文 | 孫爽（零壹財(cái)經(jīng)）5月18日，《中國支付清算發(fā)展報(bào)告（2017）》發(fā)布暨支付清算創(chuàng)新與安全研討會(huì)在北京召開。參會(huì)嘉賓角色多樣，既有中國社科院學(xué)部委員李揚(yáng)等研究者，又有央行副行長范一飛和中國支付清算協(xié)會(huì)副秘書長王素珍等監(jiān)管者，還有中國銀聯(lián)總裁時(shí)文朝和Visa大中華區(qū)總裁于雪莉等從業(yè)者。嘉賓發(fā)言內(nèi)容涉及移動(dòng)支付、數(shù)字普惠金融、國際化、聚合支付、備付金管理、網(wǎng)聯(lián)和比特幣等多個(gè)話題。筆者整理要點(diǎn)如下。移動(dòng)支付范一飛稱，

2016年，我國支付行業(yè)共處理移動(dòng)支付業(yè)務(wù)1228.6億筆、208.4萬億元，處理互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)1128.8億筆、2133.4萬億元，移動(dòng)支付業(yè)務(wù)筆數(shù)首次超越互聯(lián)網(wǎng)支付，這標(biāo)志著我國零售支付市場移動(dòng)支付時(shí)代的到來。

雙向開放是支付行業(yè)發(fā)展的必然趨勢。“走出去”是我國支付行業(yè)具備并保持世界領(lǐng)先水平的必經(jīng)之路，我們不僅要有“向外看”的胸懷，更要有“走出去”的信心。將繼續(xù)籌劃政策支持，推動(dòng)打造支付領(lǐng)域開放型合作平臺(tái)，支持我國支付行業(yè)擴(kuò)大服務(wù)、技術(shù)、標(biāo)準(zhǔn)的輸出，搶占行業(yè)全球發(fā)展的更多“制高點(diǎn)”。“一帶一路”建設(shè)將顯著提升沿線國家跨境零售支付業(yè)務(wù)需求。鼓勵(lì)更多市場主體積極融入“一帶一路”戰(zhàn)略，“走出去”發(fā)展，統(tǒng)籌謀劃國際國內(nèi)兩個(gè)市場，通過開放發(fā)展、改革創(chuàng)新，不斷提高國際競爭力。鼓勵(lì)中國零售支付服務(wù)積極走出國門，主動(dòng)參與國際市場競爭。鼓勵(lì)支付行業(yè)“走出去”開展市場化經(jīng)營的同時(shí)，在所在國家支付監(jiān)管部門的指導(dǎo)下，利用金融科技成果推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)支付、手機(jī)銀行等業(yè)務(wù)的本地化發(fā)展，為“一帶一路”沿線國家民眾提供多渠道、廣覆蓋的支付服務(wù)，實(shí)現(xiàn)支付行業(yè)發(fā)展成果全民共享，提升金融普惠水平。

中國銀聯(lián)跨境受理網(wǎng)絡(luò)已遍布全球160個(gè)國家和地區(qū)，在“一帶一路”沿線80%以上的國家和地區(qū)實(shí)現(xiàn)銀聯(lián)卡受理，與俄羅斯、中亞和東南亞多個(gè)國家開展發(fā)卡合作。中國銀聯(lián)積極推動(dòng)同“一帶一路”沿線國家技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、系統(tǒng)建設(shè)等方面合作：向亞洲支付網(wǎng)絡(luò)聯(lián)盟（APN）授權(quán)銀聯(lián)芯片卡技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)；承建的老撾國家銀行卡支付轉(zhuǎn)接系統(tǒng)（LAPS）保持平穩(wěn)運(yùn)行，幫助老撾實(shí)現(xiàn)了境內(nèi)發(fā)行銀行卡的聯(lián)網(wǎng)通用；與泰國主要銀行合作建立泰國本地銀行卡轉(zhuǎn)接系統(tǒng)，助其創(chuàng)建自有借記卡品牌TPN。

國際化，我們和（在座的）Visa比，還是學(xué)生。銀聯(lián)才成立15年，我們一直在向MV（Mastercard、Visa）學(xué)習(xí)。

我發(fā)現(xiàn)，支付市場的創(chuàng)新往往不是主流機(jī)構(gòu)引導(dǎo)的，經(jīng)常被一些跨界的、邊緣區(qū)域創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)。

