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    網(wǎng)貸存管門檻揭底 小平臺(tái)依舊生死未卜

    近期,在百度新聞搜索框中輸入“網(wǎng)貸銀行存管”,記者發(fā)現(xiàn),幾乎每天都有一家或者幾家網(wǎng)貸平臺(tái),宣布與某家銀行達(dá)成資金存管的協(xié)議或者合作存管系統(tǒng)上線。

    事實(shí)上,網(wǎng)貸平臺(tái)能否順利對(duì)接銀行資金存管,關(guān)系到4個(gè)月后平臺(tái)的“生死”。去年8月24日,銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合十部委發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》(下稱《暫行辦法》),今年2月23日,銀監(jiān)會(huì)正式公布的《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》(下稱《指引》)都明確提出銀行資金存管是網(wǎng)貸平臺(tái)業(yè)務(wù)合規(guī)的必要條件。

    為避免對(duì)行業(yè)造成較大沖擊,《暫行辦法》做出了12個(gè)月過渡期的安排,但截至目前,監(jiān)管部門給出的過渡期已去了2/3。網(wǎng)貸平臺(tái)開始加速對(duì)接銀行資金存管也在意料之中。但時(shí)間還來得及嗎?又有多少平臺(tái)能在過渡期內(nèi)順利突圍呢?多位網(wǎng)貸從業(yè)者告訴記者,目前還很難預(yù)測(cè)具體的數(shù)據(jù),但從銀行對(duì)合作網(wǎng)貸平臺(tái)要求的門檻來看,將會(huì)有超過半數(shù)的網(wǎng)貸平臺(tái)在這一關(guān)口被淘汰。

    銀行由冷淡到積極

    近日,記者了解到,部分網(wǎng)貸平臺(tái)仍在進(jìn)行前期的評(píng)估,也有一些平臺(tái)正在技術(shù)對(duì)接中,還有的僅是簽訂了協(xié)議,但銀行方面不允許宣傳??偟膩碚f,銀行也開始活躍起來。

    今年以來,銀行方面對(duì)于與網(wǎng)貸平臺(tái)合作資金存管的熱情并不算高。一方面是因?yàn)檎卟幻骼?,另一方面則是出于風(fēng)險(xiǎn)控制的考慮?!吨敢废掳l(fā)之后,銀行對(duì)網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)的態(tài)度從此前的“橫眉冷對(duì)”變到現(xiàn)在的“積極配合”。

    據(jù)融360統(tǒng)計(jì)顯示,今年以來,新增加了4家銀行上線資金存管業(yè)務(wù),分別是平安銀行、金城銀行、南粵銀行和金堂匯金村鎮(zhèn)銀行;有3家銀行已經(jīng)和網(wǎng)貸平臺(tái)簽約了資金存管協(xié)議,但未正式上線,分別是青島銀行、嘉興銀行和新網(wǎng)銀行。

    此前將P2P拒之門外的部分銀行,也開始?xì)⑷氪婀艽筌?。最新的消息是,中?guó)建設(shè)銀行廣東分行已對(duì)部分網(wǎng)貸平臺(tái)進(jìn)行盡職調(diào)查,下月將推出相關(guān)產(chǎn)品。此前,有媒體透露這一事宜,建行方面還曾予以否認(rèn)。

    截至4月25日,已有廣東華興銀行、江西銀行等38家銀行布局P2P平臺(tái)資金直接存管業(yè)務(wù);共有347家正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)宣布與銀行簽訂協(xié)議(含已完成資金存管系統(tǒng)對(duì)接并上線平臺(tái)),有184家正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)與銀行完成直接存管系統(tǒng)對(duì)接并上線,分別約占同期P2P行業(yè)正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)總數(shù)量的15 .21%、8 .07%。

    有銀行人士透露,自《指引》出臺(tái)后,最大的變化就是感覺競(jìng)爭(zhēng)壓力明顯加大,競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手增多,甚至有銀行還打起了存管價(jià)格戰(zhàn),提出了免存管費(fèi)的做法,有些銀行甚至更是用倒貼費(fèi)來吸引平臺(tái)進(jìn)駐。不僅如此,一些銀行為了搶奪資金存管系統(tǒng)這塊蛋糕,對(duì)P2P平臺(tái)的門檻要求開始降低。

    存管門檻揭底

    實(shí)際上,從目前的情況來看,網(wǎng)貸平臺(tái)銀行資金存管的門檻并不低。據(jù)網(wǎng)貸之家統(tǒng)計(jì),目前已上線存管的平臺(tái)中,注冊(cè)資本在5000萬元以上的平臺(tái)數(shù)占比達(dá)到70%,過半簽約平臺(tái)為上市系、國(guó)資系或風(fēng)投系,月成交量以1000萬元以上為主。

