說(shuō)到中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)的競(jìng)爭(zhēng)就不得不提“兩馬戰(zhàn)”；說(shuō)到兩馬戰(zhàn)，就不得不提支付寶和微信支付之爭(zhēng)，兩者掀起的紅包大戰(zhàn)、補(bǔ)貼大戰(zhàn)、場(chǎng)景之爭(zhēng)，在中國(guó)商業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中留下重要一筆。2017年，兩者之間的競(jìng)爭(zhēng)甚至蔓延到了海外。微信支付和支付寶之爭(zhēng)，幾年來(lái)都是熱門(mén)話(huà)題；究竟誰(shuí)是贏家？大家莫衷一是。

參加完云棲大會(huì)后，我有了一個(gè)新的認(rèn)知：今天再討論支付寶和微信之爭(zhēng)沒(méi)意義了。

螞蟻金服講了一個(gè)“開(kāi)放”的故事

云棲大會(huì)最初只是阿里云的技術(shù)開(kāi)發(fā)者大會(huì)，今天已演變成互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的技術(shù)盛會(huì)，阿里云不再是唯一主角，越來(lái)越多阿里生態(tài)的企業(yè)出現(xiàn)在云棲大會(huì)上。今年大會(huì)的主辦方，就多了一個(gè)新面孔：螞蟻金服。在這個(gè)大會(huì)上，螞蟻金服ATEC（螞蟻金服技術(shù)探索峰會(huì)）首次亮相，主題是“技術(shù)開(kāi)放”。

螞蟻金服先是宣布了技術(shù)BASIC戰(zhàn)略，顯示出其未來(lái)將聚焦五大基礎(chǔ)技術(shù)領(lǐng)域： Blockchain (區(qū)塊鏈)、Aritificial intelligence（人工智能）、Security（安全）、 IoT（物聯(lián)網(wǎng)）和 Cloud computing（云計(jì)算）五大領(lǐng)域，同時(shí)還將延伸出風(fēng)控、信用和連接三大能力。螞蟻金服CTO程立表示，所有這些技術(shù)和能力都將開(kāi)放出來(lái)。具體動(dòng)作上，本次螞蟻金服的技術(shù)開(kāi)放矩陣增加了4個(gè)主要內(nèi)容：

1、螞蟻金服在ATEC前就高調(diào)宣布上線(xiàn)全球可信身份平臺(tái)ZOLOZ（螞蟻?zhàn)袅_），開(kāi)放生物識(shí)別技術(shù)，讓各行業(yè)可以便捷地對(duì)用戶(hù)進(jìn)行識(shí)別鑒權(quán)；

2、螞蟻金服公布金融云計(jì)劃2.0，發(fā)布企業(yè)級(jí)金融級(jí)云計(jì)算平臺(tái)SOFA，目標(biāo)是未來(lái)五年與1000家金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展合作，幫助金融機(jī)構(gòu)應(yīng)用金融云計(jì)算服務(wù)，實(shí)現(xiàn)去IOE；

3、螞蟻金服技術(shù)實(shí)驗(yàn)室開(kāi)放區(qū)塊鏈技術(shù)，支持進(jìn)口食品安全溯源、商品正品溯源；

4、螞蟻金服風(fēng)控團(tuán)隊(duì)宣布開(kāi)放風(fēng)控云服務(wù)，幫助解決各行業(yè)面臨的業(yè)務(wù)安全風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，比如羊毛黨，信貸欺詐，黃牛黨，刷單等等風(fēng)控問(wèn)題。

螞蟻金服的技術(shù)開(kāi)放戰(zhàn)略不是從本次大會(huì)開(kāi)始，開(kāi)放早已是戰(zhàn)略方向。此前，螞蟻金服已在技術(shù)開(kāi)放上行動(dòng)起來(lái)，如在人工智能領(lǐng)域開(kāi)放了智能理財(cái)、圖像定損、智能客服等數(shù)個(gè)技術(shù)能力。今年初螞蟻金服CEO井賢棟就向外界承諾螞蟻金服的技術(shù)能力，成熟一個(gè)開(kāi)放一個(gè)，螞蟻金服CTO程立則表示要通過(guò)開(kāi)放，與合作伙伴一起挑戰(zhàn)“不能”，創(chuàng)造未來(lái)。

