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    京東金融、螞蟻金服紛紛脫離&quot;母體&quot;,他們自力更生的王牌是什么

    這兩天,京東集團發(fā)布了2017財年第二季度業(yè)績報告,高于市場預(yù)期的137億美元(932億元人民幣)二季度凈營收引人注目,同時財報中還顯示,京東金融的重組已于今年6月30日完成交割,其財務(wù)數(shù)據(jù)將不再納入京東集團的合并財務(wù)報表。這宣告著,京東金融正式從屬于京東集團的子公司,獨立成為一家純內(nèi)資企業(yè)。

    從母體分拆的金融科技公司不僅京東金融一家,阿里旗下螞蟻金服分拆上市的傳言早就不絕于耳,而就在最近,百度也向外界宣布計劃將百度金融獨立運營。正因為此,大型互聯(lián)網(wǎng)公司的金融業(yè)務(wù)紛紛選擇脫離母公司獨立運營也再度引發(fā)行業(yè)的關(guān)注與討論,那么,獨立后的京東金融、螞蟻金服們實力幾何?這也引起了筆者的好奇。

    1、“有奶的孩子”要獨立 難道孩兒大不由娘?

    電商背景下金融業(yè)務(wù)的擴張,其實是順勢發(fā)展,努力而為!“勢”其一離不開大環(huán)境,其二離不開科技發(fā)展。在國家普惠金融政策和“雙創(chuàng)”大環(huán)境下,個人對金融業(yè)務(wù)的觸及加深。好比倒退5年,理財這個概念對于大眾還比較陌生。現(xiàn)在,特別是年輕人手機里都裝有2-3個理財APP,那時候,微信紅包還在張小龍的腦洞里……政策是金融大環(huán)境發(fā)展的前提。再說說技術(shù)優(yōu)勢,近年來,互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)和智能手機的發(fā)展,讓擁有技術(shù)優(yōu)勢和用戶資源的互聯(lián)網(wǎng)巨頭們,如阿里、京東,自然想分這杯羹。

    阿里、京東等巨頭將旗下的金融業(yè)務(wù)先后拆分獨立運營,能帶來諸多好處。首先是牌照,兩家公司的上市地點均是美國,對金融機構(gòu)而言,純內(nèi)資背景能帶來政策上的優(yōu)勢,例如便捷地獲取牌照,對處于發(fā)展階段的兩家金融部門而言尤為重要;其次,無論是為了加快金融業(yè)務(wù)發(fā)展不受內(nèi)部管理局限,走出去占據(jù)市場,還是對外在與對手競爭時做到旗鼓相當(dāng),獨立運營都是舉足輕重的一步棋;再者,上市公司要維護(hù)股東權(quán)益以盈利為目的,金融業(yè)務(wù)相對于兩家母公司的主營業(yè)務(wù)而言,風(fēng)險偏高,能夠拆分獨立對市值和股價有一定的穩(wěn)定因素。此外,發(fā)展好了還能進(jìn)行IPO多賺一筆,一舉兩得。未來,獨立運營后的兩家金融科技公司,將以嶄新姿態(tài)迎接市場考驗,其自身實力水平如何?那就讓筆者拿到臺面上對比一番。

    2、螞蟻金服,從“攪局者”到“合作者”?

    先說說螞蟻金服,2014年螞蟻金服正式獨立,是較早從母公司拆分獨立的,并且背靠集團優(yōu)勢,從支付等金融領(lǐng)域到政府關(guān)系都獲取了極為穩(wěn)固的優(yōu)勢。很簡單,發(fā)展普惠金融最好時機,國家也需要它。因此,支付寶以淘寶為依賴基礎(chǔ)快速發(fā)展到幾近全網(wǎng)線上支付標(biāo)配手段,再到全國遍地開花的線下支付,可謂一時無兩,其在支付領(lǐng)域唯一的對手便是騰訊旗下的微信支付。

    同時,螞蟻金服更懂得如何在國內(nèi)扎穩(wěn)腳跟,協(xié)同發(fā)展,也做出了接近教科書級別的示范。與包括社?;?、中國人壽、海南建銀、中郵資本等國有資本都形成了利益綁定。然而,獨立運營早,擴張快的螞蟻金服也在去年遇到不小的失利,一心想把支付寶打造成帶有社交屬性的應(yīng)用以PK微信支付,沒想到鬧出個“圈子事件”慘遭罵聲一片。不過,阿里因此也進(jìn)行了戰(zhàn)略調(diào)整,不做社交,只做金融。

    從馬云當(dāng)初著名的那句“銀行不改變,我們就改變銀行”到前不久螞蟻金服CEO井賢棟表態(tài)“重新定義螞蟻金服為一家以IT技術(shù)為核心的服務(wù)于金融企業(yè)的公司”,提出“只做tech,幫金融公司做好fin”的發(fā)展理念,一路高速發(fā)展的螞蟻金服無疑在戰(zhàn)略上經(jīng)歷一次重大回撤。在這一新戰(zhàn)略下,螞蟻金服于今年開展了多項與銀行的合作,例如今年3月與建設(shè)銀行簽署戰(zhàn)略合作,今年6月份浦發(fā)、中信、興業(yè)、華夏、民生、平安、光大七家銀行入駐財富號均是新戰(zhàn)略的體現(xiàn)。