    今年3月初,平安銀行發(fā)布《平安銀行網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)管理辦法》,對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)的調(diào)至14項(xiàng)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn),涉及平臺(tái)背景、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況、平臺(tái)人員構(gòu)成及其他業(yè)務(wù)資料和各項(xiàng)資質(zhì)認(rèn)證等。

    據(jù)網(wǎng)貸之家研究中心分析顯示,已簽訂直接存管協(xié)議的網(wǎng)貸平臺(tái),其中注冊(cè)資本在5000萬元(含)以上的平臺(tái)數(shù)占比達(dá)到70%,可以判斷銀行對(duì)注冊(cè)資本有一定的要求,而注冊(cè)資本在5000萬元以上的平臺(tái)更受銀行青睞。

    在運(yùn)營(yíng)時(shí)間方面,正常運(yùn)營(yíng)超兩年以上的老平臺(tái)更受銀行青睞,銀行更喜歡與各方面均已發(fā)展較為成熟穩(wěn)定的平臺(tái)進(jìn)行合作。

    在與銀行簽訂直接存管協(xié)議的平臺(tái)中,有148家平臺(tái)為上市系、國(guó)資系或風(fēng)投系,占已簽約總數(shù)的51%。從中可以看出,銀行更青睞于上市系、國(guó)資系或風(fēng)投系的平臺(tái),并據(jù)了解,部分銀行對(duì)平臺(tái)的背景有一定的要求,如平安銀行要求合作平臺(tái)實(shí)際控制股東為政府、大型國(guó)有企業(yè)、主板或中小板上市公司、具有專業(yè)經(jīng)營(yíng)牌照(由銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、人保部批準(zhǔn))的金融機(jī)構(gòu)。

    此外,網(wǎng)貸之家從可獲取的121家已簽訂銀行直接存管協(xié)議平臺(tái)3月成交量的研究得出,已簽約的平臺(tái)月成交量以1000萬元以上為主,可能與銀行的準(zhǔn)入門檻有關(guān),如平安銀行就要求合作平臺(tái)月成交量不低于1億元。

    小平臺(tái)生死未卜

    現(xiàn)在,距離《暫行辦法》下發(fā)已經(jīng)過去8個(gè)月,合規(guī)“大限”正在迫近,而對(duì)接銀行資金存管無疑是合規(guī)調(diào)整中最為關(guān)鍵的一環(huán)。僅從對(duì)接資金存管的成本來說,動(dòng)輒幾十萬元的費(fèi)用小平臺(tái)難以承擔(dān)。

    在監(jiān)管層明確要求之后,銀行方面的技術(shù)儲(chǔ)備,雙方的技術(shù)對(duì)接和后期的調(diào)試,都需要一個(gè)過程。今年上半年應(yīng)該是平臺(tái)對(duì)接銀行存管的一個(gè)高峰期,所以僅僅因?yàn)榕牌?,都需要一定的時(shí)間。

    資金存管是壓在P2P網(wǎng)貸平臺(tái)身上的一座大山,隨之而來的還有業(yè)務(wù)模式整改、備案登記、信息披露等事項(xiàng)。與此同時(shí),如何確保用戶體驗(yàn)和平臺(tái)的穩(wěn)定運(yùn)行,對(duì)平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)者也是一種不小的考驗(yàn)。

    業(yè)內(nèi)人士表示,可以預(yù)見,到今年8月,將有一批實(shí)力較弱的網(wǎng)貸平臺(tái)停業(yè),而這個(gè)規(guī)模將要達(dá)到現(xiàn)正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)數(shù)量的50%以上。建議投資者平時(shí)多關(guān)注所投資平臺(tái)的銀行資金存管進(jìn)程,對(duì)自己的資金安全保持密切關(guān)注。

    此外,有分析人士認(rèn)為,銀行存管、ICP許可證和地方金融辦備案等等資質(zhì),是平臺(tái)走向合規(guī)的敲門磚,但合規(guī)并不等于優(yōu)質(zhì)。未來,當(dāng)網(wǎng)貸行業(yè)的整改期結(jié)束,能夠留存在行業(yè)當(dāng)中的大部分平臺(tái)都將符合監(jiān)管的要求,但依然會(huì)有實(shí)力和經(jīng)營(yíng)狀況等方面的諸多差異,優(yōu)勝劣汰仍會(huì)持續(xù)存在。只有優(yōu)質(zhì)的平臺(tái),才能在行業(yè)長(zhǎng)期發(fā)展中,為投資者提供可靠的投資理財(cái)產(chǎn)品。

    極客網(wǎng)企業(yè)會(huì)員

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    2017-05-03
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