在互聯(lián)網(wǎng)巨頭都在談“開(kāi)放”、“生態(tài)”的今天，螞蟻金服的ATEC，看上去講了一個(gè)普通尋常的故事，那就是開(kāi)放，這沒(méi)什么新鮮的，這是順應(yīng)行業(yè)趨勢(shì)的常規(guī)動(dòng)作而已。

順應(yīng)還是引領(lǐng)金融科技開(kāi)放趨勢(shì)？

放眼整個(gè)金融科技行業(yè)看，開(kāi)放都是大勢(shì)所趨，不只是螞蟻金服在這么做，一直強(qiáng)調(diào)技術(shù)開(kāi)放的百度旗下的金融業(yè)務(wù)，先后上線(xiàn)了金融云、金融大腦等服務(wù)，騰訊旗下的微眾銀行則將去IOE的技術(shù)架構(gòu)開(kāi)放給傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)……看上去，大家都在做同一件事。

為什么金融科技公司一定會(huì)走向開(kāi)放？

一方面，各行各業(yè)對(duì)金融科技開(kāi)放都有強(qiáng)烈訴求。

金融科技正在改變?nèi)藗兊闹Ц丁⒗碡?cái)、借貸、保險(xiǎn)等等金融生活，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)必須要擁抱金融科技趨勢(shì)，才能迎合用戶(hù)需求，它們欠缺互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、數(shù)據(jù)和能力，尤其是云計(jì)算、AI等互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)；同時(shí)，金融是消費(fèi)和生產(chǎn)的杠桿，比如購(gòu)物、出行甚至買(mǎi)房買(mǎi)車(chē)，都因?yàn)榻鹑诙兊酶颖憬荩餍懈鳂I(yè)都在應(yīng)用金融科技，來(lái)降低風(fēng)險(xiǎn)、提升效率或者創(chuàng)新業(yè)務(wù)，比如教育行業(yè)需要貸款，共享單車(chē)租房租車(chē)免押金……各行各業(yè)都需要金融科技公司的能力。

另一方面，金融科技公司對(duì)于開(kāi)放有強(qiáng)烈動(dòng)機(jī)。

與傳統(tǒng)企業(yè)如可口可樂(lè)將自己的配方視作商業(yè)機(jī)密不同，互聯(lián)網(wǎng)公司更愿意讓自己透明化，比如谷歌就將其AI領(lǐng)域具有領(lǐng)先性的TensorFlow機(jī)器學(xué)習(xí)框架開(kāi)源，核心目的是要讓更多聰明人一起來(lái)改進(jìn)這個(gè)框架，加速其發(fā)展進(jìn)程。更進(jìn)一步，技術(shù)開(kāi)放可讓更多合作伙伴進(jìn)入自己的生態(tài)，即有利于業(yè)務(wù)推廣，還有望形成類(lèi)似于云計(jì)算這樣的商業(yè)模式。說(shuō)白了，合作伙伴多了路越走越寬，一個(gè)人吃獨(dú)食路只會(huì)越來(lái)越窄。

螞蟻金服CTO程立在ATEC上也點(diǎn)名了這個(gè)動(dòng)機(jī)：

金融科技在IoT的海量數(shù)據(jù)之上實(shí)時(shí)安全計(jì)算，讓機(jī)器智能具備金融級(jí)能力、給全世界每一個(gè)人可信數(shù)字身份、讓整個(gè)數(shù)字世界變得安全可信?！啊荒堋羌夹g(shù)的邊界，也是技術(shù)探索的方向，讓我們因此有動(dòng)力去推動(dòng)開(kāi)放。”程立說(shuō)，“而開(kāi)放不是單向的，也不是簡(jiǎn)單幫助，而是需要和大家一起去挑戰(zhàn)不能，在同一個(gè)平臺(tái)上共同創(chuàng)造未來(lái)”。

