互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，在某種程度上改變了大眾的生活。理財(cái)、借貸、消費(fèi)等伴隨互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，有了更加多元的形式。但隨之而來(lái)的，是互聯(lián)網(wǎng)金融負(fù)面問(wèn)題的層出不窮。尤其是網(wǎng)貸平臺(tái)出現(xiàn)的各種高利息、暴力催收事件等，徹底讓大眾為之心寒。而為了挽回大眾對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)的信心，后者也是不斷翻新著花樣。

這其中，完成銀行存管成為眾多網(wǎng)貸平臺(tái)標(biāo)榜自身正規(guī)的殺手锏。但隨著越來(lái)越多的網(wǎng)貸平臺(tái)完成銀行存管，似乎又有了新變化。銀行存管并不是決定性的“屏障”，依然不能完全保證網(wǎng)貸平臺(tái)的100%安全。對(duì)于大眾而言，在進(jìn)行投資、貸款時(shí)，絕不應(yīng)該只是看網(wǎng)貸平臺(tái)是否已經(jīng)完成銀行存管，要考慮的元素越來(lái)越多。

銀行存管成“香餑餑”，網(wǎng)貸平臺(tái)前赴后繼

對(duì)于大眾來(lái)說(shuō)，在經(jīng)過(guò)太多網(wǎng)貸平臺(tái)跑路、逼債、隱私信息泄露等事件后，后者承諾的快速到賬、低息等不再是考慮的關(guān)鍵性元素，更看重的是網(wǎng)貸平臺(tái)的安全性。由此，網(wǎng)貸平臺(tái)將目光對(duì)準(zhǔn)了“銀行存管”這一聽(tīng)起來(lái)就高大上的業(yè)務(wù)。

據(jù)融360最新數(shù)據(jù)顯示，截至10月22日全國(guó)共有602家正常運(yùn)營(yíng)的網(wǎng)貸平臺(tái)上線銀行資金存管系統(tǒng)。雖然602家的數(shù)據(jù)看起來(lái)很多，但實(shí)際上也僅僅占據(jù)正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)的32%——?jiǎng)倓偝^(guò)3成。不過(guò)銀行存管畢竟是大趨勢(shì)，未來(lái)會(huì)有更多的網(wǎng)貸平臺(tái)加入到這一潮流之中。

網(wǎng)貸平臺(tái)完成銀行存管，對(duì)于參與其中的雙方來(lái)說(shuō)看起來(lái)是共贏的。前者能夠更好地向大眾展示自己的實(shí)力，銀行則能夠通過(guò)與網(wǎng)貸平臺(tái)的對(duì)接，尋求新客戶(hù)和更進(jìn)一步的合作。

衍生“催收”產(chǎn)業(yè)鏈，網(wǎng)貸平臺(tái)還沒(méi)那么規(guī)范

但在完成銀行存管后，并不意味著網(wǎng)貸平臺(tái)就能夠高枕無(wú)憂了。就目前來(lái)看，網(wǎng)貸平臺(tái)還是有不少亂象被曝光。融360相關(guān)負(fù)責(zé)人曾提到，“據(jù)我們統(tǒng)計(jì)，目前對(duì)接銀行存管的平臺(tái)中有15家平臺(tái)出現(xiàn)停業(yè)、提現(xiàn)困難、跑路等問(wèn)題，存管已不再能作為投資者選擇網(wǎng)貸投資平臺(tái)的唯一標(biāo)準(zhǔn)?！?/p>

此外，在近段時(shí)間一款名為“現(xiàn)金貸”的小額、短期線上金融產(chǎn)品飽受詬病。無(wú)牌照濫放貸款、動(dòng)輒500%的超高利率、暴力催收、泄露用戶(hù)隱私等，紛紛被曝光。

而在“天眼查”以“催收”為關(guān)鍵詞進(jìn)行搜索，有多達(dá)4282家涉及催收業(yè)務(wù)的公司個(gè)體存在，產(chǎn)業(yè)鏈涵蓋傳統(tǒng)催收、不良處置撮合、法律咨詢(xún)等不同業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。這其中，為網(wǎng)貸平臺(tái)服務(wù)的催收公司就不再少數(shù)。

事實(shí)證明，現(xiàn)在的網(wǎng)貸平臺(tái)還遠(yuǎn)沒(méi)有那么規(guī)范。銀行存管也只是一種較為正規(guī)化的手段而已，不能認(rèn)為所有的網(wǎng)貸平臺(tái)就已經(jīng)真正安全。不管是在網(wǎng)貸平臺(tái)投資，還是借款，大眾還是要提前對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)狀況進(jìn)行全方位考察，包括平臺(tái)的基本信息、背景、高管團(tuán)隊(duì)、業(yè)務(wù)發(fā)展方向、合規(guī)進(jìn)展、風(fēng)控體系、信息披露、外界口碑等。這些信息的翔實(shí)程度，決定著一家網(wǎng)貸平臺(tái)的可靠程度。

不可能高枕無(wú)憂，網(wǎng)貸平臺(tái)正規(guī)化前路漫漫

在之前，互聯(lián)網(wǎng)金融可謂瘋狂的野蠻生長(zhǎng)，有太多烏七八糟的事情發(fā)生。在今年，這些現(xiàn)象得到有效的控制——雖然還是有負(fù)面事件，但相比之前已經(jīng)好了許多。而相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)也紛紛下發(fā)通知或出臺(tái)舉措，開(kāi)始對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管進(jìn)行細(xì)化和具體。

比如央行成立的金融科技委員會(huì)，是指導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)向金融科技方向進(jìn)行創(chuàng)新。銀監(jiān)會(huì)下發(fā)立法通知，強(qiáng)調(diào)防控金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。既保證金融互聯(lián)網(wǎng)能有所創(chuàng)新，又將風(fēng)控全面落地。此外，互金協(xié)會(huì)行業(yè)還下發(fā)了《互聯(lián)網(wǎng)金融個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管系統(tǒng)規(guī)范》和《互聯(lián)網(wǎng)金融個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)規(guī)范》征求意見(jiàn)稿，對(duì)資金存管的主要業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和系統(tǒng)進(jìn)行了統(tǒng)一規(guī)范。

所有的這些都為互聯(lián)網(wǎng)金融的正規(guī)在做出努力，但其中的網(wǎng)貸平臺(tái)目前終究不可能高枕無(wú)憂。面對(duì)著高額利潤(rùn)和低廉的違法成本，依然有許多網(wǎng)貸平臺(tái)在鋌而走險(xiǎn)，而這也影響著正常的金融秩序和大眾的生活。網(wǎng)貸平臺(tái)全面正規(guī)化除了各種監(jiān)管和政策之外，還有賴(lài)于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的大手去調(diào)節(jié)。只有多管齊下，才能最終讓網(wǎng)貸平臺(tái)真正成為消費(fèi)經(jīng)濟(jì)中不可或缺的一部分。（科技新發(fā)現(xiàn) 康斯坦丁/文）

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