近日,各電商包括京東集團(tuán)、唯品會、蘇寧云商在內(nèi)紛紛發(fā)布2017年第一季度財(cái)報(bào)。
2017年4月開始,蘇寧云商、京東集團(tuán)、唯品會相繼發(fā)布2017年第一季度財(cái)報(bào)。其中蘇寧在近四個季度首次盈利,第一季度凈利潤4976.9萬元,今年上半年預(yù)計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤1.78-2.78億元;京東集團(tuán)的第一季度財(cái)報(bào)則是在京東金融分拆之后首次實(shí)現(xiàn)扭虧為盈,經(jīng)營利潤達(dá)14億元人民幣。而唯品會在盈利方面的表現(xiàn)一如既往的持續(xù),歸屬于公司股東凈利為人民幣5.519億元,實(shí)現(xiàn)連續(xù)18個季度的盈利。
在Q1財(cái)報(bào)發(fā)布的同時(shí),唯品會還低調(diào)宣布將分拆金融業(yè)務(wù)和重組物流業(yè)務(wù),這意味著繼阿里、京東之后,唯品會也正式將金融業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)獨(dú)立化運(yùn)營。
電商系金融獨(dú)立之路:不約而同分拆金融的背后
不得不說,電商(如京東、阿里、蘇寧、唯品會等)在不斷的發(fā)展,特別是其在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的布局不容小覷。
京東金融早在2013年10月就開始獨(dú)立運(yùn)營。當(dāng)初,京東金融經(jīng)營多元化的金融業(yè)務(wù),依托京東生態(tài)平臺積累的交易記錄數(shù)據(jù)和信用體系,向客戶提供融資貸款、理財(cái)、支付、眾籌等各類金融服務(wù)。目前市場傳言京東金融的估值在500億元人民幣左右。
阿里旗下螞蟻金服則在2014年10月16日宣布正式成立,開啟了其獨(dú)立運(yùn)營之路,此時(shí)螞蟻金服集團(tuán)已籌備一年之久。目前螞蟻金服的估值高達(dá)600億美元。
蘇寧云商從2011年起開始涉足金融業(yè)務(wù),于2016年4月24日晚間發(fā)布公告稱,公司擬對旗下第三方支付、供應(yīng)鏈金融、理財(cái)、保險(xiǎn)銷售、基金銷售、眾籌、預(yù)付卡等金融業(yè)務(wù)進(jìn)行整合,搭建蘇寧金服平臺。這標(biāo)志著蘇寧的金融業(yè)務(wù)將獨(dú)立運(yùn)營。
而唯品會自2013年從B端供應(yīng)鏈金融邁出金融服務(wù)第一步之后,針對C端用戶推出消費(fèi)貸款、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)及保險(xiǎn)等服務(wù)。唯品會還分別設(shè)立了商業(yè)保理公司、網(wǎng)絡(luò)小貸公司,并獲得第三方支付牌照。最近唯品會更是借Q1財(cái)報(bào)發(fā)布之際宣布分拆互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)和重組物流業(yè)務(wù),打造一個由電商、金融和物流三大板塊組成的戰(zhàn)略矩陣。
電商巨頭分拆互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù),動機(jī)很多。主要有以下三種原因:
1)財(cái)務(wù)原因。方便融資和估值。
2)品牌價(jià)值釋放。不同的類型業(yè)務(wù),估值模式不一樣。對于綜合性集團(tuán)來說,估值一般較低。拆分后的業(yè)務(wù)形成新的品牌價(jià)值溢價(jià)。
3)企業(yè)經(jīng)營管理原因。涉及兩個問題,一個是企業(yè)戰(zhàn)略問題,另一個是企業(yè)管理問題。
①企業(yè)戰(zhàn)略可能涉及國際化;②企業(yè)管理問題,首先是對于高管而言,分拆后,自主權(quán)力會大很多,也有利于籠絡(luò)人才。其次,規(guī)避監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)也是很重要的問題。
對于互金業(yè)務(wù)的分拆,唯品會首席財(cái)務(wù)官楊東皓則表示,唯品會互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的分拆將有利于集團(tuán)各項(xiàng)業(yè)務(wù)獨(dú)立發(fā)展、決策、融資和資本運(yùn)作,同時(shí)有助于更加便捷高效的開展金融業(yè)務(wù),為未來更上一層樓的發(fā)展準(zhǔn)備更充足的資源。
消費(fèi)金融之爭:兩大巨頭獨(dú)領(lǐng)風(fēng)騷,后起之秀發(fā)力明顯
近日,國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室發(fā)布的《中國消費(fèi)金融創(chuàng)新報(bào)告》(以下簡稱"報(bào)告")顯示,扣除房貸后,消費(fèi)金融占GDP的比重僅為8.4%。報(bào)告指出,與發(fā)達(dá)國家相比,我國當(dāng)前消費(fèi)金融的市場規(guī)模偏小,行業(yè)仍有較大發(fā)展空間。
而電商開展消費(fèi)金融業(yè)務(wù)有著得天獨(dú)厚的優(yōu)勢。一是天然的消費(fèi)場景,消費(fèi)者購物時(shí)可為其提供分期消費(fèi)服務(wù)或現(xiàn)金貸款。二是有流量優(yōu)勢,過去這么多年,電商積累了巨大的用戶基礎(chǔ),將他們轉(zhuǎn)化為金融服務(wù)用戶已為市場證明可行。而且相較于P2P等業(yè)務(wù)形態(tài),電商和用戶對彼此的信任度都更具有優(yōu)勢。另一方面,電商介入消費(fèi)金融也可以提升平臺的銷量并增加客戶粘性。