看上去螞蟻只是順應(yīng)了金融科技行業(yè)的“開(kāi)放趨勢(shì)”，不過(guò)，在逛完ATEC展廳后，我有了一個(gè)不同的看法，那就是螞蟻金服的開(kāi)放故事與友商們并不相同。金融科技公司的開(kāi)放最常見(jiàn)的是技術(shù)開(kāi)放，比如ZOLOZ、金融云這樣的技術(shù)平臺(tái)，本質(zhì)是計(jì)算能力和成熟算法的開(kāi)放，但螞蟻金服的開(kāi)放更加立體——技術(shù)只是一個(gè)子集。

當(dāng)然，就技術(shù)而言，螞蟻金服也具有領(lǐng)先性。它在金融科技領(lǐng)域深耕多年，有諸多經(jīng)典的金融科技技術(shù)創(chuàng)新，比如擔(dān)保交易、聲紋支付、離線(xiàn)支付、快捷支付、反向掃碼、刷臉支付等等。同時(shí)其業(yè)務(wù)覆蓋面廣，有支付寶、余額寶、招財(cái)寶、螞蟻聚寶、網(wǎng)商銀行、花唄、借唄、芝麻信用等業(yè)務(wù)或應(yīng)用，用戶(hù)規(guī)模大，經(jīng)歷了雙11這樣的超級(jí)場(chǎng)景的考驗(yàn)，12萬(wàn)筆交易/秒的大規(guī)模交易全世界獨(dú)一無(wú)二。不論是從金融技術(shù)的領(lǐng)先性、成熟度、健壯性還是安全性來(lái)看，螞蟻金服都有很強(qiáng)的技術(shù)優(yōu)勢(shì)，再結(jié)合阿里云底層計(jì)算技術(shù)的開(kāi)放能力和經(jīng)驗(yàn)，以及達(dá)摩學(xué)院構(gòu)建的基礎(chǔ)科技能力，螞蟻金服技術(shù)開(kāi)放優(yōu)勢(shì)明顯。

不過(guò)，螞蟻金服金融開(kāi)放的獨(dú)特性在于更加立體——比技術(shù)做得更多。

第一，它不只是開(kāi)放技術(shù)，還強(qiáng)調(diào)能力開(kāi)放，比如信用體系、個(gè)人征信、用戶(hù)認(rèn)證、風(fēng)控能力等等，這背后不只是算法，還有螞蟻和阿里獨(dú)一無(wú)二的交易和信用大數(shù)據(jù)；

第二，不只是簡(jiǎn)單地開(kāi)放金融科技能力，而是通過(guò)開(kāi)放來(lái)撬動(dòng)行業(yè)。不只是通過(guò)技術(shù)或者能力去讓金融行業(yè)擁抱金融科技，而是幫助各行各業(yè)用金融科技撬動(dòng)業(yè)務(wù)、智慧行業(yè)。ATEC展廳出現(xiàn)的智慧辦公、智慧餐廳、智慧醫(yī)療、智慧零售、智慧政務(wù)等等黑科技展示，都表明金融，可以成為行業(yè)升級(jí)的杠桿——看上去金融只是改變了這些行業(yè)的某一個(gè)環(huán)節(jié)，但實(shí)際上是改變了整個(gè)行業(yè)的玩法，比如生物識(shí)別技術(shù)和物聯(lián)網(wǎng)支付技術(shù)，就是無(wú)人零售的基礎(chǔ)，我想，撬動(dòng)更多行業(yè)也就是程立所說(shuō)的探索“不能”。

