文|孟永輝

每一年的云棲大會都會給我們帶來驚喜，今年也不例外。阿里投入 1000 億的啟動資金成立達摩院就是一個非常值得關(guān)注和值得我們?nèi)ニ伎嫉氖虑?。在?jīng)歷了傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)時代和移動互聯(lián)網(wǎng)時代的發(fā)展之后，互聯(lián)網(wǎng)作為一種新技術(shù)對于傳統(tǒng)行業(yè)的刺激作用不斷減弱。與此同時，被聚集在各種平臺上的海量用戶開始出現(xiàn)新的需求，而這些需求是單單依靠互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)無法滿足的。

正是在這樣一個時刻，阿里宣布成立達摩院試圖通過創(chuàng)新新技術(shù)來驅(qū)動世界科技朝著一個新的方向發(fā)展?；蛟S很多人認為，阿里成立達摩院僅僅只是一個特例，并不能夠代表整個中國互聯(lián)網(wǎng)市場的發(fā)展?fàn)顟B(tài)。但是，在互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展進入到下半場的今天，阿里宣布成立達摩院無疑是一個具有標志性意義的事件。

金融領(lǐng)域作為一個連通人們生活與科技的橋梁，它的發(fā)展同樣需要新技術(shù)作為驅(qū)動，才能破解當(dāng)下的發(fā)展難題，進入到一個全新的發(fā)展階段。眾所周知，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)正在經(jīng)歷著一場前所未有的變革之中，P2P平臺跑路、 ICO 被定性為非法集資都在讓互聯(lián)網(wǎng)金融進入到一個不得不進行變革的時代。

深陷漩渦，互聯(lián)網(wǎng)金融面臨新的發(fā)展困境

互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)無法給金融行業(yè)帶來實質(zhì)性的變化，最終讓互聯(lián)網(wǎng)金融面臨新的調(diào)整。只有深度改變金融本身的邏輯和概念，才能讓金融真正發(fā)生改變，并真正給人們的生活帶來改變?；ヂ?lián)網(wǎng)金融僅僅只是將金融和互聯(lián)網(wǎng)兩種元素簡單相加，而沒有讓兩者真正實現(xiàn)融合最終讓它必然會進入到一個全新的階段。

用戶需求不斷出現(xiàn)，金融行業(yè)需要發(fā)現(xiàn)新的支撐力量。 無論是在傳統(tǒng)時代還是在互聯(lián)網(wǎng)時代，金融行業(yè)始終都是以支撐者的角色出現(xiàn)的，隨著互聯(lián)網(wǎng)浪潮的退卻，特別是隨著用戶行為方式和消費習(xí)慣的轉(zhuǎn)移，簡單地依靠原有的金融方式和手段已經(jīng)無法對用戶日常的消費和行為方式產(chǎn)生積極影響。

以支付環(huán)節(jié)為例，web互聯(lián)網(wǎng)時代，我們的支付方式主要是以卡類支付為主的，進入到移動互聯(lián)網(wǎng)時代之后，簡單地通過這種方式已經(jīng)無法真正給用戶帶來便利，甚至可能會影響到用戶的支付體驗。以二維碼為主的支付方式是移動互聯(lián)網(wǎng)時代主流的支付方式，這種支付方式在現(xiàn)階段依然能夠給人們的生活帶來便利，現(xiàn)在人們只需要拿一部手機就能夠輕松實現(xiàn)支付，而不用在攜帶各種各樣的銀行卡。

隨著移動互聯(lián)網(wǎng)浪潮的退卻，以智能科技、生物技術(shù)為主要驅(qū)動力的全新時代依然來臨，如果我們依然按照移動互聯(lián)網(wǎng)時代的支付方式來滿足未來用戶的支付需求，顯然將會給用戶生活帶來不必要的麻煩。用戶需要新的方式來滿足新的技術(shù)背景下的支付需求，金融行業(yè)想要滿足這種需求，必然需要借助新的支撐力量才行。

在人們生活科技化的大背景下，金融行業(yè)僅僅只是表層的改變無法真正滿足需求的變化。 互聯(lián)網(wǎng)給金融行業(yè)帶來的僅僅只是渠道上的變化，即將傳統(tǒng)的以線下銀行柜臺為主的渠道轉(zhuǎn)移到了線上以手機端或網(wǎng)頁端為主的渠道，這種渠道的轉(zhuǎn)變適應(yīng)了人們的消費方式和行為習(xí)慣轉(zhuǎn)變的趨勢，將用戶的理財行為、交易行為、信貸行為轉(zhuǎn)移到了線上，但是對于金融行業(yè)本身來講，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)并沒有進行太多改變。正是由于這種問題，最終導(dǎo)致了海量的用戶積聚與金融行業(yè)微小的改造之間不斷出現(xiàn)各種矛盾。這些矛盾的存在最終讓金融行業(yè)在一些必要的環(huán)節(jié)上出現(xiàn)問題，最終導(dǎo)致了很多問題的發(fā)生。 P2P 跑路、虛假項目標的、 ICO 非法集資的困局等問題都是在這樣的背景下出現(xiàn)的。

