（點擊此處閱讀報告全文）2017年6月8日，零壹財經(jīng)旗下零壹智庫聯(lián)合利基研究院共同發(fā)布《中國農村互聯(lián)網(wǎng)金融報告2017》。近幾年，隨著農民工進城及城鎮(zhèn)化進程，使規(guī)?；恋胤N植成為必然發(fā)展趨勢，這在客觀上對金融服務提出了需求。在此背景下，該報告基于行業(yè)數(shù)據(jù)和案例分析，梳理我國農村互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展狀況，并對未來趨勢作出展望。報告得到了沐金農提供的研究支持。

一直以來，我國的農村金融發(fā)展存在供需矛盾，金融抑制是長時期存在的狀態(tài)，近幾年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)及移動互聯(lián)網(wǎng)技術的發(fā)展，金融不斷觸網(wǎng)，金融科技不斷得到發(fā)展，拓展至農村金融領域，諸多新型平臺及模式出現(xiàn)。

零壹智庫數(shù)據(jù)統(tǒng)計顯示，截至2016年末，曾涉足農村金融的P2P網(wǎng)貸平臺至少有664家，其中393家仍正常運營，其中專注農村金融的平臺約43家，2016年新增28家農村金融網(wǎng)貸平臺，其中19家處于正常經(jīng)營狀態(tài)。伴隨著這一輪互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展浪潮，一些綜合性新金融服務集團成長起來，例如電商集團，他們提供的服務開始從人群、需求等各個方面不斷向外推展，被市場一致認為仍然是處女地的農村地區(qū)逐漸被納入服務范圍，同時，傳統(tǒng)農村產業(yè)服務商開始涉足互聯(lián)網(wǎng)金融領域，整個農村金融市場開始逐漸觸碰互聯(lián)網(wǎng)。

本報告將主要分析農業(yè)生產活動中涉農企業(yè)，尤其是中小企業(yè)的資金需求及農戶(包括個體工商戶)的資金需求及供給情況，具體有效需求則主要包括貸款需求，同時還少部分涉及支付結算、理財及保險等方面。

報告指出，在理論上，農村互聯(lián)網(wǎng)金融平臺可通過PC端或移動端為農戶辦理貸款業(yè)務，農戶在提交申請后，平臺后臺集中評估貸款風險、做出定價等，但就目前發(fā)展情況來看，各類創(chuàng)新及模式對農村金融發(fā)展的貢獻有限，較為突出的體現(xiàn)是網(wǎng)絡借貸、互聯(lián)網(wǎng)支付等，可以說目前創(chuàng)新發(fā)展非常不充分。但鑒于互聯(lián)網(wǎng)金融具備的長尾效應、超越空間、報酬遞增等特征，農村金融服務的覆蓋度及用戶的可獲得性還有巨大的提升空間。

此外，報告中還對農村互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新模式與典型案例進行了分析總結，大致有以下三類：

1、基于電商平臺的鏈式金融模式：該模式主要以螞蟻金服和京東金融為例。首先依托自己電商平臺優(yōu)勢累積農村數(shù)據(jù)，隨后再利用累積數(shù)據(jù)建立信用風控模型，進一步提供農村金融服務。

2、基于農業(yè)產業(yè)鏈的鏈式金融模式：該模式以三農服務商大北農為范例。這一類企業(yè)在農業(yè)產業(yè)領域深耕多年，依靠線下資源優(yōu)勢和客戶信用數(shù)據(jù)累積優(yōu)勢，與互聯(lián)網(wǎng)技術相結合合，并打通自有供應鏈關系，建立起特有的農村互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)圈。

3、涉農互聯(lián)網(wǎng)金融平臺模式：該模式以沐金農和農分期為例。沐金農主要主要利用P2P網(wǎng)絡借貸方式為新農人群體（規(guī)?；a的新型農業(yè)主體）提供生產經(jīng)營性貸款服務。在農村信用體系建設方面，沐金農創(chuàng)立了三農動態(tài)信用評分系統(tǒng)，信貸員在線下收集數(shù)據(jù)時會按照流程標準化地錄入農戶各類信息和一系列行業(yè)標準數(shù)據(jù)，這是沐金農開展信貸服務的基礎。

報告認為，在未來的發(fā)展中，農村金融會呈現(xiàn)出以下五種趨勢：

一、涉農互聯(lián)網(wǎng)金融平臺更加注重資產開發(fā)、資金來源尋求機構化

二、網(wǎng)絡運營+渠道下沉成為農村互聯(lián)網(wǎng)金融服務的必由之路

三、農村電商業(yè)務在農村互聯(lián)網(wǎng)金融中的重要性將日益凸顯

四、農村消費金融業(yè)務進一步崛起

五、政策持續(xù)支持金融機構創(chuàng)新發(fā)展農村互聯(lián)網(wǎng)金融，警惕農村非法集資風險?

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