11月16日清晨,與北京相隔半個(gè)地球的紐約寒意陣陣,但華爾街卻永遠(yuǎn)滾燙。
位于華爾街拐角南側(cè)的紐約證券交易所里,電子屏幕上,股價(jià)不停滾動(dòng),綠色是股價(jià)上漲,紅色是股價(jià)下跌,顏色變幻之時(shí),巨額財(cái)富瞬間易手。
盡管200多年的紐交所已經(jīng)見(jiàn)證了成千上萬(wàn)次IPO,但今天,但此刻,屬于來(lái)自中國(guó)的企業(yè)簡(jiǎn)普科技。
人潮涌動(dòng)的柜臺(tái)前,做市商大聲宣布著IPO的詢價(jià)進(jìn)展,來(lái)回穿梭的簡(jiǎn)普科技吉祥物融八牛玩偶,也未能緩解買賣雙方競(jìng)價(jià)博弈的激烈程度。
當(dāng)厚重的鐘聲響起,時(shí)間的玫瑰終于向融360旗下簡(jiǎn)普科技吐露芬芳,業(yè)績(jī)、數(shù)據(jù)和市值,是對(duì)創(chuàng)業(yè)6年的辛勞、糾結(jié)、恐懼、漫漫長(zhǎng)夜和重重迷霧的豐厚回報(bào)。
從威尼斯到紐交所
“紐交所上市的第一家金融AI公司”,是紐交所高管對(duì)簡(jiǎn)普科技的禮贊。
簡(jiǎn)普:“簡(jiǎn)單”、“普惠”。
但復(fù)盤(pán)數(shù)百年的近現(xiàn)代金融發(fā)展史,就會(huì)發(fā)現(xiàn),金融供應(yīng)的短缺和不足,才是金融史的底色。
金融的短缺,某些時(shí)候是極為殘忍的。在莎士比亞的著名戲劇《威尼斯商人》里,富商安東尼奧,因?yàn)檫€不起高利貸者夏洛克的貸款,要償還一磅肉丟掉性命————高利貸商人夏洛克的產(chǎn)生背景,就是因?yàn)榻鹑诘臉O度短缺,安東尼奧尚且因?yàn)檫€款不力而險(xiǎn)失生命,彼時(shí)的勞苦大眾們,也許壓根就借不到錢。
莎士比亞創(chuàng)作這篇戲劇時(shí),離真正的銀行誕生,還需要幾十年。
世界上第一個(gè)現(xiàn)代意義上的銀行,于1609年成立于荷蘭的阿姆斯特丹銀行。世界大航海時(shí)代,助力荷蘭成為當(dāng)時(shí)的世界貿(mào)易中心,造船業(yè)、物流業(yè)極為發(fā)達(dá),基于支付、結(jié)算的金融需求應(yīng)運(yùn)而生。
后來(lái),這家銀行拓展業(yè)務(wù),開(kāi)始為客戶提供貸款服務(wù),由此,銀行的存、貸、匯三大支柱業(yè)務(wù)初現(xiàn)雛形,但在這之后的數(shù)百年間,金融一直是高高在上的奢侈品,是富人和大企業(yè)才能享用的“超級(jí)vip”待遇。
金融的短缺直到數(shù)百年之后,在中國(guó)依然是普遍存在的困境。
很多人被傳統(tǒng)銀行拒之門外。
他們并未可供抵押的個(gè)人資產(chǎn);
他們并沒(méi)有建立起讓傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)足夠信賴的個(gè)人信用體系。根據(jù)央行統(tǒng)計(jì),截至2015年10月份,央行數(shù)據(jù)庫(kù)覆蓋了8.5億自然人,有3.7億是有個(gè)人信貸記錄的,還有5億沒(méi)有任何征信數(shù)據(jù)。
他們的借貸額度比較低,而在傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的借貸體系里,從獲客、盡調(diào)、審批,到最后的催收,成本很高,只有單筆金額足夠大才能覆蓋成本,因此很多銀行的所謂小微貸款,其客單價(jià)也多在幾十萬(wàn)甚至上百萬(wàn)之巨。
因貧窮而得不到金融服務(wù),反過(guò)來(lái)又加劇了貧窮;因年輕尚未開(kāi)始積攢足夠的信用,而享受不了普惠金融的服務(wù),又可能錯(cuò)失投資、教育的機(jī)會(huì)。
很多中小微企業(yè)被拒之門外。
