9月17日，在清華大學(xué)五道口金融學(xué)院主辦的“第二屆中國(guó)金融科技大會(huì)”上，百度高級(jí)副總裁、百度金融事業(yè)群（FSG）總裁朱光做了主題演講，我注意到，朱光在演講中系統(tǒng)性地向外展示了百度金融的項(xiàng)目落地情況，對(duì)于成立不到兩年的百度金融來(lái)說(shuō)，堪稱進(jìn)展神速，而從這一點(diǎn)也能夠看出百度金融對(duì)于金融科技的獨(dú)到理解，以及與友商們截然不同的戰(zhàn)略方向。

百度高級(jí)副總裁、百度金融總裁朱光

百度金融為何要強(qiáng)調(diào)合作類項(xiàng)目？

百度金融落地項(xiàng)目主要在以下幾個(gè)方面：

第一，金融科技產(chǎn)品，進(jìn)展最快的是消費(fèi)金融產(chǎn)品，其中教育信貸產(chǎn)品已服務(wù)了130萬(wàn)人的大專以下學(xué)歷年輕用戶，給32萬(wàn)大專以下學(xué)歷人群發(fā)放了近50億元貸款；

第二，金融合作項(xiàng)目，百度金融與中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行戰(zhàn)略合作助力后者轉(zhuǎn)型智能銀行，雙方已合作推出AB貸服務(wù)；與南京銀行合作拓展更多客戶；在理財(cái)領(lǐng)域，與嘉實(shí)、廣發(fā)、易方達(dá)等機(jī)構(gòu)展開(kāi)合作，累積發(fā)行19只大數(shù)據(jù)基金產(chǎn)品，發(fā)行規(guī)模超過(guò)60億元；

第三，前沿技術(shù)產(chǎn)品，百度擁有業(yè)界領(lǐng)先的反欺詐技術(shù)，構(gòu)建“50億節(jié)點(diǎn)、230億條邊”的巨型關(guān)聯(lián)網(wǎng)絡(luò)，進(jìn)行有效的反欺詐；百度信用分則將那些缺乏傳統(tǒng)征信數(shù)據(jù)的用戶納入到信用體系中，通過(guò)“信用預(yù)測(cè)技術(shù)”讓他們有機(jī)會(huì)獲取金融服務(wù)；百度牽頭的中國(guó)首只基于區(qū)塊鏈技術(shù)的交易所ABS也已獲批發(fā)行。

還有許多落地項(xiàng)目沒(méi)有出現(xiàn)在朱光的演講中，比如百度金融去年上線的“金融云”平臺(tái)；在今年數(shù)博會(huì)上，與貴州省政府金融辦、大數(shù)據(jù)局聯(lián)合推出的“貴州金融大腦”以及百度西安金融交易所等等。百度金融數(shù)十個(gè)落地項(xiàng)目，涉及到征信、信貸、理財(cái)、智能金融、征信、區(qū)塊鏈等領(lǐng)域，體現(xiàn)出了超強(qiáng)的執(zhí)行力。

與一般金融科技巨頭強(qiáng)調(diào)市場(chǎng)份額不同，百度金融并未過(guò)去強(qiáng)調(diào)其在某個(gè)市場(chǎng)的份額（如消費(fèi)信貸第一），而是強(qiáng)調(diào)合作，這體現(xiàn)出百度金融的開(kāi)放思路。在與農(nóng)業(yè)銀行戰(zhàn)略合作時(shí)，朱光曾公布百度金融實(shí)現(xiàn)金融科技目標(biāo)的“三步走”戰(zhàn)略——夯實(shí)金融業(yè)務(wù)、搭建金融平臺(tái)、輸出金融科技，這一次所公布的項(xiàng)目落地情況正好對(duì)應(yīng)到這三步。

