8月1日，“中國金融科技第一股”宜人貸發(fā)布了2017年第二季度財務業(yè)績。這份財報依然延續(xù)了宜人貸自上市以來的穩(wěn)健增長表現(xiàn)，除了在交易規(guī)模、營收與凈利潤三大核心指標上表現(xiàn)不俗之外，宜人貸還首次披露了分紅方案以及推出了面向借款人新的風險評級――宜人分。

大手筆分紅，宜人貸向巨頭看齊

2017年第二季度，宜人貸業(yè)績繼續(xù)大幅增長，凈收入11.83億人民幣（1.75億美元），較2016年同期增長61%；凈利潤2.69億人民幣（3,969萬美元），較2016年同期增長3%。

雅虎財經(jīng)統(tǒng)計的數(shù)據(jù)顯示，5名分析師此前平均預期宜人貸第二季度每股美國存托憑證攤薄收益為0.62美元。財報顯示，這一數(shù)字實際達到人民幣4.45元（約合0.66美元），高于分析師預期。

2017年第二季度，宜人貸為138,529位借款人促成借款總額81.90億人民幣（12.08億美元），較2016年同期增長80%。借款總額的51.2%通過線上渠道促成，線上渠道促成金額的近100%來自移動端。同時，宜人貸為199,591位出借人完成114.47億人民幣（16.89億美元）的資金出借，其中90%通過宜人財富手機APP完成。

公開數(shù)據(jù)顯示，自2015年12月上市以來，宜人貸股價累計上漲超200%，目前最新市值超過20億美元，并且連續(xù)多個季度取得盈利。宜人貸CFO叢郁由此宣布：鑒于公司健康的現(xiàn)金狀況和盈利能力，宜人貸董事會批準向股東發(fā)放紅利。

宜人貸的分紅方案為：包括一次特殊現(xiàn)金紅利和今后每半年發(fā)放一次的普通紅利。特殊現(xiàn)金紅利：每個普通股發(fā)放5.0845元人民幣（0.75美元），折合每ADS發(fā)放10.169元人民幣（1.5美元）。半年普通紅利：自2017年下半年起，每半年發(fā)放一次。紅利發(fā)放金額約為每半年稅后凈利潤的15%。

分紅是上市公司對投資者最好的回報方式，能在接下來進一步增強投資人對宜人貸的信心。宜人貸此舉也絕對算得上是大手筆的分紅了，并且是持續(xù)性的。

分析人士表示，在全球資本市場上，高速發(fā)展高科技公司和金融公司都有分紅的先例，如騰訊、蘋果、CapitalOne等。一般來說，采取持續(xù)分紅策略的上市公司，意味著其具備了健康的經(jīng)營能力、盈利能力和健康的現(xiàn)金流，以及對未來的增長前景非常有信心。

Fintech模式升級―宜人分

事實上，國內(nèi)一般將宜人貸這樣的企業(yè)稱為互聯(lián)網(wǎng)金融公司，在國外其實有另一個稱謂――Fintech（金融科技），即finance+technology的縮寫。Fintech是當下歐美金融、科技圈里極其風靡的概念，它的核心就是用技術(shù)驅(qū)動金融創(chuàng)新，維基百科對其有這樣一段解釋: “所謂FinTech就是一種運用高科技來促使金融服務更加富有效率的商業(yè)模式。”

如果我們復盤宜人貸的成長史，其實就是一部由P2P公司逐漸轉(zhuǎn)型金融科技平臺的歷程。宜人貸的特點就是利用數(shù)據(jù)、利用科技，從客戶獲取到客戶服務到風險控制，全線上流程操作，累計促成借款總額已達到474億人民幣?？偨Y(jié)來看，宜人貸在數(shù)據(jù)能力、反欺詐能力和精準獲客能力上，已經(jīng)走在中國乃至世界的前列。

不過，金融行業(yè)的發(fā)展規(guī)律告誡我們，即使你有再強大的風控技術(shù)體系，也難以杜絕人性的影響。反映在網(wǎng)貸行業(yè)，就是借款人出現(xiàn)的逾期、壞帳等狀況。

此前，宜人貸是國內(nèi)唯一遵循國際標準披露壞賬率指標的平臺，其各賬齡的凈壞賬數(shù)字放在行業(yè)中也是比較健康的。為此，在剛過去的一個季度，宜人貸推出了自主研發(fā)的新的風險評級和信用評分模型―宜人分，來更加精準地反映借款人的信用資質(zhì)特征。

從互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)來看，螞蟻金服曾推出芝麻信用分、京東金融推出小白信用分等等。宜人分將風險等級劃分為五檔：I（790分以上）、II（750~790分）、III（720~750）、IV（690~720）、V（640~690）。宜人貸目標客戶為宜人分640分以上的優(yōu)質(zhì)借款人，2017第二季度宜人分700分以上的用戶借款促成金額占比超過七成。

談及宜人分的意義，宜人貸表示，宜人分提升風險控制的有效性，進行更合理的風險定價，提升額度精準匹配，實現(xiàn)更加公正的授信，幫助用戶提升信用意識。

在我看來，推出宜人分對于一直追求金融與科技更加完美結(jié)合的宜人貸來說是一種必然。螞蟻金服和京東已經(jīng)給出了一個很好的示范，信用體系對于一家致力于平臺化的公司有多么關(guān)鍵的作用，它是未來連接更多金融服務的“水電煤”。

正如宜人貸CEO方以涵所言，金融與科技的結(jié)合，金融是最基本的，然后是科技驅(qū)動。宜人貸移動端發(fā)展速度很快，靠的就是科技，科技給金融插上翅膀。但是金融是基本，金融不對，風控搞不起來，再科技也沒有用。

寫在最后

去年，宜人貸在上市一周年的發(fā)布會上發(fā)布了未來的戰(zhàn)略，到2020年交易規(guī)模1000億的目標。其實，這個規(guī)模對于未來面向上億用戶的中國普惠金融市場來說，只是一個小目標。但要想接近于實現(xiàn)小目標，宜人貸仍需要百尺竿頭更進一步。從這個意義上講，分紅體現(xiàn)的是責任和對投資者的回報，宜人分則是Fintech理念和能力的體現(xiàn)。

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