有八成中小微企業(yè),認(rèn)為“流動(dòng)資金不能滿足需求”;超過(guò)六成認(rèn)為“沒(méi)有中長(zhǎng)期貸款”,在停產(chǎn)的小微企業(yè)中,有近一半是因?yàn)橘Y金短缺。
在此背景下,2011年,在美國(guó)從事了多年金融、互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的葉大清,從華清嘉園的民居起步,把客廳當(dāng)研發(fā)室,把臥室當(dāng)會(huì)議室,把衛(wèi)生間當(dāng)機(jī)房,創(chuàng)立了融360,它的定位,很像金融領(lǐng)域的“亞馬遜”。
彼時(shí),互聯(lián)網(wǎng)金融尚處于萌芽狀態(tài),但融360的前瞻性,很快就助其在接下來(lái)的互金大爆發(fā)中,找到了“一顯身手”的大好機(jī)會(huì)。
如錢塘潮涌一般的互聯(lián)網(wǎng)金融,順勢(shì)成為補(bǔ)位者,看似金融短缺的痛點(diǎn)得到了暫時(shí)緩解。蓬勃的互金創(chuàng)業(yè)大潮,讓金融產(chǎn)品的供需發(fā)現(xiàn)了變化,切換到了相對(duì)過(guò)剩的需方市場(chǎng),但新的難題接踵而至,借貸用戶迷失在了浩淼入海的金融產(chǎn)品中,不知如何擇優(yōu)選擇。
剛剛在紐約上市的簡(jiǎn)普科技正是融360旗下公司,作為中國(guó)最大的獨(dú)立開(kāi)放的金融產(chǎn)品搜索和推薦平臺(tái),其精準(zhǔn)匹配了金融產(chǎn)品的供需雙方。
在C端用戶層面,簡(jiǎn)普科技基于數(shù)據(jù)洞察和專有技術(shù),免費(fèi)為用戶提供金融產(chǎn)品的搜索、匹配、推薦服務(wù),以及金融教育、行業(yè)報(bào)告、產(chǎn)品信息等內(nèi)容服務(wù);
在B端金融服務(wù)提供商層面,簡(jiǎn)普科技為后者提供銷售和營(yíng)銷解決方案,通過(guò)在線和移動(dòng)渠道更有效地接觸和服務(wù)其目標(biāo)客戶,并通過(guò)為其提供定制的數(shù)據(jù)、風(fēng)險(xiǎn)管理和端到端解決方案來(lái)增強(qiáng)其競(jìng)爭(zhēng)力。
如簡(jiǎn)普科技CEO葉大清所言,“連接人和錢”,做金融業(yè)的“送水工”,目前,在上市的中國(guó)金融科技企業(yè)中,簡(jiǎn)普可以是唯一家平臺(tái)型企業(yè)。
解決行業(yè)痛點(diǎn)的戰(zhàn)略定位,讓簡(jiǎn)普科技倍受精明的投資機(jī)構(gòu)追捧,其投資人名單上,不乏光速中國(guó)、KPCB(凱鵬華盈)、紅杉中國(guó)、新加坡淡馬錫集團(tuán)旗下公司蘭亭投資、云鋒基金、賽領(lǐng)基金等全球頂尖投資機(jī)構(gòu)。
在中國(guó)依然嗷嗷待哺的小微金融服務(wù)市場(chǎng)上,簡(jiǎn)普科技倡導(dǎo)的“普惠”、“簡(jiǎn)單”的金融服務(wù),就像沙漠里的綠洲,給久旱之地送來(lái)“甘霖”。而從華清嘉園的民居里,跨越太平洋走到紐交所,則是普惠金融價(jià)值在資本市場(chǎng)的一場(chǎng)釋放。
技術(shù)成普惠金融第一生產(chǎn)力
在紐交所穿梭的融八牛吉祥物,讓紐交所變成了“牛交所”。簡(jiǎn)普科技上市當(dāng)天,美國(guó)股市神奇地從一度低迷狀態(tài)改成持續(xù)攀升,道瓊斯指數(shù)、標(biāo)普500指數(shù)和納斯達(dá)克指數(shù)都紛紛轉(zhuǎn)勢(shì)上揚(yáng),創(chuàng)下兩個(gè)月來(lái)最大漲幅。
也許是為了“沾沾喜氣”,上市后兩天恰逢周六,紐交所225年來(lái)首次在周末懸掛起一家上市企業(yè)的旗幟。
簡(jiǎn)普科技在資本市場(chǎng)的定位,是“全球金融AI第一股上市”。All in AI的李彥宏說(shuō),百度搜索,就是基于大數(shù)據(jù)和人工智能。而天貓通過(guò)人工智能,在為5億活躍用戶提供千人千面的個(gè)性化服務(wù)。簡(jiǎn)普科技精準(zhǔn)匹配供需兩端的背后,也是大數(shù)據(jù)和人工智智能。