可見(jiàn)，螞蟻金服的開(kāi)放，技術(shù)只是子集，它講了一個(gè)開(kāi)放的故事，卻有一個(gè)“立體”的注角。螞蟻金服乃至阿里的數(shù)據(jù)、能力和生態(tài)都在開(kāi)放出來(lái)，且許多都是獨(dú)一無(wú)二的，對(duì)各行各業(yè)都有“杠桿”或者說(shuō)“賦能”價(jià)值，長(zhǎng)期來(lái)看，對(duì)提高社會(huì)管理效率、生活便捷性、生產(chǎn)效率都有積極意義。因此，螞蟻金服不是順應(yīng)了金融科技行業(yè)的開(kāi)放趨勢(shì)，而是給了開(kāi)放一個(gè)新的詮釋。

為什么說(shuō)支付寶和微信之爭(zhēng)結(jié)束了？

微信支付和支付寶曾激烈交火，雙方爭(zhēng)奪用戶(hù)、商家和場(chǎng)景，具有先發(fā)優(yōu)勢(shì)的支付寶由于擔(dān)憂(yōu)失去領(lǐng)先地位，一直在不斷嘗試尋找新方向，比如做社交、做社區(qū)、做小程序，等等。不過(guò)，ATEC大會(huì)讓我看到的是，支付寶與微信之爭(zhēng)已經(jīng)結(jié)束了。

1、在支付上，兩者在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)共同存在成為終局。

近日艾瑞咨詢(xún)發(fā)布的報(bào)告顯示，二季度支付寶和財(cái)付通合計(jì)市場(chǎng)份額從一季度的94%升至94.3%，成為名符其實(shí)的“雙寡頭”，支付寶市場(chǎng)份額占比從一季度的54%擴(kuò)大到二季度的54.5%；微信支付背后的財(cái)付通則從上季度的40%變?yōu)?9.8%，兩者共同存在、差距不大，與大多數(shù)人主觀印象吻合。支付寶還在謀求差異化發(fā)展，比如微信支付還在亞洲謀劃時(shí)，支付寶觸角早已衍伸到全世界；再比如支付寶積極推進(jìn)刷臉支付這樣的新技術(shù)。

2、在定位上，螞蟻金服早已不局限于支付本身。

支付寶是螞蟻金服發(fā)家業(yè)務(wù)，也是根基業(yè)務(wù)，但螞蟻金服的業(yè)務(wù)早已不僅限于支付或者與之密切相關(guān)的理財(cái)，它是一家全覆蓋的金融科技公司。支付之外的能力，如花唄、芝麻信用、借唄等業(yè)務(wù)發(fā)展較好，成為行業(yè)事實(shí)上的領(lǐng)先者。相對(duì)而言，微信支付或者說(shuō)財(cái)付通，業(yè)務(wù)范圍更小?？梢哉f(shuō)，螞蟻金服是一個(gè)“水桶型”的金融科技公司，各個(gè)業(yè)務(wù)齊頭并進(jìn)；微信支付以及財(cái)付通還是一個(gè)支付等少數(shù)業(yè)務(wù)具有優(yōu)勢(shì)的“帳篷型”公司。

3、在生態(tài)上，螞蟻金服的開(kāi)放之路走得更遠(yuǎn)。

理財(cái)通與騰訊云合作了金融云業(yè)務(wù)，但在開(kāi)放這條路上，螞蟻金服走得更遠(yuǎn)，不只是技術(shù)開(kāi)放更多、與阿里云協(xié)同作戰(zhàn)，還形成了立體式開(kāi)放架構(gòu)，金融科技能力開(kāi)放給各行各業(yè)。與螞蟻金服高度整合不同，微信支付、財(cái)付通、QQ錢(qián)包以及微眾銀行眼下還沒(méi)有統(tǒng)一到一個(gè)主體，在開(kāi)放這樣的戰(zhàn)略上步調(diào)尚未一致，底層數(shù)據(jù)、算法、平臺(tái)還急需被整合。

所以我認(rèn)為，今天再討論微信支付和支付寶之爭(zhēng)已經(jīng)沒(méi)有意義，雙方不是一類(lèi)公司——螞蟻金服是以開(kāi)放為戰(zhàn)略、追求全覆蓋、業(yè)務(wù)高度整合的金融科技公司，微信支付卻還只是以支付為核心的工具平臺(tái)，雙方本質(zhì)完全不一樣，戰(zhàn)略方向不同，競(jìng)爭(zhēng)維度也已不同。

