文|網(wǎng)貸之家 昏曉

4月19日訊，近日，鄭州網(wǎng)貸投資人王先生向網(wǎng)貸之家反映，他所投的平臺(tái)中有一個(gè)由華興銀行資金存管，但華興銀行不給65歲以上的人開立存管賬戶。網(wǎng)貸之家隨即電話咨詢?nèi)A興銀行客服人員，對(duì)方明確表示，銀行內(nèi)部相關(guān)部門明確規(guī)定，超過65歲沒法開存管賬戶。網(wǎng)貸之家同時(shí)也聯(lián)系了華興銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人，截止發(fā)稿暫未得到華興官方回應(yīng)。

網(wǎng)貸之家向業(yè)內(nèi)另外幾家開展存管業(yè)務(wù)的銀行咨詢，江西銀行、浙商銀行、徽商銀行以及民生銀行均表示沒有該年齡限制，只要在P2P有投資賬戶，就可以在該銀行開通存管賬戶。

網(wǎng)貸之家咨詢另外兩家對(duì)接華興銀行進(jìn)行資金存管的平臺(tái)，對(duì)方也都表示該限制的確存在。

65歲以上不開戶 平臺(tái)也有損失

因?yàn)檫@件事，王先生著實(shí)折騰了一番。“一開始怎么綁卡都不成，首先想到的是銀行預(yù)留的手機(jī)號(hào)不對(duì)，跑到銀行柜臺(tái)去改，但回來還是綁不上，然后是看到網(wǎng)友說是65歲以上不給開，后來打電話確認(rèn)，得知的確是不給年齡65歲以上的人開通。”

按照華興銀行存管業(yè)務(wù)規(guī)定，綁定銀行卡才可激活華興銀行E賬戶(存管賬戶)。

王先生碰到這樣的問題，是因?yàn)槠湓趲椭改缸隼碡?cái)。他表示，很多老年人是有理財(cái)觀念的，“像現(xiàn)在買國債，排隊(duì)的都是老頭老太太。”

“辛苦一輩子有點(diǎn)積蓄，現(xiàn)在投資理財(cái)渠道多了，互聯(lián)網(wǎng)方式理財(cái)又不太懂，所以我們就幫著操作，這本來很好的。”但誰想到在投資平臺(tái)上線存管后被“設(shè)卡”，王先生對(duì)此很不理解，“這又不是要辦信用卡要向銀行借錢，借錢時(shí)你們考慮持卡人年紀(jì)大了不借我可以理解，但這回我是用自己的錢理財(cái)，卻不讓開通。”

“銀行存管是為了不挪用客戶資金，而不是用來‘卡’客戶的。”

而對(duì)于此限制，平臺(tái)方也可能會(huì)流失一部分客戶。

網(wǎng)貸之家詢問了王先生投資的平臺(tái)，據(jù)平臺(tái)測(cè)算將會(huì)因此流失2%的用戶，該類型用戶投資金額約占總投資金額的5%。針對(duì)該部分“流失”用戶，目前該平臺(tái)正在引導(dǎo)其在子女的幫助下進(jìn)行投資。

吐槽存管體驗(yàn)：太多沒必要 操作起來非常麻煩

除了超過65歲不能開通賬戶，有投資人還吐槽了網(wǎng)貸存管系統(tǒng)其他操作的體驗(yàn)。

投資人表示，銀行存管賬戶綁卡，個(gè)人銀行存管賬戶僅支持綁定1張銀行卡，在充值時(shí)很可能需要跨行充值，即先通過其他銀行卡轉(zhuǎn)賬到綁定卡，這比較不方便。

網(wǎng)貸之家發(fā)現(xiàn)，綁定卡通常作為投資賬戶唯一的付款以及提現(xiàn)卡。據(jù)幾家平臺(tái)反映在進(jìn)行資金存管前就是如此。理財(cái)資金的“同卡同進(jìn)同出”，似乎是行業(yè)普遍的規(guī)則。

對(duì)于投資人反映的該問題，應(yīng)該是整個(gè)理財(cái)界一直的痛點(diǎn)，畢竟網(wǎng)貸平臺(tái)在資金結(jié)算方面還無法做到第三方支付機(jī)構(gòu)那般的方便快捷。

此外，投資人還提到有銀行存管業(yè)務(wù)中綁定銀行卡預(yù)留手機(jī)號(hào)碼須與銀行開立存管賬號(hào)所填寫手機(jī)號(hào)碼一致，“但平時(shí)辦理銀行賬戶則不會(huì)如此嚴(yán)格。”

另外，吐槽最多的是到賬時(shí)間太慢;有人認(rèn)為有銀行要求首次提現(xiàn)需刷臉完全沒必要。

很多流程可以簡(jiǎn)化，太多都沒必要，操作起來非常麻煩。投資人表示，有的銀行就很方便，存管后相比存管之前的操作變動(dòng)少，如提現(xiàn)時(shí)跳到另一個(gè)存管賬戶界面，輸入一下交易密碼就到賬了。

網(wǎng)貸之家研究中心總監(jiān)于百程表示，監(jiān)管方推銀行存管的本意也是為了保護(hù)投資者的資金安全，確實(shí)不少平臺(tái)在上線銀行存管之后體驗(yàn)會(huì)變差一些，目前都在不斷的改進(jìn)，希望投資者能理解。在安全性和投資體驗(yàn)之間，哪些要求是必須的，哪些是可以簡(jiǎn)化的，銀行和平臺(tái)都需要做一個(gè)平衡。

遭遇這些體驗(yàn)?zāi)銜?huì)怎么辦？

投資體驗(yàn)不好，投資人不可以用腳投票的方式在網(wǎng)貸市場(chǎng)重新選擇嗎?

如果考慮到監(jiān)管的硬性規(guī)定，以及平臺(tái)在近幾年為用戶黏性的建設(shè)，你就會(huì)理解其中的無奈情緒。

“不像證券業(yè)，一家證券公司可對(duì)接多家銀行，什么卡都可以?，F(xiàn)在沒得選，平臺(tái)只能選擇一家銀行存管。”

對(duì)存管業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定指出一平臺(tái)只能選擇一家存管銀行，而且存管業(yè)務(wù)需要投入了很多資源去對(duì)接。某種程度上，讓平臺(tái)在存管之后沒了選擇。

而這家平臺(tái)體驗(yàn)不好，作為投資人主動(dòng)換另一家其他銀行存管的平臺(tái)投資不行嗎?

選平臺(tái)我是很慎重的。王先生表示，看好這家平臺(tái)，投了很久，對(duì)平臺(tái)各方面都很熟悉，也很信任;投久了有很多積分，有很多相應(yīng)的優(yōu)惠，很高級(jí)的VIP是會(huì)免手續(xù)費(fèi)的。

王先生對(duì)自己投資的平臺(tái)，已經(jīng)產(chǎn)生了很強(qiáng)的黏性和信任感。

自存管上線以來，銀行存管的體驗(yàn)時(shí)常被吐槽，但問題一直不見解決，存管話題的討論也就愈演愈烈。在合規(guī)的同時(shí)，出于安全的考慮，操作流程變的更繁瑣，投資人也普遍都會(huì)理解。但這個(gè)過程，也要關(guān)照到用戶的投資體驗(yàn)，莫讓投資過程變的太繁瑣。

此外，一般操作過程的“雞肋”用戶也許可以克服，但像王先生這種情況則只能無奈，“其他的雖然麻煩，但還可以操作，而65歲以上不開戶，這點(diǎn)我就真的一點(diǎn)辦法都沒有了。”

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