在C端,簡(jiǎn)普科技最高月活躍用戶達(dá)到9580萬(wàn)。
在B端,簡(jiǎn)普科技金融界的朋友遍天下。在金融機(jī)構(gòu)領(lǐng)域,簡(jiǎn)普科技和超過(guò)2500家金融機(jī)構(gòu)達(dá)成合作,其中包括257家銀行(五大國(guó)有銀行中有四家)、21家信用卡發(fā)卡行、10個(gè)消費(fèi)金融公司、310個(gè)小貸公司、746個(gè)新興科技渠道及地區(qū)性的金融服務(wù)商,共提供17萬(wàn)款金融產(chǎn)品,覆蓋全國(guó)350多個(gè)城市。
為近億用戶基于年化利率、月還款額、放款時(shí)長(zhǎng)、抵押要求、個(gè)人信用、貸款額度等可能累積上百個(gè)維度,在十幾萬(wàn)產(chǎn)品中,挑出最合適的那一款,還必須精準(zhǔn)、快捷,方便,唯有技術(shù)方能達(dá)成,而金融業(yè)是人工智能的最佳應(yīng)用場(chǎng)景。
過(guò)去六年,簡(jiǎn)普科技不斷積累用戶在融360平臺(tái)瀏覽、搜索、申請(qǐng)金融產(chǎn)品的行為習(xí)慣數(shù)據(jù),通過(guò)大數(shù)據(jù)分析和機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù),逐步探索智能化推薦金融產(chǎn)品的應(yīng)用服務(wù)。
2017年8月,金融AI平臺(tái)融八牛的上線,就是簡(jiǎn)普科技在人工智能領(lǐng)域小秀了一把“肌肉“。
在C端,金融小白們能夠通過(guò)融八牛,體驗(yàn)到如下服務(wù):
憑借人臉識(shí)別技術(shù)和海量金融產(chǎn)品庫(kù),融八牛可以為用戶快速提供信用貸款額度測(cè)試;
根據(jù)用戶的個(gè)人需求,依靠大數(shù)據(jù)算法進(jìn)行智能分析和匹配,提供適合的信用卡、貸款類產(chǎn)品推薦選擇;
通過(guò)“大腦”中實(shí)時(shí)聯(lián)網(wǎng)更新的金融詐騙案例,用語(yǔ)音交互的方式與用戶即時(shí)互動(dòng),精準(zhǔn)識(shí)別各類詐騙手段,進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。
而在B端,融八年則在幫助金融機(jī)構(gòu)提供精準(zhǔn)獲客的同時(shí),還能提供大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)。
如果說(shuō),互聯(lián)網(wǎng)作為渠道,突破地理空間的限制,解決了在線借得到的問(wèn)題;而人工智能的介入,則是助力從“借得到”向“借得方便、快捷、實(shí)惠”的升級(jí)。
而在全球,人工智能也成為改變金融企業(yè)的最大變量。利用人工智能,升級(jí)為科技公司,幾乎成為金融巨鱷們的共識(shí)。
在美國(guó),一只名叫“AI Powered Equity ETF”(AIEQ)的人工智能選股軟件,輕松跑贏美股大盤(pán)。而在高盛集團(tuán),為投行和大客戶實(shí)盤(pán)操作的600多個(gè)股票交易員,大半離職,總部交易大廳空空蕩蕩,這家公司預(yù)測(cè)說(shuō),到2025年,人工智能可能通過(guò)節(jié)省成本創(chuàng)造每年340億到430億美元的價(jià)值。全球最大資管公司之一貝萊德今年3月裁員100人,使公司總體運(yùn)營(yíng)成本下降28%。
當(dāng)然,融八牛的金融AI系統(tǒng),目前還處于起步階段,未來(lái),還需要不斷進(jìn)化、升級(jí)、修正。正如葉大清所說(shuō),“我們不是百米賽跑優(yōu)秀選手。就像跑一場(chǎng)馬拉松,在26英里的路程上,簡(jiǎn)普科技跑了6英里,未來(lái)路還很長(zhǎng)?!?/p>