螞蟻金服如何從支付大戰(zhàn)中走了出來(lái)？

在支付寶與微信支付猛烈交火時(shí)，很多人是不看好或者說(shuō)唱衰支付寶的，筆者也一度認(rèn)為，移動(dòng)支付大戰(zhàn)，微信支付在線(xiàn)下因?yàn)槲⑿诺谋憬菪詫⒄紦?jù)上風(fēng)。不過(guò)，現(xiàn)在看來(lái)，螞蟻金服已經(jīng)從微信支付與支付寶大戰(zhàn)中走了出來(lái)，走出了一條自己的路，開(kāi)放讓其前景變得更加光明，我認(rèn)為做到這一點(diǎn)，螞蟻金服關(guān)鍵是做到了“高階競(jìng)爭(zhēng)”。

第一，螞蟻金服不再繼續(xù)在對(duì)方擅長(zhǎng)的賽道被糾纏。

曾經(jīng)支付寶對(duì)微信支付可以說(shuō)是亦步亦趨，做通訊錄、做社交、做生活圈、做公眾號(hào)，等等。然而今天我們看到支付寶以及螞蟻金服更多是在開(kāi)放這個(gè)阿里擅長(zhǎng)的事情上下功夫——構(gòu)建商業(yè)生態(tài)是阿里巴巴擅長(zhǎng)的事情，不論是阿里云、天貓、淘寶還是菜鳥(niǎo)，其本質(zhì)都是一個(gè)個(gè)開(kāi)放的商業(yè)生態(tài)。與進(jìn)入對(duì)方擅長(zhǎng)的賽道處于被動(dòng)，還不如尋求更適合自己的賽道，采取自己擅長(zhǎng)的打法，重新掌握主動(dòng)權(quán)。

第二，表面上做什么和實(shí)質(zhì)上做什么其實(shí)是兩回事。

曾經(jīng)馬云動(dòng)員阿里巴巴上下做來(lái)往“火燒南極”，看上去是要做社交，將不可能變成可能，最后證明這是徒勞，來(lái)往沒(méi)有成功，但阿里的天貓、淘寶移動(dòng)化卻很成功，阿里云、螞蟻、菜鳥(niǎo)也悄然成長(zhǎng)為龐然大物。有人說(shuō)馬云當(dāng)初高調(diào)做來(lái)往，不過(guò)是“聲東擊西”的策略罷了，隱藏水面下的Plan B才是重點(diǎn)。同樣，螞蟻金服看上去“肆無(wú)忌憚”地學(xué)習(xí)微信，會(huì)不會(huì)也是這樣的一個(gè)策略？至少?gòu)慕Y(jié)果來(lái)看，我認(rèn)為是的。看上去支付寶想要學(xué)習(xí)微信，實(shí)際上螞蟻金服卻在布局國(guó)際化的同時(shí)，在支付之外開(kāi)拓新業(yè)務(wù)、走開(kāi)放路線(xiàn)。

互聯(lián)網(wǎng)曾經(jīng)流行“降維打擊”，我認(rèn)為支付寶的策略則是 “高階競(jìng)爭(zhēng)”，不與對(duì)手處于同一個(gè)維度尤其是其擅長(zhǎng)的維度競(jìng)爭(zhēng)，同時(shí)在暗地里創(chuàng)造更多維度的競(jìng)爭(zhēng)，將自己所擅長(zhǎng)的市場(chǎng)和能調(diào)動(dòng)的獨(dú)家資源用到極致，一段時(shí)間下來(lái)后會(huì)發(fā)現(xiàn)，走上一個(gè)新臺(tái)階，昔日對(duì)手不再是對(duì)手，自己也柳暗花明、海闊天空了，支付寶與微信支付之爭(zhēng)堪稱(chēng)經(jīng)典商戰(zhàn)案例。

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