèi)部人士透露，銀聯(lián)的整體移動系列產(chǎn)品(包括云閃付下的二維碼支付、NFC支付等)的市場份額大約在10%左右。
故此，對于與玖富萬卡的合作，中國銀聯(lián)北京分公司負責(zé)人毫不諱言，“結(jié)合玖富萬卡數(shù)字科技能力，打造優(yōu)質(zhì)、便捷、可信的云閃付支付體驗，對于移動支付的標準化、便捷化具有很好的推動作用。”
對玖富萬卡而言，通過對“線上+線下”全生態(tài)場景的布局，利用銀聯(lián)的云閃付，可以進一步增加客戶黏性，助力平臺核心競爭力提升。
這里有兩重優(yōu)勢：利用第三方支付的端口，金融科技平臺可以根據(jù)用戶在不同場景的消費，有針對性地為用戶提供了多樣的消費形式，可以幫助用戶減輕短期資金壓力，廣受用戶歡迎；由于線下支付技術(shù)的發(fā)展，尤其是掃碼技術(shù)的發(fā)展，線下實體店的大部分消費也逐漸會通過第三方支付端口流入，亦為金融科技平臺在線下的觸發(fā)提供了天然的使用場景。
值得注意的是，銀聯(lián)云閃付的國際化進程正在加快，這亦有益于玖富萬卡場景的豐富，并走向世界。
據(jù)了解，銀聯(lián)目前正積極推動香港、新加坡、韓國、澳大利亞等多個境內(nèi)持卡人經(jīng)常出行地區(qū)的二維碼業(yè)務(wù)，計劃率先在香港、新加坡支持云閃付二維碼業(yè)務(wù)受理，未來將在泰國、印尼、澳洲等中國游客經(jīng)常到訪之處陸續(xù)推出。
此前曾有業(yè)內(nèi)人士指出，由于VISA、MASTERCARD等卡組織并未有效探索二維碼支付，當(dāng)銀聯(lián)統(tǒng)一二維碼標準之后，這個標準很有可能成為全球標準。
這種底氣既源于銀聯(lián)的創(chuàng)新，也根植于其過去三十年堅持不懈的全球布局。據(jù)調(diào)研機構(gòu)RBR研究顯示，銀聯(lián)卡的全球市場份額已擴展至43%，一舉超越了Visa和萬事達卡，并正成為全球最大的支付方案提供商。而據(jù)統(tǒng)計，銀聯(lián)其在境內(nèi)外有近1000萬臺商戶終端。
由此與銀聯(lián)的結(jié)合，也為玖富萬卡現(xiàn)在所構(gòu)建的全生態(tài)場景布局提供了機會。
在線上，玖富萬卡商城陸續(xù)與京東、網(wǎng)易嚴選、OPPO、vivo、百合網(wǎng)、華潤通等知名平臺達成合作，為近5000萬用戶提供更為物美價廉的優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品和服務(wù)；在線下，未來中國銀聯(lián)覆蓋全球的商戶支付收單體系將支持玖富萬卡消費分期和信用支付服務(wù)。
在線上線下全場景體系的基礎(chǔ)之上，玖富萬卡賬戶也成為了一個使用場景多元、服務(wù)附加值大的“賬戶通”，將銀聯(lián)云閃付、銀行、商戶企業(yè)與用戶，通過萬卡科技創(chuàng)新內(nèi)涵聯(lián)系在一起，共同實現(xiàn)商業(yè)價值的最大化。
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