而葉大清本人也是耐力性選手,他在去年完成了個(gè)人的首次馬拉松。作為資深的共享單車用戶,最長(zhǎng)的一次,他從中關(guān)村騎到國(guó)貿(mào),騎行了20多公里。
漫長(zhǎng)的金融發(fā)展史,也像葉大清最愛(ài)的馬拉松一般,路長(zhǎng)且阻。
從威尼斯的夏洛克到紐交所上市的融360旗下簡(jiǎn)普科技,是一部金融進(jìn)化史上的兩個(gè)重要節(jié)點(diǎn),前一個(gè)節(jié)點(diǎn)是金融的極度短缺,主動(dòng)權(quán)完全掌握在高利貸者手中,是完全的供方市場(chǎng),借得到是終極目標(biāo)。而后一個(gè)節(jié)點(diǎn)則是在金融產(chǎn)品相對(duì)過(guò)剩時(shí)代的產(chǎn)物,供需雙方需要精準(zhǔn)的匹配對(duì)方,從借得到升級(jí)到借得方便、快捷、實(shí)惠。
而人工智能的應(yīng)用,將成為第一驅(qū)動(dòng)力,讓“簡(jiǎn)單”、“普惠”的金融服務(wù)目標(biāo),更快、更好、更早的真正實(shí)現(xiàn)。
- 蜜度索驥:以跨模態(tài)檢索技術(shù)助力“企宣”向上生長(zhǎng)
- 美媒聚焦比亞迪“副業(yè)”:電子代工助力蘋(píng)果,下個(gè)大計(jì)劃瞄準(zhǔn)AI機(jī)器人
- 微信零錢通新政策:銀行卡轉(zhuǎn)入資金提現(xiàn)免手續(xù)費(fèi)引熱議
- 消息稱塔塔集團(tuán)將收購(gòu)和碩印度iPhone代工廠60%股份 并接管日常運(yùn)營(yíng)
- 蘋(píng)果揭秘自研芯片成功之道:領(lǐng)先技術(shù)與深度整合是關(guān)鍵
- 英偉達(dá)新一代Blackwell GPU面臨過(guò)熱挑戰(zhàn),交付延期引發(fā)市場(chǎng)關(guān)注
- 馬斯克能否成為 AI 部部長(zhǎng)?硅谷與白宮的聯(lián)系日益緊密
- 余承東:Mate70將在26號(hào)發(fā)布,意外泄露引發(fā)關(guān)注
- 無(wú)人機(jī)“黑科技”亮相航展:全球首臺(tái)低空重力測(cè)量系統(tǒng)引關(guān)注
- 賽力斯發(fā)布聲明:未與任何伙伴聯(lián)合開(kāi)展人形機(jī)器人合作
- 賽力斯觸及漲停,汽車整車股盤(pán)初強(qiáng)勢(shì)拉升
免責(zé)聲明:本網(wǎng)站內(nèi)容主要來(lái)自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿,凡在本網(wǎng)站出現(xiàn)的信息,均僅供參考。本網(wǎng)站將盡力確保所提供信息的準(zhǔn)確性及可靠性,但不保證有關(guān)資料的準(zhǔn)確性及可靠性,讀者在使用前請(qǐng)進(jìn)一步核實(shí),并對(duì)任何自主決定的行為負(fù)責(zé)。本網(wǎng)站對(duì)有關(guān)資料所引致的錯(cuò)誤、不確或遺漏,概不負(fù)任何法律責(zé)任。任何單位或個(gè)人認(rèn)為本網(wǎng)站中的網(wǎng)頁(yè)或鏈接內(nèi)容可能涉嫌侵犯其知識(shí)產(chǎn)權(quán)或存在不實(shí)內(nèi)容時(shí),應(yīng)及時(shí)向本網(wǎng)站提出書(shū)面權(quán)利通知或不實(shí)情況說(shuō)明,并提供身份證明、權(quán)屬證明及詳細(xì)侵權(quán)或不實(shí)情況證明。本網(wǎng)站在收到上述法律文件后,將會(huì)依法盡快聯(lián)系相關(guān)文章源頭核實(shí),溝通刪除相關(guān)內(nèi)容或斷開(kāi)相關(guān)鏈接。