近年來(lái)，非法集資、電信詐騙案件頻發(fā)，借著金融創(chuàng)新的風(fēng)潮，近兩年里非法集資呈現(xiàn)爆發(fā)式增長(zhǎng)，花樣翻新，迷惑性強(qiáng)。8月24日，國(guó)務(wù)院法制辦公室在其官網(wǎng)發(fā)布關(guān)于《處置非法集資條例（征求意見(jiàn)稿）》（下文簡(jiǎn)稱征求意見(jiàn)稿）公開(kāi)征求意見(jiàn)的通知，就中國(guó)銀監(jiān)會(huì)起草的《處置非法集資條例（征求意見(jiàn)稿）》向社會(huì)征求意見(jiàn)，意見(jiàn)提交的截止時(shí)間為2017年9月24日。

明確非法集資概念

隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，最近幾年非法集資活動(dòng)愈演愈烈，僅在2015年和2016年，非法吸收公眾存款案件和集資詐騙案件的立案數(shù)量都超過(guò)6000件。不僅如此，在非法集資案件的偵辦過(guò)程中，也不斷涌現(xiàn)出新的問(wèn)題，尤其是對(duì)參與集資人在案發(fā)后的處置問(wèn)題更是實(shí)踐中的難點(diǎn)，在這樣的背景下，《處置非法集資條例》的出臺(tái)迫在眉睫。

《征求意見(jiàn)稿》第二條指出“本條例所稱非法集資，是指未經(jīng)依法許可或者違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定，向不特定對(duì)象或者超過(guò)規(guī)定人數(shù)的特定對(duì)象籌集資金，并承諾還本付息或者給付回報(bào)的行為。金融管理法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，從其規(guī)定。”首次明確了非法集資的概念，改變了《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》第四條以及《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》中第一段列舉的規(guī)定，但是“違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定”的指向仍過(guò)于寬泛。

非法集資參與人自行擔(dān)責(zé)

此次征求意見(jiàn)稿第四條引起了輿論的廣泛關(guān)注，該條款明確指出:本條例所稱非法集資參與人，是指為非法集資投入資金的單位和個(gè)人。非法集資參與人應(yīng)當(dāng)自行承擔(dān)因參與非法集資受到的損失。

非法集資行為固然可惡，需要依法依規(guī)予以嚴(yán)厲打擊，但是一個(gè)巴掌拍不響，如果沒(méi)有其他參與人的"投資"，非法集資是難以得逞的，起碼不會(huì)形成一定的規(guī)模。從這一意義上講，明確非法集資參與人應(yīng)當(dāng)自行承擔(dān)因參與非法集資受到的損失，不僅很有必要，更有利于遏制非法集資。參與非法集資，本身就是一種不受法律保護(hù)的非法行為，因此受到的損失理應(yīng)自行承擔(dān)。其次，這樣的明確規(guī)定對(duì)集資人合法性、集資對(duì)象特征、資金償還及回報(bào)承諾等方面明確非法集資的定義，有助于鑒別非法集資行為，為打破“剛性兌付”奠定了良好基礎(chǔ)。對(duì)于自擔(dān)損失和資金清退的規(guī)定，則有助于投資人在投資時(shí)更注重對(duì)項(xiàng)目真?zhèn)蔚蔫b別，提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，真正做到自負(fù)其責(zé)。

明確處置非法集資職責(zé)分工

《征求意見(jiàn)稿》將處置非法集資由過(guò)去政府少數(shù)部門(mén)“單槍匹馬”治理模式轉(zhuǎn)變到了政府所有職能部門(mén)“齊抓共管”的治理模式，這是監(jiān)管制度設(shè)計(jì)的歷史性進(jìn)步。如第5條明確規(guī)定省級(jí)人民政府全面負(fù)責(zé)本行政區(qū)域內(nèi)處置非法集資工作；縣級(jí)以上地方人民政府確定的處置非法集資職能部門(mén)履行非法集資預(yù)防監(jiān)測(cè)、行政調(diào)查處理和行政處罰等職責(zé)；其他部門(mén)按照職責(zé)分工配合做好處置非法集資相關(guān)工作。這一調(diào)動(dòng)政府全部行政力量依法參與的執(zhí)法格局是過(guò)去制定的法律規(guī)范性文件所沒(méi)有的。

中央與地方的預(yù)防監(jiān)督網(wǎng)

之前對(duì)于非法集資的規(guī)制，主要仰賴最高院、最高檢和公安部等司法機(jī)關(guān)。他們都先后針對(duì)涉嫌刑事犯罪的非法集資，出臺(tái)了大量的指導(dǎo)意見(jiàn)、司法解釋或者辦案手冊(cè)。主要在非法集資的罪名認(rèn)定和量刑標(biāo)準(zhǔn)方面，做了比較詳細(xì)的解釋，也形成了比較完善的司法處置體系。但這仍然屬于事后管理階段，如何做到事前監(jiān)控防范仍然需要全面協(xié)調(diào)。尤其從行政法規(guī)層面缺乏總體規(guī)范。

