人工智能的發(fā)展史，是Gartner技術(shù)成熟度曲線的完美演繹，熱度起起落落，經(jīng)歷過幾次高峰低谷。

AlphaGo在圍棋上完勝人類，這個劃時代的“信號彈”炸響之后，一場關(guān)于“人工智能覺醒”的美麗傳說，就此席卷全球?！叭祟悓⒈粰C(jī)器取代或奴役”的悲觀言論，也甚囂塵上。

在這波人工智能大潮中，李開復(fù)無疑是搖旗助威最積極的一位大佬。他領(lǐng)導(dǎo)的創(chuàng)新工場從四年前開始布局AI投資，并堅定地認(rèn)為保安、收銀員這類重復(fù)性傳統(tǒng)工作將會被替代。

他最關(guān)注的是人工智能賦能金融業(yè)，并預(yù)言金融業(yè)將成為通過AI全面實現(xiàn)自動化的首個行業(yè)，皓哥也深信不疑。

一、 AI為何能高效賦能金融業(yè)，迸發(fā)出激烈火花？

首先，內(nèi)部來看， AI發(fā)展的基礎(chǔ)是高價值大數(shù)據(jù)，金融業(yè)先天擁有海量、實時數(shù)據(jù)，為AI的賦能提供了土壤。

其次，金融的本質(zhì)是一門極度依賴于數(shù)據(jù)驅(qū)動決策的生意，AI賦能的價值提升明顯。

在金融業(yè)，金字塔尖的精英往往精通數(shù)學(xué),比如保險精算師，要為不同險種設(shè)計合適的賠付率；銀行的信貸利率是基于風(fēng)險定價模型來設(shè)定；類似西蒙斯的文藝復(fù)興科技量化基金公司（曾取得平均每年36%的回報），也根據(jù)量化模型指導(dǎo)投資決策?？梢夾I將極大提升金融業(yè)的決策效率。

再者，AI能高效地降低金融業(yè)供給端的服務(wù)成本，讓普惠金融落地，讓更多消費(fèi)者得到個性化服務(wù)。

傳統(tǒng)的基金和銀行等金融機(jī)構(gòu)需要花費(fèi)大量時間和教育成本，培養(yǎng)專業(yè)的理財顧問，導(dǎo)致理財顧問數(shù)量有限，更多服務(wù)于高凈值客戶，無法惠及普通工薪老百姓。

而通過AI賦能，以往必須依靠專業(yè)理財顧問完成的金融產(chǎn)品咨詢、售后、教育等標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)都有望交由邊際成本更低的機(jī)器來完成，從而降低金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營成本，填補(bǔ)普惠金融的服務(wù)空白。

事實上，目前已有為數(shù)眾多的金融機(jī)構(gòu)將AI技術(shù)落地，投入到實際運(yùn)營當(dāng)中。

摩根大通宣布即將使用一款代號為LOXM的AI機(jī)器人，來執(zhí)行全球股票算法業(yè)務(wù)的交易；北歐聯(lián)合銀行推出了名為Nova的基于AI技術(shù)的聊天機(jī)器人，這位機(jī)器人已能回答與養(yǎng)老金和保險業(yè)務(wù)相關(guān)的問題，并已經(jīng)開始服務(wù)于該銀行位于挪威等地的網(wǎng)點(diǎn)。

而在AI創(chuàng)業(yè)如火如荼的中國，一家金融科技代表性公司——融360，近期也推出了全球首款基于大數(shù)據(jù)和深度學(xué)習(xí)技術(shù)的金融科技AI平臺 “融八?！薄?/p>

二、融360推出全球首位金融AI大使，力求充當(dāng)金融精英好幫手

融360是金融科技領(lǐng)域的獨(dú)角獸，類似金融業(yè)的百度和天貓。一頭吸引十幾萬家金融機(jī)構(gòu)入駐平臺；一頭通過提供金融產(chǎn)品的搜索、推薦和申請服務(wù)，連接數(shù)千萬個人消費(fèi)者和中小微企業(yè)，滿足其對貸款、信用卡與家庭理財?shù)确矫娴膫€性化需求。

