目前,全球有近50%的成年人無法獲得任何形式的銀行服務(wù)。不能享受基本金融服務(wù),導(dǎo)致個(gè)人及企業(yè)無法進(jìn)行借貸或儲(chǔ)蓄,也阻礙了這些人的脫貧速度。
而利用新式移動(dòng)技術(shù),金融科技企業(yè)采用替代品取代傳統(tǒng)數(shù)據(jù),開發(fā)評(píng)估個(gè)人信譽(yù)的新方式,使信貸得以覆蓋未享有金融服務(wù)之人,觸達(dá)未被開發(fā)之市場(chǎng),同時(shí)助益經(jīng)濟(jì)發(fā)展,從而徹底轉(zhuǎn)變貧困地區(qū)的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。。
特別是在東南亞,該地區(qū)6億人中僅有27%的人士擁有銀行賬戶,新型信貸評(píng)估方式潛力巨大,目前已經(jīng)有幾家創(chuàng)企發(fā)現(xiàn)了這個(gè)難得的商機(jī)。
CredoLab(新加坡)
新加坡風(fēng)險(xiǎn)管理創(chuàng)企CredoLab成立于2016年,該平臺(tái)與東南亞出貸方合作,將其評(píng)分模型融合在各大平臺(tái)的信貸評(píng)估結(jié)構(gòu)中。
CredoLab開發(fā)的這款信用評(píng)分移動(dòng)應(yīng)用CredoApp可以針對(duì)用戶手機(jī)內(nèi)的5萬個(gè)數(shù)據(jù)點(diǎn)進(jìn)行分析,并在兩分鐘內(nèi)產(chǎn)生信用評(píng)分。
CredoLab目前在新加坡、印度尼西亞、菲律賓、馬來西亞、泰國(guó)、越南與緬甸均有業(yè)務(wù)。
Lenddo(新加坡/菲律賓)
Lenddo成立于2011年,此前曾擁有四年的實(shí)際借貸業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)。
Lenddo采用社媒及智能手機(jī)記錄等非傳統(tǒng)數(shù)據(jù)探明用戶金融狀況穩(wěn)定性。Lenddo的機(jī)器學(xué)習(xí)算法可就每份申請(qǐng)分析多達(dá)12000種變量,并生成信用評(píng)分。
Lenddo在2015年開始將其技術(shù)面向第三方開放,如今在菲律賓、印度、韓國(guó)、墨西哥及哥倫比亞均有業(yè)務(wù)。
Juan Credit(菲律賓)
菲律賓領(lǐng)軍金融科技創(chuàng)企Ayannah也在近期發(fā)布了一款人工智能驅(qū)動(dòng)的信用評(píng)分系統(tǒng)。
新產(chǎn)品名為Juan Credit,是其與菲律賓最大的電力企業(yè)Merlco下轄支付子公司Bayad Center的合作成果。
Juan Credit分析賬單支付、手機(jī)充值、保費(fèi)支付、社媒資料等非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù),為無銀行賬戶的菲律賓人士顯示信用評(píng)分,同時(shí)還為銀行、金融公司、保險(xiǎn)企業(yè)、地產(chǎn)開發(fā)商提供可即時(shí)并不斷更新借款人信譽(yù)度、保障良性核保的系統(tǒng)。
TrustingSocial(越南、新加坡及美國(guó))
TrustingScoial成立于2013年,該公司通過將大數(shù)據(jù)與社交、網(wǎng)絡(luò)及移動(dòng)數(shù)據(jù)相結(jié)合從而提供消費(fèi)者信用評(píng)分。
該方案可幫助新型市場(chǎng)出借方獲取更多的用戶資源,其中就包括為不被傳統(tǒng)信用機(jī)構(gòu)所覆蓋的數(shù)十億“金融隱形”消費(fèi)者。
TrustingScoial評(píng)分從三個(gè)緯度評(píng)估在線申請(qǐng)者的信譽(yù)度:
真實(shí)性,即評(píng)估在線申請(qǐng)者沈飛的真實(shí)性及可信度;
網(wǎng)絡(luò)質(zhì)量,即基于申請(qǐng)人與他人的互動(dòng)及其背景評(píng)估其社交網(wǎng)絡(luò)使用深度;
金融信用,即基于個(gè)人工作史與教育背景評(píng)估其收入占比。
TrustingScoial在美國(guó)、新加坡及越南均有業(yè)務(wù)。
Tala(總部位于美國(guó),在菲律賓設(shè)有辦事處)
Tala的前身為InVenture,是一家利用用戶智能收據(jù)數(shù)據(jù)評(píng)估其信譽(yù)度的移動(dòng)技術(shù)與數(shù)據(jù)科學(xué)企業(yè)。
Tala的移動(dòng)應(yīng)用整合了用戶手機(jī)中1萬余個(gè)不同的數(shù)據(jù)點(diǎn),涵蓋金融交易、儲(chǔ)蓄、網(wǎng)絡(luò)多樣性、地理軌跡等內(nèi)容,并以此為基礎(chǔ)創(chuàng)建定制化的信用評(píng)分,提供個(gè)性化的金融服務(wù)。迄今,該公司已發(fā)放了100多萬份貸款,總額超過5000萬美元。
Tala目前在東非及南亞開展服務(wù),在該地區(qū)聚焦改善未享有服務(wù)個(gè)體的金融服務(wù)狀況。該公司總部位于圣莫妮卡,在馬尼拉麻、菲律賓及肯尼亞內(nèi)羅畢設(shè)有辦事處。
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