而隨著人們生活當(dāng)中逐步被科技化，僅僅依靠渠道和方式的改變已經(jīng)無法給用戶的生活帶來實質(zhì)性的影響。金融行業(yè)本身只有產(chǎn)生更多變化才能適應(yīng)用戶需求變化的需要，以支付寶和騰訊為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺都在通過將VR、 AR 、人臉支付為代表的新技術(shù)加入到支付流程當(dāng)中，試圖來面對用戶不斷出現(xiàn)的新的支付需求。另外，以華爾街的金融巨頭為代表的金融巨頭們早已開始將智能科技、大數(shù)據(jù)等技術(shù)應(yīng)用到風(fēng)控、投顧等諸多環(huán)節(jié)之中，通過這種對金融本身的影響來滿足用戶的不斷增加的需求。

金融與人們的生活需要進一步強化聯(lián)系，避免兩者之間的關(guān)系漸行漸遠。 盡管互聯(lián)網(wǎng)時代的來臨將人們與金融接觸的門檻進一步降低，借助 P2P 、眾籌、網(wǎng)絡(luò)信貸等互聯(lián)網(wǎng)金融形式參與其中。以京東眾籌、聚米眾籌、蘇寧眾籌為代表的眾籌平臺則通過不同的方式盡可能地將項目與人們?nèi)粘Ｉ畹某源┳∮眯芯o密聯(lián)系在一起，但是用戶的生活與金融行業(yè)之間始終都隔著一堵墻，無法實現(xiàn)真正意義上的融合。

隨著新技術(shù)時代的到來，特別是隨著人們的生活與更多新技術(shù)密切聯(lián)系在一起，簡單地依靠外部方式的改變，而不是從內(nèi)部對金融行業(yè)的本身做出改變，只能導(dǎo)致金融與生活的漸行漸遠。生活科技化的背景下，金融行業(yè)同樣需要新的改變才能滿足用戶在這個時期的需求，從而讓金融行業(yè)獲得更大發(fā)展。

互聯(lián)網(wǎng)金融陷入新的漩渦讓我們需要重新審視互聯(lián)網(wǎng)與金融兩種元素融合過程當(dāng)中出現(xiàn)的問題和困境，隨著新技術(shù)時代的來臨，這種發(fā)展趨勢顯得更加迫切。今年的云棲大會上，阿里宣布成立達摩院正是這種現(xiàn)象最突出的表現(xiàn)，一個以新技術(shù)創(chuàng)新和應(yīng)用為主要突破口的時代正在悄然來臨，在這個時代，金融行業(yè)同樣需要深度科技化才能真正趕上這個風(fēng)口，獲得新的發(fā)展。

以阿里成立達摩院為原點，金融科技化的風(fēng)口真的來了？

今年云棲大會上阿里宣布成立的達摩院就是以研究各種先進技術(shù)為主的存在，馬云宣布，服務(wù)世界二十億人，創(chuàng)造一億個工作崗位，為一千萬家企業(yè)創(chuàng)造盈利的平臺 。同時馬云提出，達摩院一定也必須要超越英特爾，必須超越微軟，必須超越IBM，因為我們生于二十一世紀，我們是有機會后發(fā)優(yōu)勢的。

阿里對于新技術(shù)的重視無疑將會開啟一個新技術(shù)發(fā)展的全新時代，而在這樣一個時代，金融與科技之間的結(jié)合無疑將會更加緊密。而在云棲大會上，有關(guān)點餐的新鮮應(yīng)用更是讓我們看到了金融與人們生活結(jié)合得更加緊密的趨勢。那么，以阿里成立達摩院為原點，未來的金融與科技將會呈現(xiàn)怎樣的融合狀態(tài)？金融科技化的風(fēng)口真的來了嗎？

新科技加入，金融將會有更多新的展示方式，更加深度地影響人們的生活。 正如馬云在阿里達摩院成立大會上所說的那樣，阿里達摩院要支撐第五大經(jīng)濟體，服務(wù)世界經(jīng)濟?？渴裁粗?？拿什么服務(wù)呢？這些經(jīng)濟的形式又是怎樣的呢？無論是什么樣的，未來經(jīng)濟形式的多樣性是肯定的，而金融如果想要服務(wù)多樣性的經(jīng)濟，必然需要更多新的展示方式，只有這樣才能更加深度地影響我們的生活，更好地服務(wù)這些新的經(jīng)濟形式。