《征求意見(jiàn)稿》第六條規(guī)定國(guó)務(wù)院建立處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議，負(fù)責(zé)指導(dǎo)、協(xié)調(diào)、督促聯(lián)席會(huì)議成員單位和省、自治區(qū)、直轄市人民政府開(kāi)展處置非法集資工作。這里可看出，中央政府實(shí)際上已將處置非法集資的最大裁量權(quán)交給了地方政府，有利消除過(guò)去地方政府“事不關(guān)己，高高掛起”的敷衍塞責(zé)心態(tài)，將徹底結(jié)束過(guò)去中央政府與地方政府在處置非法集資上“兩張皮”、扯不清的混亂無(wú)序局面，讓地方政府認(rèn)真擔(dān)負(fù)起監(jiān)管非法集資的責(zé)任。

多種手段遏制非法集資

《征求意見(jiàn)稿》第21條和第22條，將行政部門(mén)對(duì)非法集資的行為處置權(quán)力進(jìn)行了明確規(guī)定，有利于在處置非法集資上依法行政，有效打擊非法集資蔓延。明確了行政處罰與刑事打擊相結(jié)合的手段，將推動(dòng)處置非法集資的靈活性與針對(duì)性，既能對(duì)非法集資數(shù)額不大、情節(jié)不嚴(yán)重的予以悔過(guò)自新的機(jī)會(huì)，起到“打擊少數(shù)、教育多數(shù)”的非法集資處置目標(biāo)，且能立足“防打結(jié)合，打小打早”，達(dá)到“懲前毖后、治病救人”的目的，將各種非法集資活動(dòng)消滅在萌芽狀態(tài)，避免“馬后炮”導(dǎo)致的于事無(wú)補(bǔ)現(xiàn)象再發(fā)生，以免給民眾造成巨大的損失而影響社會(huì)穩(wěn)定。

《征求意見(jiàn)稿》中的第23條、24條、25條、26條規(guī)定非法集資金不大，沒(méi)有產(chǎn)生不良社會(huì)后果的首先對(duì)非法集資金額進(jìn)行清退，其次對(duì)相關(guān)參與人員進(jìn)行依法教育和行政處罰；對(duì)涉嫌犯罪的27條規(guī)定移交公安司法機(jī)關(guān)予以查處；對(duì)承擔(dān)的法律責(zé)任則分單位和個(gè)人發(fā)起的非法集資分別給予罰款或幾倍罰金，根據(jù)情節(jié)輕重可禁止其一定期限直至終身?yè)?dān)任公司、企業(yè)的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員或者其他組織的高級(jí)管理人員；33條、34條對(duì)于涉嫌違法犯罪的非法集資活動(dòng)發(fā)起人或參與非法集資的國(guó)家機(jī)關(guān)工作，依法追究刑事責(zé)任。如此，可對(duì)非法集資活動(dòng)起到高壓打擊態(tài)勢(shì)，讓一切參與非法集資企圖的企業(yè)（個(gè)人）打消念頭。

總體來(lái)看，此次《征求意見(jiàn)稿》涉及非法集資違法行為的認(rèn)定、預(yù)防監(jiān)測(cè)、行政調(diào)查、行政處理、法律責(zé)任等問(wèn)題，彌補(bǔ)了之前金融領(lǐng)域違法與犯罪界限不清晰，動(dòng)輒采取刑事立案“強(qiáng)硬手段”的問(wèn)題，在合法行為與犯罪行為之間，明確了緩沖地帶“行政違法及處置”，值得肯定。?

生成海報(bào)

免責(zé)聲明：本網(wǎng)站內(nèi)容主要來(lái)自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿，凡在本網(wǎng)站出現(xiàn)的信息，均僅供參考。本網(wǎng)站將盡力確保所提供信息的準(zhǔn)確性及可靠性，但不保證有關(guān)資料的準(zhǔn)確性及可靠性，讀者在使用前請(qǐng)進(jìn)一步核實(shí)，并對(duì)任何自主決定的行為負(fù)責(zé)。本網(wǎng)站對(duì)有關(guān)資料所引致的錯(cuò)誤、不確或遺漏，概不負(fù)任何法律責(zé)任。任何單位或個(gè)人認(rèn)為本網(wǎng)站中的網(wǎng)頁(yè)或鏈接內(nèi)容可能涉嫌侵犯其知識(shí)產(chǎn)權(quán)或存在不實(shí)內(nèi)容時(shí)，應(yīng)及時(shí)向本網(wǎng)站提出書(shū)面權(quán)利通知或不實(shí)情況說(shuō)明，并提供身份證明、權(quán)屬證明及詳細(xì)侵權(quán)或不實(shí)情況證明。本網(wǎng)站在收到上述法律文件后，將會(huì)依法盡快聯(lián)系相關(guān)文章源頭核實(shí)，溝通刪除相關(guān)內(nèi)容或斷開(kāi)相關(guān)鏈接。