此次融360打造的AI產(chǎn)品：“融八?！保腔谌?60“讓金融更簡單” 愿景而誕生的，也是首款Fintech領(lǐng)域的AI智能硬件。

“融八?！币源髷?shù)據(jù)為核心驅(qū)動力，并用機(jī)器學(xué)習(xí)、人臉識別、語音交互等黑科技，武裝到牙齒，力求為C端用戶提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)體驗。

內(nèi)核高大上的“融八?！蓖庑螀s不是冷冰冰的機(jī)器人，而是一只憨態(tài)可掬的機(jī)器牛，因為融360的吉祥物就是七只小牛。據(jù)江湖傳說，這七只小牛在2016年“雙12”股市大跌后，神秘現(xiàn)身金融街，大盤居然隨之翻紅，甚至有“金融街轉(zhuǎn)運(yùn)神牛”的昵稱。不管你信不信，皓哥反正是信了……

“融八牛”在前端采用的是智能語音交互形式，對“投資買房可以嗎？”“哪種理財產(chǎn)品最適合我呢？”等等金融問題，它都能對答如流。

“融八牛”最大的驚喜源于它的三大核心功能：

刷臉即可獲貸款。通過人臉識別技術(shù)迅速判斷用戶身份，并基于用戶的大數(shù)據(jù)判定其授信額度。在人臉識別上，融八牛借助商湯科技的精確算法，識別準(zhǔn)確率高達(dá)99.15%，比Facebook人臉識別算法DeepFace的97.35%還要高。之后，再結(jié)合用戶的征信數(shù)據(jù)、電商消費(fèi)等多維度的數(shù)據(jù)綜合判定其授信額度，實現(xiàn)智能刷臉放貸。

個人專屬理財投資顧問。借助大數(shù)據(jù)算法，對個人需求進(jìn)行智能分析和匹配，并推薦相應(yīng)的信用卡、貸款、投資理財?shù)冉鹑诋a(chǎn)品。例如，用戶在面對種類繁多的投資理財產(chǎn)品時，往往一頭霧水，不知道什么樣的產(chǎn)品適合自己的財務(wù)狀況與風(fēng)險偏好，導(dǎo)致購買意愿降低。而“融八?！蓖ㄟ^基于大數(shù)據(jù)的智能技術(shù)，能根據(jù)用戶獨(dú)特的財務(wù)狀況，更精準(zhǔn)地為其推薦理財產(chǎn)品，降低其選擇門檻。

聰慧大腦，讓各類金融詐騙無機(jī)可乘。“融八牛”還通過“大腦”中實時聯(lián)網(wǎng)更新的金融詐騙案例和知識庫，通過語音交互的方式與用戶實時互動，精準(zhǔn)識別各類詐騙手段，并進(jìn)行金融知識教育和智能風(fēng)險預(yù)警。據(jù)中國互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會調(diào)查報告，僅2016年一年時間內(nèi)，國內(nèi)因垃圾短信、詐騙信息、個人信息泄露等造成的金融詐騙損失估算就高達(dá)915億元。顯然，如果可以利用人工智能遏制金融詐騙，將產(chǎn)生巨大價值。

“融八?！蹦壳半m然還只是個小baby，通過不斷地迭代升級，未來將推出小巧便攜的普及版，幫助金融機(jī)構(gòu)把信貸服務(wù)覆蓋到餐廳、便利店、商場、農(nóng)村小賣部等眾多場景，為普通用戶和金融業(yè)商家?guī)砭薮髢r值，填補(bǔ)普惠金融的空白。

三、分析與展望

之于用戶，“融八?！被貧w語音這一人類最本源的交互方式。猶如喬布斯發(fā)明觸屏智能手機(jī)一樣，即使小孩兒也能快速上手把玩，大幅降低新用戶使用門檻，讓金融服務(wù)惠及普羅大眾。

