華南新聞中心 李秀華 發(fā)自深圳

和訊網(wǎng)消息 據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，國內(nèi)至少有30家P2P網(wǎng)貸平臺(tái)涉及現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)，相比去年，短期現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)增長將近12倍。根據(jù)市場估測，目前整個(gè)現(xiàn)金貸行業(yè)的規(guī)模約在6000至10000億元。而隨著現(xiàn)金貸引發(fā)多起惡性事件，國家加強(qiáng)對現(xiàn)金貸的監(jiān)管，由此引起各現(xiàn)金貸平臺(tái)和投資人的“恐慌”，紛紛開始調(diào)整業(yè)務(wù)方向和投資方向。但有不少業(yè)內(nèi)人士表示，現(xiàn)金貸服務(wù)于大量的低收入人群，促進(jìn)我國普惠金融的發(fā)展，因此，現(xiàn)金貸不應(yīng)該被妖魔化，它缺的是有效監(jiān)管及合理規(guī)范。

根據(jù)網(wǎng)貸之家不完全統(tǒng)計(jì)，截至2017年3月底，全國P2P網(wǎng)貸行業(yè)正常運(yùn)營平臺(tái)數(shù)量為2281家，至少超過30家P2P網(wǎng)貸平臺(tái)設(shè)有現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)，包括拍拍貸、宜人貸、信而富、點(diǎn)融網(wǎng)等平臺(tái)，約占P2P網(wǎng)貸行業(yè)正常運(yùn)營平臺(tái)數(shù)量的1.3%。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，P2P網(wǎng)貸短期現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)（剔除凈值標(biāo)、債權(quán)轉(zhuǎn)讓標(biāo)）在2016年1月單月成交金額僅為1.57億元，隨后近1年多時(shí)間整體呈現(xiàn)單邊上升，近半年上升速度進(jìn)一步加快，2017年3月單月P2P網(wǎng)貸短期現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)成交量達(dá)到47.78億元，同比增長了1198%，約占2017年3月P2P網(wǎng)貸行業(yè)單月成交量的比例約為2%，考慮P2P網(wǎng)貸行業(yè)同樣剔除凈值標(biāo)、債權(quán)轉(zhuǎn)讓標(biāo)后約占P2P網(wǎng)貸行業(yè)單月成交量的比例約為3%，預(yù)計(jì)4月成交金額將突破50億元。

另外，根據(jù)網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)，從網(wǎng)貸平臺(tái)短期現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)增長情況看，2016年3月成交金額約5億左右，2017年成交金額約58億左右。也就是說，過于一年，短期現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)增幅約12倍，確實(shí)呈現(xiàn)爆發(fā)式增長。而根據(jù)市場估測，目前整個(gè)現(xiàn)金貸行業(yè)的規(guī)模約在6000到10000億元。

融裕貸CEO葛紹春表示，現(xiàn)金貸是現(xiàn)有金融業(yè)務(wù)覆蓋不到人群的福音，讓更多人群享受到國家普惠金融的政策。另外，現(xiàn)金貸同時(shí)讓中國金融服務(wù)形態(tài)更加完整，助推金融行業(yè)發(fā)展，其核心價(jià)值體現(xiàn)在完善金融服務(wù)覆蓋領(lǐng)域及刺激消費(fèi)，拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

但是，隨著現(xiàn)金貸的高速發(fā)展，因其通過高利潤覆蓋高風(fēng)險(xiǎn)的運(yùn)營模式，不嚴(yán)謹(jǐn)?shù)娘L(fēng)控及貸前貸后的缺陷管理，導(dǎo)致多起惡性事件發(fā)生，由此引起了監(jiān)管層的注意。特別是，今年4月10日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控工作的指導(dǎo)意見》，其首次提出要做好“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)活動(dòng)的清理整頓工作。

隨后，有消息稱，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室已向各省（區(qū)、市、計(jì)劃單列市）P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治聯(lián)合工作辦公室下發(fā)《關(guān)于開展“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)活動(dòng)清理整頓工作的通知》和《關(guān)于開展“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)活動(dòng)清理整頓工作的補(bǔ)充說明》。

此消息一出，引起了各涉及現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)的平臺(tái)以及投資人的“恐慌”，紛紛開始做出調(diào)整。

據(jù)了解，東莞一些P2P平臺(tái)已經(jīng)開始叫?，F(xiàn)金貸業(yè)務(wù)。日前，東莞互金行業(yè)協(xié)會(huì)相關(guān)人員透露，由于風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)頗高，協(xié)會(huì)已經(jīng)提前對東莞的網(wǎng)貸平臺(tái)做了相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工作，如今很多平臺(tái)都叫停了該業(yè)務(wù)。

有網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)研究員表示，由于現(xiàn)代社會(huì)確實(shí)存在大量的個(gè)人小額信貸借款需求，而傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的信貸業(yè)務(wù)一般不對個(gè)人提供小額貸款業(yè)務(wù)，即使提供，也需要繁瑣的手續(xù)和各種證明擔(dān)保，獲得一筆貸款的周期很長，無法滿足個(gè)人生活消費(fèi)資金急需，有需求就會(huì)有供給，這項(xiàng)業(yè)務(wù)始終會(huì)有公司開展，所以對于現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)不能禁止，不能一棒子打死，更多的應(yīng)該是加強(qiáng)監(jiān)管，同時(shí)，對行業(yè)的監(jiān)管并不等于壓制這個(gè)行業(yè)的發(fā)展。

其實(shí)，現(xiàn)金貸作為個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的一種類型，如果將現(xiàn)金貸概念界定為類似于美國的Pay Day Loan業(yè)務(wù)，那么現(xiàn)金貸則屬于個(gè)人短期信貸業(yè)務(wù)，而且還屬于生活類信貸消費(fèi)業(yè)務(wù)。因此，有業(yè)內(nèi)人士建議或許國內(nèi)關(guān)于現(xiàn)金貸的監(jiān)管可以參照國外的。例如，國外關(guān)于信貸消費(fèi)業(yè)務(wù)都有專門的法律規(guī)定，主要從三個(gè)角度：一是主體標(biāo)準(zhǔn)，消費(fèi)者限定為個(gè)人；二是目的標(biāo)準(zhǔn),即強(qiáng)調(diào)“為個(gè)人、家庭目的”；三是數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)，融資金額不超過一定數(shù)額。

葛紹春認(rèn)為，規(guī)范現(xiàn)金貸發(fā)展，切實(shí)做到普惠金融，可以從以下幾個(gè)方面考慮：首先，從業(yè)公司在高利率、風(fēng)控難、風(fēng)險(xiǎn)高問題面前，可以約定利率上限；第二，在杜絕惡意騙貸、多頭借貸等問題上可以通過大數(shù)據(jù)建設(shè)和完善等方面加強(qiáng)投入以提升風(fēng)控能力；第三，限定罰息上限，避免惡性循環(huán)；第四，增加不良信用人群的社會(huì)公共成本；第五，守住經(jīng)營道德底線，引導(dǎo)市場良性發(fā)展。讓金融服務(wù)于人非綁架于人，才能真正普惠人民。

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