信托登記來了。從2017年9月1日起，信托登記系統(tǒng)正式上線，對(duì)信托公司辦理登記設(shè)3個(gè)月過渡期?！缎磐械怯浌芾磙k法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》）出臺(tái)，對(duì)信托公司及其業(yè)務(wù)開展具有重要影響。信托公司都準(zhǔn)備好了嗎？

信托行業(yè)亂象叢生

隨著我國經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速發(fā)展和人民收入水平穩(wěn)步提高，社會(huì)對(duì)信托公司資產(chǎn)管理和財(cái)富管理的需求不斷上升。然而，我國一直缺乏全國統(tǒng)一的信托登記制度，信托產(chǎn)品常常面臨被“冒用”等風(fēng)險(xiǎn)，相關(guān)金融亂象叢生。近期一家“冒牌”信托公司被監(jiān)管部門及時(shí)發(fā)現(xiàn)，并被撤銷相關(guān)工商登記，從而有效避免了投資者財(cái)產(chǎn)損失。這家“冒牌”信托公司名叫“國資信托有限公司”，注冊(cè)地在貴州省黔南布依族苗族自治州惠水縣，已于今年5月份在縣級(jí)相關(guān)部門登記并取得營業(yè)執(zhí)照，經(jīng)營范圍包括資金信托、動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托、有價(jià)證券信托、并購及項(xiàng)目融資、財(cái)務(wù)顧問等。為避免給投資者造成損失，在中國銀監(jiān)會(huì)指導(dǎo)下，貴州銀監(jiān)局協(xié)調(diào)當(dāng)?shù)毓ど坦芾聿块T，于6月22日正式撤銷了該公司有關(guān)工商登記。由于處置及時(shí)，這家冒牌信托公司尚未募集到社會(huì)資本開展具體業(yè)務(wù)。如何判斷信托公司及信托產(chǎn)品是否違規(guī)？此次銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《信托登記管理辦法》，規(guī)定了信托登記的定義及流程、信托受益權(quán)賬戶管理及信托登記信息管理、監(jiān)管要求等。

設(shè)立3個(gè)月過渡期

銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，為確保信托登記工作穩(wěn)妥起步，特設(shè)3個(gè)月過渡期，過渡期內(nèi)新發(fā)信托產(chǎn)品按新、老規(guī)則同時(shí)執(zhí)行。而在此之前，信托登記則遵循《中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于信托公司風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的指導(dǎo)意見》(銀監(jiān)辦發(fā)〔2014〕99號(hào))中關(guān)于產(chǎn)品報(bào)告的有關(guān)要求。過度期結(jié)束后，信托登記將按照此次發(fā)布的《信托登記管理辦法》執(zhí)行。

同時(shí)，銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人指出，對(duì)于存續(xù)信托產(chǎn)品，考慮到錄入信息的工作量和時(shí)效性等因素，規(guī)定2018年6月30日(含)前到期的可不補(bǔ)辦信托登記，2018年7月1日仍存續(xù)的需按《辦法》要求補(bǔ)辦信托登記。

強(qiáng)化信息保密制度

信托作為私募產(chǎn)品，其登記信息應(yīng)有一定的保密性，委托人、受益人，信托公司，監(jiān)管部門和社會(huì)公眾都有不同的信息查詢需求。《辦法》對(duì)信托登記信息保密的要求實(shí)現(xiàn)大幅度強(qiáng)化。具體而言，首先，《辦法》第三十一條中明確“信托登記信息受法律保護(hù)，信托登記公司應(yīng)當(dāng)對(duì)信托登記信息及相關(guān)文件依法保密”，并指出，除規(guī)定可以公開的情形外，任何單位或者個(gè)人不得查詢或者獲取信托登記信息”。其次，明確“除法律明確規(guī)定或者授權(quán)外，任何單位或者個(gè)人不得查詢受益人的個(gè)人基本信息”。

事實(shí)上，銀監(jiān)會(huì)方面亦指出，《辦法》特別重視信托登記信息的保護(hù)，對(duì)信托登記信息的管理和使用，特別是信托登記信息保密做出了嚴(yán)格規(guī)定，并明確了信托機(jī)構(gòu)和信托登記公司及其工作人員出現(xiàn)違反《辦法》規(guī)定情形時(shí)的法律責(zé)任，以加強(qiáng)約束，保護(hù)信托當(dāng)事人的合法權(quán)益。信托登記信息受法律保護(hù)，除法律、行政法規(guī)或國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定情形外，任何單位和個(gè)人不得查詢或獲取信托登記信息。有權(quán)查詢的機(jī)關(guān)和個(gè)人應(yīng)當(dāng)根據(jù)法定授權(quán)和程序，分級(jí)查詢有關(guān)信托登記信息。

從產(chǎn)品登記到交易流轉(zhuǎn)

業(yè)內(nèi)認(rèn)為，信托產(chǎn)品信息的進(jìn)一步公開透明，為信托公司之間的公平有序競(jìng)爭(zhēng)創(chuàng)造了有利條件，進(jìn)而促進(jìn)信托業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和資源優(yōu)化配置?！掇k法》關(guān)于“信托機(jī)構(gòu)包括依法設(shè)立的信托公司和國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可的其他機(jī)構(gòu)”及第二十五條“信托受益權(quán)賬戶代辦機(jī)構(gòu)包括其他金融機(jī)構(gòu)”的規(guī)定，此內(nèi)容體現(xiàn)信托登記對(duì)非信托金融機(jī)構(gòu)的吸引力和包容性。此規(guī)定可以吸引其他適用《信托法》的金融機(jī)構(gòu)加入信托登記管理，進(jìn)而有利于增加登記產(chǎn)品種類和擴(kuò)大信托資產(chǎn)規(guī)模，也為提升未來信托產(chǎn)品及其信托受益權(quán)交易市場(chǎng)的水平創(chuàng)造有利條件。同時(shí)，該項(xiàng)規(guī)定內(nèi)容也是適應(yīng)我國“統(tǒng)一資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)”的整體監(jiān)管導(dǎo)向和趨勢(shì)的表現(xiàn)。

對(duì)于建立全國統(tǒng)一的信托登記制度，進(jìn)而搭建信托受益權(quán)轉(zhuǎn)讓和質(zhì)押登記平臺(tái)，可以為未來信托財(cái)產(chǎn)和信托受益權(quán)流通（包括但不限于受益權(quán)轉(zhuǎn)讓及質(zhì)押等）并由非標(biāo)資產(chǎn)轉(zhuǎn)換為標(biāo)準(zhǔn)資產(chǎn)提供基礎(chǔ)。對(duì)投資者而言，為投資者開立信托受益權(quán)賬戶，有利于受益人查詢自己所擁有的信托受益權(quán)狀況，也有利于后續(xù)信托受益權(quán)在條件成熟時(shí)進(jìn)行流轉(zhuǎn)或質(zhì)押。

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