文|孟永輝

人工智能對我們生活的影響日益加劇，繼今年的云棲大會打出“飛天-智能”的主題之后，京東宣布將會和中國石化展開合作宣布，京東的品牌專區(qū)和專柜將會入駐中國石化旗下2.5萬家便利店；同時，中國石化銷售有限公司的自營產(chǎn)品也將在京東商城拓展線上渠道，還可以通過“京東新通路”提供的終端網(wǎng)絡(luò)、倉配支持、數(shù)據(jù)共享等功能。

而在早前阿里在淘寶造物節(jié)上已經(jīng)祭出了“淘咖啡”的無人便利店，騰訊更是通過大數(shù)據(jù)的形式將智能數(shù)據(jù)等相關(guān)的品類引向深入。越來越多的跡象開始表明，我們未來的生活將會被智能科技所影響，一個以智能科技應(yīng)用、智能科技開發(fā)、智能科技生活為代表的全新時代正在悄然來臨。

在眾多行業(yè)與智能科技產(chǎn)生深度合作之際，金融行業(yè)也不例外，通過在自身的流程當(dāng)中加入智能科技的相關(guān)元素，開啟了一個以智能科技為主導(dǎo)的全新的發(fā)展時代。同人工智能開始影響其他行業(yè)一樣，智能科技深度影響金融行業(yè)同樣在改變著人們認識金融的原有邏輯。

人工智能時代的來臨，金融行業(yè)的邏輯正在發(fā)生深度變革

從本質(zhì)上來看，在互聯(lián)網(wǎng)金融時代，金融行業(yè)的深層次邏輯并沒有發(fā)生太多改變，互聯(lián)網(wǎng)僅僅只是金融行業(yè)在“互聯(lián)網(wǎng)+”時代獲取用戶的一種全新手段而已，對于金融本身并沒有太多改變?；蛟S正是由于這個原因，我們看到以P2P為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融門類開始陸續(xù)出現(xiàn)風(fēng)控、項目等諸多方面的問題。

隨著人工智能時代的來臨，原本在互聯(lián)網(wǎng)時代看似無法解決的問題和痛點，有望借助智能科技的手段破解，從而將互聯(lián)網(wǎng)時代帶入到了一個全新發(fā)展的智能時代。互聯(lián)網(wǎng)金融同樣如此，借助智能科技的手段，一個以智能科技為主導(dǎo)的全新時代正在悄然來臨。

智能科技將優(yōu)化原有的金融環(huán)節(jié)和邏輯。互聯(lián)網(wǎng)金融時代的金融環(huán)節(jié)和邏輯基本上依然是傳統(tǒng)金融時代留下的，并沒有太多改變。當(dāng)海量的用戶擁擠到線上之后，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺迫切需要對應(yīng)的項目來滿足這些用戶的投資和理財需求，為了擴大項目的數(shù)量，而減少項目的質(zhì)量成為整個行業(yè)司空見慣的事情。

數(shù)量盲目擴張所帶來的一個最為直接的結(jié)果就是質(zhì)量的下降，很多互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的項目風(fēng)控、運營等諸多環(huán)節(jié)都開始出現(xiàn)問題。這些問題的不斷出現(xiàn)，最終導(dǎo)致了P2P跑路、網(wǎng)絡(luò)信貸亂象、ICO淪陷等諸多問題。正是由于這些問題的存在，用戶通過互聯(lián)網(wǎng)的手段來購買金融產(chǎn)品進行投資、理財，不再是一種方便、快捷、安全的行為，而是變成了一個高風(fēng)險的行為。

隨著用戶消費升級時代的來臨，用戶渴望獲得安全、穩(wěn)健的高收益，這就需要借助外部技術(shù)來優(yōu)化金融的環(huán)節(jié)和邏輯，從而將金融行業(yè)的發(fā)展帶入到一個全新的發(fā)展階段。以人工智能為代表的智能科技便是在這個時候出現(xiàn)的，在未來，它將會與金融行業(yè)產(chǎn)生深度融合與聯(lián)系，從而將金融行業(yè)的發(fā)展帶入到一個全新的發(fā)展階段。

智能科技將代替部分人的工作，從而提升金融行業(yè)的運轉(zhuǎn)效率。無論是阿里的淘咖啡還是京東的智能加油站，它們都一個很顯著的特點，那就是通過加入以AI為代表的智能機器人等設(shè)備來減少人的因素在這些行業(yè)當(dāng)中的應(yīng)用，通過機器來代替人的工作，從而大大節(jié)省成本和提升效率的目的。

智能科技對于金融行業(yè)的影響同樣如此。在傳統(tǒng)金融行業(yè)當(dāng)中，很多金融的環(huán)節(jié)都是有人工來完成的，項目調(diào)研、風(fēng)控、運營、分析等環(huán)節(jié)都離不開人的身影。但是，這些環(huán)節(jié)又是相當(dāng)復(fù)雜，而且相當(dāng)耗費時間和精力的工作。人工在處理這些環(huán)節(jié)的時候不僅容易出錯，而且還無法一次性處理多個維度的工作，最終也導(dǎo)致了運行效率的低下。

