據(jù)知情人士26日透露,深圳市已針對部分企業(yè)下發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融專項整治現(xiàn)場檢查調(diào)查表和事實認定及整改要求。這是繼北京、廣州、杭州下發(fā)整改意見后又一個下發(fā)整改要求的互金大市。
從相關(guān)渠道獲得的獨家資料顯示,深圳的本次現(xiàn)場檢查和整改要求資料非常詳細和全面。具體包含下列文件:
一、附件1.《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)基本情況調(diào)查表》
二、附件2.《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)產(chǎn)品及運營情況調(diào)查表》
三、附件3-1.《網(wǎng)絡(luò)借貸中介機構(gòu)社會貢獻及創(chuàng)新發(fā)展情況表》
四、附件3-2.《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)問題調(diào)查表》
五、附件4.《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介摸底排查匯總表》
六、附件5.填報說明
七、附件6:排查信息登記表(市金融辦)
八、互聯(lián)網(wǎng)金融公司現(xiàn)場檢查-模板
九、事實認定及整改要求表
十、現(xiàn)場檢查文件清單
調(diào)查表涉及網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)基本情況、產(chǎn)品及運營情況、社會貢獻及創(chuàng)新發(fā)展情況、網(wǎng)絡(luò)借貸中介機構(gòu)存在的主要問題四大方面。其中,網(wǎng)絡(luò)借貸中介機構(gòu)存在的主要問題除了包括8.24辦法中的十三條紅線,還包括借貸是否集中度過高、是否存在債權(quán)轉(zhuǎn)讓、類資產(chǎn)證券化等業(yè)務(wù)。
社會貢獻度被納入檢查指標
匯總表包括專項整治摸底排查階段匯總、社會貢獻及創(chuàng)新發(fā)展情況匯總、網(wǎng)絡(luò)借貸中介機構(gòu)存在的主要問題匯總。
據(jù)悉,網(wǎng)絡(luò)借貸中介機構(gòu)社會貢獻及創(chuàng)新發(fā)展情況調(diào)查是深圳市金融辦的首創(chuàng)。主要核查其支持小微企業(yè)貸款總余額、支持三農(nóng)貸款總余額、支持國家重點扶持領(lǐng)域貸款總余額、第三方存管總余額、投資者保護措施、信息技術(shù)創(chuàng)新措施、其他經(jīng)營創(chuàng)新舉措。
對于每個要填寫的表格,深圳市金融辦還提供詳細的填報說明,寫明了具體的要求和指標解釋,對于監(jiān)管機構(gòu)的核查方式還提供了可供具體執(zhí)行的建議。如是否存在平臺自融或變相自融,其建議檢查方式為1.要求企業(yè)提供交易臺賬,通過篩查借款人集中度、核查借款人名稱、標注與平臺關(guān)聯(lián)關(guān)系等方式予以判斷,2.要求企業(yè)提供***,根據(jù)資金流向判斷資金實際使用人。
平臺排查信息登記表包括公司情況、賬戶開立情況和支付接口、產(chǎn)品和合規(guī),涉及的內(nèi)容非常詳細。其中還明確提到不良是指逾期90天(含)以上的融資本金余額。
現(xiàn)場檢查嚴查資金流向
現(xiàn)場檢查文件清單包括自查情況、公司基本情況、業(yè)務(wù)情況、內(nèi)控情況、其他情況等五大維度。
深圳市金融辦明確要求企業(yè)根據(jù)《互聯(lián)網(wǎng)金融公司現(xiàn)場檢查-模板》撰寫自查報告,提供了自查報告的框架以及詳細的示例?,F(xiàn)場調(diào)查范圍及主要內(nèi)容包括:
1、客戶資金與自有資金是否分賬管理;
2、客戶資金是否落實第三方存管要求;
3、是否定期與第三方金融/非金融監(jiān)管機構(gòu)對賬;
4、借貸雙方資金是否直接劃轉(zhuǎn),是否需要先通過第三方賬戶歸集再劃轉(zhuǎn);
5、中間資金賬戶或第三方賬戶是否缺乏監(jiān)管,即平臺擁有資金調(diào)配權(quán);
6、出借人投資資金是否對應(yīng)明確的借款人或借款項目;
7、借貸合同指向的借款人是否與實際的資金去向一致;
8、平臺記錄借款人的借款金額、利率與期限與借款合同是否存在差異;
9、平臺是否設(shè)立風(fēng)險保證金,是否真實到位,有無挪用;
10、平臺是否發(fā)行金融理財產(chǎn)品,即沒有明確資產(chǎn)標的資金歸集;
11、是否挪用或占用客戶備付金;
12、是否進行自融自保;
13、是否存在自然人借貸余額上限超過人民幣20萬元、法人或其他組織借貸余額上限超過人民幣100萬元;
14、存量借款合同是否設(shè)定了適當?shù)膿?。本次樣本針對的?017年3月20日,依然存續(xù)的合同、協(xié)議以及交易。
整改要求涉及八大類148項。包括公司基本情況、應(yīng)盡未盡義務(wù)、違反十三項禁令、違反風(fēng)險管理要求、違反科技信息系統(tǒng)風(fēng)險管理規(guī)范、出借人與借款人保護、信息披露、其他風(fēng)險提示。
上述文件的下發(fā)意味著深圳已經(jīng)進入對網(wǎng)貸平臺全面現(xiàn)場核查的關(guān)鍵階段,深圳各平臺應(yīng)該陸續(xù)會收到上述文件,同時各平臺也應(yīng)當做好接受深圳相關(guān)監(jiān)管單位現(xiàn)場檢查的準備。
附:深圳市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治現(xiàn)場檢查(框架)
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