我作為銀聯(lián)的CEO（Fintech前線注：總裁）非常焦慮，我不知道哪個(gè)社區(qū)的創(chuàng)新會(huì)不會(huì)對我們企業(yè)造成致命的影響；會(huì)不會(huì)對現(xiàn)有的體系有影響，會(huì)有什么影響？社區(qū)的理念會(huì)不會(huì)變成社會(huì)的理念？

比特幣不是貨幣，只能被稱為資產(chǎn)，原因是它不符合貨幣的兩個(gè)基本標(biāo)準(zhǔn)：1、貨幣作為價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)，價(jià)格要相對穩(wěn)定，而比特幣的價(jià)格經(jīng)常（大幅）浮動(dòng)；2、貨幣要根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展適時(shí)調(diào)整供應(yīng)量，而比特幣的數(shù)量是有限的。

2017年春節(jié)前夕，網(wǎng)傳央行向各收單非銀行支付機(jī)構(gòu)下發(fā)了《關(guān)于開展違規(guī)“聚合支付”服務(wù)清理整治工作的通知》。2017年3月初，央行下發(fā)《關(guān)于持續(xù)提升收單服務(wù)水平規(guī)范和促進(jìn)收單服務(wù)市場發(fā)展的指導(dǎo)意見》，提出鼓勵(lì)收單機(jī)構(gòu)為特約商戶提供“聚合支付”服務(wù)。

支付是一種基礎(chǔ)設(shè)施，巨頭會(huì)把支付變成基礎(chǔ)業(yè)務(wù)。聚合支付之所以會(huì)火，一方面是支付寶、微信支付等巨頭力推代理人/合作伙伴的運(yùn)營模式，另一方面是商戶確實(shí)有這個(gè)需求，它們不想一家一家地去接第三方支付服務(wù)。會(huì)有越來越多第三方支付機(jī)構(gòu)做聚合支付服務(wù)。因?yàn)閭涓督鹨写婀艿脑?，一方面第三方支付逐漸喪失了拿備付金跟銀行博弈的能力，另一方面盈利模式要發(fā)生改變，以前可以靠備付金，現(xiàn)在不能了，以前比拼的是后端服務(wù)能力，現(xiàn)在比拼的前端服務(wù)能力，比如必須做垂直行業(yè)的解決方案，要嘗試跨境支付，要開拓企業(yè)支付業(yè)務(wù)，要協(xié)助銀行做P2P資金存管系統(tǒng)和直銷銀行系統(tǒng)……我們現(xiàn)在已經(jīng)不認(rèn)為自己是支付公司，我們是有支付牌照的金融科技公司。如果只是定位為支付公司，我們就不會(huì)花大力氣去做聚合支付了，那會(huì)對主業(yè)造成沖突。

原來一些第三方支付機(jī)構(gòu)在事實(shí)上做了清算的事情，其實(shí)很多銀行也在做類似的事情。監(jiān)管新規(guī)限制了支付公司的賬戶，鼓勵(lì)了銀行的電子賬戶，后者尤其有利于中小銀行打造直銷銀行，因?yàn)檫@能打破它們業(yè)務(wù)經(jīng)營的地域限制，在底層支付能力、賬戶系統(tǒng)和產(chǎn)品設(shè)計(jì)能力等方面，都給了支付機(jī)構(gòu)與之合作的業(yè)務(wù)空間。銀行更加重視互聯(lián)網(wǎng)金融了，包括支付服務(wù)。現(xiàn)在第三方支付機(jī)構(gòu)跟銀行有很緊密的合作。銀行在很多時(shí)候只知道賬戶資金的進(jìn)出，卻不知道具體去哪兒了，沒有場景，所以現(xiàn)在很多銀行在提“場景金融”。

“網(wǎng)聯(lián)”平臺(tái)作為我國重要的金融基礎(chǔ)設(shè)施，與傳統(tǒng)清算平臺(tái)建設(shè)不同，是首次運(yùn)用分布式架構(gòu)開發(fā)建設(shè)的，這無論在我國支付行業(yè)發(fā)展史還是金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)發(fā)展史上都具有劃時(shí)代的意義。（Fintech前線注：查閱公開信息，此處的“分布式架構(gòu)”應(yīng)該指的是網(wǎng)聯(lián)將采用的“一地一中心一個(gè)系統(tǒng)，京、滬、深多個(gè)機(jī)房”。）

下一步，“網(wǎng)聯(lián)”平臺(tái)也要結(jié)合“一帶一路”戰(zhàn)略實(shí)施，積極謀篇布局，支持支付行業(yè)向境外拓展。

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