例如，通常一個無房無車的小白想在線上金融平臺貸款，在填寫完個人信息和貸款需求后，將面臨至少10款以上的不同金融產(chǎn)品推薦。每款金融產(chǎn)品在月利率、月還款額、放款時間、抵押要求等眾多維度上又存在差異。如果用戶要想真正挑選到最適合的貸款產(chǎn)品，估計要對近百個維度做出比較選擇，令人望而生畏，導(dǎo)致交易效率下降，甚至放棄交易。

而“融八牛”的價值在于，了解用戶的貸款需求后，即可智能匹配最合適其的貸款產(chǎn)品，以更簡單的對話交互的形式，加快匹配效率。

之于行業(yè)，“融八?！奔冉档徒鹑跈C(jī)構(gòu)的服務(wù)成本，提升效率；又能讓經(jīng)驗不豐富的基層員工也能提供更專業(yè)的投顧服務(wù)，提升行業(yè)整體的服務(wù)能力。

“融八?！本拖褚晃粨碛胸S富金融從業(yè)經(jīng)驗的老司機(jī)，能熟悉不同理財產(chǎn)品的差異，風(fēng)險等級、預(yù)期收益率等關(guān)鍵信息，并基于此迅速地匹配合適的理財產(chǎn)品，讓前端銷售人員不需要精通具體的產(chǎn)品邏輯與推薦機(jī)制，而是更好地專注為用戶提供人性化的服務(wù)，實現(xiàn)術(shù)業(yè)有專攻。

面對如此強(qiáng)大的“融八?！保藗冏匀粫a(chǎn)生人工智能最終將導(dǎo)致金融精英“下崗”的擔(dān)憂。皓哥認(rèn)為，金融是藝術(shù)和科學(xué)的結(jié)合，類似“融八牛”這樣的AI機(jī)器人本質(zhì)上無法替代人，而是作為人的幫手，提高效率。

AI擅長標(biāo)準(zhǔn)化和規(guī)模化任務(wù)，最大價值在于能以更低的邊際成本替代金融業(yè)中一些機(jī)械、重復(fù)、創(chuàng)造性低的工種。

人的長處在于發(fā)揮創(chuàng)造性，定義問題的邊界和游戲規(guī)則。AI賦能下，金融工作者可以從重復(fù)勞動中解放出來，發(fā)揮出人在創(chuàng)造力、情感、服務(wù)方面的優(yōu)勢為用戶提供更人性化的服務(wù)，優(yōu)化用戶體驗，從而提升金融行業(yè)的營收及利潤率。

結(jié)語

面臨人工智能的挑戰(zhàn)，人被倒逼著不斷學(xué)習(xí)、提升認(rèn)知，最終更能創(chuàng)造價值的、具有敏銳判斷力的行業(yè)精英會留下來，與人工智能并肩戰(zhàn)斗。

生成海報

免責(zé)聲明：本網(wǎng)站內(nèi)容主要來自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿，凡在本網(wǎng)站出現(xiàn)的信息，均僅供參考。本網(wǎng)站將盡力確保所提供信息的準(zhǔn)確性及可靠性，但不保證有關(guān)資料的準(zhǔn)確性及可靠性，讀者在使用前請進(jìn)一步核實，并對任何自主決定的行為負(fù)責(zé)。本網(wǎng)站對有關(guān)資料所引致的錯誤、不確或遺漏，概不負(fù)任何法律責(zé)任。任何單位或個人認(rèn)為本網(wǎng)站中的網(wǎng)頁或鏈接內(nèi)容可能涉嫌侵犯其知識產(chǎn)權(quán)或存在不實內(nèi)容時，應(yīng)及時向本網(wǎng)站提出書面權(quán)利通知或不實情況說明，并提供身份證明、權(quán)屬證明及詳細(xì)侵權(quán)或不實情況證明。本網(wǎng)站在收到上述法律文件后，將會依法盡快聯(lián)系相關(guān)文章源頭核實，溝通刪除相關(guān)內(nèi)容或斷開相關(guān)鏈接。