基于這兩方面考量,越來越多的電商開始開展消費(fèi)金融業(yè)務(wù),電商的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)力目前也集中在消費(fèi)金融領(lǐng)域。雖然相較于銀行和持牌公司,電商是最晚進(jìn)入消費(fèi)金融行業(yè)的參與者,但卻是發(fā)展最迅猛的。
螞蟻花唄:用戶基數(shù)大鋪線上線下場景。螞蟻花唄是2015年4月由螞蟻金服推出的消費(fèi)金融服務(wù)?;▎h在線上的布局除了淘寶和天貓,另外還接入了40多家電商平臺。此外花唄還借助支付寶覆蓋了100萬家線下商家,同時(shí)還覆蓋了一些醫(yī)療、生活繳費(fèi)、大型購物中心等消費(fèi)場所。
京東白條:起步最早業(yè)務(wù)布局速度快。白條是京東推出的"先消費(fèi),后付款"的消費(fèi)金融服務(wù),于2014年2月上線,是最早的電商消費(fèi)金融產(chǎn)品。目前,京東白條的線上電商主要用于京東商城、京東到家以及部分O2O消費(fèi)平臺。白條還通過與銀行合作推出聯(lián)名電子賬戶"白條閃付",用戶只要綁定ApplePay、小米Pay、華為Pay,就能覆蓋線下數(shù)百萬商戶。
蘇寧任性付:電商消費(fèi)金融唯一"正規(guī)軍"。蘇寧消費(fèi)金融為銀監(jiān)會批準(zhǔn)成立的持牌消費(fèi)金融機(jī)構(gòu),于2015年5月上線任性付。同時(shí),蘇寧可以接入央行征信系統(tǒng),獲得大量金融數(shù)據(jù),為客戶授信和風(fēng)控提供幫助。這些都是阿里、京東等互聯(lián)網(wǎng)公司無法比擬的優(yōu)勢。
唯品會:后起之秀,依托女性客群差異化發(fā)展。唯品花是唯品會旗下的一款消費(fèi)金融產(chǎn)品,2015年12月對外上線。目前可以提供3,6,9,12,18期分期付款,同時(shí),唯品花的免息活動力度較大,新用戶開通就有30天12期內(nèi)免息特權(quán),老用戶每月使用唯品花支付2次以上,下月可以繼續(xù)享有免息特權(quán)。自上線以來,唯品花受到唯品會平臺用戶的喜愛,用戶數(shù)不斷攀升。
電商或轉(zhuǎn)戰(zhàn)金融戰(zhàn)場,未來制勝點(diǎn)何在?
俗話說"無零售,不金融"。電商布局互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域已屬常態(tài),隨著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展,電商未來會走向何方?
有分析人士認(rèn)為,未來電商做互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展方向主要有以下三個方面:
(1)消費(fèi)金融線上線下一體化
電商進(jìn)入金融領(lǐng)域,最大的優(yōu)勢顯而易見,場景和用戶以及數(shù)據(jù),然而電商平臺上的用戶對金融業(yè)務(wù)的持久發(fā)展,也是不夠的。從螞蟻金服、京東金融來看,紛紛將其消費(fèi)金融產(chǎn)品拓展到線下空間,唯品金融據(jù)了解也已經(jīng)在嘗試通過美容分期、月子中心等女性常去的線下消費(fèi)場景切入線下市場。
事實(shí)上,線下市場的互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融飽和度遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于線上,甚至可以說,誰能夠在線下消費(fèi)金融市場占據(jù)優(yōu)勢,誰就更有可能成為未來消費(fèi)金融的大贏家。而未來的互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融,也將會呈現(xiàn)線上線下一體化的態(tài)勢。
(2)垂直細(xì)分市場的消費(fèi)金融將爆發(fā)
當(dāng)前,白條、花唄、任性付、唯品花所針對的消費(fèi)主要以線上線下的零售業(yè)為主,在教育、汽車、房產(chǎn)、醫(yī)療等更多消費(fèi)金融領(lǐng)域的滲透率普遍較低。細(xì)分市場的需求也更加爆發(fā)出來,盡量白條花唄都已提前切入市場,搶占先機(jī),但專注到女性細(xì)分市場的唯品花也不是沒有機(jī)會。不但可以借由女性客群輻射整個家庭的金融需求,除了抓住消費(fèi),在理財(cái)和保險(xiǎn)等方面同樣可以做足文章。
(3)農(nóng)村市場將掀起消費(fèi)金融大潮
過去,農(nóng)村金融發(fā)展比較緩慢,這主要是因?yàn)殂y行網(wǎng)點(diǎn)、農(nóng)民收入水平較低、無抵押等,但互聯(lián)網(wǎng)金融可以打破這些地域上的限制。未來將會有越來越多的農(nóng)民通過白條、螞蟻花唄、任性付、唯品花等進(jìn)行線上線下的消費(fèi)。農(nóng)村市場也將會是消費(fèi)金融最為重要的一個市場。
總體來講,隨著電商開始從線上電商蔓延到線下的實(shí)體商業(yè),未來的互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融也將會呈現(xiàn)出線上線下一體化的趨勢,在農(nóng)村市場以及教育、汽車、房產(chǎn)、醫(yī)療等更多垂直細(xì)分市場也將掀起消費(fèi)金融大潮。
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