這一次新科技的浪潮為金融行業(yè)帶來的變化將不再局限于傳統(tǒng)或移動互聯(lián)網(wǎng)的變化，更多地將會是金融本身的改變以及金融與這些新科技融合之后產(chǎn)生的新事物，這些新改變和新事物無疑將會更加深度地影響到我們的生活，甚至還有可能會對我們生活帶來更多新的改變。

以新科技為主導(dǎo)的金融行業(yè)新變革將會帶來更多的展示方式，這樣才能服務(wù)更多的經(jīng)濟形式實現(xiàn)更大意義上的發(fā)展。更多的展示方式主要是在支付方式上、產(chǎn)品呈現(xiàn)上，金融將會以更多面目示人，這樣我們才能夠用不同的金融形式來滿足用戶不斷增加的新需求。

新科技與金融融合產(chǎn)生的新業(yè)態(tài)將會更多地出現(xiàn)。 移動互聯(lián)網(wǎng)時代，互聯(lián)網(wǎng)與金融這兩種元素僅僅只是簡單的相加便產(chǎn)生了 P2P 、網(wǎng)絡(luò)信貸、眾籌等諸多金融新物種。進入到新技術(shù)時代之后，從金融的表現(xiàn)形式上、金融的操作手段上、金融的基本邏輯上都將會產(chǎn)生更多新事物，由此將會產(chǎn)生更多新業(yè)態(tài)，這些新業(yè)態(tài)持續(xù)作用將會金融行業(yè)的發(fā)展帶來更多的可能性。

當(dāng)前，憑借智能科技已經(jīng)出現(xiàn)了智能風(fēng)控，借助大數(shù)據(jù)的手段出現(xiàn)了智能投顧，借助VR、 AR 技術(shù)出現(xiàn)了新的金融展示方式……這些新科技與金融行業(yè)的融合所產(chǎn)生的金融新業(yè)態(tài)將會成為不斷涌現(xiàn)，從而給我們的生活帶來更多新的變化。新科技與金融產(chǎn)業(yè)融合產(chǎn)生的新生態(tài)將會給我們的生活帶來更大變化，由此所引發(fā)的新一輪的互聯(lián)網(wǎng)金融革新浪潮將會給我們的生活帶來更大變化。

以技術(shù)為主要驅(qū)動力，金融行業(yè)本身將會發(fā)生更多改變。 阿里達摩院的成立從本質(zhì)上來看是阿里告別互聯(lián)網(wǎng)時代的發(fā)展邏輯進入到一個全新發(fā)展邏輯的主要表現(xiàn)，隨著更多技術(shù)加入其中，金融行業(yè)本身將會更多更大的變化，由此所帶來的金融行業(yè)的改變將會成為金融科技時代真正來臨的標志。

以互聯(lián)網(wǎng)以外的新技術(shù)加入其中能夠讓金融行業(yè)找到破解當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融的思路和方法，真正讓互聯(lián)網(wǎng)金融變成一個中間階段，通過新技術(shù)破解當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融存在的發(fā)展難題，真正給互聯(lián)網(wǎng)金融帶來實質(zhì)性的改變，從而在新科技時代下找到金融行業(yè)發(fā)展的全新思路。

阿里成立達摩院并不是一個偶然的個例，而是互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展進入到全新發(fā)展階段的一個標志。在這個階段，互聯(lián)網(wǎng)演變成為一種基礎(chǔ)設(shè)施，新科技將會承擔(dān)起主要驅(qū)動力的角色。在這樣一種市場狀態(tài)下，新科技對于金融行業(yè)的影響和驅(qū)動作用將會進一步增強，由此所帶來的金融行業(yè)大變革將會讓我們的生活發(fā)生更大改變，一個全新的金融行業(yè)發(fā)展新時代終將來臨。

作者：孟永輝，資深撰稿人，媒體人，專欄作者。從事互聯(lián)網(wǎng)多年，長期關(guān)注行業(yè)研究。全網(wǎng)覆蓋粉絲數(shù)50萬 + 。專欄覆蓋今日頭條、一點資訊、企鵝自媒體、百度百家、新浪看點、簡書、知乎、 UC 、艾瑞網(wǎng)、界面、億邦動力網(wǎng)等多家平臺。微信公眾號： menglaoshi007 。個人微信號： ka_ou110 。

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