如今無(wú)論是蘇寧、國(guó)美等大型家電賣場(chǎng)，還是家電數(shù)碼品牌店，都推出了分期付款服務(wù)，分期付款服務(wù)到底哪家比較強(qiáng)呢？

蘇寧：最長(zhǎng)5年，手續(xù)費(fèi)0.498%

蘇寧易購(gòu)的分期貸款被稱之為“任性付”。所謂任性付，其實(shí)是由蘇寧消費(fèi)金融公司推出的小額消費(fèi)貸款，用戶可在購(gòu)物時(shí)使該產(chǎn)品付款，享受30天免息、指定商品3零分期、提額、靈活用等服務(wù)。

目前任性付購(gòu)物貸款支持蘇寧云商門店和蘇寧易購(gòu)除虛擬商品之外所有商品，從數(shù)碼到家電，從母嬰到超市，從圖書到建材，品種齊全、正品保障、價(jià)格優(yōu)惠；同時(shí)任性付還支持新百、洋河、先聲等特約商戶。任性付上線初期對(duì)全部購(gòu)物貸款免收利息、指定商品30天免手續(xù)費(fèi)，指定商品分期三期免手續(xù)費(fèi)，一般商品分期每月手續(xù)費(fèi)=本筆購(gòu)物貸款本金×0.498%，比起京東白條的0.5%至1%明顯低很多，違約金是是每日0.03%。

雖然蘇寧任性付宣稱最高20萬(wàn)元額度，但卻并不是普通用戶所能享受到的。等級(jí)比較高的V3用戶，通常信用額度只有8000元。如果是V1和V2用戶，信用額度則只有3000元和5000元。除此之外，最長(zhǎng)5年的任性付也只是針對(duì)特殊商品。對(duì)于普通商品，一般只能提供最長(zhǎng)12期，也就是1年還款期限。

國(guó)美：最長(zhǎng)24個(gè)月，利息0.80%~1.68%

國(guó)美國(guó)美金控旗下消費(fèi)分期產(chǎn)品“美易分”主要為國(guó)美用戶提供消費(fèi)分期服務(wù)，這是2015年9月國(guó)美宣布進(jìn)軍互聯(lián)網(wǎng)金融以來(lái)推出的首款服務(wù)于個(gè)人的金融產(chǎn)品。據(jù)美易分客服介紹，這個(gè)分期貸款額度最低一千，最高五萬(wàn)，需要在國(guó)美的門店申請(qǐng)。

主要針對(duì)的人群是境內(nèi)22-50周歲(不含)有信用卡的持卡人或者境內(nèi)18-30周歲(不含)的在校大學(xué)生，包括本科、碩士、博士。期限分為6/9/12/18/24期，持信用卡分期的利息分別為0.80%/0.78%/0.75%/0.75%/0.75%，沒有信用卡的學(xué)生使用“美易分”分期的利息和手續(xù)費(fèi)則為1.88%/1.88%/1.68%/1.68%/1.68%。

目前，“美易分”分期貸款服務(wù)僅在國(guó)美門店申請(qǐng)和購(gòu)物。不過(guò)據(jù)部分網(wǎng)友反映，即使是國(guó)美會(huì)員、征信良好也有未通過(guò)的。而且學(xué)生使用“美易分”分期的利息和手續(xù)費(fèi)是比較高的，同樣額度和分期期數(shù)，學(xué)生“美易分”分期的利息和手續(xù)費(fèi)是信用卡的2倍以上。

京東：最長(zhǎng)24個(gè)月，手續(xù)費(fèi)0.5%至1%

京東商城的相關(guān)業(yè)務(wù)被叫作京東白條。所謂京東白條，其實(shí)是京東商城推出的一種“先消費(fèi)、后付款”的全新支付方式。在京東網(wǎng)站使用白條進(jìn)行付款，可以享受最長(zhǎng)30天延后付款期或3個(gè)月至24個(gè)月的分期付款方式。如果選擇前者，用戶不需要支付任何利息，只需按時(shí)還款即可。而如果選擇后者，則按照每月0.5%至1%手續(xù)費(fèi)來(lái)計(jì)算。此外，如果京東通過(guò)短信、電話等方式多次提醒用戶到期未還款，違約金則會(huì)是每日0.03%。

目前來(lái)看，京東白條可以支持京東網(wǎng)站所有實(shí)物商品，但不含機(jī)票、禮品禮券、團(tuán)購(gòu)、食用油、虛擬商品(170手機(jī)號(hào)充值除外)、投資性貴金屬等。還可支持與東券、禮品卡、京豆組合支付購(gòu)買商品。京東白條的申請(qǐng)，用戶可以在京東首頁(yè)點(diǎn)擊“京東白條”專區(qū)，在填寫姓名、身份證號(hào)碼、銀行卡信息等申請(qǐng)材料之后，京東就會(huì)對(duì)用戶在京東上的消費(fèi)記錄、配送信息、退貨信息、購(gòu)物評(píng)價(jià)等數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，每個(gè)用戶將獲得相應(yīng)信用額度，最高1.5萬(wàn)元。近期開通白條功能，還可享受首單送5元京券，APP下單滿500元立減20元優(yōu)惠促銷。

