華南新聞中心 李秀華 發(fā)自深圳

和訊網(wǎng)消息 去年“824”監(jiān)管以來，各大平臺紛紛進(jìn)行業(yè)務(wù)調(diào)整和轉(zhuǎn)型。根據(jù)行業(yè)動態(tài)觀察，具有“小而分散”優(yōu)勢的車貸和消費(fèi)貸在短時間內(nèi)，成為眾多平臺轉(zhuǎn)型的重要陣地而逐漸轉(zhuǎn)為“紅?！笔袌觥榱藢で蟾蟮氖袌?，包括萬盈金融、誠匯通等深圳本土互金平臺，已經(jīng)逐步深入三農(nóng)金融，尋找符合自身平臺發(fā)展的特色三農(nóng)項目，搭建政府資源，逐步打通農(nóng)企農(nóng)戶與低成本資金融入的通道。

超3萬億元三農(nóng)金融缺口

“十三五”以來，農(nóng)村金融成為國家政策大力扶持的領(lǐng)域。去年，由中國社會科學(xué)院財經(jīng)戰(zhàn)略研究院互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)研究室及社會科學(xué)文獻(xiàn)出版社共同主辦的《“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融藍(lán)皮書：中國“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展報告（2016）》指出，自2014年起，我國“三農(nóng)”金融缺口超過3萬億元，以網(wǎng)絡(luò)借貸為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融手段，將成為緩解中國“三農(nóng)”領(lǐng)域的金融供給短缺問題的主要出路。

根據(jù)藍(lán)皮書數(shù)據(jù)，2014年 “三農(nóng)”領(lǐng)域的貸款投入需求約8.45萬億，減去實際農(nóng)戶貸款余額5.4萬億，“三農(nóng)”金融的缺口達(dá)3.05萬億?！叭r(nóng)”金融有效供給嚴(yán)重不足。

據(jù)藍(lán)皮書統(tǒng)計，2015年我國“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融的規(guī)模為125億元，“十三五”時期我國“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融將保持高速增長態(tài)勢，到2020年，我國“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融的總體規(guī)模將達(dá)到3200億?；ヂ?lián)網(wǎng)金融成為“三農(nóng)”金融缺口的有效補(bǔ)充。具體而言，農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)、流通領(lǐng)域，其互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)模將達(dá)到2500億元，其中包括直接生產(chǎn)方面的金融支持2000億元，以農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈模式衍生的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品規(guī)模（如“三農(nóng)”眾籌、互聯(lián)網(wǎng)農(nóng)產(chǎn)品訂單質(zhì)押貸款、互聯(lián)網(wǎng)票據(jù)融資）達(dá)到500億元，農(nóng)村消費(fèi)類互聯(lián)網(wǎng)金融達(dá)到200億元，農(nóng)資互聯(lián)網(wǎng)金融達(dá)到500億元。

藍(lán)皮書表明，網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌融資等互聯(lián)網(wǎng)金融手段，憑借技術(shù)優(yōu)勢，可以消除金融的地域歧視，積極吸引城市富余資金回流農(nóng)村；同時，可以有效甄別具備潛在償還能力的借款農(nóng)民，將信用進(jìn)行資本化，通過對缺乏信用記錄和抵押品的農(nóng)戶進(jìn)行授信和小額貸款支持，建立農(nóng)戶信用記錄，為其獲得傳統(tǒng)金融服務(wù)打下基礎(chǔ)。而移動互聯(lián)網(wǎng)的加速發(fā)展，通過快速降低金融的營運(yùn)成本，也為金融普及到貧困地區(qū)提供了更多的解決方案。

互金平臺爭相搶灘三農(nóng)金融

據(jù)網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)顯示，截至目前，涉及農(nóng)村金融的P2P網(wǎng)貸平臺有335家,而正常運(yùn)營平臺數(shù)量為2281家，占比為14.69%。作為深圳本土互金企業(yè)，誠匯通自去年年底升級為誠匯通集團(tuán)，旗下設(shè)立金融、實業(yè)、大數(shù)據(jù)三大板塊。其中在金融板塊，誠匯通集團(tuán)積極對接貴州地區(qū)的三農(nóng)項目，并且與貴州省銅仁市印江縣人民政府就三農(nóng)綜合金融服務(wù)達(dá)成了戰(zhàn)略合作協(xié)議。目前，誠匯通集團(tuán)已經(jīng)和印江當(dāng)?shù)氐囊粋€生產(chǎn)綠殼雞蛋的企業(yè)達(dá)成合作。

誠匯通集團(tuán)董事長劉建表示，首先，從三農(nóng)的角度來講，這是國家的一個大的戰(zhàn)略政策；從企業(yè)的角度來講，第一，現(xiàn)在國家給到三農(nóng)項目的支持力度特別大；第二， 三農(nóng)作為未來資本運(yùn)作來講，是一個很好的題材。另外，隨著當(dāng)前互金整個資產(chǎn)端的缺乏，各個同行都在尋找優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)，而同質(zhì)化的競爭，也推進(jìn)我們更加地努力地尋找細(xì)分端的一條路。而三農(nóng)本身具有小額分散的特點，符合互金的發(fā)展要求。