隨著人們金融行為的不斷增加，借助人工來處理金融環(huán)節(jié)和流程當(dāng)中出現(xiàn)的問題已經(jīng)變得相當(dāng)復(fù)雜，在這種情況下，我們必須借助新的方式和手段來破解這個問題。人工智能的出現(xiàn)恰恰為我們提供了這種可能性，借助智能科技，我們不僅能夠出現(xiàn)遠大于人工處理幾倍甚至幾十倍的數(shù)據(jù)，而且能夠?qū)崟r處理，減少金融項目運轉(zhuǎn)時的擁塞，從而將金融行業(yè)的運轉(zhuǎn)效率帶入到一個全新的發(fā)展階段。

智能科技將為金融行業(yè)帶來更多的發(fā)展方向。即使是進入到了互聯(lián)網(wǎng)金融時代，金融的功能和作用依然沒有超脫投資和理財?shù)姆懂?。這種狀況不僅大大限制了金融行業(yè)的原有的功能和作用，而且讓很多金融行為局限在了某個或某幾個領(lǐng)域之中。金融行業(yè)的應(yīng)用范圍被局限在局限在有限的范圍之內(nèi)，除了無法與人們的生活產(chǎn)生深度聯(lián)系之外，更重要的是金融始終都無法被真正落地，若即若離成了它與其他行業(yè)之間關(guān)系的主題詞。

智能科技時代到來的一個很大特征就是人們的生活的智能化和科技化，人們獲取信息和服務(wù)的方式不再僅僅只是通過互聯(lián)網(wǎng)的形式，更多地智能科技的方式。比如，我們通過VR設(shè)備來體驗平面時代無法體驗到的東西；比如，我們借助大數(shù)據(jù)的方式，獲取到互聯(lián)網(wǎng)時代無法獲取到的產(chǎn)品和服務(wù)；比如，我們借助AI的手段來實現(xiàn)自動駕駛、自動售貨等多種服務(wù)……

在智能科技的市場環(huán)境下，金融行業(yè)的發(fā)展同樣將會帶來更多發(fā)展新方向。以智能金融、大數(shù)據(jù)金融、智能金融為代表的智能科技下的金融行業(yè)發(fā)展新時代將會來臨。金融的發(fā)展方向不再局限在金融科技的某個方面，而是一個多元化的發(fā)展階段。

以人工智能為代表的智能科技時代的來臨，同樣為金融行業(yè)的發(fā)展提供了諸多可能性。由此，金融行業(yè)將會引發(fā)一場新的變革，在這種變革當(dāng)中，我們能夠找到破解互聯(lián)網(wǎng)金融時代的更多的發(fā)展方向，從而將金融行業(yè)的發(fā)展帶入到一個全新的發(fā)展時代。

以智能科技為緣起，金融行業(yè)的掘金點在哪？

既然智能科技將會從各個行業(yè)，人們生活的各個方面對我們的生活產(chǎn)生影響，同樣會對金融行業(yè)的發(fā)展帶來深度變革，那么，智能科技究竟會從金融行業(yè)的哪些方面產(chǎn)生影響呢？智能科技時代的金融行業(yè)掘金點又在哪里呢？

掘金點一：以優(yōu)化用戶體驗為代表的智能科技在金融行業(yè)的應(yīng)用。盡管在互聯(lián)網(wǎng)金融時代，我們只需要拿起手機就能夠進行投資、理財?shù)冉鹑谛袨?，但是用戶在投資前的項目選擇、投資中的風(fēng)險評估、投資后的收益回收等方面依然存在著諸多的痛點和問題。比如，在投資前，我們需要從海量的金融產(chǎn)品和項目當(dāng)中找到自己喜歡的項目進行投資，篩選的過程對于用戶來講本身就是一種煎熬。而在投資的過程當(dāng)中，我們還要從項目的各種維度來分析這個項目的風(fēng)險如何、收益如何、是否安全、是否適合自己等多個維度，最終才能確定是否投資這個項目。投資后，用戶還要關(guān)注收益回報，很多項目的回報都是以現(xiàn)金的方式來呈現(xiàn)的，而導(dǎo)致用戶投資的并不僅僅只有現(xiàn)金收益這么簡單，項目本身的產(chǎn)品可能對投資用戶也是一個吸引點，但是投資者在收益當(dāng)中卻無法獲得相關(guān)產(chǎn)品作為回報。