不過(guò)采訪中，大多數(shù)消費(fèi)者表示，京東白條大多數(shù)用戶信用額度都不會(huì)超1萬(wàn)元，普遍只有6000元。如果是分期付款，高等級(jí)用戶手續(xù)費(fèi)可以低至0.5%，低等級(jí)用戶手續(xù)費(fèi)則直接翻倍達(dá)到1%。如果需開具增值稅專用發(fā)票，必須是該訂單白條金額全部結(jié)清后才行。

天貓：最長(zhǎng)12月，手續(xù)費(fèi)2.5%至8.8%

天貓商城分期付款業(yè)務(wù)叫作“花唄”。所謂花唄，其實(shí)是由阿里旗下的螞蟻微貸提供給消費(fèi)者的一種信用支付服務(wù)。消費(fèi)者可以使用“花唄”授信額度在淘寶、天貓上購(gòu)物，在確認(rèn)收貨后下個(gè)月10日前還款即可(此期間為免息期)。還款之后，消費(fèi)額度還會(huì)恢復(fù)。由于花唄不同于“白條”，是每月10日這個(gè)固定日期還款即可，所以“花唄”最長(zhǎng)免息期可以長(zhǎng)達(dá)41天，最短免息期則只有11天。舉例來(lái)說(shuō)，如果是在8月1日使用螞蟻花唄，那么到9月10日才需還款，可以享受41天免息期。而如果是在8月31日使用螞蟻花唄，那么同樣是到9月10日需要還款，只能享受11天免息期。

至于開通“花唄”的方式，則需要首先登錄www.alipay.com并找到花唄服務(wù)。并填寫相關(guān)信息，即可免費(fèi)開通花唄服務(wù)。開通成功后，便立即獲得花唄消費(fèi)額度?，F(xiàn)階段花唄授信額度一般在幾千元到三萬(wàn)元不等，后期還有可能調(diào)整。

就目前來(lái)說(shuō)，鉆石級(jí)買家信用額度可以達(dá)到8000元，三心級(jí)買家額度則只有1000元。目前，天貓和淘寶大部分商戶或商品都支持花唄服務(wù)。在付款時(shí)若能看到花唄服務(wù)，表示該商品支持。最后要說(shuō)的是，花唄在違約金方面明顯高于京東和蘇寧，達(dá)到每日0.05%的高級(jí)別。至于手續(xù)費(fèi)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，則堪稱“高利貸”。3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月、12個(gè)月費(fèi)率依次為2.5%、4.5%、6.5%、8.8%。不僅明顯高出京東和蘇寧數(shù)倍，且比起很多銀行信用卡費(fèi)率還高。

銀行：普遍12月，手續(xù)費(fèi)0.9%至8.4%

由于京東、蘇寧、天貓、國(guó)美等主流商家都已推出分期付款服務(wù)，所以傳統(tǒng)銀行信用卡分期已被有所弱化。在此，只能拿國(guó)美在線的銀行信用卡分期手續(xù)費(fèi)作為標(biāo)準(zhǔn)，與三大主流電商進(jìn)行比較。

其中，費(fèi)率處于最低檔的只有建設(shè)銀行，3個(gè)月、6個(gè)月、12個(gè)月費(fèi)率依次為0.9%、1.5%、3.5%。費(fèi)率處于中檔的有招商銀行、中信銀行、農(nóng)業(yè)銀行、民生銀行，3個(gè)月、6個(gè)月、12個(gè)月的費(fèi)率分別為3%/4%/5%、3.5%/4.5%/6.5%、1.5%/3%/6%、3.18%/4.18%/6.49%。費(fèi)率處于最高檔的有興業(yè)銀行、北京銀行、廣發(fā)銀行，3個(gè)月、6個(gè)月、12個(gè)月費(fèi)率分別為2.4%/3.9%/7.8%、3.5%/5%/7.5%、2.1%/4.2%/8.4%。

可以清楚地看到，即便是廣發(fā)銀行的12個(gè)月分期付款，也就是所有銀行當(dāng)中最高的8.4%費(fèi)率，也明顯弱于天貓花唄8.8%的12期費(fèi)率。所以對(duì)于大多數(shù)消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，天貓花唄12期絕對(duì)屬于“高利貸”，最好還是敬而遠(yuǎn)之。

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