行業(yè)眼下還將金融科技公司視作是金融機(jī)構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)版，從業(yè)務(wù)市場(chǎng)份額來(lái)判斷這家公司的實(shí)力，然而金融科技公司的價(jià)值并不是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的2.0版，它的價(jià)值是金融行業(yè)送水人，因此評(píng)判一家金融科技公司的實(shí)力，更應(yīng)該看其科技能力，而能夠顯性化這一能力的就是，它所服務(wù)的市場(chǎng)規(guī)模，比如所服務(wù)金融客戶的市場(chǎng)份額。

以百度金融為例，它的定位不是一家金融公司，而是一家金融科技公司，“服務(wù)好客戶的客戶”才是其終極追求。百度副總裁張旭陽(yáng)也曾明確， 百度金融追求的市場(chǎng)份額，是服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)所占比的市場(chǎng)份額：“金融服務(wù)的市場(chǎng)份額體現(xiàn)為放貸規(guī)模和理財(cái)AUM規(guī)模，這不是百度金融所追求的。百度金融要做的是把科技能力進(jìn)行提煉，去為更多的金融機(jī)構(gòu)服務(wù)”?，F(xiàn)在，從朱光近日公布的相關(guān)信息來(lái)看，百度金融所服務(wù)的銀行、理財(cái)、信貸公司市場(chǎng)份額都十分可觀，不少是頂級(jí)機(jī)構(gòu)。

為什么百度金融項(xiàng)目合作不斷落子？

與螞蟻金服等平臺(tái)從支付單點(diǎn)切入到更多金融業(yè)務(wù)不同，百度金融并沒(méi)有這么好的金融底子，不過(guò)短短兩年時(shí)間卻能吸引如此之多的合作伙伴，且不乏類似于農(nóng)業(yè)銀行這樣的超級(jí)巨頭，是為什么？

最容易想到的理由是，百度是超級(jí)流量入口，這對(duì)于想要擁抱互聯(lián)網(wǎng)的金融機(jī)構(gòu)具有看得到的價(jià)值，且百度作為中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)巨頭之一，具有很強(qiáng)的品牌和平臺(tái)號(hào)召力，更容易獲得金融機(jī)構(gòu)親近。這些理由確實(shí)不容忽視，創(chuàng)業(yè)類金融科技公司是不可能在短時(shí)間內(nèi)落地如此多的合作項(xiàng)目的。

不過(guò)，百度金融對(duì)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的吸引，最重要的還是因?yàn)?a href="http://worldfootballweekly.com/AI_1.html" target="_blank" class="keylink">AI技術(shù)的布局。正如朱光所言，金融科技已經(jīng)走過(guò)了電子化和移動(dòng)化，進(jìn)入智能金融時(shí)代，人工智能對(duì)于金融行業(yè)最大的四個(gè)改變將是獲客、服務(wù)、風(fēng)控和IT基礎(chǔ)設(shè)施，基本上就是每一個(gè)金融機(jī)構(gòu)核心中的核心價(jià)值。朱光在演講中指出，“人工智能最好的落地場(chǎng)景就是金融，因?yàn)榻鹑诘谋举|(zhì)實(shí)際上是數(shù)據(jù)和數(shù)據(jù)處理?！币虼?，金融機(jī)構(gòu)對(duì)于AI的需求已十分迫切，然而能提供真正的AI技術(shù)服務(wù)的公司卻是鳳毛麟角。

百度

人工智能技術(shù)則是百度最擅長(zhǎng)的領(lǐng)域，它在2013年就已建立深度學(xué)習(xí)實(shí)驗(yàn)室，現(xiàn)擁有超過(guò)上千名AI工程師，在語(yǔ)音、圖像、自然語(yǔ)言處理諸多技術(shù)上形成了優(yōu)勢(shì)，同時(shí)百度還有人工智能技術(shù)要生效的海量大數(shù)據(jù)（不只是金融，還有社交、生活、娛樂(lè)、交易、位置等綜合大數(shù)據(jù)，且這些數(shù)據(jù)最大的不同是可精準(zhǔn)了解和預(yù)測(cè)用戶的金融需求），這些AI技術(shù)和大數(shù)據(jù)被應(yīng)用到百度金融業(yè)務(wù)中，同時(shí)百度金融也沿襲了百度重視技術(shù)、AI為先的路線，百度曾公布，其已儲(chǔ)備了AI驅(qū)動(dòng)的七大科技能力：智能獲客、身份識(shí)別、大數(shù)據(jù)風(fēng)控、智能投顧、金融云、智能客服、區(qū)塊鏈。