此外，雖然三農(nóng)的征信和大數(shù)據(jù)都比較難，但劉建認(rèn)為，當(dāng)前誠匯通切入三農(nóng)的模式，更多地會先與當(dāng)?shù)赜幸欢▽嵙?，有一定盈利模式的企業(yè)進(jìn)行深度的合作，然后，再結(jié)合與農(nóng)戶、合作社的形式，以推動整個三農(nóng)項目。如此，正好規(guī)避關(guān)于農(nóng)戶的征信查詢，包括農(nóng)戶的一些數(shù)據(jù)的收集的短板。

無獨(dú)有偶，上周，深圳市互聯(lián)網(wǎng)金融商會高管考察團(tuán)赴湛江調(diào)研水產(chǎn)行業(yè)，探討產(chǎn)融對接。據(jù)了解，2017年首季湛江出口水產(chǎn)品2.42萬噸、1.45億美元，同比分別增長62.7%和51.4%，追平出口峰值時期的2013年同期。預(yù)計，2017年，湛江水產(chǎn)業(yè)有望實現(xiàn)復(fù)蘇提速。

據(jù)介紹，美國依然是湛江水產(chǎn)品出口的主要地區(qū)，一季度湛江出口美國水產(chǎn)品9699.44噸、6725.90萬美元，分別占出口總量和總值的40.1%和46.3%，同比分別增長51.7%和57.5%。其次為墨西哥，一季度湛江出口墨西哥水產(chǎn)品4977.09噸、1955.48萬美元，分別占出口總量和總值的20.6%和13.5%，同比分別增長312.2%和300.7%。

另外，澳大利亞、俄羅斯、韓國、東盟等國外市場也高速發(fā)展，出口貨值分別同比增長了125.1%、71.5%、125.4%和56.7%。

深圳互聯(lián)網(wǎng)金融商會副會長、易享資本CEO趙迪表示，目前整個商會會員單位與湛江水產(chǎn)業(yè)的合作還處于探討當(dāng)中。但是，未來，如果易享貸加入這塊的合作，主要與相對有規(guī)模的水產(chǎn)加工企業(yè)進(jìn)行合作，首選加工與流通環(huán)節(jié)。

不對接政府資源難成規(guī)模

一直以來，三農(nóng)金融因農(nóng)業(yè)生產(chǎn)受自然因素影響較大，流動資金需求大，農(nóng)產(chǎn)品價格易出現(xiàn)波動，土地、養(yǎng)殖的家禽牲畜等核心資產(chǎn)難以抵押，征信體系長期缺失，信用風(fēng)險較高，導(dǎo)致金融服務(wù)難以在農(nóng)村地區(qū)得到有效開展。

那么，互金平臺如果想要快速打開三農(nóng)金融的大門，如果沒有當(dāng)?shù)卣龑?dǎo)，沒有當(dāng)?shù)匦袠I(yè)協(xié)會引導(dǎo)，沒有當(dāng)?shù)叵嚓P(guān)政策扶持，三農(nóng)項目并不容易開展，更難以形成規(guī)模。特別是對于一些比較分散的農(nóng)戶農(nóng)企，如果沒有合作社模式的介入，包括調(diào)研摸戶等人力和時間成本是非常大的，如此一來，就更難以迅速占領(lǐng)某個區(qū)域的三農(nóng)市場。

誠匯通金融信息平臺總經(jīng)理陳海強(qiáng)表示，做三農(nóng)項目如果不接入政府資源，沒有當(dāng)?shù)卣闹С?，是很難做成規(guī)模的。

他進(jìn)一步解釋，在沒有當(dāng)?shù)卣闹С窒?，互金平臺去做三農(nóng)項目，只是針對農(nóng)戶或者農(nóng)商的一些緊急放貸，只起到一個應(yīng)急作用，而且放貸的金額也就3至5萬，額度比較小，難成規(guī)模，更別說迅速占領(lǐng)市場，贏得一席之地。

但是，如果對接上政府的資源，互金平臺不僅能在風(fēng)險控制上更好地把控，更是節(jié)省了很多摸索當(dāng)?shù)厥袌龅囊恍┤肆蜁r間成本。

陳海強(qiáng)認(rèn)為，對接政府資源后，首先，如果發(fā)生自燃災(zāi)害，政府可以發(fā)放補(bǔ)貼，互金平臺的風(fēng)險抵御能力增強(qiáng)；第二，政府可以推薦優(yōu)質(zhì)的資源項目；第三，政府的背書作用，增強(qiáng)投資人信心；第四，三農(nóng)項目一旦形成規(guī)模后，可以扶持當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展，反哺當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)，政府是絕對歡迎和支持的；最后，平臺可以起到項目孵化器的作用，加強(qiáng)與政府的聯(lián)系和合作，推動當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展，增加當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶收入。

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