互聯(lián)網(wǎng)金融時代，投資者痛點和問題的存在讓智能科技時代的應(yīng)用有了更多的發(fā)展空間，并成為智能科技在新的市場環(huán)境中一個全新的掘金點。通過智能大數(shù)據(jù)技術(shù)，我們能夠通過分析投資者與項目的特點，實現(xiàn)投資者與項目的精準(zhǔn)匹配，減少投資者在項目篩選過程當(dāng)中的痛點，通過分析項目相關(guān)的數(shù)據(jù)，我們能夠?qū)崿F(xiàn)對于項目風(fēng)險評估的數(shù)據(jù)化，真正讓項目風(fēng)險控制更加智能和科學(xué)。另外，我們還能將項目投資收益進行多樣化的分析和處理，結(jié)合用戶的偏好進行有針對性的收益回報，提升用戶收益的滿意度。

盡管在互聯(lián)網(wǎng)金融時代，以聚米眾籌為代表的眾籌平臺通過建立大數(shù)據(jù)的分析模型進行了有掛項目投資、項目風(fēng)控、項目回報相關(guān)的嘗試，但是隨著未來這一技術(shù)的逐步成熟，相信它會在智能科技時代，各大金融平臺在金融行業(yè)發(fā)展全新時代的一個重要掘金點。

掘金點二：以改造金融環(huán)節(jié)和邏輯為代表的智能科技在金融行業(yè)的應(yīng)用。互聯(lián)網(wǎng)金融時代的另外一個主要問題就是僅僅只是將互聯(lián)網(wǎng)與金融這兩種元素進行簡單相加，而沒有從根本上對金融行業(yè)進行實質(zhì)性、有針對性的改變。比如，當(dāng)前很多互金平臺的風(fēng)控邏輯依然是傳統(tǒng)的邏輯，并沒有加入新的技術(shù)元素，金融的環(huán)節(jié)依然還是那些環(huán)節(jié)，并沒有縮減或者優(yōu)化，金融的運行邏輯依然是項目——投資——收益的原始邏輯并沒有進行創(chuàng)新……這些問題的存在最終讓智能科技在金融行業(yè)的應(yīng)用有了一定的可能性。

在智能科技時代，我們可以加入以AI、大數(shù)據(jù)為代表的新技術(shù)，實現(xiàn)金融行業(yè)的智能化風(fēng)控、智能化運作，以此，我們能夠找到相關(guān)環(huán)節(jié)的掘金點，通過開展相應(yīng)的業(yè)務(wù)，服務(wù)有關(guān)需求的公司來找到在金融行業(yè)的新的增長點。比如，我們可以通過智能科技的手段將投資者的收益實時化、及時化，通過這種方式在減少投資者投資回報周期的同時，還能夠?qū)⑼顿Y者參與到項目實際運營過程當(dāng)中，通過投資者的深度參與來減少項目風(fēng)險。

掘金點三：以創(chuàng)新金融類型和概念為代表的智能科技在金融行業(yè)的應(yīng)用。互聯(lián)網(wǎng)金融之所以被稱作互聯(lián)網(wǎng)金融，其中一個很重要的原因就在于互聯(lián)網(wǎng)和金融兩種元素并沒有發(fā)生化學(xué)反應(yīng)，并產(chǎn)生新的東西。這主要是因為互聯(lián)網(wǎng)作為一種外部技術(shù)的改造能力有限，另外還與金融行業(yè)本身已經(jīng)被用戶相對較為熟悉有關(guān)。

隨著智能科技時代的到來，金融行業(yè)傳統(tǒng)的運營方式和流程不再領(lǐng)先，金融行業(yè)必須借助智能科技本身并與智能科技產(chǎn)生密切聯(lián)系，才能滿足用戶在新的市場條件下的新需求。在這種情況下，創(chuàng)新金融類型和概念讓它能夠滿足智能科技時代的用戶需求成為能夠攫取新的金礦關(guān)鍵所在。智能金融、大數(shù)據(jù)金融、普惠金融等智能科技時代的創(chuàng)新金融概念和類型都能夠成為未來金融行業(yè)發(fā)展的全新動力。

以阿里巴巴、京東為代表的互聯(lián)網(wǎng)巨頭不斷入局人工智能市場讓我們看到了未來智能科技時代發(fā)展的無限可能性，金融行業(yè)作為一個與人們生活密切相連的存在，它的發(fā)展同樣要與智能科技產(chǎn)生聯(lián)系，才能實現(xiàn)破解，獲得新生。智能科技風(fēng)口的來臨，讓我們能夠從找到很多金融行業(yè)的掘金點，借助這些掘金點，我們或許能夠找到后互聯(lián)網(wǎng)金融時代的全新發(fā)展路徑。

作者：孟永輝，資深撰稿人，媒體人，專欄作者。從事互聯(lián)網(wǎng)多年，長期關(guān)注行業(yè)研究。全網(wǎng)覆蓋粉絲數(shù)50萬+。專欄覆蓋今日頭條、一點資訊、企鵝自媒體、百度百家、新浪看點、簡書、知乎、UC、艾瑞網(wǎng)、界面、億邦動力網(wǎng)等多家平臺。微信公眾號：menglaoshi007。個人微信號：ka_ou110。

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