百度金融的部分AI科技能力已被整合成服務(wù)，以幫助金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行智能獲客、精準(zhǔn)營(yíng)銷和客戶信用評(píng)價(jià)，金融科技能力開(kāi)放是朱光明確的百度金融三步曲的最后一步，這也符合百度AI開(kāi)放的整體戰(zhàn)略方向。百度金融“拿下一個(gè)客戶”再吸引更多客戶，從點(diǎn)到面的打法也很有效果，比如與農(nóng)業(yè)銀行合作做出一個(gè)成果不斷深入的同時(shí)，吸引南京銀行等更多銀行客戶。

可以看到，AI技術(shù)優(yōu)勢(shì)+戰(zhàn)略開(kāi)放，才是百度金融吸引金融機(jī)構(gòu)的核心原因——畢竟流量入口能力和品牌號(hào)召力，其他科技巨頭也都不缺，而AI技術(shù)則是百度的獨(dú)門絕技。鑒于金融機(jī)構(gòu)正在覺(jué)醒，逐步認(rèn)識(shí)和意識(shí)到AI技術(shù)的重要性，可以預(yù)見(jiàn)，主打開(kāi)放的百度金融的優(yōu)勢(shì)會(huì)越拉越大。

百度金融如何實(shí)現(xiàn)普惠金融的理想？

在“中國(guó)金融科技大會(huì)”上，朱光的演講主題是“智能金融 踐行普惠夢(mèng)想”，普惠金融是百度金融的使命。普惠金融是什么？簡(jiǎn)單地說(shuō)就是讓每個(gè)人可以平等地享受到金融服務(wù)。

金融跟醫(yī)療、教育一樣是社會(huì)基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)，理論上來(lái)說(shuō)每個(gè)人應(yīng)該有平等的金融服務(wù)獲取機(jī)會(huì)。然而眼下還存在很大的不平衡，不同群體之間不平衡，比如銀行更多是針對(duì)有錢人進(jìn)行服務(wù)，再比如中小企業(yè)貸款成本很高；中國(guó)與發(fā)達(dá)國(guó)家金融服務(wù)不平衡，比如社會(huì)信用體系不發(fā)達(dá)，再比如股票市場(chǎng)還很不成熟；互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的能力不平衡，比如互聯(lián)網(wǎng)金融公司更注重用戶體驗(yàn)，然而某些新銳公司風(fēng)控不如傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)。

百度金融則希望推動(dòng)普惠金融，讓更多人平等地獲取金融服務(wù)——就像百度曾經(jīng)讓每個(gè)人平等地獲取信息一樣。百度金融如何實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)呢？答案就是金融科技能力開(kāi)放，通過(guò)AI等技術(shù)開(kāi)放，幫助傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)智能化，填補(bǔ)過(guò)去的金融服務(wù)鴻溝，給過(guò)去難以觸達(dá)的客戶提供服務(wù)。

李彥宏

比如百度金融和南京銀行合作，加入新的維度風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別手段，服務(wù)那些傳統(tǒng)金融信息比較薄的用戶。再比如百度金融教育貸款服務(wù)，通過(guò)AI大數(shù)據(jù)風(fēng)控和個(gè)人信用預(yù)測(cè)技術(shù)，成功地將那些社會(huì)信用記錄空白或匱乏的年輕人納入到消費(fèi)信貸服務(wù)群體中，改變了許多人的命運(yùn)。種種項(xiàng)目落地表明，百度金融曾經(jīng)的“普惠金融”理想正在成為現(xiàn)實(shí)，AI完全有能力讓人們平等獲取金融服務(wù)。

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