    然而,要與傳統(tǒng)金融機構(gòu)形成默契合作是無法一蹴而就,尤其是曾經(jīng)給銀行業(yè)帶來巨大沖擊的螞蟻金服,如何轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)金融機構(gòu)對于自己的固有認(rèn)知——從“攪局者”到“合作者”,是螞蟻金服新戰(zhàn)略面臨的最大挑戰(zhàn)。

    3、京東金融,踐行“金融科技”的最佳范本

    再說說京東金融,相較于螞蟻金服,京東金融顯得比較低調(diào),個人體驗上,較為出名的當(dāng)屬“白條”。京東金融2014年推出的白條和后期與銀聯(lián)合作的閃付甚至小白卡,可謂是個人消費領(lǐng)域中抗衡支付寶的利器,畢竟是借款消費,還能30天免息,深受年輕人歡迎。這也使得京東金融能夠在原本“天下已定”的消費和支付領(lǐng)域占據(jù)一席,但由于場景受限,京東金融明星產(chǎn)品的使用度仍不像支付寶和微信一般,成為“國民支付必選手段”。

    筆者覺得,在個人金融服務(wù)上,京東金融相較于螞蟻金服無法在用戶體驗、地位、渠道等競爭中取勝,必須另辟蹊徑——尋求技術(shù)優(yōu)勢,發(fā)力金融科技,與螞蟻金服錯開戰(zhàn)略發(fā)展方向?qū)崿F(xiàn)彎道超車?;赝@幾年互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展歷史,你會發(fā)現(xiàn),京東金融是國內(nèi)第一家提出“金融科技”的公司,最引人矚目的兩個關(guān)鍵詞是“科技”和“賦能”。

    京東金融極度重視科技實力的沉淀,在戰(zhàn)略上有明確認(rèn)知,就是“不攤大餅”較為專注。其CEO陳生強提到的“賦能傳統(tǒng)金融機構(gòu),幫助他們增加收入、降低成本、提升效率”,在與多家銀行展開的合作上,也確實有據(jù)可依。不管是與券商聯(lián)合發(fā)行ABS項目,還是與銀行合作發(fā)行小白卡,京東金融已經(jīng)探索出了一套成熟的金融科技賦能模式,短期內(nèi),完成了包括銀聯(lián)、工行、招商銀行、民生銀行、華夏銀行等在內(nèi)橫跨銀行、券商、企業(yè)的合作,使其戰(zhàn)略能夠貫穿落地,算是言行合一、較為靠譜的企業(yè)。在金融科技領(lǐng)域占據(jù)優(yōu)勢的京東金融,能否以此補足自身在個人用戶發(fā)展上的短板,我們可以繼續(xù)觀察。

    4、金融科技角逐已進(jìn)入下半場

    隨著金融科技領(lǐng)域的進(jìn)一步發(fā)展,各家公司在技術(shù)、市場、合作伙伴上的優(yōu)勢會愈發(fā)明顯。傳統(tǒng)金融機構(gòu)也意識到了金融科技的巨大潛力,開始謀求與科技公司更加廣泛的合作。筆者認(rèn)為,未來像京東金融、螞蟻金服等巨頭間的競爭會更加激烈。

    而在金融科技領(lǐng)域中,另一家頗具實力的騰訊卻遲遲未將旗下的金融業(yè)務(wù)整合獨立,仍處于零散發(fā)展?fàn)顟B(tài)。看來,騰訊金融業(yè)務(wù)的主線并非以技術(shù)來服務(wù)金融機構(gòu)。

    對于京東金融和螞蟻金服而言,筆者認(rèn)為,在金融科技領(lǐng)域的二者爭奪將會在擴大傳統(tǒng)金融機構(gòu)“朋友圈“上發(fā)力,誰的朋友多、誰的朋友量級大,誰就有機會獲得更多發(fā)展空間,而這也取決于誰家的技術(shù)強。目前二者都在發(fā)力各自的技術(shù)優(yōu)勢,像京東金融已實現(xiàn)區(qū)塊鏈、人工智能等技術(shù)輸出,螞蟻金服在支付領(lǐng)域上一直領(lǐng)跑。金融科技巨頭之間的爭奪,也勢必會推動金融科技的發(fā)展,惠及傳統(tǒng)金融機構(gòu)及中小合作伙伴還有你我大眾。

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    2017-08-17
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    這兩天,京東集團發(fā)布了2017財年第二季度業(yè)績報告,高于市場預(yù)期的137億美元(932億元人民幣)二季度凈營收引人注目,同時財報中還顯示,京東金融的重組已于今年6月30日完成交割,其財務(wù)數(shù)據(jù)將不再納入

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