不到一年時間,近2000%的償付能力充足率就被消耗得貼近了監(jiān)管紅線,該公司償付能力充足率目前僅為109.68%。
那個在亞冠決賽上亮相并爆紅的恒大人壽,如今早已褪去光環(huán),在日趨嚴格的監(jiān)管環(huán)境下,許老板寄予厚望的這家公司度日艱難。
標點財經研究院日前攜手《投資時報》對各保險公司2016年第四季度償付能力報告進行了梳理和統(tǒng)計,制作出《中國保險公司償付能力白皮書·2017》。
其中,恒大人壽綜合償付能力充足率由2016年三季度的179.73%下降70.05個百分點至四季度的109.68%;核心償付能力充足率由175.3%下降69.19個百分點至106.11%。兩項指標在統(tǒng)計的67家壽險公司中排名第63和第59。這與赫赫有名的恒大足球隊之于中超的排名大相徑庭。
風險管理暴露不足
一般而言,償付能力充足率越高,保險公司用于抵御各種風險的儲備就越充分。
2015年11月22日,恒大集團正式宣布進軍保險產業(yè),且將其39.39億元競得50%股權的中新大東方(8.55 +1.42%,買入)人壽更名為恒大人壽。恒大人壽作為恒大集團旗下保險公司,目前總資產已超過700億元。
彼時,由恒大地產無償劃入現(xiàn)金30億元,至2015年末恒大人壽的償付能力充足率為1958.69%,相比2014年末其償付能力充足率295.78%,猛增了1662.91個百分點。然而僅僅不到一年時間,近2000%的償付能力充足率就被消耗得貼近了監(jiān)管紅線。
實際上,恒大人壽對于自身風險心知肚明。對于其償付能力貼紅線的情況,恒大人壽方面表示,目前公司償付能力風險管理存在三點不足:一是公司以萬能險為主的業(yè)務結構對償付能力提出了較高要求,公司風險管理的實踐經驗不足;二是本次償付能力評估準備時間略為倉促;三是公司原風控部門僅有6人,人員較為薄弱。
在保費結構方面,2016年恒大人壽規(guī)模保費為564.75億元,同比增幅276.79%。但萬能險占比依舊居高不下,代表萬能險的保戶投資款新增交費為520.87億元,占規(guī)模保費比例高達92%。
恒大集團董事局主席許家印在恒大集團2017年工作會議上表示,保監(jiān)會要求保險公司原保費占比不得低于30%,公司內部要求恒大人壽原保費收入不低于50%,力爭實現(xiàn)60%。
流動性方面,恒大人壽稱為了使公司能夠應對極端壓力下的流動性需求,目前已配置了大量包括現(xiàn)金、貨幣基金、短期存款等在內的優(yōu)質流動性資產,用以滿足可以預期到的退保和大額賠付等狀況。此外,為豐富公司融資手段,降低融資成本,恒大人壽還計劃發(fā)行資本補充債。
在業(yè)績上,高額虧損幾乎令人遺忘了此前30億的資金補充。數(shù)據(jù)顯示,恒大人壽去年前三個季度連續(xù)虧損,盡管第四季度扭虧為盈,但整體計算該公司去年全年仍虧損4.05億元。而2015年該公司亦凈虧損3.34億元。
投資屢遭監(jiān)管處罰
恒大人壽此前激進的投資風格,招致了監(jiān)管部門的強烈關注。
2016年三季度以來,恒大人壽在股市所謂“快進快出”。市場上更是出現(xiàn)所謂“恒大概念股”。對此,交易所曾多次發(fā)函問詢恒大人壽買入股票動機,對其相關賬戶進行監(jiān)控,并先后采取電話警示、書面警示、要求恒大人壽提交合規(guī)交易承諾、盤中暫停當日交易等監(jiān)管措施。而保監(jiān)會還約談了恒大人壽主要負責人,指出恒大人壽應深刻反省短期炒作股票對保險行業(yè)及保險資金運用帶來的負面影響。
吃痛才能長記性。保監(jiān)會此后陸續(xù)對恒大人壽采取監(jiān)管措施,叫停恒大人壽互聯(lián)網(wǎng)保險銷售資格,暫停恒大人壽委托股票投資資格,以及向恒大人壽派駐檢查組,檢查重點包括公司治理規(guī)范性、財務真實性、保險產品業(yè)務合規(guī)性及資金運用合規(guī)性等。
2016年12月,監(jiān)管層下發(fā)通知稱,恒大人壽在開展委托股票投資業(yè)務時,資產配置計劃不明確,資金運作不規(guī)范。根據(jù)相關規(guī)定,決定暫停恒大人壽保險有限公司委托股票投資業(yè)務,并責令公司進行整改。
2016年1-11月,恒大人壽未按照保險資金委托投資管理要求開展股票投資,股票投資交易筆數(shù)2480筆,股票平均持有期73天,其中9月下旬至11月上旬短期炒作相關股票造成惡劣社會影響。
2017年2月,保監(jiān)會再次公告稱,根據(jù)現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)的恒大人壽股票投資等方面存在的違規(guī)行為,依法作出給予該公司限制股票投資一年、兩名責任人分別行業(yè)禁入五年和三年的行政處罰決定。
此外,保監(jiān)會還對恒大人壽采取下調權益類資產投資比例上限至20%、責令撤換另兩名相關責任人、責令就有關問題進行整改等三項監(jiān)管措施。
搞金融必須“講政治”,許家印深懂其理。4月5日,恒大人壽稱,下一步將加強合規(guī)管理,切實踐行“保險姓保”的發(fā)展理念,為保險業(yè)的平穩(wěn)健康發(fā)展做出應有貢獻。
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